PHAN BAO HIEM QUAN DOI
3.2. Giải pháp dé hạn chế trục lợi Bao hiểm vật chất xe cơ giới tại Tông công ty
3.2.7. Phối hợp với các doanh nghiệp bảo hiểm khác
Trước tiên các DNBH cần tăng cường hoạt động quản trị nội bộ để phòng chống trục lợi bảo hiểm. Mỗi nghiệp vụ có riêng số tay chỉ dẫn: khai thác, giám định, bồi thường thống nhất với từng nhân viên. Tăng cường cơ sở vật chất thiết bị
kỹ thuật, thiết bị phục vụ cho công tác giám định.
Tại các DNBH lớn nên có các buổi giao lưu trao đổi, chia sẻ kinh nghiệm, giới thiệu các mối quan hệ ... để tương trợ nhau cùng phát triển. Tuy nhiên những buổi gặp gỡ này còn đơn lẻ, mang tính cá nhân, chưa được rộng rãi trên toàn hệ thống thị
trường.
Việc trao đổi thông tin những vụ việc trục lợi bảo hiểm giữa các doanh nghiệp còn rất hạn chế. Những buổi chia sẻ những kiến thức, kinh nghiệm, biện pháp phòng chống rất cần được tổ chức nhằm không để tình trạng trục lợi diễn ra nhiều hơn, không có bảo hiểm trùng giữa các DNBH.
3.3. Kiến nghị
3.3.1. Kiến nghị với cơ quan nhà nước
Cục giám sát quản lý bảo hiểm thuộc Bộ tài chính là cơ quan quản lý nhà nước
66
trực tiếp về hoạt động kinh doanh bảo hiểm cần phải xây dựng và thông qua những hình thức xử lý nghiêm khắc các những trường hợp trục lợi bảo hiểm, tăng cường
hiệu quả quản lý. Hiện nay mới chỉ có những hình thức xử phạt hành chính, theo
khoản 3 Điều 14 Nghị định số 98/2013/NĐ-CP đối với hành vi giả mạo tài liệu, gian đối trong hành vi hồ sơ bồi thường bị cảnh cáo hoặc phạt hành chính từ 90 triệu đến 100 triệu đồng. Hành vi trục lợi bảo hiểm chưa được đưa vào Bộ luật hình sự, những trường hợp trục lợi bảo hiểm chỉ phải chịu những tội danh khác (tham ô, hối 16, chiếm đoạt tài sản...)
Ngoài ra, như đã phân tích ở trên (mục c - hình thức trục lợi bảo hiểm Khai tăng
giá trị của đối tượng được bảo hiểm), có sự khó khăn trong việc xác định giữa lỗi vô
ý và cố ý của bên mua bảo hiểm. Đề nghị bỏ Khoản 2 của Điều 42, không thừa nhận sự tồn tại của HĐBH tài sản trên giá trị (dù là vô ý hay cố ý), nói cách khác các HĐBH trên giá trị sẽ không có giá trị pháp lý, nếu hoàn toàn do vô ý mà bên tham gia bảo hiểm giao kết HĐBH trên giá trị thì pháp luật sẽ chấp nhận một mức dao động sé tiền bảo hiểm đối với tài sản, có thé là tăng giảm 5%, vừa mang tính bảo vệ vừa phòng chống trục lợi.
Các trường hợp phải được quy định rõ để cấu thành tội trạng. Người tham gia bảo hiểm hoặc người thụ hưởng tạo hiện trường giả, thay đổi thông tin, giấy chứng nhận, tài liệu, chứng cứ ... là những hành vi gian dối nghiêm trọng. DNBH và các cơ quan chức năng có thé dựa vào những cơ sở pháp lý này để xử phat, ran đe hiệu quả giúp thị trường bảo hiểm trong sạch, minh bạch hơn. Xử phạt nghiêm các trường hợp Cán bộ công an giao thông không làm tròn trách nhiệm, nhiệm vụ, tiếp tay cho những hành vi trục lợi bảo hiểm.
Cơ quan quản lý giao thông phải quản lý chặt chẽ hơn tới công tác cấp giấy phép lái xe, giấy phép lưu hành, vì còn nhiều trường hợp xe đã quá thời hạn xử dụng, không còn đủ chất lượng để lưu hành trên đường. Đây là nguồn hiểm họa tới những xe khác tham gia lưu thông trên đường, ảnh hưởng lớn đến nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới: bảo hiểm vật chất xe.
3.3.2. Kiến nghị đối với Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam
Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam là cơ quan đầu mối dùng nguồn quỹ, đóng góp từ các DNBH, sử dụng để nâng cao nhận thức về bảo hiểm của người dân, phối hợp cùng Ủy ban an toàn giao thông quốc gia triển khai các dự án an toàn giao thông.
Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam cần có tiếng nói trong các diễn đàn giao thông
67
đường bộ, day mạnh các hoạt động phòng chống tai nạn giao thông, quan tâm đặc biệt đến các điểm đen giao thông trên các tuyến quốc lộ.
Đứng ra phối hợp các DNBH làm tốt công tác ngăn ngừa, đấu tranh ngăn chặn trục lợi trên thị trường, đặc biệt là việc yêu cầu các cơ quan chức năng đưa ra các
chế tài xử phạt với các cá nhân/tổ chức có hành vi trục lợi bảo hiểm.
Hiệp hội bảo hiểm nên nhanh chóng xây dựng tổ chức chống trục lợi bảo hiểm, gồm các đại diện từ các DNBH để hỗ trợ thông tin, nghiệp vụ. Yêu cầu các DNBH định kỳ hàng tháng cập nhập danh sách đen các đại lý vi phạm luật pháp, quy chế,
đã bị cham dứt hợp đồng đại lý; các cá nhân/tô chức trục lợi.
Xây dựng một trang web hoặc phần mềm chung để tất cả cá DNBH cập nhập dữ liệu khách hàng của họ và cùng khai thác các dữ liệu thông tin, các thông tin ton thất của khách hang, kiến nghị này bấy lâu nay vẫn chưa thực hiện được. Một phan, các doanh nghiệp tập trung cạnh tranh thị phần không nên quan tâm đến khai thác
thông tin của khách hàng bị thuộc danh sách đen của DNBH khác. Các doanh
nghiệp sẽ sớm nhận thấy tầm quan trọng của việc xây dựng dữ liệu khách hàng chung. là nhân tố chính dẫn đến tình hình trục lợi BH vật chất XCG tăng lên báo
động.
68
KET LUẬN
Vấn đề trục lợi bảo hiểm là vấn đề vô cùng cấp bách và có ảnh hưởng vô cùng lớn đến không chỉ riêng Tổng công ty cổ phần Bảo hiểm Quân đội mà còn của toàn thị tường bảo hiểm Việt Nam. Với đặc điểm của một thị trường còn mới phát triển, các doanh nghiệp trong thị trường bảo hiểm Việt Nam cần phải vừa nhanh
nhạy vừa thận trọng trước những hành vi trục lợi ngày càng khó phát giác. Trong
khi đó cũng cần đây mạnh chất lượng dịch vụ, trình độ chuyên môn và đạo đức của
cán bộ chuyên viên bảo hiểm. Giữ vững niềm tin vào ý nghĩa và vai trò của bảo hiểm đối với cộng đồng.
Trên cơ sở vận dụng đi từ lý thuyết đến thực tế và tổng hợp phương pháp các thông tin, chuyên đề “Tình hình Trục lợi bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại Tổng công ty cổ phần Bảo hiểm Quân đội” đã đi vào giải quyết những nội dung quan trọng
như:
Thứ nhất, làm rõ khái niệm về Trục lợi bảo hiểm, xác định rõ vai trò, chức năng của các khâu khai thác, giám định bồi thường của hoạt động kinh doanh bảo hiểm đối với sự phát triển chung của các doanh nghiệp hoạt động cùng lĩnh vực bảo hiểm.
Thứ hai, phân tích tình hình hoạt động thực tế của Tổng công ty cổ phan Bảo hiểm Quân đội, thực trạng khâu khai thác, khâu giám định bồi thường, từ đó nhìn
nhận các điểm thuận lợi và khó khăn để đề ra định hướng, giải pháp đúng đắn cho
công tác đề phòng ngăn ngừa trục lợi của công ty.
Thứ ba, đánh giá các yếu tố chính dẫn đến trục lợi bảo hiểm xảy ra tại các công ty bảo hiểm và từ đó đưa ra những giải pháp cải thiện đề phòng ngăn ngừa trục lợi bảo hiểm.
Thứ tư, trên cơ sở định hướng công tác đề phòng ngăn ngừa trục lợi cho Tổng công ty cổ phần Bảo hiểm Quân đội, chuyên đề thực tập đã đưa ra các giải pháp và kiến nghị để nâng cao việc phòng chống, ngăn ngừa trục lợi này.
Để có hiệu quả trong khâu đề phòng ngăn ngừa trục lợi cho Tổng công ty cổ phần Bảo hiểm Quân đội đòi hỏi quản lý nhà nước và các cấp quản lý liên quan hỗ trợ, cùng với sự nỗ lực của chính Tổng công ty cổ phần Bảo hiểm Quân đội.
Để có được Chuyên đề thực tập này, em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến
GVHD TS. Nguyễn Thị Chính đã quan tâm, giúp đỡ chúng em tận tình và chu đáo.
69