1. 2 Cơ cấu tổ chức
2.5.3.1. Những quy định của Ngõn hàng ĐT&PT BN đối với hỡnh thức
2.5.3.1. Những quy định của Ngõn hàng ĐT&PT BN đối với hỡnh thức cho vay theo dự ỏn đầu tư dự ỏn đầu tư
6.1.1. Đối tượng cho vay
Cỏc đối tượng được vay bao gồm :
- Khỏch hàng Việt Nam gồm DNNN, hợp tỏc xó, cụng ty TNHH, cụng ty cổ phần, DN cú vốn đầu tư nước ngoài và cỏc tổ chức khỏc cú đủ điểu kiện tại Điều 94 của Bộ luật dõn sự, DNTN và cụng ty hợp danh, cỏ nhõn, hộ gia đỡnh, tổ hợp tỏc.
6.1.2. Nguyờn tắc và điều kiện vay vốn
a. Nguyờn tắc vay vốn
Khỏc hàng vay vốn của NH ĐT&PT BN phải đảm bảo cỏc nguyờn tắc sau : - Sử dụng vốn vay đỳng mục đớch đó thỏa thuận trong hợp đồng tỡn dụng
- Phải hoàn trả nợ gốc và lói tiền vay đỳng hạn đó thỏa thuận trong hợp đồng tớn dụng
- Tiền vay được phỏt bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản theo đỳng mục đớch sử dụng tiền vay đó thỏa thuận trong hợp đồng tớn dụng.
b. Điều kiện vay vốn
- Khỏch hàng cú năng lực phỏp luật dõn sự, năng lực hành vi dõn sự và chịu trỏch nhiệm dõn sự theo quy định của phỏp luật.
- Khỏch hàng cú mục đớch sử dụng vốn vay hợp phỏp
- Khỏch hàng cú khả năng tài chớnh đảm bảo trả nợ trong thời hạn cam kết : + Khỏch hàng cú vốn tự cú tham gia vào dự ỏn, phương ỏn sản xuất, kinh doanh, dịch vụ và đời sống : tối thiểu 10% tổng nhu cầu vốn đối với cho vay ngắn hạn và 15% tụng rnhu cầu vốn đối với cho vay trung và dài hạn.
+ Khỏch hàng cú tỡnh hỡnh kinh doanh cú hiệu quả : cú lói, cú nguồn thu ổn định để trả nợ ngõn hàng; trường hợp bị lỗ thỡ phải cú phương ỏn khả thi khắc phục lỗ đảm bảo trả nợ trong thời hạn cam kết.
+ Khụng cú nợ khú đũi hoặc nợ quỏ hạn trờn 6 thỏng tại NH ĐT&PT BN
- Khỏch hàng cú dự ỏn, phương ỏn đầu tư, sản xuất kinh doanh, dịch vụ khả thi, cú hiệu quả ; hoặc cú dự sỏn đầu tư, phương ỏn phục vụ đời sống kốm theo phương ỏn trả nợ hiệu quả
- Khỏch hàng thực hiện cỏc quy định về bảo đảm tiền vay theo quy định của Chỉnh phủ, Ngõn hàng Nhà nước Việt Nam và NH ĐT&PT BN
6.1.3. Mức tiền cho vay
a. Căn cứ xỏc định mức cho vay
Ngõn hàng xỏc định mức cho vay đối với một khỏch hàng dựa trờn cỏc căn cứ sau :
- Nhu cầu vay vốn của khỏch hàng
- Mức vốn tự cú của khỏch hàng tham gia vào dự ỏn, phương ỏn sản xuất, kinh doanh, dịch vụ và đời sống
- Tỷ lệ cho vay tối đa so với giỏ trị tài sản bảo đảm tiền vay theo quy định về bảo đảm tiền vay của NH ĐT&PT BN
- Khả năng hoàn trả nợ của khỏch hàng vay
- Khả năng nguồn vốn của NH ĐT&PT BN nhưng khụng được vượt quỏ mức ủy quyền phỏn quyết cho vay của Tổng Giỏm đốc hoặc Giỏm đốc chi nhỏnh. Nếu vượt quỏ phải trỡnh lờn cấp trờn xin phờ duyệt.
- Mức cho vay khụng cú bảo đảm đối với hộ nụng thụn, hợp tỏc xó và chủ trang trại phải đảm bảo tuõn thủ theo hướng dẫn của Chớnh phủ và NH ĐT&PT BN
b. Giới hạn tổng dư nợ cho vay đối với một khỏch hàng
Tổng dư nợ cho vay đối với một khỏch hàng khụng vượt quỏ 15% vốn tự cú của NH ĐT&PT BN tại thời điểm cho vay (trừ trường hợp cho vay từ cỏc nguồn ủy thỏc của Chớnh phủ, cỏc tổ chức khỏc hoặc những dự ỏn được Chớnh phủ đũng ý cho vay vượt mức).
6.1.4. Lói suất và phớ cho vay
Cỏc kỳ trả nợ (gốc và lói) của khoản vay, gồm cả thời gian õn hạn, và số tiền gốc trả nợ cho mỗi kỳ hạn được thỏa thuận giữa Ngõn hàng ĐT&PT BN và khỏch hàng căn cứ vào : đặc điểm sản xuất, kinh doanh, dịch vụ và khả năng năng tài chớnh, thu nhập, nguồn trả nợ của khỏch hàng.
6.1.5. Thời hạn cho vay
Ngõn hàng ĐT&PT BN và khỏch hàng thỏa thuận thời hạn cho vay căn cứ vào chu kỳ sản xuất – kinh doanh, thời hạn thu hồi vốn của phương ỏn/dự ỏn đầu tư, khả năng trả nợ của khỏch hàng và nguồn vốn cho vay của Ngõn hàng.