Khác với những hoạt động sản xuất kinh doanh khác, trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng thì quan hệ giữa ngân hàng và khách hàng mang tính thờng xuyên và lâu dài. Khả năng tồn tại và phát triển của Ngân hàng phụ thuộc chủ yếu vào chữ tín với khách hàng kể cả khách hàng gửi tiền và khách hàng vay tiền. Điều đó khẳng định chính sách khách hàng là một biện pháp quan trọng không thể thiếu đợc trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng.
Để thu hút khách đến với ngân hàng ngày một nhiều thì ngân hàng phải đặt ra chiến lợc khách hàng. Trong thời gian qua, Chi nhánh NHNo&PTNT Yên Khánh đã coi trọng việc duy trì các khách hàng truyền thống có chính sách lãi suất u đãi với khách hàng cá nhân, tổ chức kinh tế có số d tiền gửi cao, tặng quà và chúc khách hàng trong những dịp lễ tết...
Do vậy hoạt động khuyếch trơng, quảng cáo đối với ngân hàng là không bao giờ thừa bởi hiện nay ngời dân mới chỉ biết đến NH để họ gửi tiền lấy lãi, họ cha quen với các dịch vụ của ngân hàng, khái niệm sản phẩm ngân hàng đối với họ còn rất trìu tợng. Do vậy, với phơng châm “Mỗi khách hàng là bạn đồng hành của ngân hàng”, “Chúng tôi chính là s phát triển của các bạn”, ngân hàng phải làm sao cho mọi ngời biết đến hoạt động của mình, cho ngời dân thấy đợc lợi ích khi giao dịch với ngân hàng. Muốn vậy ngân hàng cần có những hình thức tuyên truyền quảng cáo, giới thiệu để đa thông tin đến với khách hàng để họ biết tới hoạt động của ngân hàng. Bơi đây là một việc
làm cần thiết hơn bao giờ hết trong tình hình cạnh tranh khốc liệt giữa các NHTM hiện nay.
Việc nắm bắt đợc thông tin của khách hàng, nắm bắt đợc thông tin của thị trờng sẽ giúp cho ngân hàng tận dụng đợc hầu hết các cơ hội có định hớng, chính sách huy động phù hợp hơn, đa dạng hơn để khẳng định hơn nữa thơng hiệu của chi nhánh trong quá trình hoạt động kinh doanh “biết ngời biết ta trăm trận trăm thắng” câu nói này là luôn đúng trong điều kiện hoàn cảnh thị trờng cạnh tranh khốc nhiệt nh hiện nay.
.3.2.5- Phát huy tối đa yếu tố con ngời.
Hiện nay, hầu hết cán bộ nhân viên của chi nhánh tuổi đời còn khá trẻ, khả năng tiếp thu nắm bắt thông tin là khá lớn. Đây có thể coi là một tiềm năng mà chi nhánh có thể khai thác và sử dụng. Không những thế ngân hàng cần có những hình thức khen thởng kịp thời để khuyến khích sự năng động sáng tạo, bên cạnh đó là các hình thức xử phạt nghiêm minh những việc làm sai trái, tạo lập môi trờng mà ở đó mọi ngời đều có mối quan hệ tốt trong công việc.
Về thái độ phục vụ của nhân viên cũng cần phải thay đổi nhất là các nhân viên tiếp xúc thờng xuyên, trực tiếp hàng ngày với khách hàng, những nhân viên đó đòi hỏi cần phải nhiệt tình, vui vẻ, lịch sự , cởi mở, tận tâm và có trình độ. Đồng thời phải thay đổi cách phục vụ để khi khách hàng bớc vào ngân hàng họ luôn cảm nhận đợc, điều đó mới là thành công. Tổ chức cán bộ cần đào tạo và đào tạo lại cán bộ một cách hệ thống theo tiêu chuẩn quy định, cán bộ làm công tác nguồn vốn phải hiểu biết nhiều mặt nghiệp vụ, có khả năng xử lý mọi tình huống công tác một cách thành thạo, giải đáp từng thắc mắc của ngời gửi tiền. Những ngời làm công tác phải thành thạo tỷ lệ tiết kiệm, đợc đào tạo về tin học, về thanh toán không dùng tiền mặt...
3.2.6- Tạo sự phù hợp giữa công tác huy động vốn và công tác sử dụng vốn.
Việc nâng cao chất lợng tín dụng, áp dụng những công nghệ hiện đại trong công tác thanh toán, thực hiện thanh toán không dùng tiền mặt, phục vụ tốt nhất cho khách hàng... tất cả đều tạo cho ngân hàng một chữ tín nơi công chúng, có nh vậy ngân hàng mới thu hút đợc khách hàng về với mình đó cũng là yếu tố quan trọng và quyết định
đến sự tồn tại của NH.
Trong hoạt động kinh doanh của các NHTM Việt Nam hiện nay, để biết ngân hàng đó hoạt động tốt hay không tốt, mọi ngời hay quan tâm tới công tác sử dụng vốn. Sử dụng vốn chính là nghiệp vụ tạo ra thu nhập chính cho ngân hàng trong hoạt động sản xuất kinh doanh, nó sẽ bù đắp các chi phí mà ngân hàng bỏ ra đồng thời tạo lợi nhuận cho ngân hàng.
Vì vậy, một ngân hàng với chức năng thủ quỹ của nền kinh tế phải có chính sách, định hớng sử dụng vốn cho phù hợp. Nhng sử dụng vốn nào, ở đâu? Đó lại tuỳ thuộc vào nguồn vốn huy động. Thế nên, có thể khẳng định rằng nguồn vốn huy động là cơ sở, là tiền đề để ngân hàng thực hiện công tác sử dụng, sử dụng vốn là căn cứ để ngân hàng xác định lại nguồn vốn huy động.Trong thời gian qua nghiệp vụ huy động vốn của Chi nhánh NHNo&PTNT Yên khánh khá tốt nhng nghiệp vụ sử dụng vốn cha tơng xứng với nguồn vốn huy động đợc, mà sử dụng vốn ch tốt thì sẽ dẫn tới thu nhập của ngân hàng sẽ bị giảm sút, lợi nhuận thu về giảm đáng kể.
- Phải thờng xuyên bám sát chủ trơng, đờng lối phát triển kinh tế xã hội của cả n- ớc nói chung và của thành phố nói riêng, bám sát mục tiêu biện pháp của ngành. Nắm chắc giá cả thị trờng hiện tại và thị trờng dự báo để xây dựng chiếm lợc tổng thể về bề rộng của thị trờng.
- Thực hiện phơng châm cho vay an toàn - hiệu quả, chú ý đúng mức đến rủi ro lãi suất, tính toán lợi ích nhiều mặt nhng cho vay phải bù đắp chi phí, trích lập quỹ rủi ro và có lợi nhuận. Từng bứơc mở rộng tín dụng tín dụng vào các ngành các lĩnh vực thuộc vùng qui hoạch hoặc các công trình phát triển kinh tế trọng điểm của thành phố. Chú trọng đầu t cho vay tiêu dùng trong cán bộ công nhân viên ... Ngoài ra, trong nghịêp vụ kế toán cho vay của ngân hàng còn tuân thủ nghiêm ngặt các tỷ lệ giới hạn an toàn vốn trong kinh doanh đợc qui định trong luật ngân hàng và các tổ chức tín dụng nh tỷ lệ dự trữ bắt buộc, tỷ lệ an toàn vón tối thiểu, tỷ lệ cho vay tối đa một khách hàng trên tổng d nợ...
về thời hạn và lãi suất sao cho có lợi nhất cho hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Nếu ngân hàng huy động vốn ngắn hạn thì cho vay ngắn hạn, nếu huy động vốn dài hạn thì ngân hàng cho vay nhiều về dài hạn. trong một số trờng hợp có thể lấy nguồn vốn ngắn hạn cho vay trung dài hạn nhng chỉ trong một tỷ lệ nhất định để tránh rủi ro cho ngân hàng.
3.3- Một số kiến nghị nhằm mở rộng huy động vốn tại chi nhánh NHNo & PTNT Yên khánh.