ậ Hà N i chiănhánhăV nhăPhúc
2.2.1. Ho tăđ ngăhuyăđ ng v n
Ho t đ ng huy đ ng v n là ho t đ ng c b n nh t và c ng là ti n đ cho các ho t
đ ng khác c a NHTM. Trong tình hình c nh tranh ngày càng gay g t c a th tr ng hi n nay thì vi c huy đ ng v n g p không ít khó kh n. Tr c tình hình đó, Chi nhánh
đư n l c trong công tác huy đ ng v n, t p trung xây d ng các chính sách đi u hành
công tác huy đ ng v n linh ho t v i di n bi n c a th tr ng đ ng th i c ng tuân th
nghiêm ng t quy đnh c a Ngân hàng Nhà n c. Do đó tình hình huy đ ng v n c a chi nhánh có m c t ng tr ng khá t t qua 3 n m.
Qua b ng s li u 2.1, n m 2011, t ng ngu n v n huy đ ng c a Chi nhánh là 393.743 tri u đ ng, sang đ n n m 2012 đ t 569.013 tri u đ ng, t ng 175.270 tri u
đ ng (t ng đ ng 44,51%) so v i n m 2011. N m 2013, t ng s ti n huy đ ng c a
Chi nhánh đ t 690.833 tri u đ ng, t ng 121.820 tri u đ ng so v i n m 2012, t ng
ng v i t l 21,41%. có đ c k t qu n t ng trên chi nhánh đư ch tr ng đa d ng hoá các hình th c huy đ ng v n, đáp ng ngày càng nhi u ti n ích cho khách hàng, liên t c tri n khai các hình th c huy đ ng v n m i thu hút đ c nhi u ngu n v n t dân c và các t ch c kinh t . Bên c nh đó, Ngân hàng còn nh y bén trong c nh tranh b ng các hình th c d th ng t ng quà h p d n… Do đó, m c dù môi tr ng c nh tranh ngày càng gay g t gi a các ngân hàng ho t đ ng trên cùng đ a bàn
nh ng ngu n v n c a chi nhánh liên t c t ng qua các n m.
2.2.1.1. Phân theo lo i ti n:
Theo b ng 2.1, có th th y rõ s chênh l ch trong t tr ng gi a ti n g i n i t và ngo i t . L ng ti n g i n i t n m 2013 là 632.848 tri u đ ng, chi m t tr ng là
91,60% (n m 2012 t tr ng là 94,37% và n m 2011 t tr ng là 93,67%) t ng v s tuy t đ i là 95.860 tri u đ ng, t ng ng t ng 17,85% so v i n m 2012 và n m 2012
t ng 45,59% so v i n m 2011. Chi nhánh ch y u cho vay b ng n i t nên h n ch huy
đ ng b ng ngo i t . Lãi su t huy đ ng n i t luôn n đ nh h n lưi su t huy đ ng ngo i t . Do v y l ng ti n g i b ng n i t v n chi m u th và t ng đ u qua 3 n m.
T tr ng ti n g i b ng ngo i t có s t ng đ u qua các n m. N u nh n m 2012, t tr ng ti n g i ngo i t chi m 5,63% thì đ n n m 2013 t ng lên là 8,40%, kéo theo m c t ng v giá tr cao h n so v i n m 2012
2.2.1.2. Theo thành ph n kinh t :
Theo b ng 2.1, ngu n ti t ki m t cá nhân luôn chi m t tr ng l n h n 35% trong t ng s v n huy đ ng và t ng tr ng đ u qua các n m. i u này ch ng t chi
nhánh đang chú tr ng vi c gi t c đ t ng tr ng c a nh ng ngu n v n n đ nh. T
đó chi nhánh s ch đ ng trong ho t đ ng kinh doanh c a mình, đ m b o quy n l i
ng i g i ti n. Ngu n ti t ki m t cá nhân chi m t tr ng ch y u trong t ng ngu n (N m 2011: 35,69%; n m 2012: 39,03%, n m 2013: 42,05%) và t ng qua các n m
(n m 2012 t ng 58,05%; n m 2013 t ng 30,78%). Có s t ng lên này là do v trí c a
Chi nhánh đ t t i trung tâm thành ph V nh Yên t p trung l ng l n dân c . Theo báo
cáo đánh giá UBND T nh V nh Phúc, kinh t c a T nh luôn duy trì t ng tr ng v i t c
đ cao, bình quân đ t 6,32% m i n m. Nh v y, bình quân thu nh p đ u ng i là 615
USD vào n m 2013 (kho ng 18 tri u đ ng), t ng 1,3 l n so v i con s 470 USD vào
n m 2008. Trong khi các doanh nghi p g p khó kh n v v n thì ngu n ti n trong dân
c l i r t d i dào. N m 2011-2013, di n bi n lãi su t trên th tr ng v n ph c t p, lãi
su t huy đ ng v n t ng nhanh và gi m nhanh đ n chóng m t do s m t thanh kho n (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
c a m t s NHTM nh , d n đ n vi c các ngân hàng ch y đua lãi su t đ gi khách hàng. S gia t ng ngu n v n ph n nào th hi n s tin t ng c a các cá nhân vào chi
nhánh, đ ng th i cho th y chi nhánh đư làm t t các ho t đ ng qu ng bá th ng hi u,
nâng cao uy tín ch t l ng ho t đ ng làm cho không ch các t ch c kinh t mà các cá nhân bi t đ n chi nhánh nhi u h n.
Tuy nhiên ti n g i c a t ch c kinh t chi m t tr ng cao h n so v i ti n g i cá
nhân, dao đ ng trong kho ng 47% đ n 64%, do l ng ti n g i vào nhi u và Chi nhánh
ch y u thu hút thông qua ti n g i c a t ch c kinh t . Ti n g i c a t ch c kinh t n m
2012 t ng 111.683 tri u đ ng t ng đ ng t ng 47,49% so v i n m 2011. N m 2013
ti n g i c a t ch c kinh t ti p t c t ng 15,41% t ng đ ng t ng 53.452 tri u đ ng. K t qu này có đ c là do doanh nghi p có xu h ng thanh toán qua Chi nhánh ngày càng nhi u, quy mô ngày càng đ c m r ng. i u đó ch ng t Chi nhánh đư n l c đ xây d ng uy tín đ i v i các khách hàng l n và đư có m t ph ng pháp qu n lý phù h p đ m b o kh n ng thanh toán chi tr nên đư phát huy đ c tính hi u qu c a ngu n v n
21
này. Chi nhánh c n chú Ủ đ n chi n l c thu hút khách hàng, t o thói quen thanh toán không dùng ti n m t đ t o thu n l i cho khách hàng và t ng doanh thu cho Chi nhánh trong th i gian t i.
2.2.1.3. Theo k h n g i:
Trong t ng ngu n v n huy đ ng, ngu n v n ng n h n luôn chi m t tr ng cao
nh t. N m 2011 v n huy đ ng ng n h n chi m 79,17% trong t ng ngu n v n huy
đ ng, n m 2012 chi m 79,40% và n m 2013 chi m 77,93%. N m 2012 ngu n v n
ng n h n t ng 140.064 tri u đ ng, t ng ng 44,93% so v i n m 2011; n m 2013 t ng 86.621 tri u đ ng, t ng ng 19,17% so v i n m 2012. V n huy đ ng ng n h n ch y u là các kho n ti n g i ti t ki m c a cá nhân và h gia đình, đây là ngu n t ng đ i n đ nh, giúp cho chi nhánh ch đ ng cho vay và phát tri n ho t đ ng kinh doanh. T
n m 2011-2013 ti n g i c a dân c luôn chi m t tr ng cao trên 35% trong t ng s
v n huy đ ng, do đó ngu n v n ng n h n chi m t tr ng l n nh t. N m 2012, v i cu c
ch y đua lưi su t huy đ ng gi a các NHTM, đ y lãi su t huy đ ng có th i đi m lên t i
20%, đi u này đư làm gia t ng ti n g i v i m c t ng lên t i 44,51%. Sang đ n n m
2013, nh chính sách c a NHNN trong vi c ki m soát ch t ch tr n lãi su t huy đ ng làm cho ngu n v n huy đ ng có m c t ng th p h n r t nhi u so v i n m 2011. Tr c tình hình gi m lãi su t huy đ ng, chi nhánh v n duy trì đ c l ng ti n g i ng n h n n đ nh. Do chi nhánh đư th c hi n nhi u gi i pháp phát tri n ngu n v n nh : i u
ch nh n ng đ ng lãi su t và k h n, t ng c ng ti p th , khai thác nhi u kênh huy đ ng
v n, thi t k s n ph m huy đ ng v n linh ho t, đ i m i tác phong giao d ch nên đư thu
hút đ c nhi u khách hàng
N m gi t tr ng cao th 2 là ngu n v n không k h n. Ngu n v n không k h n
n m 2011 chi m 17,71%, n m 2012 chi m 17,08% và n m 2013 chi m 18,23%.
Ngu n không k h n có xu h ng t ng nh qua các n m. N m 2013 ngu n v n không k h n đ t 125.995 tri u đ ng t ng 28.777 tri u đ ng so v i n m 2012, n m 2012 t ng 27.457 tri u đ ng so v i n m 2011. Nguyên nhân c a s gia t ng này là do Chi nhánh
đư tích c c trong vi c tìm ki m các khách hàng m i, đ c bi t là các doanh nghi p, t
ch c, cá nhân có nhu c u g i ti n vào ngân hàng nh m m c đích giao dch thanh toán chi tr các ho t đ ng mua bán hàng hóa, d ch v . Ngu n v n không k h n có l i th do lãi su t huy đ ng th p nh ng tính n đ nh c a ngu n này không cao. Do v y, chi nhánh c n ph i ki m soát và duy trì t tr ng ngu n này m t cách h p lỦ đ tránh r i vào tình tr ng b đ ng trong ho t đ ng kinh doanh.
B ngă2.1.ăTìnhăhìnhăhuyăđ ngăv năc aăSHBăV nhăPhúcătrongăgiaiăđo nă2011-2013
n v tính: tri u đ ng (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Ch tiêu
N mă2011 N mă2012 N mă2013 Chênh l ch 2012/2011 Chênh l ch 2013/2012
Cu i k T tr ng (%) Cu i k T tr ng (%) Cu i kì T tr ng (%) Giá tr T tr ng (%) Giá tr T tr ng (%) 1.Theo lo i ti n N i t 368.837 93,67 536.988 94,37 632.848 91,60 168.151 45,59 95.860 17,85 Ngo i t 24.906 6,33 32.025 5,63 57.985 8,4 7.119 28,58 25.690 81,06 2.Theo TP kinh t TG c a cá nhân 140.555 35,69 222.142 39,03 290.510 42,05 81.587 58,05 68.368 30,78 TG c a t ch c kinh t 235.188 64,31 346.871 60,97 400.323 57,95 111.683 47,49 53.452 15,41 3.Theo k h n Không k h n 69.761 17,71 97.218 17,08 125.995 18,23 27.457 39,36 28.777 29,60 TG < 12 tháng 311.716 79,17 451.780 79,40 538.401 77,93 140.064 44,93 86.621 19,17 TG >= 12 tháng 12.266 3,12 20.015 3,52 26.437 3,84 7.749 63,17 6.422 32,09 T ng v năhuyăđ ng 393.743 100 569.013 100 690.833 100 175.270 44,51 121.820 21,41
23
Ngu n v n trung và dài h n chi m t tr ng th p nh t trong t ng ngu n v n huy đ ng. Ngu n trung h n t ng đ u hàng n m, c th là v n huy đ ng trung h n đ t 12.266 tri u đ ng n m 2011, n m 2012 t ng thêm 7.749 tri u đ ng, n m 2013 t ng 6.422 tri u đ ng t ng ng t ng 32,09% so v i n m 2012. Do trong nh ng n m g n
đây ngân hàng đư c g ng tung nhi u s n ph m huy đ ng v n d i d ng ti t ki m g i
góp, ti t ki m ch n k l nh lưi, hay ti t ki m lãi su t th n i v i k h n dài và lãi su t h p d n đ thu hút v n t dân c v n thích g i các k h n ng n (khách hàng r t chu ng k h n ng n đ linh ho t ngu n v n). Bên c nh đó ngân hàng k t h p nâng cao ch t l ng d ch v ngân hàng, đ a ra nhi u ch ng trình khuy n m i..khi n cho ngu n v n trung h n đ v ngân hàng ngày càng t ng.
Ngu n v n dài h n có xu h ng t ng d n qua các n mnh ng t ng đ i n đnh dao đ ng quanh m c 3%. N m 2011, lo i ti n g i này chi m t tr ng 3,12%, n m 2012 t ng nh lên 3,52% và n m 2013 đ t m c 3,84%. Ngu n v n dài h n l i có xu h ng n đnh là do tình hình b t n c a n n kinh t , l m phát c a n m 2011 t ng cao và kéo dài làm VND b m t giá. Ng i dân có xu h ng n m gi nh ng tài s n ít b m t giá tr qua th i gian nh vàng. H n n a n m 2012 c ng là n m mà giá vàng t ng cao, còn các ngân hàng thì b NHNN gi i h n v v lãi su t, g p không ít khó kh n trong vi c huy đ ng v n vì m c lãi su t không đ đ thu hút ngu n ti n dài h n. Do
đó, kênh đ u t là ngân hàng kém h p d n h n so v i kênh đ u t vào th tr ng vàng.
M c dù ngu n v n trung và dài h n giúp Chi nhánh có đ c ngu n v n l n h n đ tài tr cho ho t đ ng kinh doanh c ng nh các kho n vay trung - dài h n, nh ng ho t đ ng tín d ng c a Chi nhánh là t p trung cho vay đ i v i khách hàng cá nhân v i th i gian cho vay ng n. Do đó n u duy trì m t t tr ng cao c a ngu n v n huy đ ng trung, dài h n s làm t ng chi phí tr lãi c a ngân hàng cho lo i ti n g i này mà ch a ch c đư t o ra l i nhu n. H n n a, lãi su t huy đ ng đ i v i lo i ti n g i này th ng không cao, do đó không đ c nhi u khách hàng l a ch n. Song vi c duy trì m t t l nh t đ nh ngu n v n trung dài h n là c n thi t, vì n u t l này quá th p s d n t i trình tr ng thi u
cân đ i trong c c u huy đ ng - cho vay. Vì v y chi nhánh c n có bi n pháp đ đi u
ch nh t l ngu n v n huy đ ng theo k h n sao cho h p lý, tránh tình tr ng thi u cân đ i trong c c u huy đ ng v n đ đ i phó t t v i các r i ro có th x y ra.
Quy mô huy đ ng v n c a chi nhánh v n đ t m c t ng tr ng đ u, đi u đó đư
nói lên công tác t o l p ngu n v n c a chi nhánh đ m nh và ngày càng phát tri n,
làm t ng kh n ng c nh tranh trên đa bàn, t ng b c t o uy tín đ i v i khách hàng.
ây là thành qu cho s n l c c a các cán b công nhân viên c a chi nhánh, k t qu
c a chi n l c kinh doanh hi u qu , t o ti n đ cho kinh doanh có hi u qu và cho s phát tri n b n v ng c a chí nhánh.
2.2.2. Ho tăđ ng s d ng v n (ch y u ho tăđ ng cho vay)
Cho vay là ho t đ ng kinh doanh ch ch t đ t o ra l i nhu n cho ngân hàng. Lãi su t thu đ c t ho t đ ng cho vay s bù đ p chi phí ti n g i, chi phí d tr , chi phí kinh doanh, qu n lỦ và các chi phí khác và đem l i l i nhu n cho ngân hàng. Khi tình hình kinh t ngày càng phát tri n thì d n cho vay c a SHB V nh Phúc ngày
càng t ng nhanh và lo i hình cho vay c ng tr nên đa d ng h n.
Qua b ng s li u 2.2, có th th y d n cho vay c a SHB V nh Phúc t ng
tr ng t ng đ i t t qua giai đo n 2011-2013. N m 2012 d n cho vay t ng 221.655
tri u đ ng, t ng đ ng 39,08% so v i n m 2011. N m 2013 d n cho vay ti p t c
t ng thêm 166.955 tri u đ ng t ng đ ng 21,17% so v i n m 2012, đ t d n cho
vay 955.758 tri u đ ng. S gia t ng liên t c v d n cho vay này t l thu n v i s gia
t ng v ngu n v n huy đ ng. i u này cho th y vi c chi nhánh đư s d ng đ c đ ng
v n huy đ ng vào ho t đ ng cho vay, tránh tình tr ng d th a v n.
2.2.2.1. Theo k h n vay
Theo b ng 2.2, trong t ng d n cho vay c a chi nhánh, cho vay ng n h n luôn chi m t tr ng cao nh t trong 3 n m. i u này cho th y Chi nhánh đang ngày càng chú tr ng vào các kho n vay ng n h n do đ i t ng khách hàng ch y u c a Chi
(adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});