CHƯƠNG 1. CƠ SỞ LUẬN LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ GIÁM SÁT CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỦA NGÂN HÀNG TRUNG ƯƠNG
1.4. Bài học kinh nghiệm giám sát ngân hàng thương mại của một số Chi nhánh Ngân hàng Nhà nước và bài học rút ra cho NHNN - Chi nhánh tỉnh Hà Nam
1.4.1.1. Bài học kinh nghiệm của NHNN - Chi nhánh tỉnh Ninh Bình NHNN - Chi nhánh tỉnh Ninh Bình là một cơ sở tổ chức thuộc hệ thống Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, nằm trong một khu vực địa lý có đặc trưng kinh tế đa dạng. Trong vai trò là người điều chỉnh, bảo vệ và ổn định hệ thống tài chính tại tỉnh, Chi nhánh này đóng một vai trò quan trọng trong việc thực hiện chính sách tiền tệ và tín dụng nhằm kích thích tăng trưởng kinh tế, giữ ổn định giá cả, và tạo điều kiện thuận lợi cho sự phát triển bền vững của tỉnh.
Trong những năm qua, NHNN - Chi nhánh tỉnh Ninh Bình đã tăng cường hoạt động giám sát. Công tác thu thập, tổng hợp và phân tích thông tin đã được NHNN - Chi nhánh tỉnh Ninh Bình thực hiện một cách hiệu quả. Qua việc sử dụng các công cụ và phương pháp khoa học, Chi nhánh đã giám sát chặt chẽ và đánh giá toàn diện hoạt động của các NHTM, tạo nên sự minh bạch và rõ ràng trong hệ thống tài chính. NHNN - Chi nhánh tỉnh Ninh Bình đã thể hiện sự linh hoạt và quyết liệt trong việc ứng phó với rủi ro.
Thông qua việc xác định và đánh giá rủi ro sớm, Chi nhánh đã phát triển các giải pháp quản lý hiệu quả để giảm thiểu tác động tiêu cực đến hệ thống tài chính. Mọi vi phạm đều được NHNN - Chi nhánh tỉnh Ninh Bình xác định và xử lý nhanh chóng. Qua đó, Chi nhánh đã tăng cường niềm tin và tính bảo mật trong hệ thống tài chính của tỉnh, góp phần vào sự ổn định kinh tế.
Để đạt được những thành công này là sự nỗ lực cố gắng của NHNN - Chi nhánh tỉnh Ninh Bình trong việc thực hiện các biện pháp như sau: Thứ nhất, NHNN - Chi
nhánh tỉnh Ninh Bình đã tuân thủ quy trình giám sát để đảm bảo công tác giám sát được thực hiện một cách hệ thống và có kế hoạch. Điều này đóng vai trò quan trọng trong việc nắm bắt và đánh giá đúng đắn rủi ro cũng như phát hiện sớm các vi phạm.
Thứ hai, NHNN tỉnh Ninh Bình áp dụng linh hoạt các phương pháp giám sát và đẩy mạnh phương pháp giám sát theo rủi ro. Sự kết hợp giữa sự linh hoạt trong việc áp dụng các phương pháp giám sát và sự tập trung vào giám sát theo rủi ro đã
27
giúp NHNN - Chi nhánh tỉnh Ninh Bình đạt được hiệu quả tốt nhất trong việc giám sát các NHTM.
Thứ ba, Việc sử dụng các công cụ giám sát hiện đại và phù hợp đã giúp tăng cường hiệu quả giám sát và nâng cao khả năng ứng phó với rủi ro và các thách thức mới mỗi ngày.
Nhìn chung, công tác giám sát của NHNN - Chi nhánh tỉnh Ninh Bình đã đạt được những thành tựu đáng kể, đồng thời cũng đã rút ra được những bài học quý báu, tạo nền tảng vững chắc cho sự phát triển bền vững và ổn định của hệ thống tài chính tại tỉnh Ninh Bình.
1.4.1.2. Bài học kinh nghiệm của NHNN - Chi nhánh tỉnh Bắc Ninh NHNN - Chi nhánh tỉnh Bắc Ninh đã đóng vai trò quan trọng trong việc triển khai các chính sách tiền tệ và tín dụng của Chính phủ và NHNN tại địa phương. Từ việc thực hiện Chỉ thị số 01/CT- NHNN về nhiệm vụ trọng tâm của ngành Ngân hàng trong năm 2022, đến việc đẩy mạnh công tác quản lý, giám sát các Tổ chức tín dụng (TCTD), Chi nhánh NHTM, NHNN - Chi nhánh tỉnh Bắc Ninh đã thể hiện sự quyết liệt và linh hoạt. Qua việc tiếp tục củng cố, cơ cấu lại, và xử lý nợ xấu, Chi nhánh đã đóng góp tích cực vào sự phát triển kinh tế-xã hội tại địa bàn tỉnh Bắc Ninh. Thành công của NHNN - Chi nhánh tỉnh Bắc Ninh trong công tác giám sát đã thể hiện rõ ràng qua các hoạt động: Chi nhánh đã hiệu quả trong việc thu thập dữ liệu từ các TCTD, Chi nhánh NHTM, giúp theo dõi chặt chẽ tình hình hoạt động, đánh giá rủi ro và đưa ra các giải pháp quản lý kịp thời. Qua việc tăng cường giám sát và tái cơ cấu, Chi nhánh đã góp phần ngăn chặn rủi ro, xử lý các quỹ tín dụng yếu kém, củng cố hệ thống tín dụng tại địa phương. Công tác thanh tra và giám sát của Chi nhánh đã đảm bảo quản lý chặt chẽ, ngăn ngừa vi phạm pháp luật trong lĩnh vực ngân hàng, đóng góp vào sự ổn định của hệ thống tài chính ngân hàng tại Bắc Ninh.
Những bài học kinh nghiệm về thành công trong công tác giám sát: Thứ nhất, NHNN - Chi nhánh tỉnh Bắc Ninh đã tuân thủ chặt chẽ quy trình giám sát đã giúp Chi nhánh xây dựng một hệ thống giám sát hiệu quả, linh hoạt, phù hợp với điều kiện và yêu cầu của từng giai đoạn.
Thứ hai, chi nhánh rất quan tâm đến công tác đào tạo và phát triển đội ngũ nguồn nhân lực. Đội ngũ nhân lực được đào tạo bài bản, am hiểu chính sách và có
28
tư duy phân tích sắc bén đã là chìa khóa quan trọng để triển khai thành công các chiến lược giám sát.
Thứ ba, sự đổi mới và ứng dụng công nghệ trong giám sát, như việc đẩy mạnh chuyển đổi số và thanh toán không dùng tiền mặt, đã mở ra cơ hội mới để nâng cao hiệu quả trong công tác giám sát, góp phần vào sự phát triển bền vững của ngành ngân hàng tại NHNN - Chi nhánh tỉnh Bắc Ninh.
1.4.2. Bài học rút ra cho NHNN - Chi nhánh tỉnh Hà Nam
Xuất phát từ bài học kinh nghiệm về giám sát ngân hàng của NHNN - Chi nhánh tỉnh Ninh Bình, NHNN - Chi nhánh tỉnh Bắc Ninh, một số bài học kinh nghiệm rút ra bài học kinh nghiệm cho NHNN - Chi nhánh tỉnh Hà Nam cụ thể như sau:
Về đội ngũ nguồn nhân lực: Đội ngũ nhân viên có kiến thức chuyên môn cao, kỹ năng phân tích và đánh giá rủi ro là yếu tố then chốt trong việc đảm bảo hiệu quả giám sát.
NHNN - Chi nhánh tỉnh Hà Nam cần tập trung đào tạo và phát triển nhân lực, nâng cao kỹ năng và tư duy phân tích, cũng như tạo điều kiện để họ
hiểu rõ các quy định và chính sách liên quan.
Về tuân thủ quy trình giám sát: Tuân thủ chặt chẽ quy trình giám sát giúp Chi nhánh xây dựng một hệ thống giám sát hiệu quả, linh hoạt, phù hợp với từng giai đoạn.
NHNN - Chi nhánh tỉnh Hà Nam cần xác định rõ ràng quy trình và quy chế hoạt động, cũng như giám sát chặt chẽ việc tuân thủ các quy định.
Về nội dung giám sát: Nội dung giám sát phải được xác định rõ ràng, theo dõi chặt chẽ và đánh giá toàn diện hoạt động của các Tổ chức tín dụng. NHNN - Chi nhánh tỉnh Hà Nam cần xác định các chỉ số, tiêu chí và lĩnh vực cần được giám sát, từ đó xác định các rủi ro và đưa ra các giải pháp quản lý kịp thời.
Về công cụ giám sát: Sự đổi mới và ứng dụng công nghệ trong giám sát, như việc đẩy mạnh chuyển đổi số và thanh toán không dùng tiền mặt, đã mở ra cơ hội mới. NHNN - Chi nhánh tỉnh Hà Nam cần tham khảo các công cụ giám sát hiện đại và phù hợp, áp dụng công nghệ để nâng cao hiệu quả giám sát.
Về phương pháp giám sát: Việc kết hợp giữa sự linh hoạt trong việc áp dụng các phương pháp giám sát và sự tập trung vào giám sát theo rủi ro có thể giúp đạt được hiệu quả tốt nhất. NHNN - Chi nhánh tỉnh Hà Nam cần áp dụng linh hoạt các phương pháp giám sát.
29