Các hoạt động chính của ngân hàng:
• Huy động vốn ngắn hạn, trung hạn, dài hạn với các hình thức tiền gửi có kỳ hạn, không kỳ hạn, chứng chỉ tiền gửi;
• Tiếp nhận vốn đầu tư và phát triển;
• Vay vốn các tổ chức tín dụng khác;
• Cho vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn;
• Chiết khấu thương phiếu, trái phiếu và giấy tờ có giá;
• Hùn vốn và liên doanh;
• Làm dịch vụ thanh toán giữa các khách hàng, kinh doanh ngoại tệ, vàng bạc, thanh toán quốc tế, huy động vốn từ nước ngoài và dịch vụ ngân hàng khác trong quan hệ với nước ngoài khi được Ngân hàng Nhà nước cho phép;
• Thực hiện hoạt động bao thanh toán
2.1.3. Tổ chức bộ máy của ngân hàng TMCP Nam Á
2.1.3.2 Chức năng, nhiệm vụ của các bộ phận trong ngân hàng
Đại hội đồng cổ đông là cơ quan có thẩm quyền cao nhất của Ngân hàng Nam Á và tất cả các cổ đông có tên trong danh sách đăng ký cổ đông đều có quyền tham dự. Đại hội đồng cổ đông thường được tổ chức mỗi năm một lần và thời gian cách nhau không quá 15 tháng giữa hai kỳ Đại hội đồng cổ đông.
Hội đồng quản trị
Do ĐHĐCĐ bầu ra, là cơ quan quản trị Ngân hàng, có toàn quyền nhân danh Ngân hàng để quyết định mọi vấn đề liên quan đến mục đích, quyền lợi của Ngân hàng, trừ những vấn đề thuộc thẩm quyền của ĐHĐCĐ.
Hội đồng quản trị có vai trò xây dựng chiến lược tổng thể và định hướng lâu dài cho ngân hàng, ấn định mục tiêu tài chính giao cho Ban điều hành. Hội đồng quản trị chỉ đạo và giám sát hoạt động của Ban điều hành thông qua một số hội đồng và ban chuyên môn do Hội đồng quản trị thành lập.
Danh sách thành viên Hội đồng quản trị
- Bà Nguyễn Thị Xuân Loan - Chủ Tịch Hội đồng quản trị - Ông Nguyễn Quốc Mỹ - Phó Chủ tịch Hội đồng quản trị
- Ông Huỳnh Thành Chung - Phó Chủ tịch Hội đồng quản trị - Ông Phan Đình Tân - Uỷ viên Hội đồng quản trị - Ông Nguyễn Văn Dậu - Uỷ viên Hội đồng quản trị - Bà Võ Thị Tuyết Nga - Uỷ viên Hội đồng quản trị - Ông Nguyễn Anh Tuấn - Uỷ viên Hội đồng quản trị
Ban kiểm soát
Do ĐHĐCĐ bầu ra, có nhiệm vụ kiểm tra, giám sát tình hình hoạt động của các đơn vị thuộc hệ thống Ngân hàng Nam Á về sự tuân thủ pháp luật, các quy định pháp lý của ngành Ngân hàng và các quy chế, thể lệ, quy trình nghiệp vụ của Ngân hàng Nam Á. Qua đó, Ban Kiểm toán Nội bộ đánh giá chất lượng điều hành và hoạt động của từng đơn vị, tham mưu cho Ban điều hành, cũng như đề xuất khắc phục yếu kém, đề phòng rủi ro nếu có.
Danh sách thành viên Ban kiểm soát
- Bà Triệu Kim Cân - Trưởng Ban Kiểm soát. - Ông Trần Ngọc Dũng - Thành viên
- Ông Trang Xuân Tửng - Thành viên
Ban điều hành
Ban điều hành gồm có Tổng Giám đốc có trách nhiệm điều hành chung và các Phó Tổng Giám đốc trợ giúp cho Tổng Giám đốc. Ban điều hành có chức năng cụ thể hóa chiến lược tổng thể và các mục tiêu do Hội đồng Quản trị đề ra, bằng các kế hoạch
phương án kinh doanh, tham mưu cho Hội đồng Quản trị về các vấn đề chiến lược, chính sách, trực tiếp điều hành mọi hoạt động ngân hàng.
Phòng khách hàng doanh nghiệp lớn
Xây dựng, triển khai chinh sách tín dụng, cung cấp các sản phẩm dịch vụ cho khách hàng và quản lý việc thực hiệnt trên toàn hệ thống.
Xây dựng triển khai kê hoạch kinh doanh liên quan đến các chỉ tiêu của Ban. Hỗ trợ các đơn vị trong hệ thống phát triển khách hàng.
Giám sát, phân tích, quản lý tín dụng trong toàn hệ thống.
Tổ chức quản lý việc đánh giá trực tiếp, xếp hạng và tổng hợp xếp hạng khách hàng doanh nghiệp trên toàn hệ thống.
Phối hợp với các phòng, ban chức năng trong hoạt động phát triển và cung cấp các sản phẩm tín dụng, huy động vốn và các sản phẩm dịch vụ khác cho khách hàng doanh nghiệp.
Tổ chức thực hiện cấp tín dụng, quản lý tín dụng an toàn, hiệu quả đối với khách hàng tại Hội sở.
Khối nguồn vốn và kinh doanh tiền tệ
Quản lý tập trung, điều hòa vốn toàn hệ thống đảm bảo an toàn, duy trì thanh khỏan và hiệu quả.
Tham mưu giúp việc cho TGĐ trong việc xây dựng kế hoạch huy động vốn, tổ chức triển khai thực hiện trong toàn hệ thống.
Trực tiếp kinh doanh trên thị trường liên ngân hàng, thị trường ngoại hối và đầu tư, kinh doanh các khoản đầu tư có thu nhập cố định
Theo dõi, phân tích, đánh giá thị trường tiền tệ, định kỳ báo cáo tham mưu cho Ban lãnh đạo về tình hình thị trường.
Tổ chức xây dựng và triển khai công tác huy động vốn trên thị trường trong nước và quốc tế trên cơ sở chiến lược và định hướng kinh doanh của Ngân hàng.
Trực tiếp kinh doanh trên thị trường liên ngân hàng và thị trường ngoại hối.
Trực tiếp tham gia thị trường đấu thầu tín phiếu, trái phiếu, thị trường mở…đầu tư, kinh doanh, mua bán các chứng khoán nợ theo qui định cua pháp luật.
Quản lý rủi ro trong hoạt động kinh doanh nguồn vốn.
Phối hợp với các phòng nghiệp vụ kiểm tra định kỳ hoặc đột xuất về tình hình hoạt động của các chi nhánh và giải quyết những vấn đề khác có liên quan đến chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn của Khối nguồn vốn,…
Trung tâm công nghệ thông tin
Hỗ trợ duy trì hoạt động phần cứng, phần mềm công nghệ thông tin nhằm phục vụ tốt nhất cho hoạt động kinh doanh trên toàn hệ thống.
Phát triển, triển khai các giải pháp về CNTT nhằm phục vụ tốt hơn cho công việc kinh doanh, phát triển sản phẩm mới và mở rộng mạng lưới cho Ngân hàng.
Phát triển các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng trên kênh phân phối điện tử.
Đảm bảo hiệu quả cao nhất trong việc thực hiện các chức năng, nhiệm vụ của khố CNTT từ triển khai, phát triển, hỗ trợ đến việc kinh doanh các sản phẩm dịch vụ qua kênh phân phối điện tử.
Thực hiện đào tạo đối tượng sử dụng phần mềm, các qui trình thủ tục liên quan đến CNTT, đảm bảo chất lượng cao nhất có thể.
Xây dựng hệ thống quản lý chất lượng dịch vụ CNTT và duy trì, phổ biến hệ thống chất lượng trên toàn hệ thống.
Các nhiệm vụ khác do TGĐ giao.
Khối tài chính
Chỉ đạo và quản lý công tác hạch toán, xử lý thông tin tài chính, kế toán và ngân quỹ trong toàn hệ thống từ Hội sở đến các Chi nhánh.
Kiểm tra, giám sát hoạt động tài chính, kế toán cũng như quá trình sử dụng vốn trong toàn hệ thống nhằm đảm bảo chính xác, kịp thời, an toàn và hiệu quả, tuân thủ pháp luật, qui định của Ngân hàng Nam Á.
Tham mưu giúp việc cho TGĐ trong công tác quản lý tài chính, kinh doanh có hiệu quả và cung cấp kịp thời các thông tin, số liệu cho TGĐ và các cơ quan quản trị của Ngân hàng Nam Á.
Các nhiệm vụ khác theo sự chỉ đạo của TGĐ.
2.1.4. Kết quả hoạt động sản xuất kinh doanh của ngân hàng thời gian qua
2.1.4.1 Huy động vốn
Với các hoạt động kinh doanh phong phú và linh hoạt của mình, Ngân hàng Nam Á đã đạt được những kết quả khả quan. Tổng vốn hiện nay của Ngân hàng bao gồm tiền mặt, trái phiếu chính phủ đặc biệt, và tài sản khác của Ngân hàng nhận được từ chính phủ và Ngân hàng nhà nước Việt Nam. Vốn của Ngân hàng cũng được bổ sung từ quỹ bổ sung Vốn điều lệ, các quỹ khác được trích lập từ lợi nhuận của Ngân hàng theo qui định của Chính phủ và thu lãi từ trái phiếu chính phủ đặc biệt.
Bảng 2.2: Bảng kết quả huy động vốn 2011 – 2012
Đơn vị: Triệu đồng
Chỉ tiêu 2010 2011 2012
Tổng vốn huy động 12.508.332 14.817.226 12.132.616 Tiền gửi và vay của các TCTD khác 3.895.316 5.554.682 2.096.964 Tiền gửi của khách hàng 5.793.659 6.443.187 8.756.589 Phát hành giấy tờ có giá 2.819.357 2.819.357 1.279.063
(Nguồn: Báo cáo tài chính Ngân hàng Nam Á 2010-2012)
Qua bảng số liệu ta thấy tổng vốn huy động của Ngân hàng Nam Á năm 2012 giảm so với năm 2011 thậm chí còn không bằng năm 2010 nguyên nhân chủ yếu là do năm 2012 là hệ luỵ của cuộc khủng hoảng tài chính thế giới đã làm ảnh hưởng tới thị trường tài chính Việt Nam dẫn đến việc toàn bộ hệ thống Ngân hàng của Việt Nam đều gặp khó khăn trong việc huy động vốn. Tuy nhiên trong khi tổng huy động vốn giảm thì huy động vốn từ khách hàng lại tăng 35% trong năm 2012 lớn hơn so với mức 11% của năm 2011.
Trong năm 2011 với tình hình kinh tế có nhiều biến động, NHNN ban hành nhiều chính sách tiền tệ chặt chẽ. Trong năm Ngân hàng Nam Á đã đưa ra 3 chương trình khuyến mãi “Đón xuân rước lộc”, “Quà tặng như mơ – Mừng Hội sở mới”, “Đón lộc cùng NamABank” để thu hút vốn huy động. Trong bối cảnh cạnh tranh lãi suất giữa các ngân hàng thương mại, thị trường có nhièu kênh đầu tư khác, Ngân hàng Nam Á vẫn duy trì số dư tiền gửi đạt 9,265,283 triệu đồng, tăng 30,11% so với năm 2010. Tuy nhiên năm đến cuối năm 2012 đạt 10,006,149 triệu đồng, chỉ tăng 8% so với cùng kỳ năm trước.
Số dư tiền gửi của các TCTD khác tại Ngân hàng Nam Á đạt 6,104,890 triệu đồng, tăng 48,27% so với năm 2010. Kế hoạch năm 2012 là duy trì ở mức 3,500,000 triệu đồng, để phù hợp với các quy định hiện hành của NHNN. Trên thực tế số dư tiền gửi của TCTD khác tại Ngân hàng Nam Á vào thời điểm 31/12/2012 là 2,351,053 triệu đồng
Năm 2011, 2012 là năm thị trường tiền tệ diễn biến phức tạp, hoạt động kinh doanh vốn rất khó khăn. Thị trường liên ngân hàng biến động lớn, nhiều NH suy giảm khả năng thanh khoản. Nhưng Ngân hàng Nam Á đã luôn theo dõi sát diễn biến tình hình thị trường và đưa ra quyét định nhằm giảm rủi ro cho Ngân hàng, luôn đảm bảo thanh khoản và nhu cầu vốn trên toàn hệ thống.
2.1.4.2 Hoạt động tín dụng của Ngân hàng
Bên cạnh hoạt động huy động vốn phải kể đến hoạt động cho vay Ngân hàng. Trong năm 2011, bên cạnh việc tái cơ cấu dư nợ nhằm mục đích an toàn, nâng cao chất lượng và phát triển tín dụng bền vững cho thời kỳ tới. dư nó tín dụng từ 5.302.112 triệu đồng đến 6.245.179 triệu đồng, tăng 17.79% so với đầu năm; trong phạm vi định mức 20% tăng trưởng tín dụng theo quy định của NHNN. Tuy nhiên trong năm 2012 tín dụng lại tăng trưởng âm giảm xuống mức 6,158,586 triệu động (tương đương mức giảm 1% so với cùng kỳ năm trước). Việc giảm dư nợ tín dụng do yêu cầu thắt chặt tín dụng của NHNN trong năm 2012 cũng như tình hình khó khăn chung của nền kinh tế trong nước và thế giới. Cụ thể như sau:
Bảng 2.3: Bảng tình hình sử dụng vốn 2010 - 2012
Đơn vị: Triệu đồng
Khoản mục 2010 2011 2012
Dư nợ tín dụng 5.320.112 6.245.179 6.158.856 Hoạt động đầu tư GTCG 2.939.548 3.638.136 3.285.282 Góp vốn đầu tư dài hạn 240.480 360.480 385.480 Đầu tư, mua sắm TSCĐ 830.554 1.049.672 1.102.745 Tiền gửi tại TCTD khác 2.757.484 3.816.035 2.864.506
(Nguồn: báo cáo tài chính Ngân hàng Nam Á 2010 - 2012)
Trong đó dư nợ bằng đồng VNĐ đạt 5.225.037 triệu đồng, tăng 263.643 triệu đồng so với đầu năm (tăng 5.31%); dư nợ bằng ngoại tệ đạt 814.503 triệu đồng (tăng 689%),
riêng dự nợ bằng vàng đạt 205.639 triệu đồng (giảm 13,44%) do Ngân hàng Nam Á tuân thủ thông tư 22/2010/TT-NHNN về hạn chế cho vay vàng mua nhà và kinh doanh vàng miếng…
2.1.4.3 Hoạt động góp vốn đầu tư dài hạn:
Đối với hoạt động mua cỏ phần, đến thời điểm 31/12/2012, tổng giá trị góp vốn mua cổ phần đạt 385,480 triệu đồng tăng 6.9% so với đầu năm 2012.
2.1.4.4 Hoạt động đầu tư, mua sắm tài sản cố định (TSCĐ)
Để phục vụ cho nhu cầu mở rộng và phát triển hoạt động kinh doanh Ngân hàng thực hiện đầu tư vào tài sản cố định để mở rộng mạng lưới kinh doanh của Ngân hàng bao gồm: Đầu tư cơ sở vật chất kỹ thuật cho Chi nhánh, Phòng giao dịch mới,… theo đó tổng giá trị đầu tư, mua sắm TSCĐ của toàn ngân hàng sau khi trích khấu hao là 1.049.672 vào cuối năm 2011, tăng 26,38% so với đầu năm. Trong đó, giá trị xây dựng cơ bản và mua sắm TSCĐ là 222.183 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 21.17%. Giá trị đầu tư TSCĐ chủ yếu tập trung vào việc xây dựng Hội sở 201-203 CMT8, Tp HCM. Tính đến cuối năm 2012 thì tổng giá trị đầu tư mua sắm TSCĐ là 1.102.745, tăng 5% so với đầu năm.
2.1.4.5 Đầu tư, hiện đại hoá công nghệ:
Trong 3 năm tư 2010 đến 2012 Ngân hàng Nam Á đã đầu tư và đưa vào vận hành an toàn, ổn định các hệ thống Corebanking, Ebanking, hệ thống mạng, bảo mật, hệ thống Thẻ ATM…
Datacenter 141, tiêt kiệm chi phí Internet cho toàn hệ thống, đảm bảo an ninh mật, hạn chế virus.
Hỗ trợ triển khai dự án Contact Center cho Trung tâm dịch vụ khách hàng.
2.1.4.6 Công tác phát triển các dịch vụ Ngân hàng
Trong những năm vừa qua hoạt động phát triển sản phẩm chú trọng đến công tác phát triển dịch vụ thanh toán trên cơ sở áp dụng Corebanking FLEXCUBE như: thu hộ tiền điện, tiền điện thoại, chi lương hộ qua hệ thống thẻ ATM
- Ví điện tử Nam A Bank (Mobivi), Payment online, thanh toán qua cổng trực tuyến. Thanh toán, chuyển tiền qua Internet Banking
- Ký kết hợp đồng với công ty Bảo hiểm Liberty trong việc triẻn khai sản phẩm Bankcassurence.
- Xây dựng được hệ thống Call Center, xây dựng thư viện online phục vụ cho công tác truy vấn thông tin sản phẩm, quy định, lãi suất…
- Nghiên cứu xây dựng và hoàn thiện các sản phẩm: cho vay cầm cố GTCG do Ngân hàng Nam Á phát hành, sản phẩm thấu chi doanh nghiệp, cá nhân, các quy định, quy trình liên quan đến nghiệp vụ thanh toán quốc tế.
- Triển khai chương trình khuyến mãi “Quà tặng như mơ – Mừng hội sở mới” và phát động thi đua với chương trình “Huy động 500 tỷ, Mừng hội sở mới”, Chương trình quà tặng ngay nhân dịp Tết Nguyên Đán “10.000 phiếu mua hàng Coop Mart”, các chương trình khuyến mãi khai trương trụ sở mới và cá ngày lễ, sự kiện lớn của Ngân hàng.
Bảng 2.4: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh hợp nhất Ngân hàng TMCP Nam Á (2011-2012)
Đơn vị: Đồng
Chỉ tiêu 2011 2012
Thu nhập lãi và các khoản thu nhập tương tự 1,933,339,694,988 2,039,864,701,423 Chi phí lãi và các chi phí tương tự (1,459,409,549,152) (1,591,842,775,313)
Thu nhập lãi thuần 473,930,145,836 448,021,926,110
Thu nhập từ hoạt động dịch vụ 43,504,763,516 97,692,325,432 Chi phí hoạt động dịch vụ (26,926,893,852) (59,677,946,117)
Lãi/lỗ thuần từ hoạt động dịch vụ 16,577,869,664 38,014,379,315 Lãi/lỗ thuần từ hoạt động kinh doanh
ngoại hối 51,995,723,808 4,131,198,461
Lãi/lỗ thuần từ hoạt động mua bán chứng
khoán kinh doanh (832,528,600) 70,093,800
Lãi/lỗ thuần từ hoạt động mua bán chứng
khoán đầu tư - 76,242,967,647
Chi phí hoạt động khác (4,189,915,040) (13,429,078,412)
Lãi/lỗ thuần từ hoạt động khác 493,542,534 12,524,903,942
Thu nhập từ góp vốn, mua cổ phần 45,684,666,048 58,835,591,622
TỔNG THU NHẬP HOẠT ĐỘNG 587,849,419,290 637,841,060,897
Chi phí cho nhân viên (127,456,410,095) (135,342,831,444) Chi phí khấu hao (26,122,219,745) (39,813,900,952) Chi phí hoạt động khác (91,771,125,179) (140,291,933,869) TỔNG CHI PHÍ HOẠT ĐỘNG (245,349,755,019) (315,448,666,265) Lợi nhuận thuần từ hoạt động kinh doanh
trước chi phí dự phòng rủi ro tín dụng 342,499,664,271 322,392,394,632 Chi phí dự phòng rủi ro tín dụng (21,480,226,695) (80,949,273,403)
Tổng lợi nhuận trước thuế 321,019,437,576 241,443,121,229
Chi phí thuế thu nhập doanh nghiệp hiện
hành (80,497,041,187) (60,797,766,638)
Chi phí thuế thu nhập doanh nghiệp hoãn lại - -
Tổng chi phí thuế TNDN (80,497,041,187) (60,797,766,638)
Lợi nhuận sau thuế 240,522,396,389 180,645,354,591
Lãi cơ bản trên cổ phiếu 816 602