CHƯƠNG 3: MỘT SỐ KẾT LUẬN VÀ CÁC GIẢI PHÁP KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI PHÒNG GIAO DỊCH ĐÔNG
3.2. Các giải pháp và kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Phòng giao dịch Đông Đô ngân hàng TMCP Đại Dương- Oceanbank
3.2.1 Các giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Phòng giao dịch Đông Đô ngân hàng TMCP Đại Dương- Oceanbank
a) Xây dựng kế hoạch kinh doanh phù phợp cho từng thời kỳ
Việc đầu tiên ngân hàng cần phải làm là đánh giá chi tiết, phân tích tỉ mỉ các thông tin về tình hình tỷ trọng, kết cấu trong tổng nguồn vốn cũng như về cơ cấu vốn của Ngân hàng và của các đối thủ cạnh tranh. Qua tình hình thực tế trên địa bạ huyện môi trường pháp lý, môi trường xã hội, tâm lý khách hàng…) để thấy được những khó khăn mà PGD mắc phải trong môi trường giao động khách quan hay chủ quan, đồng thời, ngân hàng phải dự kiến được nhu cầu sử dụng vốn của chi nhánh cho hoạt động kinh doanh trong thời kỳ tới, từ số vốn hiện có, PGD sẽ xác định được số vốn huy động cần thiết trong thời gian tới. Trên cơ sở đó, lập chiến lược dài hạn, cụ thể về công tác huy động vốn trong thời kỳ tới để có những chiến lược huy động vốn phù hợp, đáp ứng nhu cầu vốn cho bản thân chi nhánh nói riêng và cho nền kinh tế nói chung mà không bị thụ động, phụ thuộc trong quá trình sử dụng vốn.
b) Thực hiện tốt chính sách khách hàng
- Nâng cao hiệu quả dịch vụ tư vấn: Hiện nay, ở nước ta trình độ dân trí chưa cao, đặc biệt là một số vùng sâu vùng xa và miền núi chủ yếu người dân sống bằng nghề nông, tiểu thủ công nghiệp. Nên thu nhập bình quân đầu người còn rất thấp, chưa có tích luỹ để gửi vào NH.
Một mặt khác nữa là do tâm lý ngại giao dịch với NH, bởi không phải ai đến NH cũng hiểu biết rõ về sản phẩm dịch vụ của NH. Do đó khi khách hàng đến giao dịch thì NH có thể tư vấn cho họ nên chọn hình thức gửi tiền nào là phù hợp nhất.
Ngoài ra, NH cũng có thể nhận các dich vụ đại lý, uỷ thác như; Đại lý thanh toán, chuyển tiền, bảo quản hộ tài sản, dịch vụ lưu quản lý hộ chứng khoán và nhận lãi chứng khoán hộ khách hàng.
Chiến lược khách hàng là nhiệm vụ hàng đầu của mỗi NH. Vì vậy, việc đề ra chiến lược khách hàng và thực hiện tốt chính sách khách hàng là một việc làm rất quan trọng và cần thiết. Các NH tất yếu có sự cạnh tranh gay gắt và phân chia lại khách hàng. Khách hàng là yếu tố quan trọng nhất đảm bảo cho sự thành công và phát triển của NH. Do đó, để đảm bảo cho công tác huy động vốn đạt hiệu quả cao thì NH phải có quan hệ rộng lớn và tin cậy với khách hàng. Muốn làm được điều đó thì NH cần có một đội ngũ cán bộ, nhất là những cán bộ trực tiếp giao dịch với khách hàng. Khi giải quyết công việc khẩn trương nhanh chóng nhưng vẫn phải đảm bảo tính chính xác, đúng chế độ, phải có sự khiêm nhường, tôn trọng bình đẳng với khách hàng bám sát địa bàn, gần gũi với khách hàng.
Yếu tố cần thiết để đảm bảo sự gắn bó lâu dài của khách hàng vào NH đòi hỏi Ngân Hàng phải luôn tìm hiểu nhu cầu của khách hàng để cung ứng cho họ những sản phẩm dịch vụ mang tính tiện ích cao, đưa ra các chính sách khách hàng hợp lý với điều kiện của từng thời kỳ.
c). Vận dụng chính sách lãi suất hợp lý.
Trong tình hình hiện nay khi thị trường chứng khoán Việt Nam đã đi vào hoạt động và đang phát triển tương đối mạnh, đó sẽ là trở ngại lớn đối với NH nguồn vốn huy động rất có thể chảy sang thị trường chứng khoán, lãi suất của NH có thể bị ép phải nâng giá lên khi thị trường chứng khoán hấp dẫn với mức chia cổ tức cao hơn lãi suất tiền gửi NH. Do đó NH phải nắm bắt được những biến đổi trên thị trường ngoại tệ để có chính sách thích hợp trong chỉ đạo điều hành lãi suất.
Với nền kinh tế thị trường, các NH nước ngoài đã xâm nhập vào thị trường của các NH trong nước. Như vậy, có thể khẳng định rằng các NH sẽ chịu sự cạnh tranh mạnh hơn trong huy động vốn, cho vay khách hàng trong những năm tới và vẫn lấy công cụ lãi suất làm trọng điểm trong chiến lược cạnh tranh của mình. Do đó, NH luôn phải áp dụng một mức lãi suất đảm bảo cạnh tranh để có thể hấp dẫn người gửi tiền vào NH nên chọn biểu lãi suất cao sao cho nhìn vào đó khách hàng có thể thấy ngay tính ưu đãi của nó. Một lãi suất cao sẽ kích thích người dân kiềm chế những khoản chi tiêu để dành tiền cho đầu tư sinh lợi. Lãi suất tiền gửi cao còn chứa một thành tố tích cực là trong một chừng mực nhất định nó giúp phân phối
lại thu nhập trong dân cư vì người được hưởng lợi của chính sách này là số đông dân cư, những người có lãi suất tiền gửi là một trong những nguồn thu nhập cho cuộc sống.
Ngoài ra, NH cần duy trì mức lãi suất giữa nguồn huy động trung, dài hạn và ngắn hạn. Trên thục tế mặc dù lãi suất trung và dài hạn cao hơn ngắn hạn nhưng sau khi tính toán người ta thấy rằng, với cùng một món tiền gửi trong cùng một khoảng thời gian thì lãi suất thu được do gửi kỳ hạn dài vẫn thấp hơn so với kỳ hạn ngắn. Điều này đã làm thiệt thòi cho người gửi tiền trung, dài hạn thời gian gửi càng dài thì mức độ rủi ro họ gánh chịu càng cao. Do vây, cần thiết phải duy trì khoảng cách giữa mức lãi suất trung, dài hạn và ngắn hạn sao cho trong cùng một thời gian, cùng một khoản tiền gửi thì lãi thu được từ dài hạn cao hơn lãi thu được từ kỳ hạn ngắn. Tuy nhiên, biện pháp này không có nghĩa là phải tăng lãi suất huy động trung, dài hạn cao hơn vì như vậy sẽ dẫn đến phải tăng lãi suất cho vay trung và dài hạn điều này các nhà kinh doanh khó chấp nhận. Hơn nữa, nếu lãi suất tiền gửi cao, họ sẽ không đầu tư mà lại gửi vào NH để hưởng lãi, điều này gây trở ngạy cho NH là không giải quyết được đầu ra. Do đó, NH cần có sự cân đối giữa lãi suất ngắn hạn và trung, dài hạn đồng thời phải đảm bảo không ảnh hưởng tới mức lãi suất huy động bình quân.
d . Nâng cao trình độ đội ngũ cán bộ công nhân viên
Trong nền kinh tế thị trường, khi các quy luật kinh tế đặc trưng như quy luật giá cả, quy luật cung cầu, quy luật cạnh tranh… Phát triển thì yếu tố con người giữ vai trò quyết định thành công của NH trên thị trường. NH muốn thắng lợi trong cạnh tranh, phát triển với tốc độ cao và bền vững thì NH phải có đội ngũ cán bộ lãnh đạo quản lý giỏi, có tầm nhìn xa, năng động hoạt bát, tinh thông nghiệp vụ, có tinh thần trách nhiệm cao.
Công tác đào tạo và bồi dưỡng nâng cao trình độ chuyên môn cho cán bộ nhân viên, cần sớm thực hiện tiêu chuẩn hoá đội ngũ cán bộ theo hướng chuyên sâu. Như vậy, NH mới tạo được sản phẩm chất lượng cao.Trên cơ sở tiêu chuẩn hoá đội ngũ cán bộ kết hợp với quy định, việc lập kế hoạch đào tạo sẽ đúng đối tượng, hiệu quả hơn. Mặt khác, trên cơ sở tiêu chuẩn hoá, cán bộ nhân viên có điều kiện chủ động trau dồi kiến thức, nâng cao trình độ, phát huy cao độ ý chí và nghị lực của mình.
Bởi vậy, NH hàng cần có những lớp bồi dưỡng nâng cao công tác quản lý, kỷ năng quản trị điều hành, nghệ thuật kinh doanh, nâng cao trình độ nghiệp vụ, thông tin cập nhật kiến thức mới…hàng năm.
Chỉ có thực hiện đa dạng hoá các loại hình đào tạo mới phát huy hết nội lực của cán bộ công nhân viên.