Trong ho t đ ng tín d ng ph i tích c c ki m tra k các đi u ki n, nguyên t c tín d ng, ch p hành nghiêm ch nh quy trình cho vay, món vay ph i đ c th m đ nh đ đ m b o an toàn cho v n vay. Ngân hàng c n ph i th c hi n nghiêm túc, đ y đ công tác đánh giá khách hàng. Ph i coi đây là bi n pháp quan tr ng nh m h n ch r i ro đ i v i m i khách hàng.
Ngân hàng c n ph i luôn luôn có nh ng thông tin đ y đ và xác th c nh t v khách hàng c a mình đ có nh ng bi n pháp ng x k p th i. làm đ c vi c này, m t m t Ngân hàng ph i coi khách hàng c a mình là b n hàng, bình đ ng v i nhau trong kinh doanh, m t khác ph i xem xét đánh giá khách hàng m t cách đúng đ n v các m t: Tình hình tài chính, tính kh thi c a d án, uy tín và ng i đ ng đ u c a doanh nghi p. T đó, Ngân hàng m i có thông tin đ y đ v khách hàng vay v n.
Vi c th ng xuyên xem xét, phân tích đánh giá tình hình tài chính c a doanh nghi p s giúp ngân hàng n m đ c th c tr ng ho t đ ng, xác đnh rõ nguyên nhân, m c đ nh h ng c a t ng y u t khác nhau đ n tình hình tài chính c a doanh nghi p. Tình hình tài chính c a m t khách hàng bao g m các m t: Kh n ng b o toàn phát tri n v n, kh n ng thanh toán, tình hình chi m d ng và b chi m d ng v n, k t qu ho t đ ng v m t tài chính, tình hình l lãi trong kinh doanh...T đó, đánh giá tình hình kh n ng tr n vay Ngân hàng, tình hình ch p hành nh ng qui đ nh, th l , nguyên t c vay v n tín d ng c a khách hàng. Thông qua vi c đánh giá các m t ho t đ ng tài chính c a khách hàng, ngân hàng có th đ a ra nh ng quy t đ nh đúng đ n k p th i trong quan h tín d ng v i khách hàng.
Bên c nh đó, Ngân hàng ph i đánh giá c v tính kh thi c a d án kinh doanh. M c đích c a tín d ng là đ u t , b sung các nhu c u s n xu t kinh doanh cho khách hàng, nên trong quan h tín d ng v i ngân hàng, khách hàng ph i gi i trình d án ho c k ho ch s n xu t kinh doanh c a mình đ vay v n. Vi c đánh giá tính kh thi c a d án c ng là m t vi c làm không th thi u đ c đ i v i ngân hàng tr c khi ra quy t đnh b v n đ u t .
V n đ cu i cùng đánh giá v khách hàng là tìm hi u uy tín và trình đ c a nh ng ng i đ ng đ u doanh nghi p ho c khách hàng vì ng i này có vai trò r t quan tr ng đ i v i ch t l ng và hi u qu c a quá trình kinh doanh. M t ng i có uy tín, có ki n th c kinh doanh, bi t nhìn xa trông r ng s lãnh đ o công vi c kinh doanh thành công, tránh đ c m i r i ro.
53
Tóm l i: đ m b o kho n vay có ch t l ng cao nh m h n ch r i ro, ngân hàng c n ti n hành nh ng b c sau:
Th ng xuyên phân tích và đánh giá ho t đ ng c a khách hàng và nh ng y u t liên quan khác t i vi c c p tín d ng t p trung vào m t s các m t sau:
Nghiên c u n ng l c pháp lý c a khách hàng. Nghiên c u kh n ng tài chính c a khách hàng
N ng l c và ph m ch t c a ng i đi u hành: Kh n ng kinh doanh, uy tín trên th tr ng và v i ngân hàng.
N ng l c kinh doanh: Xem xét chi n l c khách hàng, chi n l c s n ph m, t ch c m ng l i kinh doanh, kh n ng sinh l i.