IV. Các biện pháp cải cách hệ thống tài chính
6. Quá trình cải cách hệ thống tài chính ở Việt Nam
6.2.3. Tình hình thực hiện công cuộc cải cách hệ thống ngân
thời gian quạ
Ch−ơng trình cơ cấu lại NHTMNN những năm qua đã đạt đ−ợc nhiều tiến bộ đáng kể: 60% nợ tồn đọng đã đ−ợc xử lý. Một số NH (Ngoại th−ơng, Đầu t−) về cơ bản đã xử lý xong nợ quá hạn trên bảng cân đốị Nh−ng những khoản nợ cho vay theo chỉ định (tập trung chủ yếu v…o các ch−ơng trình mía đ−ờng, đánh bắt xa bờ, xi măng lò đứng...) vẫn đang còn l… gánh nặng với 1.836 tỉ đồng. Số nợ tồn đọng theo đề án còn lại ch−a xử lý đúng thời gian dự kiến cũng l… một gánh nặng lớn... Vốn tự có của các NHTMNN 2 năm gần đây dù đã đ−ợc cấp thêm 11 nghìn tỉ đồng nh−ng cũng mới chỉ đạt đ−ợc hệ số an to…n cao nhất l… 5,43% (NH Nông nghiệp).
Theo ông Lê Xuân Nghĩa - Vụ tr−ởng Vụ Chiến l−ợc phát triển NH (NHNN), thay đổi cách tính nợ của hệ thống NH l… rất cần thiết vì cách tính nợ nh− hiện nay mới chỉ cho thấy nợ quá hạn (theo thời gian) m… không thấy rõ thực chất nợ xấu, trong khi tình trạng nợ xấu trong các NHTMNN hiện rất trầm trọng.
Cùng với quan điểm n…y, ông Vũ Quốc Sáu - Chủ tịch Hội đồng quản trị NH Đầu t− v… Phát triển VN - trong một b…i viết mới đây đăng tại tạp chí của NH n…y cho biết: "Nếu tính nợ theo tiêu chuẩn quốc tế, IMF cho rằng nợ quá hạn thực tế của các NHVN dao động ở mức 40% tổng d− nợ, gấp 8 lần mức cho phép... Trong đó, 58% nợ quá hạn không có khả năng thu hồị..". Vì thế, thực hiện cách quản lý mới, các NH buộc phải trích dự phòng rủi ro lớn hơn, ảnh h−ởng trực tiếp đến nộp ngân sách v… tiền l−ơng. Đây sẽ l… vấn đề khó khăn nhất vì thu nhập của ng−ời lao động trong các NH sẽ bị giảm sút...
Một công ty kiểm toán quốc tế đã tiến h…nh chọn mẫu ngẫu nhiên 962 t…i khoản cho vay của một NHTM nh… n−ớc (NN) với tổng d− nợ trên 16 nghìn tỉ đồng (chiếm 38% tổng d− nợ cho vay của NH n…y), kết quả cho thấy tỉ lệ nợ xấu chiếm tới 46%. Trong đó, nợ hiện h…nh chỉ có 17%, còn lại l… nợ chú ý đặc biệt, nợ d−ới tiêu chuẩn, nợ khó đòi, nợ mất vốn...
Việc tái cơ cấu NHTM đã đ−ợc Chính phủ th…nh lập hẳn một ban chỉ đạo do Phó Thủ t−ớng l… tr−ởng ban, phó thống đốc Ngân h…ng Nh… n−ớc l… phó ban v… các ủy viên l… thứ tr−ởng của 6 bộ, ng…nh liên quan. Thế nh−ng, theo tiến sĩ Lê Xuân Nghĩa, Vụ tr−ởng Vụ Chiến l−ợc Phát triển ngân h…ng, cho đến nay chỉ mới xử lý đ−ợc 60% nợ xấụ Mặc dù đã đ−a đ−ợc nợ xấu từ 14% năm 2000 xuống còn 5% thời điểm hiện nay, nh−ng đây vẫn l… một tỉ lệ rất lớn so tiêu chuẩn quốc tế, đặt hệ thống ngân h…ng Việt Nam v…o cổng thách thức.
Ông Đặng Văn Thảo, Phó Vụ tr−ởng Vụ Chiến l−ợc Phát triển ngân h…ng, cho biết đến 30/9/2004, ngoại trừ Ngân h…ng Ngoại th−ơng đã cơ bản xử lý đ−ợc nợ tồn đọng, còn lại Ngân h…ng NN-PTNT chỉ mới xử lý đ−ợc 80%, Ngân h…ng Đầu t− xử lý đ−ợc 78%, Ngân h…ng Công th−ơng vẫn ch−a đạt tiến độ đề ra do nợ tồn đọng quá lớn phát sinh từ những vụ án.
Việc tăng vốn tự có trong giai đoạn tái cơ cấu, theo TS Nghĩa, cho đến nay đã có 4 lần tăng vốn nh−ng vẫn ch−a thực hiện xong. Dù tỉ lệ tăng vốn tự có hiện tăng lên 4%-5% so thời điểm tr−ớc năm 2001, nh−ng xem ra vẫn ch−a thấm tháp gì nếu so với tốc độ tăng tr−ởng tính bình quân 20%/năm. Tính thời điểm hiện nay, vốn tự có của các NHTM đạt 15.000 tỉ đồng, gấp 2,2 lần so với hồi cuối năm 2001, nh−ng vẫn ch−a đạt tỉ lệ an to…n vốn tối thiểu theo tiêu chuẩn quốc tế.
Cơ cấu lại mô hình hoạt động của hệ thống NHTM đ−ợc thực hiện bằng 9 môđun: Quản lý rủi ro, quản lý vốn, quản lý tín dụng, giám sát hoạt động, xây dựng chiến l−ợc kinh doanh mới, xây dựng hệ thống thông tin, chuyển sang hệ thống kế toán quốc tế, phát triển dịch vụ mới v… quản lý nguồn nhân lực. Nh−ng đến nay, 9 môđun n…y các NHTM vẫn ch−a thực hiện một cách b…i bản. Ngay nh− dự án do Chính phủ H… Lan t…i trợ 3 triệu euro cho hệ thống VCB thực hiện 9 môđun n…y, nh−ng 3 năm trôi qua VCB chỉ t−ơng đối ho…n th…nh 4/9 môđun.
Theo TS Lê Xuân Nghĩa, điều rất dễ nhìn nhận việc tái cơ cấu NHTM giậm chân tại chỗ l… do: Thiếu sự rõ r…ng về vai trò, trách nhiệm của chủ sở hữu, ban giám đốc, hội đồng quản trị v… chức năng các bộ phận trong ngân h…ng; thiếu một nền tảng văn hóa doanh nghiệp; thiếu sự minh bạch, ch−a tách hoạt động cho vay chính sách ra khỏi hoạt động của NHTM; quản trị tổ chức kinh doanh yếụ.. V… nh− vậy, kế hoạch của Chính phủ đề ra l… sẽ ho…n th…nh tái cơ cấu NHTM v…o năm 2006 xem ra bất th…nh.
Một vấn đề đ−ợc các chuyên gia ngân h…ng đặt ra: Trung Quốc từng dùng biện pháp táo bạo l… dùng vốn dự trữ ngoại tệ để tăng vốn tự có cho các NHTM. Vậy liệu Việt Nam có l…m đ−ợc điều n…y không? TS Nghĩa cho rằng Việt Nam không thể l…m đ−ợc.
Thứ nhất, hiện nay chúng ta có một quan niệm không thật rõ r…ng về hệ thống t…i chính nói chung v… NHTM nói riêng. Đơn cử nh− bỏ v…i trăm triệu xây dựng một nh… máy thì dễ, nh−ng bỏ v…i trăm triệu để tăng vốn cho ngân h…ng thì quả l… chuyện lớn.
Thứ hai, Việt Nam chúng ta cũng không có đủ tiền để tăng vốn hay xử lý nợ. Cách duy nhất để tái cơ cấu NHTM đ−ợc th…nh công không còn con đ−ờng n…o khác hơn l… cổ phần hóạ Bởi chỉ có dựa v…o kinh tế thị tr−ờng thông qua việc cổ phần hóa thì NHTM mới dễ d…ng tăng vốn cũng nh− nâng cao năng lực quản lý nhờ cổ đông chiến l−ợc từ bên ngo…ị
Thời điểm 31/12/2000, nợ tồn đọng của Vietcombank l… 4.562 tỉ đồng. Đến nay, 96% tổng số nợ đó đ−ợc xử lý từ nguồn vốn ngân sách v… nguồn trích lập dự phòng rủi ro 188 tỉ đồng nợ tồn đọng còn lại dự kiến sẽ đ−ợc xử lý ngay trong năm 2005. Vietcombank đạt hệ số an to…n vốn l… 4,7% trong khi hệ số n…y theo chuẩn quốc tế tối thiểu l… 8%.
Phần III Phần III Phần III Phần III Một số kiến nghị về cải cách hệ thống tài chính ở Việt Nam
Ị Các giải pháp về cải cách các chính sách tài chính