CHƯƠNG 1. CƠ SỞ LUẬN LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ GIÁM SÁT CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỦA NGÂN HÀNG TRUNG ƯƠNG
1.3. Các yếu tố ảnh hưởng đến giám sát các ngân hàng thương mại của ngân hàng Trung ương
1.3.1. Các yếu tố chủ quan
- Cơ cấu tổ chức của cơ quan thanh tra giám sát
Sự hợp lý và rõ ràng về cơ cấu tổ chức của cơ quan thanh tra giám sát là yếu tố quan trọng đối với hoạt động giám sát NHTM của NHTW. Cơ cấu tổ chức rõ ràng đảm bảo hiệu quả trong việc phân chia trách nhiệm và quyền hạn, từ đó tăng cường sự minh bạch và đáng tin cậy trong quá trình giám sát. Một cơ cấu được bố
trí hợp lý giúp NHTW tập trung vào các mảng chuyên môn cần thiết, tối ưu hóa việc sử dụng nguồn lực và tạo điều kiện thuận lợi cho việc tương tác với các NHTM. Nó cũng đồng thời hỗ trợ việc lập kế hoạch và thực hiện các biện pháp giám sát một cách linh hoạt, đáp ứng nhu cầu thực tế và đảm bảo tính ổn định của hệ thống ngân hàng.
- Quy trình giám sát
Sự chặt chẽ của quy trình giám sát đóng vai trò quan trọng trong việc củng cố hiệu quả hoạt động giám sát NHTM của NHTW. Quy trình giám sát chặt chẽ giúp đảm bảo rằng mọi hoạt động và quyết định đều tuân thủ các tiêu chuẩn và quy định pháp lý, nâng cao tính minh bạch và công bằng trong quá trình giám sát. Nó cũng tạo ra một khung làm việc rõ ràng cho cả ngân hàng trung ương và ngân hàng thương mại, giúp phòng ngừa các rủi ro tiềm ẩn và tăng cường sự tin tưởng của công chúng. Hơn nữa, quy trình chặt chẽ giúp NHTW nắm bắt và phản ứng nhanh chóng với các thay đổi trong hệ thống ngân hàng, đảm bảo sự ổn định và bền vững của hệ thống tài chính toàn diện.
- Trình độ của cán bộ giám sát
Trình độ của cán bộ giám sát chiếm một yếu tố then chốt trong việc đảm bảo hiệu quả của hoạt động giám sát NHTM bởi NHTW. Cán bộ giám sát có trình độ cao không chỉ mang lại sự thông thái trong việc phân tích và đánh giá các rủi ro tiềm ẩn, mà còn giúp xây dựng các chiến lược và phương pháp giám sát hiệu quả, tuân thủ các quy định và tiêu chuẩn quốc tế. Thêm vào đó, trình độ chuyên môn cao cũng thúc đẩy khả năng đổi mới và ứng phó linh hoạt với những thay đổi trong môi trường ngân hàng. Điều này, lần lượt, góp phần tăng cường sự ổn định, tính minh
24
bạch và tín nhiệm trong hệ thống tài chính, củng cố tầm quan trọng của việc giám sát trong việc bảo vệ lợi ích của các bên liên quan và toàn bộ nền kinh tế. - Cơ sở hạ tầng và vật chất kỹ thuật
Cơ sở hạ tầng và vật chất kỹ thuật là yếu tố then chốt đối với sự hiệu quả của hoạt động giám sát NHTM của NHTW. Một cơ sở hạ tầng kỹ thuật hiện đại giúp NHTW thu thập, tổng hợp và phân tích thông tin một cách nhanh chóng và chính xác, từ đó giảm thiểu rủi ro và tăng cường an toàn trong hệ thống ngân hàng. Các công nghệ tiên tiến cũng hỗ trợ việc theo dõi và đánh giá hoạt động của NHTM, cung cấp các công cụ mạnh mẽ để xác định và ngăn chặn các vấn đề tiềm ẩn. Ngược lại, sự thiếu hụt về cơ sở hạ tầng và vật chất kỹ thuật có thể gây cản trở và làm giảm hiệu quả của công tác giám sát, ảnh hưởng tới tính minh bạch và sự bền vững của hệ thống ngân hàng.
1.3.2. Các yếu tố khách quan
- Khung pháp lý cho hoạt động giám sát đối với NHTM
Khung pháp lý cho hoạt động giám sát đối với NHTM của NHTW đóng một vai
trò quan trọng trong việc đảm bảo tính hiệu quả và minh bạch của quá trình giám sát. Một khung pháp lý rõ ràng, chặt chẽ cung cấp các hướng dẫn và quy định cụ thể cho việc giám sát, giúp NHTW tiến hành giám sát một cách có hệ thống và phù hợp với quy định của pháp luật. Nó cũng giúp xác định rõ ràng trách nhiệm và quyền lực của cả ngân hàng trung ương và ngân hàng thương mại, tạo điều kiện cho việc thực hiện giám sát một cách hiệu quả. Ngược lại, sự thiếu sót trong khung pháp lý có thể dẫn đến sự mơ hồ trong quá trình giám sát và khó khăn trong việc thực hiện các quy định liên quan.
- Cơ chế phối hợp giữa các cơ quan tổ chức có liên quan trong hoạt động giám sát ngân hàng
Cơ chế phối hợp giữa các cơ quan tổ chức có liên quan trong hoạt động giám sát ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong việc đảm bảo hiệu quả và tính nhất quán của quá trình giám sát NHTM bởi NHTW. Một cơ chế phối hợp chặt chẽ giúp đảm bảo rằng tất cả các cơ quan liên quan đều đồng lòng trong việc hiểu và thực hiện nhiệm vụ giám sát, tránh xung đột và trùng lặp trong trách nhiệm. Việc này tạo điều kiện cho việc chia sẻ thông tin và tài nguyên một cách hiệu quả, từ đó tăng cường khả năng phản hồi nhanh chóng và linh hoạt đối với các vấn đề phát sinh.
25
Ngược lại, sự thiếu phối hợp có thể dẫn đến sự không rõ ràng trong trách nhiệm, làm suy yếu hiệu quả giám sát và gây rối trong việc thực hiện mục tiêu giám sát chung.
- Môi trường công nghệ
Môi trường công nghệ đóng một vai trò quan trọng trong việc nâng cao hiệu quả hoạt động giám sát NHTM bởi NHTW. Sự tiến bộ trong công nghệ cho phép NHTW thu thập và phân tích dữ liệu một cách nhanh chóng và chính xác, từ đó tăng cường khả năng đánh giá và phát hiện các rủi ro tiềm ẩn. Công nghệ hiện đại hỗ trợ việc giám sát từ xa và tự động hóa nhiều quá trình, giảm thiểu sự can thiệp của con người và nguy cơ lỗi. Tuy nhiên, phụ thuộc quá nhiều vào công nghệ cũng có thể
đặt ra các vấn đề về an ninh và tính bảo mật dữ liệu. Cuối cùng, việc áp dụng công nghệ cần được thực hiện trong khuôn khổ pháp lý rõ ràng và cẩn trọng, để đảm bảo rằng nó phù hợp với các yêu cầu và quy định về quản lý rủi ro và tuân thủ pháp luật. -
Nhận thức của NHTM về lợi ích của hoạt động giám sát
Nhận thức của NHTM về lợi ích của hoạt động giám sát đóng một vai trò chủ chốt trong việc thúc đẩy sự hợp tác và tuân thủ quy định từ phía ngân hàng thương mại. Một nhận thức tích cực về giám sát không chỉ giúp NHTM nhìn nhận được sự cần thiết của việc tuân thủ quy định mà còn thúc đẩy sự hợp tác và trao đổi thông tin mở cửa với NHTW. Điều này giúp NHTW thực hiện nhiệm vụ giám sát một cách hiệu quả hơn và giảm bớt các rủi ro tiềm ẩn. Ngược lại, nếu nhận thức về lợi ích của việc giám sát không
được rõ ràng hoặc tiêu cực, có thể gây ra sự phản đối và cản trở trong việc thực thi quy định, làm giảm hiệu quả của hoạt động giám sát.
- Hệ thống quản lý thông tin của NHTM
Hệ thống quản lý thông tin của NHTM có tác động đáng kể đến hoạt động giám sát của NHTW. Một hệ thống quản lý thông tin hiệu quả và minh bạch giúp NHTW dễ dàng thu thập, tổng hợp và phân tích thông tin, tăng cường khả năng giám sát và đánh giá hiệu suất hoạt động của NHTM. Ngược lại, hệ thống thông tin kém cơ sở hạ tầng có thể làm giảm khả năng truy cập và hiểu thông tin chính xác, làm giảm hiệu quả giám sát và tăng rủi ro cho hệ thống ngân hàng. Thêm vào đó, việc bảo mật thông tin trong hệ thống quản lý cũng là yếu tố then chốt, giúp đảm bảo tính bảo mật và toàn vẹn của dữ liệu trong quá trình giám sát.
26