3.3.1. Đối với Ngân hàng Nhà nước
36TThứ nhất, 36TQuyết định số 20/2007/ QĐ-NHNN của Thống đốc NHNN Việt Nam điều chỉnh các quy định về phát hành, thanh toán, sử dụng và cung cấp dịch vụ hỗ trợ hoạt động thẻ ngân hàng được ban hành đến nay đã giúp ích cho thị trường thẻ có sự phát triển nhanh chóng. Tuy nhiên, với tình hình thị trường thẻ đang ngày càng phát triển không ngừng như hiện nay cần thiết phải có những sửa đổi, thay thế cho phù hợp với tình hình mới, nhất là các quy định sẽ điều chỉnh chính sách phát triển bền vững, xử lý chuyển mạch quốc gia tập trung, tiêu chuẩn hệ thống thẻ, hoạt động trích lập dự phòng rủi ro hoạt động thanh toán thẻ...
36TThứ hai, sớm có quy định để 36Tchuẩn hóa hoạt động thanh toán giữa ngân hàng với khách hàng và giữa ngân hàng với ngân hàng như khâu mẫu biểu, quy trình, cơ chế xử lý giữa các ngân hàng song song với việc ban hành tiêu chuẩn về các trang thiết bị (ATM, POS…), tiêu chuẩn phần mềm, các thiết bị hỗ trợ theo tiêu chuẩn quốc gia.
Đây chính là nền tảng cho việc ứng dụng cơ chế xử lý tự động các giao dịch thanh toán, tăng tốc độ xử lý giao dịch và qua đó giảm chi phí.
36TThứ ba36T, Nhà nước cần xem xét có quy định, chế tài để thúc đẩyviệc thanh toán không dùng tiền mặt hơn nữa hạn chế việc thanh toán bằng tiền mặt trong dân cư. Chẳng hạn như: bắt buộc phải thanh toán qua ngân hàng cho các loại hình kinh doanh cung ứng sản phẩm, dịch vụ ví dụ như hoạt động lữ hành du lịch, khách sạn, giao dịch bất động sản,…
36TThứ tư, 36TNHNN có cơ chế đồng thuận và khuyến khích việc các ngân hàng phát hành thẻ quốc tế thực hiện hoạt động thanh toán bù các giao dịch trong phạm vi lãnh thổ Việt Nam cần được xử lý qua các công ty chuyển mạch của Việt Nam (Banknet hoặc Smartlink) nhằm giảm chi phí giao dịch phải trả cho các tổ chức thẻ quốc tế, tăng
nguồn thu cho các ngân hàng nội địa và đảm bảo lợi ích quốc gia. Ngoài ra, với tư cách là cơ quan quản lý nhà nước, NHNN xem xét có tác động giúp các ngân hàng Việt Nam trong việc yêu cầu các tổ chức thẻ quốc tế giảm các mức phí áp dụng tại thị trường Việt Nam cũng như áp dụng các lộ trình đảm bảo tiêu chuẩn phù hợp với điều kiện Việt Nam. Ngoài ra, NHNN nên xem xét đẩy nhanh tiến trình xây dựng Trung tâm chuyển mạch quốc gia thống nhất và hệ thống bù trừ tự động quốc gia ACH (Automated Clearing House) để hỗ trợ cho việc chuyển mạch và kết nối liên thông qua mạng lưới các đơn vị chấp nhận thẻ, ATM, Dịch vụ thanh toán điện tử, thanh toán thẻ nội địa được thuận lợi hơn và tránh phụ thuộc và các tổ chức thẻ quốc tế.
3.3.2. Đối với AgribankViệt Nam
Thứ nhất,đa dạng hóa SPDV thẻ, nắm bắt nhu cầu của khách hàng để phát triển thêm chức năng, tiệc ích mới cho sản phẩm thẻ, tạo sản phẩm có tính đặc trưng riêng biệt của Agribank để tạo sự thu hút đối với khách hàng. Nghiên cứu đơn giản hóa các thủ tục liên quan đến phát hành thẻ, rút ngắn thời gian phát hành thẻ, kéo dài thời hạn sử dụng thẻ, cho phép đăng ký phát hành lại thẻ ở chi nhánh khác với chi nhánh mở thẻ ban đầu.
Thứ hai, Agribank xem xét giao khoán cơ chế quyết định miễn giảm phí cho các chi nhánh loại 1, 2 tập trung vào nhóm khách hàng tiềm năng, nhóm khách hàng thân thiết để chi nhánh có thể chủ động trong khâu marketing lôi kéo nhóm khách hàng tiềm năng, giữ mối liên hệ bền chặt với nhóm khách hàng có doanh số lớn, gắn bó lâu dài,…
Thứ ba, tăng cường đầu tư cơ sở vật chất kỹ thuật. Trên cơ sở vừa đầu tư mới hệ thống máy POS, ATM cho chi nhánh vừa phải đảm bảo tính ổn định trong xử lý dữ liệu thanh toán của toàn hệ thống, đảm bảo hạn chế tình trạng nghẽn mạch trong xử lý giao dịch thanh toán qua thẻ của khách hàng.
Thứ tư, nghiên cứu mở rộng các kênh phát hành thẻ. Hiện nay việc phát hành thẻ chủ yếu được thực hiện tại Hội sở tỉnh, Chi nhánh và các Phòng giao dịch trực thuộc. Nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng, Agribank cần mở rộng kênh phân phối như: phát hành thẻ tại gia, qua điện thoại, hoặc trên Internet. Bên cạnh đó, bổ sung thêm phòng thẻ tại các văn phòng đại diện Miền Trung, Miền Nam chịu trách nhiệm phát hành thẻ cho các chi nhánh trong khu vực mình quản lý để công tác phát
hành thẻ được nhanh chóng, kịp thời cho khách hàng.
Thứ năm, tăng cường công tác tiếp thị, quảng cáo: có thể nói công tác tiếp thị quảng cáo nhằm giới thiệu SPDV nói chung, thẻ thanh toán nói riêng của Agribank còn khá nhiều hạn chế. Do đó, để khách hàng biết đến SPDV của mình nhiều hơn Agribank cần tăng cường quảng cáo giới thiệu SPDV của mình nhiều hơn. Công tác tuyên truyền quảng cáo thực hiện thường xuyên, liên tục và thực hiện trên nhiều kênh thông tin khác nhau như: trên truyền hình, báo in, tờ rơi, phát thanh; hình thức quảng cáo phải “bắt mắt, ngắn gọn, dễ hiểu, thấm sâu vào lòng người”
Thứ sáu, nghiên cứu quy chế bán chéo sản phẩm, trong đó thiết kế những nhóm sản phẩm kết hợp sử dụng thẻ cho từng đối tượng khách hàng giao dịch với Agribank để làm cơ sở cho các chi nhánh triển khai thực hiện đồng bộ. Kèm theo đó là cơ chế khen thưởng, khuyến khích kịp thời cho những chi nhánh, cán bộ có hoạt động tích cực trong việc bán chéo sản phẩm.
Thứ bảy, thường xuyên nghiên cứu mở các lớp đào tạo nghiệp vụ thẻ chuyên sâu cho các cán bộ đang thực hiện nghiệp vụ thẻ tại các chi nhánh để tạo điều kiện vừa nâng cao trình độ, vừa cập nhật các xu hướng mới trên thị trường thẻ, vừa tạo điều kiện giao lưu giữa các chi nhánh để có thể hổ trợ nhau trong thực hiện nghiệp vụ khi về cơ sở,…
Bên cạnh đó, có cơ chế hổ trợ cho cán bộ làm nghiệp vụ thẻ trong những công việc như trực máy ATM 24/24, xử lý sự cố máy ATM, máy POS,… để tạo động lực cho các cán bộ làm nghiệp vụ thẻ.
TÓM LƯỢCCHƯƠNG 3
Từ thực trạng phát triển thẻ thanh toántại Agribank chi nhánh tỉnh Quảng Ngãi, luận văn đã đề xuất các giải pháp nhằm khắc phục những hạn chế còn tồn tại nhằm mục đích đẩy mạnh phát triển thẻ thanh toán tại Agribank chi nhánh tỉnh Quảng Ngãi trong thời gian tới.
Bên cạnh đó, luận văn cũng đã mạnh dạn đưa ra một số kiến nghị đối vớicơ quan quản lý nhà nước và Ngân hàng Nhà nước cũng như đối với Agribank Việt Nam những vấn đề cần thiết nhằm từng bước hoàn thiện, chuẩn hóa cơ chế cũng như tạo môi trường thuận lợi cho việc phát triển và nâng cao chất lượng thẻ thanh toán.