III. Cỏc chỉ tiờu đỏnh giỏ hiệu quả hoạt độngcủa Ngõn hàng
2. Thực trạng:
2.6. Nguyờn nhõn
Những hạn chế nờu trờn của Ngõn hàng thương mại là do :
Nền kinh tế Việt Nam mới phỏt triển ở giai đoạn thấp, sự chuyển đổi nền kinh tế sang cơ chế thị trường theo định hướng xó hội chủ nghĩa đó hỡnh thành nờn cỏc yếu tố cần thiết của nền kinh tế thị trường nhưng cũn thiếu rất nhiều. Nhu cầu về cỏc dịch vụ Ngõn hàng, nhất là cỏc dịch vụ gắn với cụng nghệ hiện đại chưa thật bức xỳc, thu nhập của đại bộ phận dõn cư cũn thấp. Mặt khỏc, tập quỏn ưa dựng phương tiện thanh toỏn truyền thống như tiền mặt, gửi tiết kiệm vẫn cũn rất nặng nề.
Cơ chế hoạt động của Ngõn hàng thương mại theo hướng kinh doanh đa năng chưa đỏp ứng được yờu cầu phỏt triển trong tỡnh hỡnh mới, đồng thời vốn, tiềm năng tài chớnh, cơ sở vật chất, kỹ thuật của Ngõn hàng thương mại cũn quỏ thiếu và yếu chưa cú đủ điều kiện để thực hiện dịch vụ mới.
Trỡnh độ quản lý kỹ thuật của đội ngũ cỏn bộ Ngõn hàng cũn nhiều bất cập hạn chế. Cơ chế, chớnh sỏch của nhà nước về cỏc lĩnh vực cú liờn quan dến hoạt động kinh doanh đa năng của Ngõn hàng thương mại cũn mang nặng tớnh hành chớnh, thiếu đồng bộ thậm chớ cũn chồng chộo ảnh hưởng bất lợi cho việc kinh doanh đa năng.
Cỏc Ngõn hàng thương mại cú thể thực hiện việc kinh doanh đa năng và phải thực hiện việc kinh doanh đa năng, cơ cấu lại tỡnh hỡnh tài chớnh theo cơ chế thị trường để tồn tại phỏt triển trong mụi trường cạnh tranh quyết liệt ở trong nước cũng như trờn thị trường quốc tế.
Đặc biệt, trong hoạt động của hệ thống Ngõn hàng thương mại thỡ hoạt động tớn dụng vẫn nổi bật nhất, cần chỳ ý hơn là hoạt động cho vay chiếm trờn 60% tổng tài sản cú. Nguyờn tắc cơ bản của tớn dụng là cho vay phải hoàn trả đỳng hạn cả vốn và lói song do phụ thuộc vào nhiều yếu tố ở trong nền kinh tế nờn xảy ra rủi ro rất lớn. Nguyờn nhõn cú thể là do mụi trường cho vay: cơ chế chớnh sỏch thay đổi thường xuyờn trong thời gian qua, mụi trường phỏp lớ cho kinh doanh Ngõn hàng chưa đầy đủ, đồng bộ, việc quản lý Nhà nước đối với doanh nghiệp cũn nhiều sơ hở. Cũng cú thể từ phớa khỏch hàng cũn hạn chế về tư tưởng và sử dụng cỏc thủ đoạn lừa đảo tinh vi hơn ... Từ phớa Ngõn hàng, việc chấp hành quy trỡnh nghiệp vụ cho vay, bảo lónh, thế chấp chưa nghiờm tỳc, cỏc thủ tục hồ sơ phỏp lý cũn nhiều thiếu sút, việc kiểm tra, kiểm soỏt và theo dừi sử dụng vốn vay của Ngõn hàng chưa chặt chẽ, chưa ngăn chặn kịp thời những trường hợp sử dụng vốn sai mục đớch của khỏch hàng, chưa cú thẩm định cỏc phương ỏn vay vốn một cỏch chặt chẽ.
3. Những điều kiện thuận lợi và thỏch thức của Ngõn hàng thương mại trước tỡnh hỡnh hội nhập kinh tế quốc tế: