- Doanh số thu nợ trung hạn: DSCV trung hạn thấp nờn tỷ trọng thu nợ trung
2.4.2Phõn tớch thực trang tỡnh hỡnh thu nợ theo ngành kinh tế
Tương ứng với cho vay theo ngành kinh tế thỡ tỡnh hỡnh thu nợ theo ngành kinh tế cũng bao gồm cú thu nợ nụng nghiệp, thu nợ KD – DV và thu nợ tiờu dựng và khỏc, cụ thể tỡnh hỡnh được thể hiờn qua bảng 9 như sau:
Bảng 9: DOANH SỐ THU NỢ THEO NGÀNH KINH TẾ QUA 3 NĂM (2009-2011) Đơn vị tớnh: triệu đồng
CHỈ TIấU
NĂM CHấNH LỆCH
2009 2010 2011 2010/2009 2010/2011
Nụng nghiệp 79.674 89.291 147.458 9.617 12,07 58.167 65,14 KD - DV 156.223 200.890 214.704 44.667 28,59 13.814 6,88 Tiờu dựng 11.914 14.373 11.388 2.459 20,64 (2.985) (20.88)
Khỏc 133 - - (133) (100) - -
Tổng 247.944 304.689 373.550 56.745 22,89 68.861 22,60
. (Nguồn: Phũng kế hoạch kinh doanh NHNO & PTNT huyện Ngó Năm)
- Nụng nghiệp: DSTN trong lĩnh vực nụng nghiệp cú xu hướng tăng dần qua
cỏc năm nhưng tốc độ tăng trưởng của năm sau khụng ổn định so với năm trước. Cụ thể, chờnh lệch doanh số thu nợ năm 2010/2009 chỉ tăng khoảng 12,07 % nhưng năm 2011/2010 tăng 65,14%. Do năm 2009 lần đầu tiờn chớnh hỗ trợ lói suất được ỏp dụng, cú nhiều ưu tiờn trong lĩnh vực nụng nghiệp hỗ trợ lói suất 4%/năm theo quyết định 497,131…) nờn doanh số nụng nghiệp được thu nợ cao. Đến năm 2010 tuy chớnh sỏch cho vay của ngõn hàng cú phần thụng thoỏng hơn đỏp ứng nhu cầu vay vốn cho hộ nụng dõn nhưng nụng dõn khụng được hưởng chớnh sỏch hỗ trợ lói suất như trước nờn cũng phần nào ảnh hưởng đến doanh số thu nợ trong năm. Mặc khỏc, giỏ nụng sản năm 2010 khỏ cao nhưng khụng ổn định, phần chi phớ gúp phần làm nờn sản phẩm như chi phớ vật tư nụng nghiệp, mỏy múc phục vụ nụng nghiệp, nhõn cụng…cũng đồng thời tăng theo, rồi tỡnh hỡnh dịch bệnh (rầy nõu, lựn xoắn lỏ, bệnh gia cầm), thiờn tai, lũ lụt…làm ảnh hưởng đến năng suất. Từ đú làm cho phần lợi nhuận của người dõn sụt giảm, thậm chớ cú lỳc thụ lỗ, nguồn thu nhập giảm sỳt dẫn đến một số hộ sản xuất nụng nghiệp phải gia hạn lại nợ nờn doanh số thu nợ cú phần sụt giảm hơn so với năm 2009. Đến năm 2011, việc cơ giới húa nụng nghiệp làm cho tỉ lệ cho vay tăng kộo theo doanh số thu nợ tăng lờn. Nguyờn nhõn là do doanh số cho vay tăng, cỏn bộ tớn dụng làm tốt cụng tỏc thẩm định, luụn tớch cực theo dừi, đụn đốc khỏch hàng trả nợ, kiểm tra để hướng dẫn KH sử dụng vốn vay đỳng mục đớch như đó thỏa thuận và quan trọng nhất là ý thức của người dõn trong việc trả nợ cho NH.
- Kinh doanh – dịch vụ: DSTN trong lĩnh vực này luụn chiếm tỷ trọng cao
và cú sự tăng trưởng liờn tục qua từng năm. Do KD - DV là lĩnh vực ớt mang lại rủi ro nờn khả năng thu hồi nợ cao, thụng thường KH ở ngành kinh tế này thường vay theo hạn mức tớn dụng, vũng quay tớn dụng nhanh qua cỏc năm là điều tất yếu. Điều đú càng khẳng định vai trũ của đối tượng này trong chiến lược kinh doanh của ngõn hàng.
- Tiờu dựng, khỏc: Do cỏc khoản vay ở lĩnh vực tiờu và khỏc dựng cú thời
hạn trờn 12 thỏng đờn 36 thỏng nờn NH rất hạn chế do cỏc khoản vay này với mục đớch là phục vụ đời sống, nguồn vốn vay khi sử dụng khụng cú khả năng sinh lời. Thực tế cho thấy doanh số cho vay trong lĩnh vực này cú sự tăng giảm khụng ổn định trong những năm, mặc dự cú rủi cao nhưng phần lợi nhuận đem đến thường lớn do lói suất cho vay trong lĩnh này cao nhất trong biểu lói suất cho vay của NH. Dự vậy, DSTN vẫn tăng trưởng 20,64% trong năm 2010/2009. Một phần là do DSCV tăng kộo theo sự tăng lờn của doanh số thu nợ. Ngoài ra cỏc DSTN ở ngành khỏc như xuất khẩu lao động tăng, mặc dự giai đoạn 2009-2011 DSCV ngành khỏc là khụng, khoản nợ thu được là do DSTN năm trước chuyển sang. Mặc khỏc, năm 2011 DSTN giỏm 2.985 triệu đồng giảm 20.88% so với năm 2010 là do DSCV tăng và cụng tỏc thu nợ của NH chưa hiệu quả.
Biểu đồ 8: Thể hiện doanh số thu
nợ theo ngành qua 3 năm (2009- 2011)