- Dịch vụ khỏc: Dịch vụ bỏn Sim, card điện thoại cho EVN Telecom, dịch
2.3.1Phõn tớch thực trang tỡnh hỡnh cho vay theo thời hạn
Cho vay theo thời hạn tại NHNO huyện ngó năm gồm cú cho vay ngắn hạn và trung hạn, khụng cú cho vay dài hạn, tỡnh hỡnh cho vay thể hienj qua bảng 5:
Bảng 5: DOANH SỐ CHO VAY THEO THỜI HẠN QUA 3 NĂM (2009- 2011)
Đơn vị tớnh: triệu đồng
CHỈTIấU TIấU
NĂM CHấNH LỆCH
2009 2010 2011 2010/2009 2010/2011
Số tiền % Số tiền % Số tiền % Số tiền % Số tiền %
Ngắn hạn 254.628 96,37 308.036 94,01 378.587 89,65 53.408 20,97 70.551 22,90
Trung hạn 9.588 3,63 19.618 5,99 43.693 11,35 10.030 104,61 24.075 122,72
Tổng 264.216 100 327.654 100 422.280 100 63.438 24,01 94.626 28,88
(Phũng Kế Hoạch Kinh Doanh của NHNO & PTNT huyện Ngó Năm)
Doanh sụ́ cho vay ngắn hạn: Thụng qua bảng liệu ta thấy trong tổng doanh
cho vay của NH), đỏp ứng ngày một tốt hơn nhu cầu vốn của nền kinh tế khẳng định thế mạnh của Ngõn hàng trong lĩnh vực cho vay, nhất là cho vay ngắn hạn. Năm 2009, 2010 doanh số cho vay ngắn hạn luụn chiếm tỷ trọng cao lần lượt là 96,37% và 94,01%. Nguyờn nhõn là do huyện Ngó Năm là một huyện thuần nụng, cụng nghiệp - tiểu thủ cụng nghiệp chưa phỏt triển mạnh, nờn khỏch hàng vay chủ yếu của ngõn hàng là nụng dõn nhu cầu vốn chỉ mang tớnh thời vụ nhằm đỏp ứng cỏc nhu cầu về sản xuất nụng nghiệp, nuụi cỏ, chăn nuụi heo… và cỏc hộ mua bỏn nhỏ lẻ, doanh nghiệp cần vốn lưu động theo thời điểm trong kinh doanh như: vật tư nụng nghiệp, mua bỏn lương thực thực phẩm, thức ăn gia sỳc… bờn cạnh đú việc ỏp dụng lói suất cho vay ngắn hạn thường thấp nờn được khỏch hàng ưa chuộng. Đồng thời nhận được sự hỗ trợ của chớnh phủ về chớnh sỏch tớn dụng trong nụng nghiệp như: quyết định 67/QĐ-TTg về cho vay hộ sản xuất 10 triệu đồng khụng cần tài sản đảm bảo, nghị định 41/2010/NĐ-CP ban hành ngày 12-4-2010 về chớnh sỏch tớn dụng phục vụ phỏt triển nụng nghiệp- nụng thụn trong đú cho vay đối với cỏ nhõn dưới 50 triệu, hợp tỏc xó vay sản xuất, kinh doanh phục vụ nụng nghiệp 200 triệu đồng mà khụng cần tài sản đảm bảo đó gúp phần vào sự tăng trưởng cao của doanh số cho vay này. Hơn nữa, việc tập trung vào cho vay ngắn hạn sẽ đảm bảo cho ngõn hàng thu hồi vốn nhanh, chất lượng tớn dụng tốt, hiệu quả tớn dụng cao trước sự diễn biến phức tạp của thị trường trong những năm gần đõy. Đến năm 2011, doanh số cho vay ngắn hạn đạt 378.587 triệu đồng, tăng 70.551 triệu đồng tương ứng tăng 22,90% so với năm 2010. Nhưng tỷ trọng cú phần sụt giảm hơn so với năm 2010 nhưng khụng thấp lắm. Nguyờn nhõn do năm 2011 năng suất vụ lỳa mựa đụng xuõn tăng và được giỏ nờn nụng dõn ớt cần vốn để sản xuất vụ mựa tiếp theo
Tỷ trọng doanh số cho vay ngắn hạn cao nhất là năm 2009 chiếm 96,37% trong doanh số cho vay. Nguyờn nhõn là ngõn hàng đó tăng lượng khỏch hàng thu mua lương thực, vật tư nụng nghiệp, thực hiện cho vay hạn mức đối với khỏch hàng cú nhu cầu vay và trả thường xuyờn được sự hỗ trợ của chớnh phủ về chớnh sỏch tớn dụng trong nụng nghiệp như: hỗ trợ lói suất 4%, quyết định 67/QĐ-TTg về cho vay hộ sản xuất 10 triệu đồng khụng cần tài sản đảm bảo....
Doanh sụ́ cho vay trung hạn: Trỏi ngược với doanh số cho vay ngắn hạn,
doanh số cho vay trung hạn luụn chiếm tỷ trọng nhỏ trong cơ cấu doanh số cho vay và luụn cú chiều hướng tăng trong những năm qua. Năm 2009 doanh số đạt 9.588 triệu đồng chiếm 3,63 là do nền kinh tế cú nhiều chuyển biến phức tạp như lạm phỏt tăng cao, giỏ cả đột biến, chớnh sỏch tiền tệ thay đổi bất thường…vỡ thế để đảm bảo an toàn ngõn hàng đó hạn chế cho vay cỏc khoản cho vay trờn 12 thỏng vỡ cỏc những mún vay này tuy rằng lợi nhuận nhiều do lói suất cho vay cao
tuy nhiờn thời gian thu hồi vốn chậm và số tiền thường lớn nờn rủi ro thường cao hơn so với việc tập trung vào cho vay ngắn hạn.
Bước sang năm 2010 thỡ tỡnh hỡnh cho vay trong lĩnh vực này cú vẻ khả quan hơn, tổng số tiền cho vay trong năm đạt 19.618 triệu đồng chiếm tỷ trọng 5,99% và tăng 10.030 triệu đồng so với năm 2009 điều này là do trong năm 2010 NH cho vay mua mỏy phục vụ sản xuất nụng nghiệp đưa cơ giới hoỏ tham gia vào sản xuất trờn đồng ruộng như: mỏy bơm nước, mỏy cày, mỏy gặt đập liờn hợp…gúp phần nõng cao năng suất, từng bước thực hiện cơ giới hoỏ nụng nghiệp nụng thụn gúp phần thay đổi bộ mặt kinh tế của huyện. Xuất phỏt từ nhu cầu đời sống ngày một tăng, NH cũn cho vay phục vụ nhu cầu đời sống cỏ nhõn, cỏn bộ cụng nhõn viờn chức như cho vay mua sắm, đồ dựng gia đỡnh, sữa chữa nhà...
Tượng tự năm 2010, năm 2011 nhu cầu cơ giới húa ngày càng cao NH tập trung cho vay mua mỏy phục vụ sản xuất nụng nghiệp mỏy bơm nước, mỏy cày, đặc biệt cho vay mua mỏy gặt đập liờn hợp ngày càng tăng. Ngoài viờc đỏp ứng nhu cầu nụng nghiệp NH cũn cho vay phuc vụ nhu cầu vui chơi giải trớ như: cho vay kinh doanh mở sõn búng cỏ nhõn tạo để phục vụ đời sống xó hội gúp phần thay đổi bộ mặt kinh tế của Huyện. Từ những nguyờn nhõn trờn mà doanh số cho vay trung hạn tăng cao, chiếm 122,72% tăng 24.075 triệu đồng so với năm 2010.
Biểu đồ 4: Thể hiện doanh số cho vay theo thời hạn qua 3 năm (2009- 2011)