- Bổ sung thêm những điều khoản vào L/C mà UCP không đề cập.
3.3.Một số kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả phương thức thanh toán tín dụng chứng từ.
CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO TRONG PHƯƠNG THỨC THANH TOÁN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI CHI NHÁNH
3.3.Một số kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả phương thức thanh toán tín dụng chứng từ.
dụng chứng từ.
3.3.1. Kiến nghị đối với các doanh nghiệp (là khách hàng)
Như đã trình bày ở chương trước, rủi ro trong phương thức thanh toán TDCT có nguyên nhân từ chính những yếu kém trong nghiệp vụ của các doanh nghiệp XNK và chính họ là người gánh chịu những thiệt hại nặng nề từ những rủi ro đó. Bởi vậy, yêu cầu đặt ra đối với các doanh nghiệp XNK là đào tạo và nâng cao trình độ nghiệp vụ ngoại thương và TTQT. Cụ thể: các doanh nghiệp tham gia XNK phải có các cán bộ chuyên trách về XNK. Các cán bộ phải được đào tạo nghiệp vụ ngoại thương, am hiểu luật thương mại quốc tế, có năng lực công tác và đặc biệt phải có phẩm chất trung thực trong kinh doanh.
3.3.2. Kiến nghị đối với ngân hàng nhà nước.
TTQT là nghiệp vụ liên quan tới nhiều lĩnh vực khác nhau, vì vậy mọi chính sách tác động đến một lĩnh vực nào đó cũng có thể ảnh hưởng gián tiếp đến công tác TTQT. Xuất phát từ đặc điểm trên, các giải pháp nhằm giảm rhiểu rủi ro, nâng cao chất lượng TTQT nói chung và thanh toán TDCT nói riêng đòi hỏi phải có sự phối hợp đồng bộ giữa các ban ngành liên quan cũng như các cơ quan quản lí vĩ mô, đặc biệt là ngân hàng Nhà nước. Ngân hàng Nhà nước cần có các giải pháp cụ thể sau:
−Xây dựng một chế độ tỷ giá lành mạnh dựa trên phương pháp rổ hàng hoá, đảm bảo khuyến khích nhập khẩu, hạn chế xuất khẩu
−Vận hành tốt thị trường ngoại tệ liên ngân hàng và đẩy mạnh hoạt động của thị trường ngoại hối
−Thực hiện tốt vai trò làm tham mưu tư vấn cho chính phủ để đưa ra chính sách quản lý ngoại tệ có hiệu quả nhằm ổn định thị trường ngoại tệ, từ đó tạo môi trường ổn định cho các doanh nghiệp trong hoạt động XNK.
3.3.3. Kiến nghị đối với ngân hàng Đầu tư và phát triển Sơn La.
Phương thức thanh toán tín dụng chứng từ ra đời và phát triển cùng với dự phát triển của nghiệp vụ ngân hàng thương mại. Hầu hết các khâu của quy trình thanh toán đều được thực hiện giữa các ngân hàng. Qua đó có thể thấy được rằng ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong việc đảm bảo tính an toàn trong phương thức này. Trên thực tế, thiệt hại đối với khách hàng hay đối với ngân hàng cũng đều là thiệt hại chung của nền kinh tế nước nhà, của toàn xã hội. Bởi vậy, ngân hàng có trách nhiệm nặng nề đối với việc ngăn ngừa, hạn chế những rủi ro trong công tác thanh toán tín dụng chứng từ.
Từ thực tiễn hoạt động thanh toán tín dụng chứng từ BIDV Sơn La, có thể đề xuất những ý kiến sau:
- Để có được quy trình nghiệp vụ thanh toán tín dụng chứng từ hợp lý, ban lãnh đạo NH cần phải mạnh dạn giao hạn mức phán quyết cụ thể cho phòng thanh toán quốc tế nhằm giúp cho khách hàng không qua nhiều phòng ban, tiết kiệm thời gian và chi phí.
- Nhằm hạn chế những rủi ro xuất phát do lỗi của con người thì NH cần nâng cao thêm trình độ nghiệp vụ, đạo đức nghề nghiệp của đội ngũ thanh toán viên. Để thực hiện được các giải pháp về con người một cách có hiệu quả, NH cần tạo điều kiện cho cán bộ trau dồi kiến thức kinh nghiệm, thiêu chuẩn hóa đội ngũ thanh toán viên bằng các việc làm cụ thể như:
+ Thường xuyên tổ chức các lớp học ngắn và dài hạn với sự tham gia của chuyên gia về thanh toán quốc tế.
+ Chú trọng vào công tác đào tạo các cán bộ nòng cốt, thuộc đối tượng quy hoạch của phòng tổ chức để chuẩn bị hình thành các lớp lãnh đạo mới kế cận có chất lượng cao.
+ Nâng cao trình độ tin học, ngoại ngữ cho cán bộ giúp cho công tác thanh toán được tiến hành trôi chảy và nhanh chóng.
+ Tổ chức công tác thi tuyển nghiêm túc công bằng.
+ Có các chính sách ưu đãi thỏa đáng nhằm duy trì, phát triển nguồn nhân tài sẵn có trong nội bộ.
+ Thực hiện chế độ thưởng phạt nghiêm minh, kịp thời, đúng người, đúng lúc, đặc biệt cần có những khuyến khích về mặt vật chất, tinh thần cho những nghiên cứu khoa học, đề xuất hay nhằm phát huy tính sáng tạo, chịu khó tìm tòi trong công việc của đội ngũ cán bộ.
Một vấn đề cũng rất quan trọng đối với ngân hàng là phải không ngừng nâng cao tính trung thực và đạo đức nghề nghiệp của các cán bộ làm công tác thanh toán. Thực tế cho thấy đã có trường hợp rủi ro xảy ra bắt nguồn từ những sai trái, sự cố tình vi phạm các quy định ngân hàng. Những vi phạm ấy nhất định phải được xử lý nghiêm minh nhằm làm trong sạch đội ngũ cán bộ, củng cố uy tín của NH với khách hàng trong và ngoài nước.
• Tăng cường hơn nữa công tác tư vấn cho khách hàng.
BIDV Sơn La cần phát huy hơn nữa công tác tư vấn cho khách hàng không chỉ khi thông báo hay mở L/C mà ngay cả khi đơn vị đó ký kết hợp đồng sao cho có lợi và thuận tiện cho công tác thanh toán.
• Xây dựng chiến lược Marketing phù hợp
Cùng với sự phát triển của nền kinh tế thị trường, khái niệm Marketing không còn xa lạ đối với các doanh nghiệp cũng như hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam. Thế nhưng cho tới nay, BIDV Sơn La vẫn chưa có phòng chuyên trách về lĩnh vực này. Thiết nghĩ BIDV Sơn La cần nghiêm túc nhìn lại vấn đề để từ đó xây dựng một chiến lược Marketing linh hoạt, thống nhất và phù hợp. Cụ thể là cần xây dựng một chiến lược kinh doanh với những chính sách phù hợp bao
gồm chính sách sản phẩm và giá cả, chính sách phân phối, chính sách khuyếch trương và đặc biệt là chính sách khách hàng.
• Về chính sách sản phẩm và giá cả
BIDV Sơn La nên mở rộng các loại hình L/C song song với đó là tư vấn cho khách hàng về tính năng tác dụng của từng loại để khách hàng lựa chọn nhằm giải tỏa các vướng mắc thường gặp trong thanh toán L/C nhập khẩu và thu hút được nhiều khách hàng hơn.
Tiếp tục hoàn thiện phần mềm chương trình thanh toán để có thể mở rộng và phát triển các sản phẩm và dịch vụ mới về thanh toán như thẻ ATM, thẻ tín dụng...
Về giá cả, ngân hàng nên cân nhắc các mức phí sao cho vừa đảm bảo lợi nhuận cho ngân hàng lại vừa tạo được tính cạnh tranh trên thị trường.
• Về chính sách phân phối
BIDV Sơn La cần tổ chức các kênh phân phối dịch vụ sao cho tập trung tại các trung tâm dân cư, kinh tế phù hợp với dịch vụ mà NH cung cấp. Khi phân phối dịch vụ tới khách hàng, BIDV Sơn La cũng nên chú ý tới thái độ giao dịch của thanh toán viên nhằm đảm bảo khách hàng có thể tiếp cận và sử dụng dịch vụ một cách thoải mái và hài lòng nhất. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
• Về chính sách khuyếch trương trong giao tiếp
Mục tiêu của chính sách này là tuyên truyền rộng rãi làm cho khách hàng hiểu rõ về các hoạt động, dịch vụ mà ngân hàng cung cấp. Trong quá trình giao dịch, thanh toán viên có thể giới thiệu các loại L/C, ưu nhược điểm của từng loại cho khách hàng để từ đó đưa ra các lời khuyên cho khách hàng lựa chọn.
Trong quá trình đó, thanh toán viên cần ghi chép lại những vướng mà khách hàng thường gặp để từ đó báo cáo lại cho lãnh đạo tìm cách giải quyết, góp phần cải thiện chất lượng thanh toán.
• Về chính sách khách hàng
Khách hàng chính là yếu tố quyết định đến công tác thanh toán tín dụng chứng từ. Trong cơ chế thị trường hiện nay, trước sức ép của một hệ thống ngân
hàng đa dạng phức tạp, không thể tồn tại tư tưởng “khách hàng cần đến ngân hàng” mà ngược lại, ngân hàng phải chủ động tìm kiếm, thiết lập quan hệ chặt chẽ với khách hàng. Chính vì thế, BIDV Sơn La cần sớm xác lập chiến lược khách hàng hướng vào mục tiêu nâng cao hiệu quả dịch vụ ngân hàng, mở rộng phạm vi và tăng nhanh khối lượng thanh toán đồng thời tăng tốc độ thanh toán, tính an toàn, chính xác và thuận tiện.
Trước hết BIDV Sơn La cần tiến hành “phân đoạn thị trường”, trên cơ sở đó dễ dàng nhận biết đặc điểm của từng nhóm khách hàng để đưa ra các chính sách, biểu giá riêng phù hợp nhất
Ngoài ra, NH cần thực hiện chính sách khách hàng khép kín, tức là ngân hàng đảm bảo phục vụ phục vụ khách hàng tất cả các khâu trong thanh toán tín dụng chứng từ.
• Mở rộng quan hệ đại lý với ngân hàng nước ngoài
Hiện nay, BIDV Sơn La có quan hệ đại lý với nhiều ngân hàng đại lý lớn có uy tín trên thế giới. Nhưng với tốc độ phát triển kinh tế như hiện nay, thị trường thanh toán không ngừng mở rộng sang các nước và các khu vực mới. Vì vậy, BIDV Sơn La cần tiếp tục mở rộng mạng lưới đại lý của mình.
Muốn vậy, ngân hàng cần phải tiếp tục củng cố quan hệ đối ngoại vốn có với các ngân hàng đại lý trên thế giới. Lựa chọn các ngân hàng đại lý, các đối tác nước ngoài phù hợp với từng lĩnh vực đối ngoại của từng khu vực để thiết lập mối quan hệ chặt chẽ với các ngân hàng có uy tín cao.
KẾT LUẬN.
Trong những năm qua, nền kinh tế mở đã mang lại những chuyển biến tích cực đối với hoạt động kinh tế đối ngoại nói chung và hoạt động ngoại thương nói riêng. Kim ngạch xuất nhập khẩu tăng qua các năm, nền kinh tế dần được cải thiện và phát triển. Để đạt được kết quả đó phải kể đến sự đóng góp không nhỏ của các NHTM với tư cách là trung gian thanh toán quốc tế, trong đó chủ yếu là phương thức thanh toán TDCT đã giúp cho hoạt động thanh toán XNK diễn ra nhanh chóng và đạt hiệu quả cao. Tuy nhiên, trước sự phát triển mạnh mẽ và đa dạng của thương mại quốc tế thì rủi ro trong hoạt động TTQT nói chung và rủi ro trong thanh toán TDCT nói riêng là điều không thể tránh khỏi. Vì thế, việc phòng ngừa, hạn chế rủi ro là hết sức cần thiết.
Là một trong những chi nhánh NHTM lớn trên địa bàn thành phố Sơn La, BIDV Sơn La trong những năm vừa qua đã nỗ lực và không ngừng đổi mới các nghiệp vụ thanh toán quốc tế nhằm phù hợp với các yêu cầu của kinh tế thị trường. Song trước ngưỡng cửa của công cuộc đổi mới, NH cũng phải đối mặt với không ít khó khăn trở ngại, trong đó những rủi ro trong nghiệp vụ thanh toán TDCT vẫn là mối đe doạ thường xuyên với ngân hàng và khách hàng. Trước những vấn đề đó, cùng với sức ép cạnh tranh của các NHTM khác, ban lãnh đạo và các thanh toán viên cần nỗ lực hơn nữa, vận dụng các biện pháp phòng ngừa rủi ro trong thanh toán TDCT một cách thích hợp nhằm hạn chế khả năng xảy ra rủi ro, qua đó hỗ trợ đắc lực cho các doanh nghiệp Việt Nam trong hoạt động mua bán với nước ngoài.
Được sự ủng hộ và giúp đỡ tận tình của các cán bộ làm việc trực tiếp tại phòng quan hệ khách hàng thuộc BIDV Sơn La, đề tài đã hoàn thành được những nhiệm vụ chủ yếu sau:
Thứ nhất, giới thiệu một cách tổng quan về phương thức thanh toán tín dụng chứng từ và những rủi ro khi áp dụng.
Thứ hai, phân tích và đánh giá tình hình hoạt động thanh toán tín dụng chứng từ của BIDV Sơn La nói chung và thực trạng rủi ro trong hoạt động thanh toán tín dụng chứng từ nói riêng, từ đó chỉ ra những nguyên nhân gây ra các rủi ro đó.
Thứ ba, trên cơ sở phân tích, đánh giá thực trạng rủi ro trong hoạt động thanh toán TDCT, đề tài đưa ra một số giải pháp và kiến nghị nhằm hạn chế rủi ro trong phương thức thanh toán TDCT tại BIDV Sơn La.
Do đây là một lĩnh vực khá phức tạp nên những đề xuất của em không thể tránh khỏi những thiếu sót, em kính mong nhận được sự đóng góp, chỉ bảo của thầy cô và các anh chị trong Ngân hàng, đồng thời giúp Ngân hàng có những biện pháp hữu hiệu để hạn chế những rủi ro xảy ra trong hoạt động thanh toán tín dụng chứng từ .