lượng vốn huy động đòi hỏi sự tính toán cẩn trọng của mỗi Ngân hàng.
Ngoài chi phí trả lãi, các Ngân hàng còn phải trang trải nhiều chi phí khác để huy động vốn. Đó là chi phí trả lương cho nhân viên huy động vốn, chi phí nhằm duy trì cơ sở vật chất gây ấn tượng với khách hàng, chi phí tiếp thị, … Những chi phí đó rất khó tách biệt khỏi chi phí cho các hoạt động khác do chúng được sử dụng vì tổng thể các hoạt động của Ngân hàng, không phải chỉ riêng cho huy động vốn. Tuy nhiên, nếu một Ngân hàng kiểm soát được những chi phí này ở mức chấp nhận được, họ có thể tiếp tục mở rộng quy mô vốn huy động. Trái lại, dù vốn được huy động với mức lãi suất không cao nhưng chi phí phi lãi quá lớn vẫn sẽ làm giảm thu nhập của Ngân hàng, nhất là trong điều kiện Ngân hàng chưa có kế hoạch sử dụng vốn cụ thể.
Chi phí vốn, bao gồm cả chi phí trả lãi và các chi phí khác, đều ảnh hưởng tới huy động vốn của NHTM. Những Ngân hàng phải chịu chi phí quá cao rất khó để gia tăng số vốn họ huy động được. Thêm nữa, quy mô vốn và cơ cấu vốn tối ưu của một Ngân hàng cũng được xác định dựa vào yếu tố chi phí vốn.
1.3.1.3.Đạo đức nghề nghiệp và trình độ chuyên môn của cán bộ, nhân viên Ngânhàng hàng
Đội ngũ nhân viên, nhất là các giao dịch viên được coi là bộ mặt của một Ngân hàng. Ấn tượng của khách hàng về Ngân hàng phụ thuộc rất nhiều vào giao dịch viên, người trực tiếp tiếp xúc và phục vụ họ. Vai trò của giao dịch viên càng trở nên quan trọng khi các Ngân hàng triển khai hình thức giao dịch “một cửa”. Thái độ thân thiện, vui vẻ, phong cách chuyên nghiệp của giao dịch viên giúp tạo tâm lý thoải mái, an tâm cho khách hàng và góp phần tạo nên nét đặc trưng cho chất lượng dịch vụ của một Ngân hàng. Trong điều kiện lĩnh vực ngân hàng – tài chính ngày càng phát triển, chất lượng dịch vụ là nhân tố quyết định sự thắng lợi của một Ngân hàng trong cạnh tranh.
Tiền gửi và vốn từ phát hành công cụ nợ là bộ phận chiếm tỷ trọng cao nhất trong vốn của Ngân hàng. Khách hàng không thể gửi tiền vào nơi họ không tin tưởng
hay không cảm thấy mình được coi trọng và phục vụ tốt. Trái lại, khi khách hàng cảm thấy thoả mãn với những gì họ nhận được, họ có thể mở rộng giao dịch với Ngân hàng, không chỉ gửi tiền mà còn mua kỳ phiếu, chứng chỉ tiền gửi, đi vay và thanh toán qua Ngân hàng.
Việc đào tạo nghiệp vụ, nâng cao ý thức nghề nghiệp cho cán bộ, nhân viên Ngân hàng nói chung và giao dịch viên nói riêng là vô cùng cần thiết. Một Ngân hàng thành công còn phải xây dựng cho nhân viên lòng tự hào về công việc và về bản thân Ngân hàng. Dù trong bất cứ hoàn cảnh nào, nhân tố con người cũng giữ vai trò quyết định. Đội ngũ cán bộ, nhân viên có thể gây ra sự trì trệ và mất uy tín của Ngân hàng nhưng cũng có thể là nhân tố đưa Ngân hàng đó phát triển.