1 Tổng nguồn vốn Triệu đồng 328.887 337.39 342.390 2 Tổng vốn huy động Triệu đồng 29.85 49.934 57
3.6.2. Giải pháp đối với hoạt động cho vay.
Để đồng tiền không bị đóng băng, làm tăng doanh thu và lợi nhuận, chi nhánh phải kết hợp giữa việc huy động vốn và sử dụng vốn một cách phù hợp nhằm đạt hiệu quả cao trong kinh doanh.
Sau đây là một số giải pháp góp phần nâng doanh số cho vay của chi nhánh trong những năm sắp tới:
- Đa dạng hóa các đối tượng và phương thức cho vay.
+ Đa dạng hóa bằng cách phát triển thêm khách hàng mới thuộc mọi thành phần kinh tế và tăng thêm các phương thức cho vay sẽ vừa làm tăng doanh số cho vay, vừa hạn chế rủi ro tín dụng.
+ Đối với khách hàng truyền thống cần duy trì mối quan hệ, tìm hiểu sâu và tiến hành giải quyết nhanh chóng nhu cầu mới của họ. Trong cho vay phải linh động xử
lý những tình huống mới xuất phát từ yêu cầu của khách hàng và pháp luật không cấm. + Khi đã áp dụng nhiều phương thức cho vay đối với khách hàng nhưng doanh số cho vay không cao, chi nhánh cần tiến hành tìm hiểu nguyên nhân để có biện pháp nhanh chóng khắc phục.
- Quan tâm đặc biệt đến công tác thẩm định và kiểm tra hoạt động tín dụng.
+ Thẩm định là khâu quan trọng giúp chi nhánh đưa ra quyết định đầu tư
một cách chuẩn xác. Do đó, cần không ngừng nâng cao chất lượng và hiệu quả công tác thẩm định bằng nhiều hình thức, như:
• Phân định cụ thể, rõ ràng lĩnh vực thẩm định cho từng nhân viên tín dụng dựa vào kinh nghiệm và năng lực của họ.
• Thường xuyên mở những lớp đào tạo chuyên nghiệp cho nhân viên tín dụng.
• Khuyến khích nhân viên tín dụng quan tâm, theo dõi tin tức liên quan trên báo, đài, internet và quan trọng hơn hết là khảo sát thực tế lĩnh vực hoạt động.
+ Một vấn đề quan trọng nữa là kiểm tra việc sử dụng vốn vay của khách hàng sau khi cho vay, nhất là những khoản vay lớn và các khách hàng mới giao dịch lần
- Thủ tục cho vay đơn giản phù hợp với từng đối tượng khách hàng.
+ Muốn cạnh tranh với những ngân hàng khác thì ngoài việc có lãi suất phù hợp, linh hoạt còn cần quan tâm đến thủ tục cho vay vì hiện nay khách hàng khá chú trọng đến lĩnh vực này, do đó thủ tục vay phải nhanh gọn. Có thể đơn giản hóa thủ tục cho vay bằng cách thiết lập mẫu thẩm định sẵn về: chi phí và doanh thu cho từng loại cây trồng, vật nuôi theo giá cả thị trường, giá trị tài sản đảm bảo theo từng loại tài sản, v.v… để khách hàng khỏi phải lập dự án xin vay vốn, vừa giảm được khối lượng công việc, vừa tiết kiệm được thời gian cho cán bộ tín dụng.
+ Đối với mỗi loại tín dụng khác nhau nên có thủ tục cho vay khác nhau. - Xây dựng chính sách quản lý khách hàng linh hoạt.
+ Xây dựng lãi suất cho vay phù hợp nhằm đảm bảo lợi ích của người đi vay, đồng thời đảm bảo tỷ suất sinh lợi của chi nhánh.
+ Mở rộng hình thức cho vay có đảm bảo tài sản dưới hình thức hình thành từ vốn vay nhằm tháo gỡ những khó khăn về tài chính đối với các doanh nghiệp và hộ
sản xuất lớn muốn thay đổi công nghệ sản xuất hiện đại với quy mô lớn hơn. - Nâng cao dịch vụ chăm sóc khách hàng.
+ Đa phần khách hàng nông dân có trình độ dân trí không cao nên cán bộ tín dụng cần giải thích một cách đơn giản nhưng phải cụ thể, rõ ràng và chính xác về các
điều khoản trong hợp đồng, những quy định và thay đổi trong chính sách tín dụng, nhất là lãi suất cho khách hàng hiểu nhằm tránh gây mâu thuẫn, xung đột về sau do sự hạn chế hiểu biết của khách hàng.
+ Xây dựng “Hộp thư góp ý” tạo điều kiện cho khách hàng nhận xét và nêu quan điểm của mình về các dịch vụ của chi nhánh để có những thay đổi phù hợp.
+ Thường xuyên thăm hỏi khách hàng, quan tâm đến đời sống của họ. Như
vậy vừa hiểu thêm về tình hình sản xuất kinh doanh hiện tại của khách hàng, vừa tìm kiếm thêm khách hàng mới thông qua sự giới thiệu của người này.
- Thường xuyên nâng cao chuyên môn nghiệp vụ của nhân viên.
Nhân viên là bộ mặt và cũng là lực lượng chủ chốt tạo nên thành công cho ngân hàng. Do đó, đào tạo tính chuyên nghiệp cho nhân viên cả về chuyên môn, đạo
đức nghề nghiệp lẫn phong cách làm việc, tiếp xúc khách hàng là điều cần thiết. Chi nhánh nên thường xuyên tổ chức các lớp đào tạo chuyên môn, khuyến khích nhân viên học hỏi kinh nghiệm lẫn nhau.