TINH HÌNH TÀI CHÍNH
C. Tiếp theo ta sẽ phân tích hiệu quả kinh tế trước và sau khi sử dụng vốn vay từ ngân hang của ngành trồng trọt bình quân trên 1 ha diện tích đất canh
4.10 Những giải pháp dé ra cho NHNo & PTNT huyện Gò Dâu
Trong quá trình phát triển và tiến lên công nghiệp hóa hiện đại hóa như hiện nay thì đòi hỏi cần một lượng vốn rất lớn, để đáp ứng cho nhu cầu về vốn của con người dùng cho việc đầu tư sản xuất, kinh doanh. Đã đòi hỏi tất cả các ngân hàng phải không ngừng gia tăng nguồn vốn cho vay và để đạt được điều này, thì ngân hàng phai tăng cường hoạt động huy động vốn của mình một cách nhanh chóng và đáp ứng đầy đủ nhu cầu của người sản xuất. Vì ngân hàng cũng là một tổ chức hoạt động kinh doanh như hau hết các tổ chức kinh tế khác, chính vì vậy nguồn vốn huy động của địa phương được xem như là yếu tố đầu vào của quá trình kinh doanh.
Hiện nay, công tác huy động vốn ở địa phương còn thấp, không đủ đáp ứng nhu cầu vay vốn của người sản xuất, chính vì thế phải sử dụng vốn điều hòa của ngân hàng cấp trên và tất nhiên là phải chịu lãi suất cao, dẫn đến chi phí huy động vốn cao.
Điều này về lâu về dài sẽ ảnh hưởng rất nhiều đến hoạt động của ngân hàng, để cải thiện điều này ta cần thực hiện những chính sách sau nhằm tăng cường nguồn vốn huy động của ngân hàng: Chính sách Maketing, nghiên cứu tìm hiểu thị hiếu tâm lý khách hàng, dé nghị ngân hàng cấp trên điều chỉnh lãi suất huy động hợp lí
hơn, cùng lúc phải đa dạng hóa các hình thức huy động thu hút sự quan tâm của người dân.
Chú ý mở rộng mạng lưới huy động vốn, thông qua các tổ chức tín dụng, các
hợp với các hội và đoàn thể, động viên hội viên tham gia gởi tiền bằng quỹ của hội.
Ngoài ra, công tác tuyên truyén tiếp thị, thái độ phục vụ khách hàng phải tế nhị, hòa nhã, bố trí cán bộ thích hợp để giao tiếp với khách hàng.
4.10.1.2 Đối với doanh số cho vay
Như chúng ta dé cập ở trên thì ngân hàng cũng là một tổ chức kinh doanh, hoạt động trên cơ sở “Đi vay để lấy vốn cho vay”. Chính vì vậy, ngân hàng cần đổi mới phong cách phục vụ khách hàng bởi việc đầu tiên của hoạt động tín dụng là công tác triển khai hoạt động tín dụng đến khách hàng, vì vậy cán bộ tín dụng làm việc có phong cách thái độ tốt sẽ tạo được hình ảnh đẹp trong lòng khách hàng. Từ đó sẽ tạo những thuận lợi trong quá trình giao dịch về sau, làm thế nào để khi cần vốn, hay khi cần gởi tiết kiệm thì khách hàng thì sẽ nghĩ ngay đến ngân hàng. Đây là điều kiện quan trọng để đảm bảo tăng trưởng tín dụng và sự phát triển mạnh mẽ, vững chắc cho ngân hang trong tương lai. Sau đây là một số giải pháp dé nghị.
° Đối với khách hàng không đủ điều kiện vay thế chấp, nhưng có nhu cầu vay vốn thì ngân hàng nên chủ động chuyển hình thức vay vốn từ thế chấp sang tín chấp thông qua các tổ vay vốn liên doanh. Khoảng 8 — 12 người thì có thể hình thành tổ vay vốn gọi là tổ vay vốn liên doanh, trong đó có một tổ trưởng đứng ra chịu trách nhiệm trong khâu hoàn trả nợ gốc và lãi theo hợp đồng vay vốn. Ngân hàng cần phải có chính sách ưu đãi đối với tổ trưởng của tổ liên doanh nhằm động viên tinh than, tạo động lực hợp tác bén vững, hai bên cùng có lợi.
° Đối với khách hàng có đủ điều kiện vay vốn, khi có nhu cầu vay vốn thì CBTD nên rút ngắn thời gian từ khi có nhu cầu vay vốn đến khi nhận được vốn vay, bằng cách:
> Don giản thủ tục hồ sơ vay vốn.
> Tăng cường thêm cán bộ tin dụng, để hoàn thành nhanh chóng thủ tục vay vốn và thẩm định kịp thời cho khách hàng.
4.10.2 Một số biện pháp thu và xử lý nợ quá hạn
Nhìn vào bảng 24 phân tích về tỷ lệ nợ quá hạn ta thấy, tỷ lệ nợ quá hạn năm 2004 là 1,39%, tăng so với năm 2003 là 0,35%, tỷ lệ tang này là khá cao > 1%,
điều này cần phải xem lại trong khâu mở rộng quy mô cho vay, thẩm định cho vay, xử lý nợ quá hạn, phối hợp với chính quyển địa phương và công tác điều hành. Như vậy, ta có thể đưa ra một số biện pháp cơ bản sau:
s%*... Mởrộng tín dụng, nhất thiết bảo đảm phải quan lý được chất lượng tín dụng đầu tư vào một số chương trình kinh tế tín dụng, đối với việc sản xuất kinh tế
hộ gia đình.
s Tập trung xử lí nợ quá hạn.
s* Cũng cố ban xử lí nợ từ huyện đến xã và ban chi đạo xử lí nợ của chi
nhánh.
s* . Phối hợp chặt chẽ với các ngành từ huyện đến xã, thị trấn trong việc đầu tư tín dụng và huy động xử lí nợ quá hạn.
“ Ban giám đốc — ban chấp hành công đoàn, bộ phận phát động phong trào thi đua hoàn thành nhiệm vụ dé ra và các đợt phát động có tính chất tác động cho chi tiêu kế hoạch theo chuyên dé.
“ Động viên đoàn thể CBCNV hăng hái thi dua phát huy sáng kiến trong công tác, phải nâng cao chất lượng và hiệu quả công việc được giao.
Chương 5