TÌNH HÌNH KHAI THÁC BẢO HIẾM XE CƠ GIỚI O CÔNG TY
I. GIỚI THIỆU CHUNG VỀ CÔNG TY
Tên công ty: CÔNG TY BẢO HIẾM MIC LONG BIÊN
Địa chỉ: Số 558 Nguyễn Văn Cừ, phường Gia Thụy, quận Long Biên, Hà Nội Mã số thuế: 0102385623-056 (19/11/2016)
Quá trình hình thành và phát triển:
Công ty bảo hiểm MIC Long Biên được thành lập từ tháng 11 năm 2016 là một công ty thành viên thuộc Tổng Công ty Cé phần Bảo hiểm Quân Đội.
Trong suốt quá trình gần 4 năm đi vào hoạt động mặc dù công ty còn rất trẻ nhưng với sự nỗ lực và quyết tâm đồng lòng của toàn bộ cán bộ công nhân viên
trong công ty MIC Long Biên đã vượt qua được những khó khăn luôn hoàn
thành xuất sắc nhiệm vụ kinh doanh được tổng công ty giao phó. Hiện nay, MIC Long Biên đã khẳng định được uy tín của mình và chỗ đứng trên thị trường bảo hiểm phía Bắc.
Là công ty thành viên thứ 54 trên tổng số 60 chi nhánh của Tổng công ty
cô phần Bảo hiểm Quân đội, MIC Long Biên kinh doanh tập trung vào các sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ.
1.2. Phương châm hoạt động
Theo hướng đi của Tổng công ty Bảo hiểm Quân đội, MIC Long Biên cũng định ra mục tiêu chiến lược của mình như sau:
“Phương châm tăng trưởng: Nhanh - Khác Biệt - Bền Vững - Hiệu Quả
Tầm nhìn: Trở thành MICer dẫn đầu về mọi mặt trong chuỗi MICers
Sứ mệnh: Cung cấp các sản phẩm bảo hiểm tốt nhất nhằm đem lại sự an
tâm và hài lòng cho khách hàng
20
“Giá trị cốt lõi: Tin Cậy - Hợp Tác - Chia Sẻ - Chăm Sóc Khách Hàng -
Sáng Tạo
Tin cậy: Tin cậy và nhiệt tình trước các nhu cầu của khách hang. Hành động với một mức độ trung thực tuyệt đối trong tất cả các giao dịch cả trong va
ngoài MIC.
Hợp tác: Hợp tác là xu hướng tất yếu của nền kinh tế hiện tại, là con đường ngắn nhất dộ đưa MIC phỏt triển lờn tam cao mới, là sự tin tưởng, gứ1ỳp đỡ lẫn nhau đề đem đến thành công.
Chia sẻ: Chia sẻ với mỗi rủi ro, tốn thất ngoài mong muốn của khách
hàng. MIC luôn thấu hiểu và là chỗ dựa để khách hàng vượt qua những khó
khăn.
Chăm sóc khách hàng: MIC luôn nỗ lực để thỏa mãn nhu cầu và mong đợi của khách hàng nhằm phục vụ theo cách mà khách hàng mong muốn.
Sáng tạo: Tôn trọng, ủng hộ cái mới, cái khác biệt bằng việc xây dựng
một môi trường khuyến khích phát huy sự sáng trong cho mỗi con người MIC.
Hiện thực hóa những ý tưởng sáng tạo..
ZA
2. Cơ cầu tô chức
Cơ cấu bộ máy tô chức của công ty MIC Long Biên được thé hiện ở sơ đồ 2.1 Sơ đồ 2.1: Cơ cầu bộ máy tô chức của MIC Long Biên
Ban Giám đốc
điều hành
Phòng Bảo Phòng Phòng Bảo Phòng Bảo Phòng kinh
hiểm Xe cơ Bancassurance hiém Tai san- hiém Hang doanh sô 1,
MIC Long Biên được chia thành các phòng ban như sau:
Ban Giám đốc điều hành: gồm có 1 Giám đốc phụ trách chung và 1 Phó Giám đốc phụ trách trực tiếp các hoạt động của chi nhánh.
22
Phòng Kế toán- Hành chính: Nắm bắt và cập nhật kịp thời đầy đủ và chính xác các hoạt động tài chính của công ty; Tham mưu cho ban giám đốc trong việc đưa ra các quyết định; Quản lý, lưu trữ hồ sơ, các giấy tờ quan trọng.
Hoạch toán chính xác kết quả kinh doanh với từng nghiệp vụ, tình hình tài sản nguồn vốn của công ty theo điều lệ của công ty và chế độ tài chính hiện
hành.
“Chịu trách nhiệm toàn bộ thu chi tài chính của Công ty, dam bao
day đủ chi phí cho các hoạt động lương, thưởng, trang thiết bi,... và lập phiếu thu chỉ cho tất cả những chỉ phí phát sinh. Lưu trữ đầy đủ và chính xác các số liệu về xuất, nhập theo quy định của Công ty.
Chịu trách nhiệm ghi chép, phản ánh chính xác, kịp thời, đầy đủ tình
_ hình hiện có, lập chứng từ về sự vận động của các loại tài sản trong Công ty, thực hiện các chính sách, chế độ theo đúng quy định của Nhà nước. Lập báo cáo kế toán hàng tháng, hàng quý, hang năm để trình Ban Giám déc.
Bộ phận nghiệp vụ: Tham định rủi ro và phê duyệt các báo giá, đơn bảo hiểm, sửa đổi bồ sung trước khi công nhận hợp đồng có hiệu lực, cung cấp, cập nhật thông tin về phi, hợp đồng từ Tổng công ty.
Phong Bảo hiểm Xe cơ giới: Hướng dẫn, giải quyết quyền lợi cho khách hàng tham gia bảo hiểm Xe cơ giới. Giải quyết những tranh chấp về quyền lợi bảo hiểm cho khách hàng, làm cho từng khách hàng hiểu rõ quyền lợi của họ
được hưởng từng vụ tốn thất của từng loại hợp đồng. Phòng giải quyết tất cả
các thắc mắc của khách hàng, từ đó xác định trách nhiệm bồi thường và tiễn hành bồi thường theo phân cấp quản lý.
23
Phòng Bảo hiểm Hàng hải: Giải quyết mọi thắc mắc của khách hàng liên quan đến đối tượng, phạm vi bảo hiểm cũng như quyền lợi của các bên liên
quan đôi với nghiệp vụ bảo hiém hàng hai.
Phòng Bancassurance: Thúc đây và mở rộng kênh bán hàng thông qua ngân hàng, quản lý và chăm sóc khách hàng. Đặc biệt với hệ thống ngân hàng
Quân đội, MIC Long Biên luôn có sự hỗ trợ mạnh mẽ từ phía ngân hang dé
cũng phát triển. Với một số lượng lớn khách hàng của mình, ngân hàng có thê dựa vào nguồn tài nguyên đó dé tận dụng tối đa
Phòng kinh doanh số 1, 2, 3, 4: “Thực hiện xây dựng chiến lược, kế hoạch ngân sách hàng năm, kế hoạch công việc của Phòng từng tháng dé trình Giám đốc phê duyệt.
Tổ chức bộ máy nhân sự, phân công công việc trong Phòng để hoàn
thành ngân sách năm, kế hoach công việc của phòng/ban đã được phê duyệt
từng thời kỳ.
Thực hiện các báo cáo nội bộ theo Quy định của Công ty và các báo cáo
khác theo yêu cầu của Ban điều hành.
Xây dựng chính sách bán hàng va phát triển sản phẩm. Đề xuất chính sách cho khách hàng, nhóm khách hàng, trình Tổng giám đốc và thực hiện theo
chính sách được phê duyệt.
Tìm kiếm khách hàng thực hiện đầu tư, góp vốn liên doanh, liên kết theo kế hoạch và chiến lược phát triển của Công ty, duy trì và phát triển mối quan
hệ với khách hàng.”
Thu thập và quản lý thông tin khách hàng và hồ sơ khách hàng theo quy
định. Đầu mối về việc thu nhập, quản lý thông tin khách hàng dé phuc vu cho công tác đánh giá xếp hạng khách hàng, thâm định và tái thẩm định các hồ sơ
khách hàng.
24
3. Kết quả hoạt động kinh doanh chung của công ty
Doanh thu và lợi nhuận là các chỉ tiêu tong hợp phản ánh tình hình kinh
doanh và hoạt động của doanh nghiệp và cho thấy được sự trưởng thành và tốc
độ phát triển của doanh nghiệp.
Tính đến thời điểm hiện tại, Công ty Bảo hiểm MIC Long Biên đã đi vào hoạt động được gần 4 năm. Mặc dthời gian hoạt động chưa nhiều nhưng với
nền móng vững chắc MIC Long Biên tự tin với kết quả kinh doanh của mình
trong hơn 3 năm qua. Kết quả đạt được đánh giá được khá nhiều sự nỗ lực cũng như sự tiến bộ của tập thể MIC Long Biên trong thời gian vừa qua.
25
Bảng 3.1. Kết quả kinh doanh bảo hiểm của MIC Long Biên
(giai đoạn 2017 — 2019)
(Nguồn:Báo cáo kết quả kinh doanh của công ty Bảo hiểm Mic Long Biên)
Đơn vi:triéu đông
Năm 2017 Năm 2018 4 thẳng
4tháng | 6tháng 4thang | 6thang dau nam
` , Cả năm | , " Cả năm
dau năm | cuôi năm đâu năm | cuôi năm 2019
Doanh thu phí bảo
ơ 14333 30.9967 |50377 |l6617 33.200 |55.011 |17.630
hiém gôc
[Doanh thu phí nhận 4.103
3.076 5.471 10.970 |3.899 6.327 ly
tái
Doanh thu từ hoạt k |
2.000 2.227 5.527 2nd 2.532 6.001 |2.&69
dong khac
Chi phi dé phong va
hạn chế rủi ro tổn|2.100 |4.089 6591 |2.268 |4263 16.896 |2.424 that
Chi bồi thường 6.006 |9.888 16894 |6270 |10.020 1.723 |7.201 |
Chỉ phí giám định |4.301 [6.001 12817 J4569 |6223 |I3.101 |5.022
Chỉ bồi thường :
3002 |7.568 |l2784 |3132 |7639 |12.884 l3.259 nhận tái
a khac 2.056 Ẹ 102 9.528 2.260 6.236 9.258 J2.660
Doanh thu 19409 38665 |66.874 22739 |42.059 |72.519 |24.602
Chi phi 17465 |33.648 [58.614 |18.499 [34.381 [59.369 |20.566
Lợi nhuận trước
aad 1.944 5.017 8.260 4.240 7.678 13.150 |4.036
thue
Lợi nhuận sau thuế. |1.767 4.561 7.509 3.855 6.980 11.95 3.670|
26
Từ năm 2017 cho đến năm 2019, MIC Long Biên với việc mở rộng, nâng cao các kênh phân phối, nâng cao nghiệp vụ nhân viên khai thác đã đem lại số lượng doanh thu phí bảo hiểm gốc lớn cho doanh nghiệp. Đạt được kết
quả như trên là nhờ vào phương tức quản lý tốt cùng với sự nỗ lực không ngừng của toàn bộ cán bộ công nhân viên công ty. Công ty đã triển khai đúng
dan tat cả các kế hoạch.
Ta có thể nhận xét về tình hình kinh doanh của công ty như sau: năm 2017-2018 và 4 tháng đầu năm 2018 so với 4 tháng đầu năm 2019.
Doanh thu phí bảo hiểm gốc trong tháng đầu tiên so với 4 tháng đầu năm
thứ 2 (năm 2018) đã được tăng thêm 2.284 triệu đồng tương ứng tăng 15.94%
so với năm 2017. Doanh thu phí bảo hiểm gốc trong tháng đầu tiên so với 6
tháng cuối năm thứ 2 (năm 2018) đã được tăng thêm 2.233 triệu đồng tương
ứng tăng 7,2% so với năm 2017. Doanh thu phí bảo hiểm gốc trong tháng đầu
tiên so với 4 tháng đầu năm thứ 2018 so với 4 tháng đầu năm 2019 tăng 1.013
tương ứng với 6,1%. Doanh thu phí bảo hiểm gốc năm 2017 so với năm 2018
tăng 4.634 triệu đồng tương ứng với 9,2%
Những con số này đã cho ta thấy rằng ngay thời điểm đầu MIC Long Biên đã đạt được mức doanh thu bảo hiểm ở mức cao. MIC Long Biên đã biết
phát huy thế mạnh kinh doanh bảo hiểm gốc góp phần tăng doanh thu lợi
nhuận cho doanh nghiệp Với | doanh nghiệp bảo hiểm chung và | doanh
nghiệp bảo hiểm đơn vị nói riêng thì doanh thu phí bảo hiểm gốc là nguồn thu
chủ đạo và quang trọng nhất của công ty. Tuy nhiên để đảm bảo hoạt động của
công ty cũng như tăng thêm doanh thu, tăng hiệu quả kinh doanh của mình thì
doanh thu phí bảo hiểm gốc là chưa đủ. Các khoản thu từ hoạt động”nhận tái
và các hoạt động tài chính khác chính là nguồn thu bồ sung.
27
Trong hơn 2 năm hoạt động, các khoản thu từ hoạt động nhận tái và các
hoạt động tài chính khác chiếm khoảng 20% doanh thu của công ty. Năm 2017, các khoản thu này chiếm 24,7%
Năm 2018 các khoản này chiếm 24,1%. Với việc mở rộng quy mô cũng như các mối quan hệ kinh tế, 4 tháng đầu năm 2019, các khoản thu này đã tăng mạnh và chiếm 28.3% (tức tăng hơn 4% so với năm 2018). Tuy tốc độ mỗi giai
đoạn là khác nhau nhưng các giai đoạn đều tăng trưởng khá mạnh mẽ. MIC Long Biên đã biết phát huy thế mạnh từ việc kinh doanh tái bảo hiểm, góp phần tăng doanh thu, lợi nhuận chô doanh nghiệp.
Đối với khoản chỉ của một công ty bảo hiểm, thì khoản chỉ phí dành cho đề phòng và hạn chế rủi ro tôn thất là khoản chi vô cùng quan trọng. Ta thay số tiền chỉ cho đề phòng hạn chế tôn thất năm 2017 là 6.591 triệu đồng năm 2018 là 6.896 triệu đồng. Như vậy so với năm 2017 chỉ phí này tăng lên 305 triệu đồng tương ứng với 4,6%. So sánh chỉ phi đề phòng hạn chế tổn thất của 4 tháng đầu năm 2019 so với 4 tháng đầu năm 2018 cũng tăng 6,8%. Số tiền này
được dùng chủ yếu cho các việc sử dụng các biện pháp chi hỗ trợ khách hang dé hạn chế tôn thất xảy ra nặng hơn khi mà các tổn thất xảy ra, chi cho việc giáo dục, tuyên truyền về an toàn giao thông, chi cho việc xây dựng các công trình phòng chống tai nạn. Thực hiện theo qui định của Bộ tài chính thì các doanh nghiệp bảo hiểm
Qua ba năm, số tiền chỉ cho giám định tăng lên. Xác định đây là một khâu quan trọng nên số tiền từ năm 2017 tăng liên tục lên năm 2019. Năm 2018 tăng 1,02 lần so với năm 2017, 4 tháng đầu năm 2019 so với 4 tháng đầu năm 2018 tăng với 1, 10 lần so với năm. Việc chi cho giám định cao là một trong những nguyên nhân góp phần vào việc giám định của MIC Long Biên
hoạt động luôn tốt, ít khi phải thuê giám định ngoài chỉ trừ những vụ việc quá
phức tạp.
28
Chi bồi thường bảo hiểm gốc, trả tiền bảo hiểm trong giai đoạn 2017 — 2018 tăng 1.02 lần, nhưng đến giai đoạn 4 tháng đầu năm 2018 — 2019 lại có xu hướng tăng lên là 1,15 lần. Số vụ bị tổn thất xảy ra nhiều trong giai đoạn này đã đầy sé tiền chi cho bồi thường tăng.
Chi bồi thường nhận tái bảo hiểm giai đoạn 2017 — 2018 gần như không biến động xuống 1,07 lần, đến giai đoạn 4 tháng đầu năm 2018 — 2019 tăng nhẹ 1,04 lần. MIC Long Biên đã đánh giá tốt những sản phẩm bảo hiểm
nhượng và nhận tái tái nên hiệu quả của việc kinh doanh tái bảo hiểm tốt, chi
bồi thường giảm, đem lại nguồn doanh lợi cho doanh nghiệp
Lý giải cho việc tăng chi phí bồi thường và giám định trên như sau:
Trước tháng 7/2017 khâu giám định và bồi thường được trung tâm giám định
và bồi thường của Tổng công ty Bảo hiểm Quân đội đảm nhiệm. Với gần 6 đơn
vị thành viên, việc giám định và bồi thường lại chỉ tập trung tại 1 mối duy nhất làm nghiệp vụ này bị ứ đọng, tồn lại cho các năm sau. Đến tháng 7/2017, Tổng
công ty Bảo hiểm Quân đội đưa ra quyết định đưa khâu giám định trong nghiệp
vụ Xe cơ giới về từng đơn vị để chính đơn vị đảm nhiệm khâu giám định cho
hồ sơ của đơn vị mình. Chính vì ly do đó, những hồ sơ bồi thường của nửa đầu năm 2017 trở về trước cũng như hồ sơ bồi thường mới phát sinh được giải quyết nhanh chóng. Do đó, chí bồi thường và giám định bị tăng mạnh vào cuối
năm 2018
Doanh thu tăng thì việc bỏ ra một lượng chi phí tăng tương ứng cũng
không có gì là khó hiểu. Giai đoạn 2017 — 2018, chi phi chi cho việc kinh
doanh bảo hiểm tăng 1,01 lần; giai đoạn 2018 — 2019 thì lại tăng 1,08 lần. Chi phí bỏ ra thu về được lượng doanh thu tăng cho thấy hiệu quả từ chỉ phí bỏ ra đã được đền đáp. Tuy nhiên chỉ phí tăng với tốc độ nhanh hơn so với doanh thu
thì cũng là một điều MIC Long Biên cần quan tâm để đảm bảo hiệu quả cao
hơn từ đồng tiền bỏ ra.
29