Bên c nh nh ng gi i pháp v a đ c p trên, đ đ t đ c m c tiêu m r ng ho t đ ng cho vay tiêu dùng, chi nhánh còn có th áp d ng c nh ng gi i pháp nh : t ng c ng công tác huy đ ng v n, đ y m nh phát tri n công tác ch m sóc khách hàng…
Xét v khía c nh huy đ ng v n, m c dù công tác huy đ ng v n không tr c ti p quy t
đnh thành công c a cho vay tiêu dùng, nh ng xét v m t khía c nh nào đó, nó l i nh h ng gián ti p đ n vi c m r ng lãnh v c này. B i đ đ t đ c m c tiêu này, tr c tiên, m t ngân hàng c n có đ ngu n v n đ ph c v nhu c u c a khách hàng. Tuy nhiên, ngu n v n c a chính b n thân ngân hàng s không th cung ng đ , vì th đ vi c ph c v di n ra hi u qu c n ph i có đ c l ng v n nhàn r i t dân c và các t ch c kinh t thông qua ho t đ ng huy đ ng v n c a ngân hàng. Xét v khía c nh mua bán v n v i tr s chính đang di n ra thì thông qua vi c t ng c ng công tác huy đ ng v n, l ng v n vào chi nhánh càng nhi u càng góp ph n gia t ng l i nhu n c a chi nhánh. Dòng ti n d d càng nhi u, chi nhánh s có đ ngu n l c đ đ u t c s v t ch t, ngu n nhân l c và máy móc k thu t hi n đ i nh m ph c v công tác m r ng ho t đ ng cho vay tiêu dùng. Song, th c t hi n nay ph n ánh ngân hàng g p r t nhi u khó kh n trong công tác huy
đ ng. i u đó xu t phát t thói quen gi ti n m t c a ng i dân, lãi do vi c g i ti n vào ngân hàng hi n v n còn th p so v i nh ng kênh đ u t khác… gi i quy t đ c khó kh n đó, chi nhánh có th t ng c ng th c hi n các bi n pháp nh : ngoài vi c hoàn thi n các hình th c huy đ ng truy n th ng, chi nhánh c n ch đ ng đa d ng hóa các hình th c huy đ ng theo h ng th a mãn t i đa nhu c u c a khách hàng thông qua s đa d ng v hình th c g i ti n, th i h n g i, ph ng th c rút ti n thu n l i cho khách. Kèm theo đó, chi nhánh c n có s linh ho t trong chính sách lãi su t c a mình, h t s c nh y c m v i nh ng bi n đ ng trong n n kinh t nh ng không m t đi tính c nh tranh v i các đ i th trong cùng ngành và tính h p d n đ i v i khách hàng. Bên c nh đó, chi nhánh không nh ng ph i duy trì t t m i quan h v i các khách hàng c , t o s tin t ng h thông qua vi c cung c p nh ng s n ph m ti n g i m i nh t v i lãi su t u đãi, nh ng d ch v ti n l i nh t cho h mà còn c n ph i n l c trong công tác thi t l p nh ng m i quan h v i khách hàng m i. c bi t, c n l u tâm đ n công tác ti p t n, thi t l p quan h v i các lãnh đ o c a các doanh nghi p, tr ng h c nh m khuy n khích h tr l ng, thu h c phí qua d ch v thanh toán ho c h th ng ATM c a chi nhánh, kèm theo đó là vi c m mi n phí th cho nhân viên, sinh viên c a h . T đó, chi nhánh không ch ki m đ c m t ngu n v n l n v i chi phí huy đ ng th p mà còn thu hút đ c m t l ng l n khách hàng
ti m n ng b i n u làm t t công tác trên, chi nhánh s t o ra m t hình nh đ p trong lòng h và sau này khi có b t kì nhu c u nào, chi nhánh s là s l a ch n đ u tiên c a h .
Xét v khía c nh phát tri n ch t l ng ngu n nhân l c, tính đ n th i đi m hi n t i, khi xét đ n nh ng nhân t quy t đnh đ n s hi u qu c a quá trình vay, thì đ i ng cán b tín d ng đóng vai trò quan tr ng, quy t đnh tr c ti p t i ch t l ng cho vay tiêu dùng t i chi nhánh. B i chính h ch không ph i b t c máy móc d ng c t i tân nào đ m nhi m nh ng b c trong quá trình cho vay nh g p g ti p xúc khách hàng, th m đnh… Hi u rõ đ c t m quan tr ng c a h , chi nhánh c n có nh ng gi i pháp nh m phát tri n ngu n nhân l c, c th nh sau:
Th nh t, c n coi tr ng chi n l c đào t o cán b t p s v i nh ng ch ng trình đào t o đ c xây d ng m t cách bài b n. T o đi u ki n cho h đ c quan sát nh ng ho t
đ ng h ng ngày c a m t CBTD có kinh nghi m và gi i v nghi p v đ h có th thu th p đ c nhi u ki n th c, kinh nghi m th c t b ích. i v i CBTD hi n đang công tác, chi nhánh c n m thêm các l p h c ngo i ng , vi tính đ h có c h i trao d i thêm ki n th c, c ng nh làm quen v i s đ i m i trong h th ng giao d ch, đ ng th i t ng c ng đ c CBTD tham d nh ng khóa h c v nghi p v ngân hàng do H i s t ch c, c ng nh t o nhi u đi u ki n đ h có th h c ti p lên th c s và ti n s .
Th hai, nâng cao k n ng giao ti p, đi u tra, phân tích và đánh giá đ i v i CBTD b ng cách t o ra nh ng l p h c giao ti p, nh ng câu l c b giao ti p đ đó nh ng ng i còn thi u kinh nghi m s đ c nghe và h c h i nh ng bài h c c a nh ng CBTD dày d n kinh nghi m trong v n đ giao ti p hàng ngày v i khách hàng. Vi c c n tri n khai gi i pháp này xu t phát t th c t xuyên su t quá trình cho vay, CBTD là ng i ti p xúc tr c ti p v i khách hàng, chính h ti n hành th m đ nh d án, và t đó l p đ xu t cho vay đ n lãnh đ o. Vì v y n u h có khi u giao ti p t t s thu hút đ c khách hàng, qua đó thu th p và x lý t t l ng thông tin đ l p ra m t h s vay hi u qu .
Th ba, chi nhánh c n có s b trí nhân l c m t cách h p lý đ có th phát huy t i đa kh n ng c a ngu n nhân l c. Chi nhánh c n t ch c nh ng bu i giao l u gi a lãnh đ o và CBTD đ t đó hi u thêm v n ng l c, s tr ng c a h đ b trí vào b ph n ho t
đ ng m t cách phù h p. Ngoài ra, chi nhánh nên khoán ch tiêu dành cho t ng CBTD, quy đ nh rõ th i gian h đi th c t tình hình là bao nhiêu so v i th i gian công tác t i chi nhánh nh m t o s nhi t quy t, n ng đ ng và trách nhi m h trong công tác ho t đ ng. C n l u ý r ng, vi c khoán ch tiêu r t d d n đ n tình tr ng sai ph m, vì th chi nhánh c n có công tác ki m tra, ki m soát ch t ch . Không nh ng th , chi nhánh c n l u tâm
đ n công tác ph bi n, giáo d c v đ o đ c ngh nhi p cho CBTD kèm theo đó là ph bi n nh ng qui đnh c m, nh ng hình ph t n u CBTD có thái đ gian d i, tr c l i nh m gia t ng tinh th n trách nhi m c a h trong công tác CVTD.
Cu i cùng, chi nhánh c n quan tâm đ n ch t l ng cu c s ng c a CBTD nhi u h n thông qua vi c ti n hành nh ng cu c th m dò n i b đ đánh giá m c đ hài lòng c a h v ch đ l ng th ng, đi u ki n làm vi c và nh ng m c tiêu, đnh h ng làm vi c c a h trong t ng lai đ hi u rõ, t o đi u ki n h tr đ ng th i k p th i đi u ch nh n u t n t i s thi u h p lý. Không nh ng th , đ th t ch t m i quan h đ ng nghi p, chi nhánh c n th ng xuyên t ch c các bu i giao l u v n ngh , các câu l c b v th thao, n u n, các cu c thi tài v nghi p v trong n i b chi nhánh. T đó, t o c h i đ nhân viên trao đ i kinh nghi m ngh nghi p và hi u bi t rõ v nhau h n, xây d ng đ c môi tr ng làm vi c g n g i và hi u qu .
Xét v khía c nh đ y m nh ch t l ng công tác ch m sóc khách hàng, d nh n th y
r ng đây là m t công tác có ý ngh a đ c bi t đ i v i ho t đ ng cho vay tiêu dùng. Th c t ph n ánh r ng, ngày nay, khách hàng đang d n b i th c b i m t r ng s n ph m d ch v có nh ng đ c đi m khá gi ng nhau gi a các ngân hàng, vì th đ y m nh ch t l ng công tác ch m sóc khách hàng đ c ví nh m t gia v m i trong b a n hàng ngày c a h . có th th c hi n t t công tác này, chi nhánh c n coi tr ng công tác ch m sóc khách hàng trong lúc h đang s d ng s n ph m nh th ng liên l c, th m h i, t v n ph ng th c vay có l i nh t cho khách hàng, có chính sách u đãi đ c bi t, t ch c quay s trúng th ng đnh k … Không nh ng th , chi nhánh còn nên dành s quan tâm, ch m sóc k c khi h đã k t thúc vi c giao d ch v i chi nhánh thông qua vi c đnh k liên l c đ tìm hi u nhu c u tiêu dùng hi n nay c a h đ ng th i t v n nh ng s n ph m tiêu dùng m i nh t kèm theo m c lãi su t h p d n. Ngoài ra, chi nhánh c n có d ch v dành cho nh ng phân khúc khách hàng khác nhau, đ c bi t là phân khúc dành cho khách hàng th ng l u. B i, khi kinh t t ng tr ng s góp ph n làm t ng t l ng i giàu có. Nhu c u tiêu dùng c a
đ i t ng này r t đa d ng và l n, vi c khai thác lãnh v c này đang d n tr thành xu th chung c a các ngân hàng hi n đ i. theo k p đ c xu h ng và ti n t i thành công trong vi c m r ng ho t đ ng cho vay, chi nhánh c n có nh ng chính sách đ i đãi đ c bi t v i đ i t ng này nh : ph c v trong không gian sang tr ng đ y đ ti n nghi, đ c h ng nh ng m c lãi su t u đãi h p d n, th t c nhanh g n, gi m phí chuy n ti n, u tiên h n m c rút ti n… T đó, v i chính sách ch m sóc khách hàng theo t ng phân khúc c th cùng v i s coi tr ng d ch v tr c và sau khi khách hàng s d ng s n ph m s giúp chi nhánh kh ng đnh đ c m t hình nh ngân hàng TMCP hàng đ u, đa n ng và ho t đ ng t n t y vì l i ích t t nh t c a khách hàng, góp ph n vào s phát tri n không ch v lãnh v c cho vay tiêu dùng nói riêng mà còn c đ i v i toàn b các ho t đ ng c a chi nhánh nói chung.
4.3 KI N NGH I V I NGÂN HÀNG TMCP XU T NH P KH U VI T NAM
Chi nhánh qu n 11 trong su t giai đo n ho t đ ng c a mình luôn th c hi n t t các ngh a v và trách nhi m đ c giao. Hi n nay, ho t đ ng tín d ng nói chung và cho vay tiêu dùng nói riêng t i chi nhánh luôn ph i tuân th theo đi u l và s ch th c a Ban Giám đ c và H i đ ng qu n tr Eximbank. Vì v y, đ có th m r ng ho t đ ng cho vay tiêu dùng thì c n thi t ph i có s h tr t phía Eximbank Vi t Nam. S h tr này t p trung nh ng n i dung chính nh quy trình tín d ng, s n ph m tín d ng, s ki m tra, ki m soát đnh kì trên toàn h th ng.
Tr c tiên, đ m r ng ho t đ ng này, Eximbank Vi t Nam c n thi t k m t quy trình cho vay tiêu dùng c th . Hi n nay, ho t đ ng cho vay tiêu dùng t i chi nhánh ch d a vào nh ng quy trình cho vay đ i v i nh ng s n ph m mang tính truy n th ng cao nh mua nhà, mua xe… vì v y, đ có th m r ng ho t đ ng này không ch t i Eximbank Vi t Nam mà còn đ i v i t t c các chi nhánh cùng h th ng, thì c n có m t quy trình tín d ng c th cho t ng lo i s n ph m nh m tránh s lúng túng trong vi c d a vào quy trình mà tri n khai ho t đ ng cho vay. Không nh ng th , c n có s gi m b t nh ng th t c gi y t không c n thi t trong h s vay, b i đôi khi h s vay có quá nhi u gi y t ch mang n ng tính hình th c, không c n thi t trong quá trình th m đ nh và xét duy t cho vay. Thông qua
đó, vi c chu n b gi y t c a khách hàng và vi c thu th p, công ch ng c a CBTD s đ c rút b t th i gian, t o s nhanh chóng, ti n l i h n.
Th hai, v i th c ti n ho t đ ng g p nhi u khó kh n và thách th c nh hi n nay đ c bi t là s tham gia c a các ông l n n c ngoài v ng m nh, công tác đ y m nh n ng l c c nh tranh, thúc đ y vi c chi m gi th ph n là m t v n đ c n m t s quan tâm đ c bi t. làm đ c đi u đó, đòi h i tr c tiên Eximbank Vi t Nam c n đa d ng hóa s n ph m – d ch v cung c p trên th tr ng, n l c nghiên c u thêm nhi u s n ph m m i mang tính chuyên bi t cao và đáp ng t t nhu c u vay v n c a khách hàng. Song song đó, đ i v i nh ng s n ph m cho vay hi n có t i Eximbank Vi t Nam nh s n ph m vay dành cho CBCNV, c n có s nâng cao m c cho vay đ ng th i kéo dài th i h n vay nh m t ng kh n ng c nh tranh c a ngân hàng v i đ i th . B i m t khi kho n vay đ c n i r ng ra, CBCNV có th vay đ ph c v nh ng nhu c u mua s m tài s n có giá tr l n nh ôtô, nhà
,…
Th ba, c n có bi n pháp qu n lý tín d ng m t cách hi u qu thông qua vi c th ng xuyên ki m tra, rà soát ho t đ ng tín d ng t i các chi nhánh. T ng c ng và nâng cao công tác th m đnh tín d ng, thông qua vi c th ng xuyên đ c nh ng CBCNV dày d n kinh nghi m đi đ n các chi nhánh đ ti n hành trao đ i kinh nghi m, tìm hi u đ c đi m
Nam c n th c hi n nghiên túc c ch chính sách tín d ng c a NHNN c ng nh ph bi n cho các chi nhánh đ cùng th c hi n.
Cu i cùng, Eximbank Vi t Nam c n t o ra m t s liên k t ch t ch trong h th ng khi
ho t đ ng đ n m ng cho vay tiêu dùng nói riêng và toàn b ho t đ ng kinh doanh c a ngân hàng nói chung. Vi c t n d ng h th ng phân ph i kh p các đa bàn s giúp ho t
đ ng di n ra m t cách hi u qu và nhanh g n h n. B i, khi m t chi nhánh giao d ch v i m t công ty m , ho c m t t ng công ty… các chi nhánh còn l i d i s ch đ o c a Eximbank Vi t Nam s ti n hành thu h ti n, cho vay tiêu dùng đ i v i CBCNV c a đ i