Nguyên nhân chủ quan
Đây là nguyên nhân xuất phát từ nội lực quỹ tín dụng Cộng Hoà. Cụ thể: - Cơ chế cho vay còn nhiều bất cập: Điều kiên vay vốn và việc đảm bảo tiền vay là một trong nhưng nguyên nhân ngăn cản việc vay vốn. Bởi khách hàng vay vốn thường phải có tài sản đảm bảo chủ yếu là diện tích ruộng đất hay nhà ở… nên việc định giá gặp khó khăn thường định giá theo cảm tính và thiếu khách quan. Chính vì thế ngoài việc ảnh hưởng tới nhu cầu vay vốn khách hàng và ảnh hưởng tới chất lượng khoản vay.
Thủ tục vay vốn còn nhiều bất cập, có lúc gây phiền hà điều này dẫn đến hạn chế khách hàng. Công tác thẩm định vẫn chưa có độ chính xác cao, có khi để cả yếu tố tình cảm xen lẫn ảnh hưởng tới chất lượng khoản vay
- Quỹ chỉ cho vay đối với khách hàng có hộ khẩu trên địa bàn xã, nên không tránh được trường hợp người trong xã đứng tên vay cho người thân ngoài địa bàn. Do đó, công tác thu thập thông tin, giám sát món vay đôi khi còn lỏng lẻo. Sự cả nể của cán bộ tín dụng tin vào khách hàng nên thường bỏ qua chế độ kiểm tra định kỳ, phưong kiểm tra thiếu tính khoa học nên không phát hiện được những dấu hiệu bất thường ảnh hưởng tới khoản vay.
- Chính sách nhân lực: Chất lượng cán bộ tín dụng và cán bộ thẩm định trình độ chuyên môn hạn chế, không được đào tạo nâng cao theo kịp nhịp độ phát triển, sự làm ảnh hưởng tới khoản vay và mất uy tín với khách hàng. Khả năng chuyên môn hoá trong quỹ vẫn chưa tốt nên chưa đạt hiểu quả tối đa. Nhân viên tại quỹ hiện tại chủ yếu là trình độ chuyên môn ngân hàng còn hạn chế, vẫn còn kiêm nhiệm
- Marketing ngân hàng: Hiện tại ở quỹ hoạt động này còn yếu kém chưa nghiên cứu phân tích thị trường, khách hàng nhằm nâng cao chất luợng phục vụ
Nguyên nhân khách quan
Nguyên nhân xuất phát từ phía khách hàng
- Năng lực tài chính của khách hàng không đủ điều kiện để vay vốn, báo cáo tài sản cung cấp cho quỹ chưa được minh bạch và đáng tin cậy đã khiến công tác thẩm định của quỹ gặp nhiều khó khăn.
- Trình độ yếu kém của khách hàng: khách hàng vay vốn chủ yếu hộ nông dân nên trình độ hạn chế, chưa đánh giá dự đoán được các vấn đề xảy ra trong quá trình sản xuất kinh doanh, yếu kém trong việc quản lý vốn vay. Gây tình trạng hiệu quả sử dụng vốn không đạt hiệu quả ảnh hưởng tới khả năng trả nợ
Nguyên nhân từ yếu tố môi trường
- Môi trường kinh tế: Những năm qua là những năm chịu nhiều ảnh hưởng của nền kinh tế gây khó khăn không chỉ riêng ngành ngân hàng mà toàn bộ nền kinh tế. Lạm phát tăng cao, giá cả thị trường biến động tăng cao như xăng dầu, sắt thép, phân bón, thức ăn chăn nuôi, biến động thị trường vàng và thị trường chứng khoán…. Biến động của lãi suất tiền gửi và lãi suất huy động vốn….
- Môi trường pháp lý: Sự chồng chéo, vướng mắc giữa các quy định của các luật, việc ban hành nghị định hướng dẫn thi hành luật chậm, công tác thực
hiện của bộ máy còn quan liêu, tuỳ tiện. Hành lang pháp lý lỏng lẻo không những không làm giảm mức độ tổn thất lại gián tiếp làm tăng
Trên đây là thực trạng chất lượng hoạt động cho vay tạiQuỹ tín dụng Cộng Hoà. Bên cạnh kết quả đạt được vẫn còn gặp phải khó khăn, để phát huy kết quả và khắc phục những tồn tại yếu kém cần có những giải pháp nhằm nâng cao chất lượng và mở rộng hoạt động cho vay