M i quan h gi a ngân hàng v i khách hàng vay v n là quan h hai chi u ch t ch . Ngân hàng h tr v v n s n xu t kinh doanh cho khách hƠng vƠ ng c l i, khách hang vay v n đem l i ngu n thu ch y u cho ngân hàng. Vì v y, chính sách đ i v i khách hàng vay v n là tr ng tâm trong chi n l c kinh doanh c a b t k khách hàng
th ng m i nƠo. i v i ngân hàng , thi t l p đ c m i quan lâu dài v i h s n xu t s
đem l i l i ích. Bi t đ c nhu c u vay th c t c ng nh chu k s n xu t kinh doanh c a h đ có hình th c tài tr thích h p, đáp ng nhu c u v n. Gi m chi phí đ đi u ti t v khách hƠng tr c khi ra quy t đnh cho vay vì thông tin v khách hƠng đƣ đ c
l u tr t i ngân hang. B o đ m an toàn v n vay và ch t l ng tín d ng món vay vì nh ng khách hang có quan h lơu dƠi th ng kinh doanh có hi u qu và ý th c tr n ngân hàng t t. T đó t o ra ngu n thu n đ nh, v ng ch c cho Ngân hàng.
Tu t ng đ i t ng h vay, ngân hàng có nh ng chính sách thích h p. i v i khách hàng vay v n l n đ u, nhân viên ngân hàng ph i xoá b tâm lý e ng i ban đ u thông qua s ch đ ng giúp đ h gi i quy t v ng m c v th t c cho vay, cách th c gi i ngân, thu lãi và n g c. Ti n hành gi i ngân nhanh chóng sau khi xét duy t cho
vay đ t o ra n t ng ban đ u t t đ p v hình nh c a ngơn hƠng. i v i khách hàng
đƣ quan h t tr c có tín nhi m, ngân hàng có th u đƣi v lãi su t cho vay, gi m b t
các đi u ki n vay v n... M t khác, trong quá trình kinh doanh n u khách hàng g p khó
khan ch a tr n , ngân hàng có th gia h n n ho c đi u ch nh k h n tr n đ h ti p t c s n xu t kinh doanh.
3.2.11. Ngân hàng ch đ ng tìm các d ánăvƠăt ăv n cho vay khách hàng
Ngân hàng ch đ ng ph i h p cùng các ngành khác tìm các d án s n xu t,
kinh doanh đ a đ n cho khách hàng và tr giúp v n, cho khách hàng. Ngân hàng giúp khách hàng l p d án và tính toán kh n ng sinh l i c a d án .
Ngân hàng ph i h p v i các c quan khoa h c, k thu t đ giúp t v n cho khách hàng v k thu t, quy trình s n xu t, v ng d ng khoa h c k thu t, v các ho t
đ ng liên quan đ n b o qu n, v n chuy n các s n ph m đúng cách đ n n i tiêu th . Ngân hàng t ch c các l p đƠo t o cán b tín d ng v khoa h c k thu t liên
quan đ n ho t đ ng s n xu t kinh doanh, v pháp lu t ... đ cán b tín d ng tr c ti p t
v n cho khách hàng.
Ngơn hƠng t v n cho khách hàng v các v n đ pháp lỦ liên quan đ n các h p
đ ng s n xu t, kinh doanh, h p đ ng th c hi n d án khi có nhu c u .
Ngân hàng ch đ ng ph i h p cùng các ngành khác tìm th tr ng cung ng và th tr ng tiêu th s n ph m cho khách hƠng. ng th i ngơn hƠng c ng th c hi n cho h s n xu t vay thông qua các công ty cung ng v t t vƠ t ch c bao tiêu s n ph m.
ơy lƠ hình th c cho vay gián ti p đ n h s n xu t c a ngân hàng, v i quy trình cho vay có c c u ba bên : Ngân hàng, công ty cung ng v t t ho c đ n v bao tiêu s n ph m và h s n xu t
3.3. M T S KI N NGH
các gi i pháp nâng cao ch t l ng cho vay tiêu dùng mang tính kh thi cao không ch c n s c g ng n l c hay s thay đ i c a b n thân chi nhánh mà còn c n s h tr tích c c t phía NhƠ n c, Ngơn hƠng NhƠ n c Vi t Nam c ng nh ngơn hƠng
nông nghi p và phát tri n nông thôn Vi t Nam.
3.3.1. Ki n ngh v iăNhƠăn c
Th nh t, đ n gi n hóa th tr ng c m c và t o khung pháp lỦ đ thúc đ y vi c thu h i n th ch p, c m c . C th , hoàn thi n vi c tri n khai ngh đnh v đ m b o ti n vay, th ch p tài s n, s h u tài s n đ ngân hàng có th ch đ ng trong các quy t
đ nh liên quan đ n tài s n đ m b o, th ch p, t o đi u ki n cho ngân hàng nhanh chóng x lý tài s n đ m b o đ thu h i n vay. C n có c nh ng quy đ nh c th đ i v i ngƠnh công an, tòa án nh v th t c thi hƠnh án đ ph i h p cùng ngân hàng trong vi c x lý tài s n đ m b o đ thu h i n vay, tránh gây tình tr ng lãng phí th i
gian, chi phí, đ ng th i nâng cao hi u l c pháp lý c a các b n án mƠ tòa án đƣ tuyên.
Th hai, t o c ch khuy n khích các ngơn hƠng khác đ y m nh cho vay h s n xu t nh cho phép các ngơn hƠng thƠnh l p các qu phòng ng a r i ro riêng.
Th ba, hoàn thi n và n đ nh các chính sách phát tri n kinh t xã h i trên c s
t o môi tr ng kinh doanh thuân l i cho các ngân hàng, các h s n xu t ho t đ ng có hi u qu .
Th t , vi c hoàn thi n vƠ đ n gi n hóa các th t c hành chính nh th t c công ch ng hay đ ng kỦ tƠi s n đ m b o c ng lƠ m t trong nh ng đi u ki n giúp cho nh ng gi i pháp trên mang tính kh thi cao.
Th n m, NhƠ n c nên có chính sách tr giá v t t đ u vƠo đ i v i ngành nông nghi p ho c bao tiêu s n ph m b ng cách xây d ng nhà máy ch bi n các lo i s n ph m nông – lâm , th y h i s n các vùng, khu v c s n xu t chuyên canh. ng th i, NhƠ n c c n đ u t m nh vào các trung tâm nghiên c u gi ng, nghiên c u phát tri n công ngh sinh h c trong nông nghi p giúp nâng cao n ng su t, ch t l ng cây tr ng v t nuôi phù h p v i đi u ki n t ng vùng, mi n.
3.3.2. Ki n ngh v iăNgơnăhƠngăNhƠăn c
Ngơn hƠng NhƠ n c lƠ c quan đ i di n cho NhƠ n c trong l nh v c ngân hàng. Vì v y, Ngơn hƠng NhƠ n c đóng m t vai trò quan tr ng trong vi c phát tri n các ho t đ ng c a ngân hàng nói chung và ho t đ ng cho vay h s n xu t nói riêng.
Ngơn hƠng NhƠ n c nên t ch c, ch đ o công tác nghiên c u khoa h c nh m hi n
đ i hóa công ngh ngơn hƠng, đ ng th i đ a ra các đ án ng d ng công ngh ngân hàng vào t t c các nghi p v trong ho t đ ng ngơn hƠng vƠ h ng d n tri n khai ho t
đ ng này trên toàn h th ng. i u này s t o đi u ki n thu n l i cho các t ch c tín d ng phát tri n công ngh m t cách đ ng đ u, t đó, m r ng và nâng cao ch t l ng ho t đ ng tín d ng nói chung và cho vay h s n xu t nói riêng.
Ngơn hƠng NhƠ n c c n đ a ra nh ng chính sách đi u hành phù h p v i m c tiêu phát tri n kinh t , phù h p v i cung c u ti n t vƠ đi u ki n kinh t xã h i th c t
đ t o c h i thu n l i cho các thành ph n kinh t trong xã h i phát tri n hi u qu . ng th i, khuy n khích các ngơn hƠng th ng m i áp d ng c ch qu n tr lãi su t đ
tránh r i ro và chênh l ch lãi su t đ u ra, đ u vƠo cao nh hi n nay, b o đ m cho các
NHTM đ bù đ p chi phí, r i ro và có l i nhu n đ phát tri n b n v ng.
3.3.3. Ki n ngh v i ngân hàng nông nghi p và phát tri n nông thôn Vi t Nam
Tr c h t, ngân hàng nông nghi p và phát tri n nông thôn Vi t Nam c n kiên trì chi n l c phát tri n cho vay h s n xu t phát tri n kinh t nông nghi p nông thôn trong toàn h th ng là m c tiêu quan tr ng, t o c s đ nh h ng phát tri n cho ho t
đ ng c a chi nhánh, trong đó, đ c bi t coi tr ng chi n l c v n và chi n l c đ a v n
Ngân hàng nông nghi p và phát tri n nông thôn Vi t Nam c n h tr nhi u h n
cho chi nhánh v c s v t ch t, đƠo t o ngu n nhân l c c ng nh hi n đ i hóa trang thi t b ngân hàng.
Ngân hàng nông nghi p và phát tri n nông thôn Vi t Nam c ng c n t ng c ng công tác thanh tra, ki m soát đ i v i các chi nhánh trong ho t đ ng cho vay. T ch c cùng ph i h p, h tr v i chi nhánh th c hi n thu h i n vay. Ban hƠnh v n b n
h ng d n chi ti t các ch tiêu phân tích h s vay v n c a h s n xu t trong nh ng ngành ti m n nhi u r i ro.
K T LU NăCH NGă3
Sau khi phơn tích đánh giá th c tr ng ho t đ ng cho vay h s n xu t t i ngân hàng nông nghi p và phát tri n nông thôn Vi t Nam – chi nhánh Mai Châu, Hòa Bình và d a vƠo c s lý lu n ch ng 1, ch ng 3 c a khóa lu n đƣ đ a ra m t h th ng các gi i pháp nâng cao ch t l ng cho vay h s n xu t t i ngơn hƠng. ng th i trong
ch ng 3, em c ng xin m nh d n đ a ra m t s ki n ngh lƠm c s đ th c hi n các gi i pháp đó. Trong b i c nh n n kinh t phát tri n nh hi n nay, các ngân hàng c n
đ c bi t quan tâm t i nâng cao ch t l ng cho vay h s n xu t đ h tr t ng tr ng kinh t m c h p lý, góp ph n tháo g khó kh n, thúc đ y phát tri n s n xu t, kinh doanh.
K T LU N
tƠi “Gi i pháp nâng cao ch t l ng cho vay h s n xu t t i ngân hàng nông nghi p và phát tri n nông thôn Vi t Nam - chi nhánh Mai Châu, Hòa Bình” đƣ nêu ra
nh ng gi i pháp nh m nâng cao ch t l ng ho t đ ng cho vay h s n xu t trên c s
s d ng t ng quát nh ng ph ng pháp nghiên c u lý lu n và th c ti n. N i dung c a khóa lu n đƣ nêu lên nh ng v n đ sau:
1. a ra nh ng khái ni m, vai trò, ch c n ng, phơn lo i cho vay h s n xu t, t đó ch ra nh ng nhân t nh h ng đ n ch t l ng cho vay h s n xu t c ng nh
các ch tiêu đ đánh giá ch t l ng cho vay h s n xu t.
2. Trên c s khái quát tình hình ho t đ ng kinh doanh, đi sơu vƠo phơn tích
tr c tr ng ho t đ ng cho vay h s n xu t c a ngân hàng nông nghi p và phát tri n nông thôn Vi t Nam- chi nhánh Mai Châu, Hòa Bình. T đó, ti p t c đánh giá nh ng k t qu đ t đ c và ch ra nh ng khó kh n, h n ch còn t n t i, đ ng th i tìm hi u nguyên nhân gây nên nh ng h n ch c a ho t đ ng cho vay h s n xu t.
3. D a trên c s lý lu n và th c ti n, khóa lu n đƣ đ xu t m t s ph ng án
kh thi nh m nâng cao ch t l ng cho vay h s n xu t c a ngân hàng.
V i s tham kh o m t s tài li u, giáo trình, ki n th c c a b n thân cùng v i s
h ng d n t n tình c a Th c s Ngô Khánh Huy n, em đƣ hoƠn thƠnh khóa lu n t t nghi p c a mình. Em xin g i l i c m n chơn thƠnh t i giáo viên h ng d n, các th y cô trong b môn Kinh t tr ng đ i h c Th ng Long vƠ các cán b trong chi nhánh
Mai Chơu đƣ đóng góp Ủ ki n vƠ giúp đ em hoàn thành lu n v n nƠy.
Em xin trân tr ng c m n!
Sinh viên
DANH M C THAM KH O
1. H c vi n ngơn hƠng (2007), “Giáo trình Lý thuy t ti n t và Ngân hàng”, NXB Th ng kê.
2. PGS. TS. Mai V n B n, (2009), “Giáo trình nghi p v ngân hàng th ng
m i”, Xu t b n l n 1, Nhà xu t b n tài chính.
3. Chính ph (2010), Ngh đ nh s 41/2010/N -CP ngày 12/04/2010 v chính sách tín d ng ngân hàng ph c v phát tri n nông nghi p, nông thôn.
4. Lu t các t ch c tín d ng s 47/2010/QH12.
5. Báo cáo k t qu ho t đ ng kinh doanh n m 2011 – 2013 c a chi nhánh Mai Châu.
6. Trang web c a ngân hàng nông nghi p và phát tri n nông thôn Vi t Nam: www.agribank.com.vn .