THUC TRẠNG TRIEN KHAI NGHIỆP VỤ BẢO HIEM XÂY DỰNG, LẮP ĐẶT TẠI CÔNG TY CP BH QUÂN ĐỘI MIC
2.1.3. Cơ cấu tổ chức
Hình 2.1: Cơ cấu tố chức của MIC
Hội đồng quản trị
Tổng Giám đốc Ban Kiểm soát
Phó Tổng Giám đốc Phó Tổng Giám đốc Phó Tổng Giám đốc Phó Tổng Giám đốc Khối Quan kệ khách hàng Khối Nghiệp vụ & Bồi Khối Tài chính Khối Vận hành
thường
Ban KHDN Ban Tài sản kỹ thuật Phòng Dự án
Ban Tài chính kế toán Ban Kế hoạch Chiến Phòng Kế toán TSC lược
Phòng môi giới
Phòng TC-KT hệ Phòng Nghiên cứu
thống phát triển
Ban Phi hàng hải Phòng Kế hoạch tổng
3 hợp Ban Bán lẻ
Phòng Bancassurance Ban Đầu tư Tài chính Văn phòng Ban Giám định bồi thường
Phòng bồi thường TSCD
Phòng bồi thường PHH Ban Nhân sự
Phòng E-business Phòng Quản lý đại lý
Phòng bồi thường HH
Ban Quản lý rủi ro
Ban Marketian Marketing
Phòng Pháp chế
Phòng Kiểm tra nội
Ban Công nghệ thông tin
Phòng hệ thống Phòng r
Các Công ty con hoạch toán
phụ thuộc `
Nguồn: mic.vn
2.1.4. Phạm vi hoạt động 2.1.4.1. Lĩnh vực hoạt động
MIC hoạt động trong các lĩnh vực:
- Bảo hiểm phi nhân thọ - Tái bảo hiểm
- Đầu tư tài chính
- Cac hoạt động khác theo quy định của pháp luật
2.1.4.2. Các sản phẩm dịch vụ chính
Các sản phẩm và dịch vụ chính của công ty bao gồm:
> Bảo hiểm trực tiếp:
- Bảo hiểm mọi rủi ro trong XDLĐ
- Bảo hiểm máy móc và thiết bị xây dựng - Bao hiểm mọi rủi ro tài sản
- Bao hiểm dé vỡ máy móc - Bao hiểm tiền
- Bao hiểm hang hoá vận chuyển - Bao hiểm xe cơ giới
- Bao hiểm cháy và các rủi ro đặc biệt - Bao hiểu tàu
- Bao hiểm thiệt hại kinh doanh - Bảo hiểm trách nhiệm
- Bao hiểm tín dụng và rủi ro tài chính - Bao hiểm bảo lãnh
- Bao hiểm tai nạn con người, bảo hiểm kết hợp con người - Bảo hiểm du lịch
- Bao hiểm hàng không
- _ Các nghiệp vụ bảo hiểm phi nhân thọ khác
> Tái bảo hiểm: Nhận tái và tái bảo hiểm tất cả các loại hình nghiệp vụ bảo
hiểm phi nhân thọ
> Đầu tư tài chính:
- Dau tu cổ phiếu, trái phiếu - Dau tư trực tiếp
- Tuvan đầu tư
- _ Các hình thức đầu tư tài chính khác.
> Hoạt động khác:
- Dé phòng, hạn chế tổn thất
31
- _ Giám định tổn thất
- Các hoạt động khác theo quy định của pháp luật: kinh doanh bat động sản,
cho vay theo quy định Luật các Tổ chức tín dụng.
2.1.4.3. Các giải thưởng đạt được
- MIC tiếp tục duy tri vững chắc vị trí Top 6 thị trường bảo hiểm.
- San pham bao hiém chat lượng, da dang, don dau thi trường. Trước bối cảnh dịch viêm phổi cấp do virus Corona chủng mới là COVID-19 rất nguy hiểm trên
toàn cầu, thi MIC đã đưa ra sản phẩm CORONA GUARD.
- _ Doanh thu các năm liên tiếp tăng, hoàn thành kế hoạch doanh thu.
- Năng lực kinh doanh và quản lý của các đơn vị tốt. Triển khai các chương
trình thúc đây kinh doanh nghiệp vụ đạt hiệu quả: chương trình “Bảo hiểm tai nạn
điện- rộn ràng thi đua- hân hoan nhận thưởng”, “Hàng hóa tăng trưởng- Nhận
thưởng liền tay”, chương trình thúc đây doanh thu của nghiệp vụ Tài sản “Chào
khách mới- với nhiều quà”.
- MIC tổ chức thành công Đại hội cô đông nhiệm kỳ 2017-2022 và chào sàn
Upcom
- _ Tích cực triển khai và hoàn thiện các nội dung theo Nghị quyết HĐQT MB, HĐQT MIC gồm có: Quy chế lương, Quy chế đầu tư, có phương án thoái vốn D47
và 2 CTC; M&A; cung cấp các tài liệu Kiểm toán nhà nước...Tổng công ty giữ
vững 6n định chính trị, thực hiện nghiêm túc các quy định, hoạt động ngày càng
chuyên nghiệp, cán bộ ngày càng quan tâm tới chăm sóc khách hàng ở mọi phương tiện lĩnh vực được giao nhiệm vụ.
2.1.5. Kết quả hoạt động kinh doanh chung của MIC
Dưới đây là bảng thống kê tổng quan tình hình tài chính MIC trong giai đoạn
2016 - 2019.
32
Bảng 2.1: Tong quan tình hình tài chính MIC giai đoạn 2016 - 2019
Don vi tính: VND
STT Nội
dung | Nam 2016 Nam 2017 Nam 2018 2019
Von
điều lệ 800.000.000.000 800.000.000.000 840.000.000.000 840.000.000.000
Vốn
chủ sở hữu
853.975.165.492 890.273.694.467 988.408.718.817 1.036.859.357.896
Tong
tai san 2.949.899.089.983 2.998.819.024.336
ơ
3.677.564.061.187 3.934.764.976.234
Tổng
nợ phải trả
7
2.095.923.924.491 2.115.994.783.695 2.689.155.342.370 2.964.579.653.890
Tai san
ngan
han
2.411.559.110.733 2.221.673.578.492 3.064.003.664.655 3.503.567.890.543
Tổng
nợ ngắn
hạn
2.043.278.240.235 2.069.210.336.813 2.644.816.917.334 3.034.907.765.345
DT
thuần
hd kinh doanh
1.422.874.150.419 1.067.448.791.208 1.632.301.116.728 1.908.569.543.677
DT phí
BH gốc 1.738.475.333.930 1.920.810.167.998 1.924.850.397.881 1.970.864.923.678 Loi
nhuan trước
thuế
88.287.601.706 55.542.350.461 135.226.653.251 189.458.953.781
10 Loi
nhuan
sau
thué
70.265.928.396 44.227.320.170 108.105.435.426 167.321.674.985
11 Quỹ dự
phòng
nghiệp
vụ
1.248.699.445.253 1.572.845.466.821 1.718.432.776.729 1.952.167.952.073
-
Neguon mic.vn
Qua bảng tổng quan tình hình tài chính MIC giai đoạn 2016 - 2019 ta thấy các chỉ tiêu đều có xu hướng tăng.
33
Năm 2018, vốn điều lệ và vốn chủ sở hữu đều tăng so với năm 2016 và năm
2017.
Doanh thu thuần hoạt động kinh doanh BH năm 2019 tăng gần 300 tỷ so với
năm 2018, năm 2018 tăng gần 600 tỷ so với năm 2017. Nhưng năm 2017, doanh thu thuần hoạt đông kinh doanh BH giảm gần 400 tỷ so với năm 2016. Đã phản ánh giai
đoạn khó khăn mà công ty gặp phải.
Do vậy, lợi nhuận trước và sau thuế của MIC năm 2017 cũng đã bị giảm so với năm 2016. Nhưng sang năm 2018, lợi nhuận đã tăng gần 2,5 lần so với năm 2017.
Và năm 2019 tăng gap 1,5 lần so với 2018.
Tuy nhiên, doanh thu phí BH gốc năm 2017 tăng cao so với năm 2016 là gần
200 tỷ. Năm 2018 chỉ tăng so với năm 2017 khoảng 4 tỷ.
Nhìn chung, MIC đang trên đà ngày càng phát triển và khắn định vị thế của
mình.
Hình 2.2: Biểu đồ tăng trưởng kênh phân phối Đại lý
2,8
ye
2,6
2,5
2,4
2,3
22
2015 2016 2017 2018 2019
Nguồn mic.vn Nhìn chung, dai lý bảo hiểm ngày càng tăng trưởng.
Đặc biệt năm 2015, số lượng đại lý bảo hiểm cao nhất là 2.722 đại lý.
Năm 2016, số lượng đại lý bảo hiểm giảm mạnh gần 400 đại lý so với năm
2015. Đây cũng chính là giai đoạn khó khăn của Công ty.
Sang giai đoạn 2017 — 2019 số lượng đại lý đã tăng đều trở lại.
Và sang năm 2019 đạt 2.631 đại lý. Giai đoạn này MIC đã đạt được thêm những
thành tựu to lớn và ngày càng phát triển mạnh mẽ.
34
Bảng 2.2: Kết quả hoạt động kinh doanh theo một số nhóm nghiệp vụ
Don vị: VND
Í Nhóm nghiệp
vụ
Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019
BH con người | 128.548.743.831 | 163.467.531.236 205.852.359.075 251.678.435.578 BH tài sản 157.335.896.953 | 186.475.358.892 239.063.578.975 339.567.863.567
BH xe cơ giới | 783.315.985.564 | 991.459.312.075 896.546.964.689 1.212.452.789.5311 BH kỹ thuật | 278.789.563.278 | 219.569.421.532 367.531.894.356 426.678.533.679
Nguon: mic.vn
Theo bảng số liệu trên, ta thấy nhìn chung các nhóm nghiệp vu đều tăng trưởng đồng đều.
Đối với doanh thu Bảo hiểm con người tăng trưởng mạnh. Năm 2017 tăng mạnh nhất khoảng 27.3% so với năm 2016 (tăng khoảng 35 tỷ đồng). Năm 2019 và năm 2018 tăng xấp xi khoảng 22% so với với năm trước.
Đối với doanh thu Bảo hiểm tài sản, năm 2019 tăng mạnh nhất gần 44% (
khoảng 100 tỷ đồng) so với 2018. Có được kết quả này là do năm 2019 công ty đã có kế hoạch triển khai, thúc đẩy bảo hiểm tài sản.
Đối với doanh thu Bảo hiểm xe cơ giới, năm 2019 đã tăng trưởng vượt bậc đạt hơn 1 nghìn tỷ đồng. Năm 2018 doanh thu giảm so với 2017. Sự giảm sụt doanh thu chủ yếu là do tình hình kinh tế khó khăn nên lượng xe tiêu thụ giảm han.
Đối với doanh thu Bảo hiểm kỹ thuật, năm 2019 đạt doanh thu cao nhất so tới
hiện tại, do năm 2019 đã ký kết được các hợp đồng lớn. Năm 2017 giảm khoảng
21% so với năm 2016. Và hiện MIC đang có những chính sách, giải pháp để phát
triển bảo hiểm kỹ thuật.
2.2. Thị trường Bảo hiểm Xây dựng, lắp đặt tại Việt Nam hiện nay
Năm 2019, trong bối cảnh nền kinh tế Việt Nam có những dấu hiệu khởi sắc tích cực: GDP tăng trưởng cao, thu hút đầu tư lớn, lạm phát thấp, thị trường tài chính ổn định, thị trường bảo hiểm cũng đã duy trì được mức tăng trưởng cao, phát triển én
định.
Với những nỗ lực không ngừng của cơ quan quản lý trong việc điều chỉnh cơ
chế chính sách bắt kịp những biến động của thị trường trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế ngày càng sâu rộng, cùng với việc không ngừng hoàn thiện phát triển
hoạt động kinh doanh bền vững của các DNBH trên thị trường, thị trường bảo hiểm đang ngày càng thé hiện được vai trò, vị trí trong nền kinh tế - xã hội, góp phan én định kinh tế vĩ mô, bổ trợ cho các chính sách an sinh xã hội, bảo vệ tài chính cho các nhà đầu tư, thúc đây hội nhập, hợp tác kinh tế quốc tế, thực hiện các chương
35
trình mục tiêu, nhiệm vụ cấp bách của Chính phủ.
Thị trường bảo hiểm XDLĐ đã góp phần bổ sung nguồn vốn đầu tư dài hạn, ổn
định cho nền kinh tế, góp phần củng có cân đối lớn của nền kinh tế về đầu tư và tiết kiệm với tổng số tiền đầu tư trở lại nền kinh tế tăng trưởng bình quân 17%/năm
trong giai đoạn 2015 - 2019. Theo thống kê của các DNBH, khoảng 80% các công trình xây dựng cơ sở hạ tầng, công trình kinh tế lớn của Nhà nước đã được các DNBH
bảo vệ về mặt tài chính trong trường hợp xảy ra sự kiện bảo hiểm mà không cần phải sử dụng đến nguồn kinh phí hỗ trợ thiệt hại từ ngân sách nhà nước, góp phần triển khai
thành công chính sách tài khóa thắt chặt, tiết kiệm chỉ tiêu ngân sách. Cho đến hết năm
2019, thị trường bảo hiểm nói chung đã tạo lập công ăn việc làm cho trên 400.000 lao động với thu nhập ồn định, được dao tạo về tài chính, bảo hiểm.
Theo báo cáo của các DNBH, tổng giá trị kinh tế tài sản được bảo hiểm của khu vực DN thuộc mọi thành phần kinh tế lên tới gần 10 triệu tỷ đồng. Một số tài sản, công trình lớn đã và đang được bảo hiểm bao gồm vệ tinh Vinasat 1 và Vinasat 2
(hơn 1.034 triệu USD), Thủy điện Sơn La (hơn 15.066 tỷ đồng), Nhà máy lọc dầu
Dung Quất (hơn 3.300 triệu USD). Có thể nói, bảo hiểm đã thể hiện vai trò là một
công cụ, giải pháp tài chính hữu hiệu giúp cho các nhà đầu tư yên tâm sản xuất kinh
doanh mà không cần sử dụng đến các giải pháp tín dụng và dự phòng tài chính
khác.
2.3. Tình hình triển khai nghiệp vụ Bảo hiểm Xây dựng, lắp đặt tại MIC
giai đoạn 2014 - 2019
2.3.1. Công tác khai thác
Hiện nay việc khai thác trực tiếp vẫn là chủ yếu đối với các nghiệp vụ bảo hiểm
của Công ty CP bảo hiểm Quân đội MIC nói chung và nghiệp vụ bảo hiểm xây
dựng lắp đặt nói riêng nhưng trong những năm qua thì công việc thác qua môi giới đã phát triển rất mạnh như việc khai thác qua hệ thống ngân hàng, các công ty môi
giới như Công ty môi giới Việt Quốc, Công ty môi giới Á Đông.... đã đem lại hiệu
quả nhất định cho việc triển khai nghiệp vụ bảo hiểm này. Tình hình khai thác
nghiệp vụ bảo hiểm xây dựng lắp đặt tại MIC giai đoạn 2014 - 2019 như sau:
36
Bảng 2.3: Kết quả khai thác báo hiểm XDLĐ tại MIC giai đoạn 2014-2019
Năm
Tổng công ty (%)
2014 | 2015 | 2016 | 2017 | 2018 | 2019
Số đơn bảo hiểm 53 55 | 42 44 72 62
Số tiên báohiểm | 1o dẻ! | 23127 | 20145 | 22976 | 23.753 | 26.489
bình quân 1 đơn
Phí bảo hiểm 3239 | 2646 | 3.334 | 3463 | 4235 | 4.436
iz Zz
Phi bao hiém binh
hi bảo hiểm bình | 11; o2 | 134.865 | 142.456 | 124.217 | 143.457 | 141.422
quan 1 don
D thu phat |oanh thu phát | 2 „s | 116.471 | 92069 | 87201 | 126237 | 176.769
sinh (triệu đông) Tỷ trọng trong
doanh thu toàn 185 | 20,95 | 124 | 11,08 | 1273 | 1373
Qua bảng số liệu trên ta thấy:
Nguồn :Báo cáo kết quả kinh doanh qua các năm của MIC
Số đơn bảo hiểm giảm mạnh vào năm 2016 và 2017 vì trong giai đoạn này tình
hình thị trường đang rơi vào khủng hoảng, bất động sản đóng băng, các nhà đầu tư
tạm dừng nhiều dự án công trình, công tác khai thác gặp khó khăn.
Số tiền bảo hiểm bình quân ở mức ổn định cho thấy không có quá nhiều thay đổi
trong nhu câu bảo hiểm của khách hàng, giá trị các hạng mục được bảo hiểm cũng
không có sự thay đổi lớn.
Năm 2018, nhận thấy sự tăng đột biến cả về số lượng hợp đồng bảo hiểm. Kéo theo đó số tiền bảo hiểm và doanh thu cũng tăng. Có được điều này là sự liên kết tốt
với các ban dự án công trình, nhiều hạng mục được thi công. Đây là dấu hiệu tích cực cho tình hình phát triển của công ty.
37
Hình 2.3: Tốc độ tăng trưởng bảo hiếm XDLD tai MIC giai đoạn 2014 - 2019
60,00%
50,00%
40,00%
30,00%
20,00%
10,00%
0,00%
-10,00%
-20,00%
-30,00%
Nguôn: Báo cáo kết quả kinh doanh các năm của MIC Có thể dễ dàng nhận thấy năm 2016 - 2017 là hai năm khó khăn nhất của công
ty trong giai đoạn 2016 - 2017 với mức doanh thu sụt giảm rõ rệt, thậm chí mức
tăng trưởng còn âm ( -24,79% và -5,3%). Nguyên nhân chủ yếu do tình hình khó khăn chung của thị trường trong lĩnh vực đầu tư, xây dựng: các dự án bị đình trệ hoặc tạm dừng thi công, thậm chí hủy bỏ dẫn đến doanh thu của loại hình nghiệp vụ
này cũng bị ảnh hưởng.
Đến năm 2018 bảo hiểm XDLĐ có tốc độ tăng ấn tượng với con số 47,78%
(trong khi so với cùng kỳ năm 2017 đang bị suy giảm 5,3%). Có được kết quả này
một phần do chính sách ưu tiên xây dựng cơ sở hạ tầng, nền kinh tế bớt khó khăn hơn nên các dự án đầu tư xây dựng được khởi động lại, mặt khác các đơn vị cũng
tích cực chủ động khai thác được các dịch vụ có doanh thu lớn.
Năm 2019 ghi nhận một sự tăng trưởng tương đối tốt, tuy nhiên có phần giảm
sút so với năm 2018 (15,92% so với 47.78%). Nguyên nhân là do năm nay MIC không khai thác được các dịch vụ XDLĐ lớn. Hơn nữa, cũng do tình hình cạnh
tranh khốc liệt trên thị trường, tỷ lệ phí bảo hiém của nhóm nghiệp vu này giảm hơn
50% so với các năm trước.
2.3.2. Công tác giám định bồi thường
Công tác giám định và bồi thường tổn thất là yếu tố cơ bản và then chốt để đánh giá chất lượng dịch vụ của bất kì công ty bảo hiểm nào. Hợp đồng được ký kết và phí bảo hiểm được thanh toán không có nghĩa là trách nhiệm của công ty đối với khách hàng đã kết thúc. Khi tốn thất xảy ra, công ty cần nhanh chóng cử nhân viên
38
tới ngay hiện trường, phối hợp với các bên có liên quan dé nhanh chóng giải quyết hậu quả và bồi thường cho khách hàng. Dưới đây là số liệu về số vụ tổn thất phát sinh và số tiền bồi thường MIC phải chịu trong giai đoạn 2014 - 2019:
Bảng 2.4: Tình hình bồi thường nghiệp vụ bảo hiểm XDLĐ tại MIC
Năm 2014 | 2015 | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 Chỉ tiêu
Số vụ tôn thất phát sinh thuộc
45 | 47 23 28 42 53 trách nhiệm (vụ) |
| Số tiền bồi thường 3347 | 5499 | 1898 | 1532 | 3633 | 5634
Tỷ lệ bồi thường (%) 43.08 | 30.19 | 28.16 | 38.42 | 26.93 | 32.35 Chi phí giám định 39.5 | 50.3 | 40.6 | 43.4 | 35.7 | 343L
Chi phi giám định bình | zl
3.43 | 4.86 | 3.96 | 4.21 | 3.41 | 3.53 quan/vu
Nguôn: Báo cáo Tổng kết MIC Số vụ tổn thất phát sinh thuộc trách nhiệm của MIC trong nghiệp vụ XDLD là khá thấp. Nguyên nhân chủ yếu là do thiên tai (mưa lũ, lở đất); chỉ có một số ít là do
nguyên nhân chủ quan của con người. Hai năm 2016 - 2017 có số vụ tổn thất giảm
rõ rệt chủ yếu là do ảnh hưởng từ hoạt động kinh doanh không tốt của công ty trong
nghiệp vụ XDLĐ.
Năm 2019 số tiền bồi thường là cao nhất do số vụ tốn thất cao.
Năm 2017, doanh thu thấp cộng với tỉ lệ bồi thường cao khiến cho công ty gặp
phải những khó khăn.
Chỉ phí giám định hầu như không thay đổi nhiều
39
Hình 2.4: Tỷ lệ tổn thất bồi thường bảo hiểm XDLD tại MIC
Tỷ lệ tổn thất và tỷ lệ bồi thường
50,00%
45,00% 43.08%
38.42%
ia ie 34,89% 34.21%
35,00%
30,00%
25,00%
20,00%
15,00%
10,00%
5,00%
0,00%
32.35%
28.16% 26.93%
18,71%
16.18%
14.06% "
2014 2015 2016 2017 2018 2019
—@=Tylétén that ==@=Tỷ lệ tổn thất thuộc mức giữ lại Tỷ lệ bồi thường
Nguôn: Báo cáo Tổng kết MIC MIC luôn luôn coi trọng công tác giám định bồi thường nhằm giải quyết nhanh gon mọi thủ tục dé tránh tình trạng khiếu nại. Vì vậy, khi có tổn thất xảy ra, công ty luôn cử nhân viên giải quyết nhanh gọn giúp khách hàng nhanh chóng quay trở lại én định. Đối với nghiệp vụ bảo hiểm XDLD thi MIC rat ít khi dé tình trạng khách hàng khiếu kiện xảy ra. Hình ảnh công ty luôn được giữ vững nhờ vào việc giám định và chỉ trả số tiền bảo hiểm một cách nhanh chóng khi có tốn thất xay ra.
Nguyên nhân giúp công ty có thé thực hiện tốt công việc nay đó là:
- Don bảo hiểm XDLD thường là don bảo hiểm mọi rủi ro nên khi có tổn thất
thì việc giải quyết đơn giản và dé dang hơn.
- _ Công ty luôn lấy phương châm hoạt động là : lấy khách hàng là trung tâm, giải quyết nhanh chóng mọi vấn đề để cung cấp cho khách hàng dịch vụ tốt nhất.
Tránh để tình trạng khiếu nại làm ảnh hưởng đến uy tín của công ty.