PGD Hà Huy T p th c hi n các d ch v thanh toán và ngân qu sau:
- Cung ng các ph ng ti n thanh toán
- Th c hi n các d ch v thanh toán trong n c cho khách hàng.
- Th c hi n d ch v thu h và chi h , thanh toán theo l nh
- Th c hi n d ch v thanh toán qu c t theo quy đ nh c a pháp lu t.
- Th c hi n d ch v thu và phát hành ti n m t cho khách hàng.
2.1.4. Khái quát ho tă đ ng kinh doanh c a PGD Hà Huy T p trongă giaiă đo n 2010 - 2012
V i đ a bàn ho t đ ng trong ph m vi thành ph Hà N i, ho t đ ng kinh doanh c a PGD Hà Huy T p ch u s c nh tranh m nh m t phía các Ngân hàng khác đ c bi t các Ngân hàng đư t o đ c m i quan h b n v ng v i khách hàng, có uy tín, có
th ng hi u trên th tr ng. M c dù còn nh ng b t l i c a đi u ki n khách quan nh ng
v i s lưnh đ o linh ho t c a Ban giám đ c, s n ng đ ng c a đ i ng các tr ng phòng nghi p v , s n l c c a đ i ng CBCNV, ho t đ ng chi nhánh đư đ t đ c nh ng k t qu đáng k .
2.1.4.1. Tình hình l i nhu n c a PGD trong giai đo n 2010 – 2012
B ng 2.1. Tình hình l i nhu n PGD Hà Huy T păn mă2010ă- 2012
n v : VND
STT Ch tiêu N mă2010 N mă2011 T ngă
gi m (%) N mă2012 T ngă
gi m (%)
I THU NH P 5.799.461.611 6.205.467.505 7 9.952.200.133 60,38
1 Thu lãi ti n g i 614.645 175.909 (71,38) 532.563 202,75 2 Thu lãi cho vay 5.725.437.774 6.088.436.977 6,34 7.082.692.368 16,33
3 Thu lưi đi u chuy n v n 0 0 2.766.290.971
4 Thu d ch v thanh toán 54.846.970 44.293.272 (19,24) 55.376.159 25,02 5 Thu nghi p v b o lãnh 9.979.590 17.080.662 71,16 29.045.891 70,05 6 Thu d ch v ngân qu 2.677.632 2.627.351 (1,88) 459.468 (82,51) 7 Thu khác 5.905.000 52.853.334 795,06 17.802.713 (66,32)
II CHI PHÍ 4.748.419.889 4.305.722.842 (9,32) 6.189.964.921 43,76
1 Tr lãi ti n g i 1.850.043.430 2.750.055.166 48,65 2.286.893.319 (16,84)
2 Tr lưi đi u chuy n v n 2.317.023.142 902.707.190 (61,04) 3.306.805.866 266,32
3 L ng, ph c p l ng 362.255.229 423.360.553 16,87 369.800.947 (12,65)
4 N p b o hi m xã h i 30.504.430 33.784.890 10,75 32.750.130 (3,06) 5 N p b o hi m y t 5.389.440 5.974.650 10,86 5.785.740 (3,16)
6 N p kinh phí công đoàn 3.588.780 3.811.940 6,22 3.646.580 (4,34)
7 Chi n ca cho CBCNV 29.625.000 32.750.000 10,55 30.300.000 (7,48)
8 Chi b u phí,đi n tho i 93.886.401 90.080.920 (4,05) 92.265.800 2,43
9 i n n c 8.342.527 8.321.818 (0,25) 10.021.318 20,42
10 Kh u hao c b n TSC 47.761.510 54.875.715 14,90 51.695.221 (5,80)
III L i nhu nătr c thu 1.051.041.722 1.899.744.663 80,75 3.762.235.212 98,04
(Ngu n: Báo cáo t ng k t H KD n m 2010 – 2012 c a PGD Hà Huy T p) Nh n xét:
- Thu nh p c a PGD t ng tr ng qua các n m, n m 2010 đ t 5.799.461.611
34
n m 2012 đ t 9.952.200.133 đ ng, t ng so v i n m 2011 là 3.746.732.628 đ ng. C
th nh sau:
+ Thu lãi ti n g i: ây là kho n thu bán v n huy đ ng cho H i s . M c thu không cao do lãi su t huy đ ng c a Phòng th ng sát v i giá bán v n nên m c chênh l ch không nhi u. N m 2010 đ t 614.645 đ ng; n m 2011 đ t 175.909 đ ng; n m
2012 đ t 532.563 đ ng.
+ Thu lưi cho vay: ây là kho n thu nh p t ho t đ ng cho vay. Thu nh p cho
vay t ng qua các n m ch ng t m c d n bình quân c a Phòng có t ng tr ng và
phát tri n. N m 2010 là 725.437.774 đ ng, n m 2011 đ t 6.088.436.977 đ ng. N m
2012 t ng 16,33% so v i n m 2011. M c đ t ng tr ng ph n ánh đúng th c t m c
t ng d n t i PGD.
+ Thu lưi đi u chuy n v n: ây là kho n ti n thu nh p khi v n huy đ ng v t
m c cho vay đ c bán v H i s . Trong n m 2010 và 2011 không phát sinh. N m
2012, kho n thu này khá l n đ t 2.766.290.971 đ ng. Ho t đ ng kinh doanh huy đ ng c a PGD khá t t t i m t s th i đi m v t m c cho vay
+ Thu t d ch v thanh toán: ây là kho n thu phí d ch v thanh toán và chuy n ti n giao d ch cho khách hàng. M c thu nh p bình n qua các n m.
+ Thu t nghi p v b o lưnh: ây là kho n thu phí khi th c hi n các b o lãnh phát sinh cho khách hàng. N m 2011 t ng 71,16% so v i n m 2010, n m 2012 t ng 70,05% so v i n m 2011. PGD đư bi t chú tr ng đ n các kho n thu d ch v . M c t ng tr ng t ng đ u qua các n m.
+ Thu t d ch v Ngân qu và thu khác: ây ch y u là các kho n thu chi t i nhà và ki m đ m h khách hàng. Kho n thu chi m t tr ng nh trong thu nh p c a PGD
- Chi phí: Chi phí c a PGD gi bình n trong n m 2010, 2011 và t ng đ t bi n
n m 2012 (t ng 43,76%), c th nh sau:
+ Tr lãi ti n g i: ây là kho n tr cho các kho n huy đ ng t i Phòng GD. M c tr n m 2011 t ng 48,65% so v i n m 2010 ph ánh đúng t ng tr ng huy đ ng t i Phòng và lãi su t huy đ ng th i đi m đó cao. N m 2012 th p b ng 16,84% so v i
n m 2011. M c dù s d huy đ ng t ng nh ng n m 2012 có nhi u chính sách c a Nhà
n c yêu c u gi m lãi su t huy đ ng nên m c tr gi m h n n m 2011.
+ Tr lưi đi u chuy n v n: Kho n tr cho H i s khi d n vay v t m c huy
đ ng, PGD ph i m n v n H i s đ kinh doanh. M c bi n đ ng ph n ánh th c t :
N m 2011 r t th p m c 902.707.190 đ ng, gi m nhi u so v i n m 2010 và 2012 do
+ Các kho n chi khác nh : L ng và ph c p, b o hi m, phí công đoàn, kh u hao tài s n c đ nh… luôn gi m c bình n qua các n m, không có bi n đ ng nhi u.
- L i nhu n: N m 2010 đ t 1.051.041.722 đ ng. N m 2011 t ng 80,75% so v i
n m 2010; N m 2012 t ng 98,04% so v i n m 2011. M c l i nhu n t ng tr ng m nh
qua các n m phù h p v i các m c t ng huy đ ng và d n c a Phòng. PGD luôn đ t
các m c tiêu kinh doanh c a H i s giao.
2.1.4.2. Ho t đ ng huy đ ng v n
Xác đ nh t m quan tr ng c a công tác huy đ ng v n, phòng đư có nhi u chính
sách thích đáng đ huy đ ng v n t m i ngu n ti n nhàn r i c a các t ch c kinh t và
dân c b ng VN , USD. V i nhi u ph ng th c linh ho t và thái đ ph c v nhi t
tình, l ch s c a đ i ng nhân viên, phòng đư đáp ng đ c nhu c u s d ng v n c a khách hàng, duy trì m i quan h m t thi t gi a Ngân hàng và khách hàng v i quan đi m: "Là ng i b n đ ng hành, là đi m t a thành công c a khách hàng". Phòng đư cung c p các d ch v ngày càng phong phú đ th c hi n thanh toán nhanh, chính xác, đáp ng m i nhu c u và t o cho khách hàng tâm lý tho i mái tin t ng. Nh v y công
tác huy đ ng đư thu hút đ c nh ng k t qu đáng khích l t o ti n đ v ng ch c cho
Phòng ho t đ ng và phát tri n.
Trong giai đo n 2010 - 2012 tình hình kinh t b t n, suy thoái không ch nh
h ng trong n c mà có s c nh h ng trên c th gi i. Tình hình kinh t khó kh n,
l m phát cao, vì v y có nh h ng không nh t i công tác huy đ ng v n c a ngân hàng
B ng 2.2. Ngu n v năhuyăđ ng t i PGD Hà Huy T p n măă2010 - 2012
n v tính: Tri u VND
Ch ătiêu
N mă2010 N mă2011 N mă2012
S ăti n T ătr ng (%) S ăti n T ătr ng (%) T ngă gi mă(%) S ăti n T ătr ng (%) T ngă gi mă(%) Theo th iăgian 247.898 - 398.926 - 60,92 598.303 - 49,98 Ti n g i KKH 48.773 19,67 51.699 12,96 6 57.059 9,54 10,37 Ti n g i CKK 199.125 80,33 347.227 87,04 74,38 541.244 90,46 55,88 Theo lo iăti n 247.898 - 398.926 - 60,92 598.303 - 49,98 N i t 224.750 90,66 328.303 82,3 46,07 508.434 84,98 54,87 Ngo i t 23.148 9,34 70.623 17,7 205,09 89.869 15,02 27,25 Theo ng iăg i 247.898 - 398.926 - 60,92 598.303 - 49,98 T ch c kinh t 199.123 80,32 337.052 84,5 69,27 539.288 90,14 60 Cá nhân 48.775 19,68 61.874 15,5 26,85 59.015 9,86 (4,62)
36
- Nh n xét v t ng ngu n v năhuyăđ ng
Theo b ng s li u trên ta th y tình hình ngu n v n huy đ ng c a Ngân hàng
t ng qua các n m và có m c t ng t ng đ i n đ nh. C th công tác huy đ ng v n c a
phòng Hà Huy T p trong giai đo n 2010-2012 nh sau:
T ng ngu n v n huy đ ng n m 2010 đ t 247.898 tri u đ ng, n m 2011 đ t 398.926 tri u đ ng t ng ng v i t l t ng 60,92% so v i n m 2010, n m 2012 t ng 199.377 tri u đ ng t ng ng 49,98% so v i n m 2011.
- Phơnătíchăc ăc u ngu n v năhuyăđ ng
+ Theo th iăgianăhuyăđ ng qua b ng s li u cho th y: Ngu n v n không
k h n và ng n v n có k h nt ng đ u qua các n m. Trong đó t tr ng các ngu n v n
không k h n gi m d n (n m 2010 ngu n v n không k h n đ t 48.773 tri u đ ng
chi m t tr ng 19,67%, đ n n m 2011 ngu n v n không k h n là 51. 699 tri u đ ng chi m t tr ng 12,96% t ng ngu n v n huy đ ng, n m 2012 ngu n v n không k h n đ t 57.059 tri u đ ng chi m t tr ng 9,54% t ng ngu n v n huy đ ng). Cùng v i đó t tr ng ngu n v n có k h n có xu h ng t ng d n. T 199.125 tri u đ ng n m 2010
đ n n m 2011 ngu n v n có k h nđ t 347.227 tri u đ ng v i t l t ng 74,38%, n m
2012 ngu n v n có k h nt ng 55,88% so v i n m 2011.
+ Theo lo i ti n có th th y: T l huy đ ng ti n g i b ng ngo i t c a phòng không cao, th ng chi m t tr ng nh (9,34%) trong t ng ngu n v n huy
đ ng, nh ng hi n đang có s li u t ng d n qua các n m. Huy đ ng b ng ngo i t t ng
t 23.148 tri u đ ng n m 2010 đ n n m 2011 t ng thêm 47.475 tri u đ ng t ng ng v i t l t ng 205% so v i n m 2010, đ n n m 2012 t l t ng 27,25% so v i n m 2011 đ t m c huy đ ng 89.869 tri u đ ng.
+ Theo ng i g i: Phòng Hà Huy T p luôn chú tr ng vi c huy đ ng v n t các t ch c kinh t (luôn đ t trên 80%) do đa bàn ho t đ ng c a Phòng t i n i dân c có thu nh p th p, m c đ hi u bi t còn y u nên dân c th ng l a ch n Ngân hàng có tên tu i và lâu đ i đ g i ti n nh BIDV, Vietinbank…. trong khi DAB m i đ c thành l p t i Hà N i t tháng 8/2008. Ngu n v n huy đ ng t cá nhân c ng có xu
h ng t ng lên vì Ngân hàng đư gây d ng đ c hình nh và lòng tin đ i v i b ph n
dân c . N m 2010 ngu n v n huy đ ng t cá nhân ch đ t 48.775 tri u đ ng, nh ng
đ n n m 2011 ngu n v n huy đ ng đ t 61.874 tri u đ ng t ng ng v i t l t ng
26,85% so v i n m 2010. Tuy nhiên đ n n m 2012 ngu n v n huy đ ng t cá nhân có
gi m nh ng v n đ t m c cao.
- Ngu n v n mà PGD huyăđ ngăđ căt ngălênăquaăcácăn mălƠădoănh ng nguyên nhân sau:
+ Vi c ti n hành giao ch tiêu huy đ ng đ n t ng cá nhân, ng i lao đ ng
theo đ án khoán ti n l ng đư phát huy đ c hi u qu , cùng các cu c thi đua “ cán b
huy đ ng t t”, ph n th ng “ng i đ ng hành”. CBTD đ c giao nhi m v huy đ ng
đư nâng cao đ c nh n th c, vai trò, trách nhi m c a b n thân, coi đây là m t trong
nh ng nhi m v chính trong c c u khoán ti n l ng, làm cho m i cán b bám sát đa bàn, v a cho vay, v a huy đ ng ti n g i. Tri n khai có hi u qu vi c khoán s l ng các bút toán cho giao d ch viên, s bó ti n cho cán b ki m ngân, t đó hi n t ng đùn
đ y khách hàng đ c h n ch , m i ng i có thái đ ni m n trong giao d ch đ thu hút
khách hàng v mình.
+ Ngân hàng c ng đư làm t t công tác chi n l c khách hàng và ch m sóc
khách hàng. N m 2011, 2012 dù b nh h ng b i khó kh n trong c n bưo lưi su t,
nên Ngân hàng t ng c ng các d ch v đ i v i khách hàng, ch m sóc khách hàng nh m m c đích gi chân khách hàng c , khách hàng có ti m n ng, đ ng th i m r ng
các đ i t ng khách hàng m i.
+ Bên c nh đó, Ngân hàng ngày càng làm t t công tác tuyên truy n v hình
th c huy đ ng, đ c bi t là qu ng bá t t các đ t huy đ ng ti n g i ti t ki m và k phi u
d th ng. Trong ba n m 2010, 2011 và 2012 vi c tuyên truy n m r ng m ng l i các PGD, t ng c ng qu ng bá s n ph m ti n g i đư phát huy tác d ng m t cách rõ r t, s v n huy đ ng đ c t ng lên nhanh chóng.
2.1.4.3. Tình hình s d ng v n
Ho t đ ng s d ng v n ch phát huy hi u qu khi Ngân hàng s d ng v n m t cách h p lý, an toàn và hi u qu . Trong đi u ki n c nh tranh gay g t hi n nay, b ng nh ng bi n pháp, chính sách thích h p PGD Hà Huy T p đư đ t đ c nhi u k t qu khá toàn di n trong công tác s d ng v n. Có th xem xét đánh giá tình hình s d ng v n c a PGD Hà Huy T p trong giai đo n 2010 – 2012 qua b ng s li u sau:
B ng 2.3. Tình hình s d ng v n t i PDG Hà Huy T p n mă2010ă- 2012
n v tính: Tri u VND
Ch ătiêu
N mă2010 N mă2011 N mă2012
S ăti n S ăti n T ngăgi mă
(%) S ăti n T ngăgi mă (%)
DSCV 915.570 1.877.692 105,08 2.295.835 22,27
DSTN 814.647 1.371.552 62,96 1.844.506 34,48
DNCV 487.767 993.907 103,77 1.445.236 45,41
38
Theo s li u trong b ng trên có th th y quy mô cho vay trong 3 n m c a PGD Hà Huy T p ngày càng t ng v doanh s cho vay (DSCV). DSCV n m 2010 đ t 915.570 tri u đ ng, n m 2011 DSCV đ t 1.877.692 tri u đ ng t ng ng v i t l
t ng 105,08% so v i n m 2010. có đ c m c t ng đ t bi n nh v y, PGD t p
trung ch y u cho vay ng n h n các h s n xu t kinh doanh v a và nh trên đa bàn. i n hình nh Phòng t p trung cho vay các doanh nghi p kinh doanh ô tô c trên đ ng Nguy n V n C , Gia Lâm, g n v i PGD nh Showroom Lê Nhân, V nh t, H ng H nh… Theo đ c thù kinh doanh c a Ngành hàng này, vòng quay s d ng v n
thông th ng 4 tháng/vòng nên DSCV c a Phòng đ t m c cao. Tuy nhiên đ n n m
2012, DSCV đ t 2.295.835 tri u đ ng, đ t 22,27% m c t ng so v i n m 2011 do tình
hình kinh doanh xe c trên th tr ng n m 2012 không đ c t t, PGD không phát tri n