Trong thời gian qua, Chi nhánh NHNo&PTNT Yên Khánh đã áp dụng nhiều hình thức huy động vốn và đã đạt đợc một số kết quả đáng khích lệ. Tuy nhiên, trên thực tế còn bộc lộ nhiều hạn chế cần đợc khắc phục. Trớc tình hình mới này, Chi nhánh NHNo&PTNT Yên Khánh phải đa dạng hoá hình thức huy động vốn, thờng xuyên cải tiến các hình thức huy động vốn theo hớng có lợi cho khách hàng mà ngân hàng vẫn đạt hiệu quả.
ở chơng II chúng ta thấy Chi nhánh NHNo&PTNT Yên Khánh huy động vốn chủ yếu qua hai kênh tiền gửi của tiết kiệm của dân c và phát hành giấy tờ có giá.
Ngân hàng cần tiếp tục phát huy các hình thức huy động truyền thống nh tiền gửi tiết kiệm, của dân c tiền cụ thể ngoài loại 3, 6, 12 tháng nên thêm loại dài hạn nh 1, 3, 5, 10 hay 15 năm cùng với việc đa thêm các yếu tố chuyển nhợng để thuận tiện cho việc bán lại của các cá nhân, doanh nghiệp hay các NHTM trớc ngày đến hạn. Bên cạnh đó cần đa ra nhiều hình thức huy động vốn mới nh tiền gửi tiết kiệm có thởng...
Ngân hàng cũng cần quan tâm hơn nữa đến việc huy động tiền gửi qua tài khoản thanh toán, điều này cũng có nghĩa là khuyến khích dân c làm quen với việc mở tài khoản và thanh toán qua ngân hàng. Thực tế cho thấy nếu thực hiện tốt công tác này sẽ tạo ra đợc một nguồn vốn lớn cho ngân hàng với chi phí huy động rẻ nhất. Để làm đợc điều này trong điều kiện hiện nay cần quy định các tổ chức hành chính sự nghiệp kể cả Kho Bạc Nhà nớc mở tài khoản và thanh toán qua ngân hàng tạo điều kiện cho ngân hàng sử dụng khối lợng tiền mặt tạm thời nhàn rỗi của các đơn vị này vào quá trình tài
trợ cho các doanh nghiệp sản xuất kinh doanh. Sự tách bạch về thanh toán và mở tài khoản của hệ thống các cơ quan thuộc ngân sách Nhà nớc và thanh toán qua Kho bạc đã làm cho nền kinh tế thiếu vốn lại càng thiếu vốn hơn trong lúc đó tiền tạm thời nhàn rỗi trong hệ thống ngân sách lại không đợc tận dụng, tất nhiên trong trờng hợp kho bạc là thành viên của thị trờng liên ngân hàng thì số tiền tạm thời nhàn rỗi đó vẫn đợc tận dụng đem lại hiệu quả cao.
Hiện nay còn có nhiều doanh nghiệp có nguồn tiền lớn nh bu điện, điện lực, kho bạc.. nên cần tổ chức thu qua hệ thống ngân hàng bằng cách yêu cầu ngời thanh toán nộp tiền không phải đến cơ quan thu tiền của các tổ chức nói trên để thu tiền hay phải trực ở nhà để trả tiền trực tiếp qua đi thu. Đơn vị thụ hởng cũng tiết kiệm đợc chi phí phải đi thu qua từng hộ gia đình, từng đơn vị, còn các ngân hàng quản lý tài khoản của các đơn vị và cá nhân nói trên có thể sử dụng số tiền gửi của họ để tăng cờng nguồn vốn huy động của mình.NHNo&PTNT Yên Khánh nên có phơng án để tiếp cận và triển khai theo hình thức này.
Để đa danhg hoá các hình thức huy động vốn của ngân hàng cần phải đa ra hình thức dịch vụ nhận và trả tiền ngoài giờ của ngân hàng (ngoài giờ hành chính, các ngày nghỉ, ngày lễ giáp tết). Đồng thời, ngân hàng cần thử nghiệm hình thức thu nhận tiền tại nhà, tại văn phòng của doanh nghiệp, sau đó chính thức áp dụng ở những nơi có đủ điều kiện, vấn đề huy động vốn trung - dài hạn là vấn đề khó khăn đối với hệ thống NHTM hiện nay. Để giải quyết vấn đề này đòi hỏi sự chú ý, quan tâm của các ngành, các cấp nhà nớc. Hiện nay, cũng nh các NHTM khác chi nhánh NHNo&PTNT Yên Khánh rất dè dặt và lo lắng khi đa ra các biện pháp thu hút nguồn vốn trung - dài hạn. Vì thế để đáp ứng đợc nhu cầu vốn cho nền kinh tế trớc mắt, NHNo&PTNT Yên Khánh muốn đẩy mạnh công tác huy động vốn dài hạn có hiệu quả cụ thể cần phải mạnh dạn từng bớc mở rộng các hình thức huy động vốn: Gửi một lần rút lãi hàng tháng, tháng nào cũng gửi vào một số tiền nhất định vào một tài khoản với thời hạn trên một năm và đợc hởng lãi suất có kỳ hạn... có nh vậy mới khuyến khích đợc khách hàng gửi tiền có kỳ hạn dài hơn, tạo nguồn vốn ổn định cho ngân hàng.
Trên đây là những giải pháp đa dạng hóa các hình thức huy động vốn nói chung còn cụ thể trong kế toán huy động vốn nói riêng có thể có những giải pháp sau:
+ Huy động vốn qua tiền gửi tiết kiệm, chúng ta thấy Chi nhánh NHNo&PTNT yên khánh tuy đã đa ra nhiều kỳ hạn gửi với nhiều lãi suất khách nhau tuy nhiên độ chênh lệch giữa các mức lãi suất của các kỳ hạn còn quá ít, không đáng kể, không thực sự thu hút khách hàng. Mặt khác quầy tiền gửi tiết kiệm của dân chúng phải đợc phân bố ở nhiều nơi, đảm bảo thuận tiện cho khách hàng.
+ 3.2.2- áp dụng chính sách lãi suất linh hoạt đối với các loại tiền gửi của khách hàng
Lãi suất là một trong những yếu tố kinh tế tác động mạnh mẽ đến việc thu hút vốn tiền gửi, kỳ phiếu, trái phiếu. Thấy rõ đợc vai trò đó nên từ khi hoạt động.
+ 12 tháng rút trớc hạn đợc hởng lãi suất của các mức kỳ hạn thấp hơn nh kỳ hạn 9 tháng, 6 tháng, 5 tháng...
+ 9 tháng rút trớc hạn thì hởng lãi suất 6 tháng, 3 tháng... + 6 tháng rút trớc hạn thì hởng lãi suất 5 tháng, 3 tháng...
Tuỳ thuộc vào khách hàng rút tiền tơng tự với loại kỳ hạn nào thì ngân hàng sẽ áp dụng mức lãi suất tơng đơng nh vậy, Lãi suất phù hợp với từng thời điểm, phù hợp với từng khu vực và phù hợp với khung lãi suất do NHNN quy định và phải có lợi cho ngời gửi, ngời vay và cho cả ngân hàng.