7. Đánh giá và cái tiến chiến lược
1.3. Các công cụ hoạch định chiến lược
2.2.1 Mãi trường bên ngoài
2.2.2.1 Phân tích nguằn lực
Vẻ nhân sự: hiện ngân hàng có hơn 1.200 nhân sự chính thức, trong đó nhân sự Hàn Quốc chiếm 2% còn lại là người Việt Nam. Ngân hàng thực hiện chính sách địa
phương hóa nguồn nhân lực cho các vị trí quản lý cấp cao nhăm thúc đây sự trung thành
Của nhân viên cũng như thâm nhập sâu rộng vào thị trường Việt Nam. Ngân hàng có tiêu chí tuyên dụng không giống như các ngân hàng khác về yêu cầu ngoại ngữ tiếng Anh hoặc tiếng Hàn nên đa số nhân viên có kỹ năng giao tiếp tốt
Về đào tạo nhân lực: ngân hàng Shinhan Việt Nam chú trọng đến phát triên tri thức bên cạnh công việc hàng ngày. Chính vì thé, mỗi năm đều có kỳ thi kiến thức nghiệp vụ tô chức cho toàn bộ nhân viên với tính bắt buộc cao và trừ điểm KPI của chỉ nhánh.
Mỗi năm, ngân hàng có chế độ cho đi đảo tạo và giao lưu tại Hàn Quốc cho các nhân viên Việt Nam. Ngân hàng có đội ngũ riêng về ©S (chất lượng dịch vụ khách hàng) để quản lý chung hình ảnh của chi nhánh và nhân viên, châm điềm theo tiêu chí KPI năm.
Về cơ sở vật chất: ngân hàng được đầu tư và sử dụng thương hiệu Hàn Quốc, các
chi nhánh, phòng giao dịch đều đặt ở vị trí đẹp, dễ tiếp cận và trang thiết bị hiện đại Về sản phẩm dịch vụ: ngân hàng có dịch vụ đa dạng cho mọi đối tượng từ khách hang cá nhân thường đến cao cấp, các doanh nghiệp FDI Hàn Quốc và doanh nghiệp
Việt Nam. Về chắt lượng dịch vụ, đội ngủ nhân viên luôn được quan tâm và đảo tao chuyên môn, phục vụ khách hàng chuyên nghiệp và đem đến sự hài lòng cao.
Ngoài ra, Shinhan tự hào về chát lượng cuộc gọi tổng đài 24/24 cho khách trong
và ngoài nước
Với khách hàng cá nhân: Shinhan là một trong những ngân hàng có lãi suất cho
vay mua xe ưu đãi tốt nhát thị trường, có quan hệ hợp tác chiến lược với các nhà sản
xuất ô tô lớn như: Thaco, Hyundai.... Shinhan cũng có các gói cho vay dự án bát động sản cao cấp như Nam Long, Phú Mỹ Hưng.... Thẻ tín dụng của Shinhan được dùng để miễn thị thực Hàn Quóc,... là một trong những sản phẩm cạnh tranh trong thị trường ngân hàng hiện nay
Với khách hàng doanh nghiệp: Shinhan có sức ảnh hưởng và dễ tiếp cận các doanh nghiệp Hàn Quốc và các công ty có quan hệ đối tác xuất khâu sang thị trường Hàn Quốc
27
Shinhan có các phòng giao dịch chuyên phụ vụ cho khách hang cao cap mang lai trải nghiệm khác biệt và riêng tư cho khách hàng cá nhân
Chính sách luân chuyền nội bộ: ngân hàng có chính sách luân chuyên các vị trí từ quản lý đến nhân viên mỗi 2 năm nhằm quản lý và phòng ngừa rủi ro cũng như thúc đầy sự thay đổi và phát triển
Trinh độ công nghệ: Shinhan Việt Nam có sự hỗ trợ chuyên môn trực tiếp từ Phòng công nghệ thông tin ngân hàng mẹ cho mọi hoạt động kinh doanh, ứng dụng và phát
triên công nghệ trình độ cao nên sẵn sảng đáp ứng mọi thay đổi lỗi thời của công nghệ và có một hệ thống tiên tiền nhát đến từ Hàn Quốc
2.2.2.2 Phân tích năng lực
Năng lực Về Cạnh tranh và thương hiệu Hình 2.2.2.2-1 Giải hướng
ẽ GIẢI THƯỞNG
xi di ig Ngan hàng bán lẻ nước a tốt -_
Việt Nam 2023 |
ai thusdr g Ngan oa SỐ nước es tốt nhất Việt Nêu 2023 do Tap ct fr 1a ss trao tang
if] ey en ai t ~_ ne | trước -. tốt — Việt Nam 2023 ở ap chi World E nic tr ing
Bing khan do Ngàn bàng Nhà nước |
= hiding thant :
siải ; Ngân hàng doanh nghiệp m9 mm aaah nhất Việt Nam năm 2023 do tạp cÌ Banking and Fir (GRAF) binh chor
in ISO 27001:2013 tyr Vie
VISA 3idi thuding VISA 2023
Năng lực về quản lý rủi ro
28
Ngân hàng thiết lập quy trình nội bộ vẻ quản lý rủi ro an toàn vốn và xây dựng cơ Sở dữ liệu rủi ro để quản lý rủi ro theo tiêu chuẩn Basel II
Nội dung định lượng
Hỡnh 2.2.2.2-2: Tài sản tớnh theo rzùi trong tự lệ an toàn vỏn & tý lệ an toàn vốn Don vị: triệu VND
128.308.656 127.876.833 431.823
Tài sản tính theo rủi ro tín dụng. Trong đó:
Rủi ro tín dụng
Rủi ro tín dụng đối tác
1.533.935 116.004
_—— 19/84
20,27 Vốn yêu cầu đối với rủi ro hoạt động
Vốn yêu cầu đối với rủi ro thị trường
Tỷ lệ an toàn vốn cấp 1 (%) Tỷ lệ an toàn vốn (%)
Nguén: Invalid source specified.
Năng lực tài chính qua xếp hạng tín dụng:
Tổ chức xếp hạng tín nhiệm quốc tế Standard & Poor’s (S&P) di céng bố giữ nguyên xép hạng tín nhiệm ở mic BB+ trong dài hạn, với triển vọng “ổn định”
cho Ngân hàng TNHH MTV Shinhan Việt Nam (ngân hang Shinhan) trong bao cáo x ép hạng phát hành vào ngày 30/05/2024.
Theo đánh giá của S&P, Ngân hàng Shinhan có khả năng quản lý tốt các rủi ro về chất lượng tài sản phát sinh từ sự suy thoái của thị trường bất động sản. Tỷ lệ cho vay bất động sản và xây dựng của ngân hàng chỉ chiếm chưa đến 1% tông khoản vay tính đến cuối năm 2023.
Trong khi đó, theo ước tính của S&P, tỷ lệ nợ xấu của Ngân hàng tăng khoảng
1,5% vào cuối năm 2023 từ mức 0,8% tại thời điểm cuối năm 2022, tuy nhiên tỷ
lệ này vẫn thấp hơn mức bình quân của các ngân hàng thương mại trong nước khoảng 4,5%, theo ước tính của S&P.
Song song đó, S&P cũng dự báo, áp lực lên khả năng sinh lời được đo bằng tỷ suất sinh lời trên tài sản trung bình (ROAA) của ngân hàng Shinhan sẽ giảm.
Điều này là do sự thu hẹp của biên lãi ròng trong bôi cảnh lãi suât giảm và tôn
29
that tin dung tang ở mức độ vừa phải. Tuy nhiên, lợi nhuận của ngân hàng có thể sẽ vẫn vượt trội hơn so với mức trung bình của các ngân hàng lớn của Việt Nam.
Theo ước tính của S&P, tỷ lệ ROAA của Ngân hàng Shinhan đạt khoảng 2,6% vào năm 2023 so với mức trung bình khoảng I,33% của các ngân hàng nội địa lớn. Tính đến cuối năm 2023, Ngân hàng Shinhan Việt Nam lần lượt đại điện khoảng 5% và 3% vốn cô đông của Ngân hàng Shinhan Hàn Quốc va SFG trên cơ
so hop nhat. (htt ps://vnb a.org. vn, 20 24)
2.2.2.3Phân tích chuỗi giá trị Mạng lưới hoạt động:
Hiện Shinhan là ngân hàng nước ngoài có số chỉ nhánh/phòng giao dịch phát triển nhanh và nhiều nhất nước, điều đó đã đem đến sự tiên lợi và đễ tiếp cận cho khách hàng Việt Nam trong tiến trình địa phương hoá của ngân hàng
Văn hóa Shinhan (doanh nghiệp)
Văn hóa Shinhan mang những nét đặc trưng riêng, được xây dựng bởi tập thê các thành viên Shinhan với những cá tính, bản sắc khác nhau nhưng luôn theo đuôi một sứ mệnh duy nhất: “Phục vụ tốt nhất cho khách hàng”. Với mong muốn tạo nên sự liên kết chặt chẽ giữa các cá thể này, Shinhan WAY ra đời với mong muốn kết nối các thành viên của đại gia đình Shinhan bằng ngọn lửa của sự hy vọng và khát khao, không ngừng nỗ lực phát triển bản thân, cùng với sự cách tân đây sáng tạo. Bên cạnh đó, Ngân hàng Shinhan còn đề cao sự đoàn kết vững mạnh, sự hỗ trợ và tôn trọng lẫn nhau giữa các thành viên, để cùng mang đến những giá trị tốt đẹp cho cộng đồng.
Phương châm kinh doanh: tạo nên những giá trị tối ưu cho khách hàng, tạo nên m ột thé giới tốt đẹp hơn, trân trọng vả nuôi dưỡng nhân tài, n ô lực tạo nên một tập thê đoàn kết, vững mạnh
Shinhan way 2.0
Trong 20 năm qua, Tập doan Tai chinh Shinhan (Shinhan Financial Group - SFG) luôn dẫn đầu lĩnh vực tài chính của Hàn Quốc. Tầm nhìn trở thành tập đoàn tải chính dang cap thế giới đã trở thành kim chỉ nam cho sự phát triển của Tập đoàn Tài chính Shinhan. Ngày nay, tất cả chúng ta đang trải qua những thay đổi nhanh hơn trước
30
kia, khi công nghệ và các công cụ kỹ thuật số dần trở nên thống trị nền kinh tế. Đề thích ứng với những thay đổi mới, đã đến lúc phải thiết lập lại các mục tiêu của Ngân hàng Shinhan cho phù hợp với các hình thức tài chính mà khách hàng thực sự mong muốn. Hệ thông giá trị mới được gọi là "Shinhan WAY 2.0".
"Shinhan WAY 2.0" la cách suy nghĩ và hành động được chia sẻ bởi tất cả thành viên Shinhan. Đây là tiêu chuẩn và là hướng đi trong tương lai của Shinhan.
Giá trị cốt lỗi:
Đúng đắn: coi trọng việc làm những gì ĐÚNG ĐẮN cho khách hàng và cho thé
hệ tương lai.
ô _ Đạo đức: Chỳng tụi luụn nỗ lực làm những điều đỳng đắn và phự hợp với tiờu chuẩn xã hội cho khách hàng của chúng tôi.
ô _ Sự tin cậy: Chỳng tụi luụn chỳ trọng đặt giỏ trị của khỏch hàng lờn hàng đầu.
ô - Cụng bằng: Chỳng tụi luụn nỗ lực tạo ra một mụi trường làm việc thõn thiện, nơi tất cả nhân viên luôn được đánh giá và đối xử một cách công bằng.
ô - Bền vững: Chỳng tụi tập trung vào việc kiến tạo những giỏ trị bền vững và lõu dài cho khách hàng và cho thế hệ tương lai.
Nhanh chóng: coi trọng việc trở nên NHANH CHÓNG, nhằm thực hiện mọi việc một cách linh hoạt và hiệu quả, không ngừng học hỏi và tiếp tục tiến lên phía trước.
ô - Thực hiện nhanh chúng: Chỳng tụi chỳ trọng việc thực hiện tất cả cụng việc một cách nhanh chóng và hiệu quả; kiên quyết xóa bỏ những trở ngại trong quá trình ra quyết định và thực thi trong công việc.
ô _ Học hỏi và phỏt triển: Chỳng tụi khụng ngừng học hỏi những điều mới và luụn phần đấu cập nhật những xu hướng mới, có lợi cho khách hàng.
Khác biệt: tôn trọng sự KHÁC BIỆT của từng cá nhân và xem trọng việc tạo ra
những kết quả KHÁC BIỆT.
ô - Tụn trọng sự khỏc biệt: Chỳng tụi để cao sự đa dạng trong tụ chức và luụn sẵn sang đây mạnh hợp tác đề tạo ra những giá trị vượt trội cho khách hàng.
31
Âô Tao ra nhitng gia tri khac biột: Chung t6i dat muc tiộu tao ra những gia tri va trải nghiệm đặc biệt dành cho khách hàng.
Hoạt động xã hội và thiện nguyện: Shinhan là một trong số ít ói ngân hàng đưa hoạt động thiện nguyện vào chính sách đánh giá nội bộ của nhân viên, chỉ nhánh hàng tháng và hàng năm. Trong hơn 30 năm hoạt động tại Việt Nam, Shinhan đã tô
chức các hoạt động trên khắp các cực của Việt Nam: Cực Bắc, Cực Nam, Cực Tây
và Cực Đông góp phần thúc đây du lịch Việt Nam cho thị trường Hàn Quốc bên cạnh hoạt động xã hội
Shinhan Việt Nam năm trong hệ sinh thái của tập đoàn tài chính Shimmhan tại
Hàn Quốc Tập đoàn Tài chính Shinhan được xem như tập đoàn tiên phong về Việc
nắm giữ tài chính tại Hàn Quốc, luôn nỗ lực đa dạng hóa phạm vi kinh doanh, cũng
như cập nhật những công nghệ tài chính mới nhất đề trở thành tập đoàn tài chính dẫn
đầu trên quy mô toàn câu. Vì thế Shinhan Việt Nam có uy tín về năng lực tài chính cho khách hàng Việt Nam
32
Chương3 XÂY DỰNG CHIÉN LƯỢC CUANGAN HÀNG SHINHAN VIỆT NAM GIAI ĐOẠN 2025 -2030