Từ trước đến nay, đã có rất nhiều vụ án lừa đảo, chiếm đoạt tài sản, gây hậu quả nghiêm trọng trong hệ thống NH mà xuất phát từ cán bộ, nhân viên NH như Phạm Nhật Hồng, Nguyễn Lê Việt… Họ lợi dụng sơ hở trong các quy định, quy trình cấp tín dụng, thông đồng với khách hàng để làm giả giấy tờ rút vốn NH, nhận tiền của khách hàng gửi trả nợ NH khi đến hạn bỏ vào túi riêng,… gây rủi ro thiệt hại cho NH.
Do vậy NH cần phải làm trong sạch hoá đội ngũ cán bộ, nhân viên bằng nhiều biện pháp như tăng cường công tác quản trị điều hành, kiểm tra kiểm soát, thực hiện nghiêm túc các quy định, quy trình cấp tín dụng; rà soát chấn chỉnh công tác tổ chức cán bộ, chọn người có năng lực, phẩm chất đạo đức tốt bố trí vào các bộ phận thiết yếu quan trọng, giao dịch trực tiếp với khách hàng.
3.2.3.2 Nâng cao công tác xử lý các vi phạm của KH trong việc trả nợ
Quan hệ TD kết thúc khi NH thu hồi gốc và lãi. Các khoản TD đảm bảo hoàn trả đầy đủ và đúng hạn là các khoản TD an toàn. Một số trường hợp, các khoản TD đã không hoàn trả hoặc không hoàn trả đúng hạn. Việc thanh toán nợ không đúng hạn cho NH cho thấy các “trục trặc” trong hoạt động của KH. Việc xem xét, tìm nguyên nhân là rất quan trọng để giúp NH kịp thời đưa ra các quyết định mới liên quan đến tính an toàn của khoản TD.
3.2.3.3 Nhóm các biện pháp khai thác
Trường hợp KH có khó khăn về tài chính, song vẫn kiên quyết tìm cách khắc phục để trả nợ, NH thường sẽ áp dụng biện pháp khai thác, bao gồm gia hạn nợ, giảm lãi hoặc cho vay thêm.
3.2.3.4Nhóm các biện pháp thanh lý
Trường hợp KH cố tình lừa đảo NH, cố tình nợ nần dây dưa, hoặc làm ăn yếu kém không còn cách cứu vãn, NH áp dụng phương án thanh lý, tức là sử dụng các biện pháp có thể được để thu hồi khoản nợ, bao gồm phong tỏa và bán các tài sản thế chấp, tước đoạt các khoản tiền gửi…
3.2.3.5 Nâng cấp hệ thống thông tin minh bạch chính xác:
Trong hoạt động tín dụng, thông tin về khách hàng vay vốn của các NH thương mại rất quan trọng, mục đích ngăn ngừa rủi ro và góp phần ổn định hệ thống NH. Hoạt động tín dụng của NH thương mại là cho vay với lòng tin khách hàng sẽ hoàn trả theo
thoả thuận. Muốn cho vay đảm bảo được an toàn, NH phải nắm đầy đủ các thông tin khách hàng để xem xét, quyết định cho vay và giám sát sau khi vay như thông tin hồ sơ pháp lý, tình hình tài chính, tình trạng nợ nần, tài sản bảo đảm, khả năng hoàn trả và các thông tin cần thiết khác của khách hàng vay.
- Thông tin về hồ sơ pháp lý như tên khách hàng, địa chỉ, quyết định thành lập, đăng ký kinh doanh, các chi nhánh hoặc đơn vị trực thuộc, họ tên và trình độ người lãnh đạo, nghề nghiệp kinh doanh, mặt hàng sản xuất, kinh doanh chủ yếu, thị trường tiêu thụ sản phẩm...
- Thông tin về tình hình tài chính bao gồm tình hình vốn, kết quả sản xuất kinh doanh, lưu chuyển tiền tệ, qua đó NH có thể đánh giá khả năng tài chính, hoạt động và phát triển của khách hàng.
- Thông tin về tình hình quan hệ tín dụng gồm các khoản vay tại các tổ chức tín dụng, tổ chức khác, thời hạn trả của các khoản vay đó, lịch sử quan hệ tín dụng của khách hàng đối với các tổ chức tín dụng đã cho vay
- Thông tin về xếp loại tín dụng của khách hàng từ các cơ quan xếp loại bên ngoài và kết quả xếp loại nội bộ của NH thương mại.
- Thông tin liên quan đến dự án xin vay của khách hàng, NH cần xem xét khả năng trả nợ của khách hàng từ việc thực hiện dự án và các thông tin khác liên quan đến tính khả thi của dự án.
- Thông tin về môi trường kinh doanh có liên quan đến ngành nghề, lĩnh vực hoạt động của khách hàng, thông tin kinh tế, thị trường, xu thế phát triển, tiềm năng của ngành.
Để có thể cung cấp các thông tin đó cho NH thương mại một cách đầy đủ và có hiệu quả, cần phải có những cơ quan chuyên môn thu thập, xử lý và cung cấp thông tin tín dụng. Tuy nhiên trên thực tế, việc cung cấp thông tin này còn hạn chế và thiếu minh bạch chính xác. Mặc dù đã có nhiều kênh cung cấp thông tin, nhưng vẫn không tránh khỏi thiếu sót như tình hình dư nợ, vay nợ của khách hàng, tình trạng thế chấp bất động sản ở nhiều nơi,… Do vậy, việc nâng cấp hệ thống thông tin minh bạch chính xác là rất cần thiết và hữu ích, các kênh cung cấp thông tin cần phải cập nhật thường xuyên, cẩn
ban hành luật định xử lý nghiêm các đơn vị cố tình che giấu, khai báo, cung cấp sai sự thật ảnh hưởng đến hoạt động tín dụng của các ngân