III. THỰC TRẠNG QUẢN LÝ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG KIÊN LONG
3.1 Quy trình cấp tín dụng
Bao gồm 5 giai đoạn:
3.2.1 Tìm kiếm khách hàng, tiếp nhận hồ sơ đề nghị vay vốn.
Tiếp nhận nhu cầu vay vốn của khách hàng; thu thập, tổng hợp thông tin, hướng dẫn khách hàng về sản phẩm, điều kiện và thủ tục vay vốn
3.2.2 Phân tích và thẩm định tín dụng
- Phân tích, thẩm định khách hàng vay vốn: • Năng lực pháp luật, năng lực hành vi
• Tình hình hoạt động và khả năng tài chính của khách hàng
• Quan hệ tín dụng của khách hàng với ngân hàng Kiên Long và các tổ chức tín dụng khác.
- Phân tích, thẩm định phương án, dự án
• Phân tích, thẩm định phương án, dự án của khách hàng
• Phân tích thẩm định khả năng hoàn trả nợ vay của khách hàng. • Dự kiến lợi ích khi thiết lập quan hệ tín dụng với khách hàng • Xác định phương thưc và số tiền cho vay
• Chấm điểm tín dụng và xếp hạng khách hàng
• Thẩm định, kiểm định tài sản đảm bảo vay (nếu có
3.2.3 Quyết định tín dụng
- Nhân viên tín dụng nhận xét về khách hàng và nêu ý kiến đề xuất của mình về việc cấp tín dụng, lập tờ trình thẩm định cho vay.
- Trình Lãnh đạo hồ sơ thẩm định vay vốn của khách hàng
- Lãnh đạo, Ban lãnh đạo xem xét ký duyệt quyết định cho vay.
3.2.4 Soản thảo, ký kết hợp đồng tín dụng, hợp đồng bảo đảm tiền vay và thực hiện các thủ tục liên quan, giải ngân
- Soạn thảo hợp đồng;
- Kiểm tra nội dung và ký kết hợp đồng
- Công chứng, chứng thực hợp đồng bảo đảm tiền vay
- Đăng ký giao dịch đảm bảo
- Giao nhận tài sản đảm bảo và các giấy tờ liên quan
- Giải ngân.
3.2.5 Kiểm tra, giám sát, thu hồi, thanh lý hợp đồng tín dụng
Theo dõi, kiểm tra, giám sát, đôn đốc khách hàng trả nợ đầy đủ, đúng hạn. Kiểm tra đánh giá tài sản đảm bảo khoản vay định kỳ
Thanh lý hợp đồng tín dụng: tất toán khoản vay, thanh lý hợp đồng tín dụng, giải chấp tài sản đảm bảo, lưu trữ hồ sơ.