Đơn vị: triệu đồng Stt Đơn vị quản lý Tổng số tổ TK&VV quản lý Tổng số KH còn dư nợ Dư nợ đến 31/12/2012 Tỷ trọng so với tổng dư nợ HSSV Tổng số Trong đó Nợ quá hạn Tỷ lệ I Tổ chức hội nhận ủy thác 360 8177 51.646 323 0.63 73 1 Hội phụ nữ 158 3625 23.053 121 0.52
2 Hội nông dân 135 3120 19.251 176 0.91
3 Hội cựu chiến binh
42 871 5.804 6 0.10
4 Đoàn thanh niên 25 561 3.538 20 0.57
II NHCSXH trực tiếp quản lý tiếp quản lý
Tổng cộng
( Nguồn: báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của NHCSXH PGD Hoàng Mai năm 2010-2012)
Các tổ TK&VV thực sự chưa là cánh tay vươn dài của NHCSXH trong việc kết nạp thành viên vay vốn, theo dõi, quản lý dư nợ, đôn đốc nộp gốc và lãi cho NH theo ủy nhiệm hợp đồng được ký kết.
NHCSXH phối hợp với các hội, đoàn thể tập huấn nghiệp vụ cho các tổ TK&VV nhằm nâng cao trình độ nhận thức hiểu biết, theo dõi vốn ủy thác. NHCSXH tiến hành chi trả trực tiếp hoa hồng cho các tổ ngay sau khi nộp lãi tại các điểm trực lưu động cũng như tại trụ sở các phòng giao dịch.
Qua bảng cho ta thấy số tổ TK&VV trên địa bàn là 360 quản lý 8177 khách hàng. Trong đó hội phụ nữ nhận ủy thác cho vay với khối lượng khách hàng lớn nhất, đó là do trong thời gian gần đây ngân hàng cấp tín dụng chương trình này theo hướng cho vay HSSV qua hộ gia đình là chủ yếu. Do đó tổng khách hàng còn dư nợ do tổ chức hội nhận ủy thác quản lý lớn hơn nhiều thậm chí là tuyệt đối so với NHCS trực tiếp quản lý.
Ngoài ra qua bảng này cũng cho thấy tỷ lệ nợ quá hạn so với tổng dư nợ tính đến 31/12/2012 của các tổ chức hội là rất thấp hầu như không đáng kể, chứng tỏ chất lượng tín dụng xét về mặt lượng là khá tốt
2.3. Đánh giá hoạt động cho vay.
2.3.1. Những nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động cho vay HSSV. HSSV.
2.3.1.1. Nhân tố chủ quan.
- Chất lượng cán bộ tín dụng: Cùng với sự phát triển của nền kinh tế thì hoạt động của ngân hàng ngày càng phức tạp đòi hỏi cán bộ ngân hàng có đủ phẩm chất, đạo đức, trình độ chuyên môn để lĩnh hội và ứng dụng khoa học tiên tiến. Trình độ cán bộ quản lý điều hành và cán bộ tín dụng có ảnh hưởng trực tiếp đến chất lượng tín dụng đặc biệt là đối với một chương trình tín dụng khá mới như chương trình tín dụng HSSV.
- Công tác kiểm soát nội bộ: Đây là công tác mà ngân hàng cần tiến hành thường xuyên, liên tục nhằm duy trì chất lượng, hiệu quả cho vay phù hợp với các chính sách, đáp ứng các yêu cầu, mục tiêu đã đề ra. Để làm tốt công tác này, ngân hàng cần sắp xếp một đội ngũ cán bộ giỏi chuyên môn, nghiệp vụ, trung thực và có chế độ thưởng phạt nghiêm minh.
2.3.1.2. Nhân tố khách quan.
- Nhận thức của khác hàng: Việc cho vay HSSV nhằm mục đích phục vụ, hỗ trợ cho các bạn HSSV có hoàn cảnh khó khăn trong học tập. Nhưng một số HSSV lại không tận dụng cơ hội này để cố gắng trong học tập mà sử dụng nó sai mục đích sẽ dẫn tới tác dụng tiêu cực. Như vậy chất lượng tín dụng sẽ không cao.
- Đạo đức của khách hàng trong nghĩa vụ trả nợ: Do hoạt động cho vay HSSV còn khá mới nên không tránh khỏi một vài thiếu sót trong chính sách và cách thức thực hiện, nếu người vay lợi dụng những thiếu sót này chây ỳ trong việc trả nợ sẽ dẫn tới nợ quá hạn tăng, chất lượng tín dụng không cao.
2.3.1.3. Các nhân tố khác.
- Việc thẩm tra khách hàng vay vốn tại các địa phương là khâu quan trọng và có ảnh hưởng không nhỏ đến chất lượng tín dụng, là tiền đề tốt cho việc thực hiện tốt mục tiêu của ngân
hàng đề ra. Trong quá trình này yêu cầu các cán bộ phải có trình độ chuyên môn, làm việc với thái độ công bằng.
- Tổ tiết kiệm và vay vốn là một mắt xích quan trọng trong hoạt động cho vay của NHCSXH, chất lượng hoạt động của tổ phản ánh chất lượng của công tác cho vay.
- Công tác tuyên truyền của địa phương: Nếu công tác tuyên truyền được thực hiện tốt, chính sách sẽ được phổ biến tới các hộ và họ sẽ nhận thức được tốt hơn về quyền lợi và nghĩa vụ của mình trong hoạt động cho vay HSSV.
2.3.2. Những kết quả đạt được.