Quy định thời gian thẩm định, xét duyệt hồ sơ vay vốn và giải ngân:
- Đối với hồ sơ vay thuộc thẩm quyền phán quyết chi nhánh, phòng giao dịch: thời gian giải quyết là không quá 5 ngày kể từ ngày nhận hồ sơ vay của khách hàng.
- Đối với hồ sơ vay cá nhân trình lên ban tín dụng thời gian giải quyết là không quá 2 ngày.
- Đối với hồ sơ Tổng Giám đốc trình lên HĐQT thời gian giải quyết không quá 3 ngày.
Đối với hồ sơ số tiền vay nhỏ CBTD tự săp xếp đi thẩm định, Đối với hồ sơ số tiền vay lớn, các doanh nghiệp, thì CBTD trình lên ban lãnh đạo xin lịch đi thẩm định. Để sắp xếp số CBTD trực tiếp đi thẩm định cho phù hợp.
3.1 Thẩm định về tư cách pháp lý:
Mục đích là xem xét có đủ năng lực pháp luật dân sự, năng lực hàng vi dân sự, đánh giá uy tín và đạo đức của khách hàng.
3.1.1 Đối với khách hàng vay là tổ chức.
Giấy phép thành lập do cơ quan nhà nước có thẩm quyền ký. Giấy phép đăng ký kinh doanh do sở kế hoạch đầu tư cấp. 3.1.2 Đối với hộ kinh doanh cá thể.
Giấy phép kinh doanh có hợp pháp không.
Hộ khẩu: tìm hiểu về những người trong hộ khẩu về tư cách đạo đức, nghề nghiệp.
Chứng minh nhân dân: phải xem hình có giống với khách hàng hay không?
Trường hợp khách hàng vay được bảo đảm bằng tài sản của bên thứ ba, CBTD phải thẩm định thực tế tư cách, CMND, ... của người bảo lãnh. 3.2 Thẩm định về phương án vay vốn.
Cán bộ tín dụng cần chú trọng vào:
Tính khả thi của phương án. Tính hiệu quả của phương án.
Khả năng trả nợ của khách hàng:
- Thẩm định về mục đích vay vốn: xem mục đích vay vốn của khách hàng có phù hợp với thực tế không?
- Xác định hiệu quả của phương án, nguồn trả nợ từ hiệu quả của phương án, thị trường hiện tại, tương lai có đủ tiêu thụ sản phẩm sản xuất ra, hiện tại đã có những hợp đồng tiêu thụ nào?
- Địa điểm thực hiện phương án có thuận lợi hay không?
- Công trình công nghệ thế nào? Có gây ô nhiễm môi trương hay không? - Xác định thời hạn cho vay dựa trên thời gian hoàn vốn tối thiểu.
- Xác định mức rủi ro của phương án để xác định tỷ lệ mà ngân hàng có thể tài trợ.
3.3 Thẩm định về tài sản đảm bảo nợ vay.
- Kiểm tra xem TSTC có đúng vơi hồ sơ khách hàng đã cung cấp hay không? - Đất nằm trong khu vực quy hoạch gì?
- Vị trí nhà đất có phù hợp với hồ sơ kỹ thuật. - Vị trí nhà đất có tính khả mại không?
- Xác định tài sản đảm bảo nợ vay: theo khung giá quy định của nhà nước và giá thị trường trong từng thời kỳ.