HIEM NHAN THO GENERALI VIET NAM
2.1 So lược về bao hiểm Generali
2.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển
Generali là Tập đoàn bảo hiểm Italia hàng đầu thế giới với bề dày lịch sử
đáng tự hào. Được thành lập năm 1831 tại Trieste, Italia, Generali đã trở một
trong những Tập đoàn bảo hiểm lớn nhát thế giới. Tập đoàn hiện đang có mặt tại
50 quốc gia và đạt hơn 66 tỉ Euro tổng doanh thu phí bảo hiểm năm 2018. Với
gần 71.000 nhân viên và 61 triệu khách hàng, Tập đoàn có vị trí dẫn đầu tại thị trường Châu Âu và có vị thế ngày càng quan trọng tại Châu Mỹ và Châu Á.
e 1831 — Khởi đầu tại Trieste: “Ngày 26/12, Assicurazioni Generali Austro- Italiche được sáng lập tai Trieste”
® 1833 — Mo rộng nhanh chong: “Generali mở văn phòng tại mỗi tiểu bang của
Ý, và ở toàn bộ những khu vực trung tâm, từ Vienna đến Pest, và cả những bến
cảng đông đúc nhất của Châu Âu”
e 1856 — Vị trí dẫn đầu: “Trong vòng 10 năm, lợi nhuận bình quân tăng 50% va Generali dẫn đầu ngành bảo hiểm ở thị trường Áo-Hung. Giá trị vốn cổ phan của Công ty tăng gấp đôi. Trong phân khúc bảo hiểm phi nhân thọ, Tập đoàn có
nhiều sản phẩm đa dạng từ bảo hiểm xe ô tô, nhà cửa, tai nạn và chăm sóc sức
khỏe cho đến các sản phẩm bảo hiểm rủi ro công nghiệp và thương mại chuyên
biệt”.
©1860 — Biểu tượng sư tử đầu tiên: “Sắc lệnh chính thức phát hành ngày
19/05/1860 cũng là tài liệu cỗ nhất trong kho lưu trữ của Generali, đã ghi dấu ấn hình ảnh sư tử có cánh như là biểu tượng chính thức của Công ty”.
e 1870 — Nước Ý thống nhất, “Generali là công ty bảo hiểm hàng đầu ở Rome”
e 1880 — Thời điểm mở rộng: “Công ty mở rộng chiến lược tại Địa Trung Hải,
những bến cảng ở Châu Mỹ và vùng Viễn Đông”.
e 1910 — Chiến lược bat động sản: “Với hậu thuẫn tài chính vững mạnh, Công ty
đầu tư vào lĩnh vực bat động sản. Từ 1900 — 1910, nhiều tòa cao ốc mọc lên ở
quảng trường Piazza (Rome), quảng trường Solferino (Turin) và hơn thế nữa”.
s 1924 — Một Generali mới mang tầm quốc tế: “8 trụ sở chính ở nước ngoài, hơn 60 chi nhánh và dai lý tại 30 quốc gia, 16 công ty hợp tác và công ty con.
Generali hiện có mặt tại 4 châu lục”.
e 1935 — Từ Đông sang Tây: “Generali có 29 công ty con chỉ riêng ở Châu Âu, 4 công ty ở Mỹ, 2 công ty tại Châu Phi và một tại Châu Á. Tổng giá trị đầu tư vào
bat động sản lên đến 700 triệu Lira (don vị tiền tệ của Ý thời đó)”.
25
e 1951 — Trận lũ lụt đồng bằng sông Po: “Là một trong những thảm họa thiên
nhiên kinh hoàng nhất trong lịch sử nước Ý. Generali đã viện trợ tài chính cho
nạn nhân, kêu gọi quyên góp từ chính đội ngũ nhân viên nội bộ, đồng thời cho hơn 100 trẻ em cơ nhỡ trú ngụ tại Ca’ Corniari — một cụm bat động sản của Công ty”.
e 1961 — Thập kỷ của sự mở rộng: “Doanh thu phi bảo hiểm năm ở Châu Au tăng
15 % mỗi năm. Những thị trường mới như Nhật Bản, Úc, Mỹ Latin cũng đang
trên đà phát triển”.
® 1962 — Dự án lớn, rủi ro cao: “Một trong những dự án chính do Generali dam
nhận là xây dựng bệ phóng vệ tinh đầu tiên của Ý — một phần của dự án San
Marco năm 1962. Generali trở thành nhà bảo hiểm đầu tiên trong không gian”.
¢ 1981 — 150 năm của tương lai: “Khi tổ chức lễ ki niệm 150 năm, Generali đang ở đỉnh cao trong ngành bảo hiểm thế giới, quản lý hơn 35 đơn vị bảo hiểm cũng
như 67 công ty hàng đầu khác tại Châu Âu”.
e 1994 — Bảo hiểm qua điện thoại: “Genertel được sáng lập — công ty đầu tiên tại
Y chuyên môn hóa lĩnh vực tư vấn bảo hiểm qua điện thoại và trực tuyến, nhanh
chóng trở thành đơn vị tiên phong của quốc gia trong lĩnh vực này”.
e 2006 — Một khối thống nhất: “Vào cuối năm 2006, Generali có mặt tại 10 quốc gia ở Trung và Đông Âu. Một năm sau đó, Công ty liên doanh với Tập đoàn PPF,
và dần chiếm thị phần lớn trong khu vực. Cùng năm, Generali là đối tác chính
thức của đội bóng quốc gia khi họ chiến thắng World Cup tại Đức”.
e 2013 — Gan hơn với moi người: “Duy trì truyền thống lịch sử của Tập đoàn,
Generali hợp tác với Revert, một tổ chức phi lợi nhuận của Ý, thực hiện các phẫu thuật lâm sàng trong liệu pháp tế bào cho bệnh teo cơ xơ cứng cột bên”.
e 2014-15 — Mục tiêu rõ ràng: “Chiến lược thâu tóm ở Trung và Đông Âu tiếp tục
củng cô vị trí của Tập đoàn trên thị trường”.
26
2.12 Tâm nhìn, sử mệnh và giá trị
a. Tầm nhìn
Mục tiêu của chúng tôi là tích cực bảo vệ và nâng cao cuộc sống cho mọi người
b. St mệnh
Sứ mệnh của chúng tôi là trở thành lựa chọn hàng đầu thông qua việc thực
hiện các giải pháp bảo hiểm phù hợp và tiện lợi |
c. Giá trị
Thực hiện cam kết, trân trọng con người, có trách nhiệm với cộng đồng và
sẵn sàng tiếp nhận cái mới
2.13 Cam kết phát triển bên vững
“Hiến Chương cam kết phát triển bền vững được Hội đồng Quản trị Tập
đoàn thông qua vào tháng 4/2015 với những ưu tiên hành động sau:
e Hỗ trợ khách hàng hướng đến tương lai một cách điềm tĩnh hơn và thúc day
khả năng phục hồi của cộng đồng.
e Quan tâm đến những thay đổi trong xã hội và nhân khẩu học, nâng cao chất lượng cuộc sống của người cao tuổi.
s Xây dựng môi trường làm việc đầy hứng khởi, ưu tiên yếu tố con người.
s Góp phần giảm thiểu biến đồi khí hậu và giải quyết các tác động của nó.
e Khuyến khích đầu tư có đạo đức và ủng hộ mô hình kinh doanh có trách nhiệm.
e Thúc day tính minh bạch va nâng cao tinh than trách nhiệm.
Hàng năm, Tập đoàn luôn theo dõi tiến độ thực hiện các tiêu chí này, cập
nhật mục tiêu và kết quả đạt được với Cổ đông toàn cầu”,
2.14 Giới thiệu về Bảo hiểm nhân tho Generali Việt Nam
“Sau 8 năm hoạt động, Generali Việt Nam đã nhanh chóng trở thành một
trong những công ty bảo hiểm nhân thọ hàng đầu Việt Nam với mạng lưới hơn 60 GenCasa (văn phòng tổng đại lý) và trung tâm dịch vụ khách hàng trên toàn
quốc, phục vụ gần 200.000 khách hàng”
“Voi phương châm hoạt động “Đơn giản, hiệu quả, lấy khách hàng làm trọng tâm”, Generali Việt Nam cam kết mang đến những giải pháp bảo hiểm có
chất lượng hàng đầu thế giới thông qua các sản phẩm sáng tạo và dịch Vụ ưu viét.
Generali Việt Nam luôn chú trọng đến chất lượng dịch vụ và lợi ích của khách hàng và tự hào đã đạt được nhiều giải thưởng uy tín trong lĩnh vực này”.
27
2.1.5 Cơ cấu tổ chức bộ máy
Hội đồng quản trị
es
Giám đốc điều hành
——T—
Ban tư vấn Phó giám đốc Phó giám đốc
Hình 2.1: Cơ cấu tổ chức bộ máy của Công ty Bảo hiểm Nhân tho Generali VN Nguôn: Đoàn Thanh Tâm (2014) - Phát triển hoạt động Bancassurance của các
công ty bảo hiểm thuộc các ngân hàng thương mại nhà nước Việt Nam
216 Những kết quả đạt được trong hoạt động kinh doanh của Generali Việt
Nam
e 60 Văn phòng trên toàn quốc
e Hơn 500 nhân viên
e 20000 tư vấn viên
s Phục vụ hơn 200000 khách hàng
e Thương hiệu xuất sắc năm 2017 e Giải thưởng rồng vàng năm 2017
e Công ty bảo hiểm có dịch vụ khách hàng tốt nhất Việt Nam 2017, 2018 e Công ty bảo hiểm sáng tạo nhất Việt Nam 2018
28
2.2 Thực trạng hoạt động Bancassurance tai công ty bảo hiểm nhân thọ Generali Việt Nam
2.2.1 Bancassurance đối với Bảo hiểm nhân thọ ở Việt Nam
Bancassurance đang tạo ra cú hích và thay đổi lớn cho cả ngành ngân hàng
và ngành bảo hiểm nhân thọ, theo ước tính sơ bộ của các doanh nghiệp bảo hiểm, doanh thu phí bảo hiểm đến từ bancassurance hiện chiếm khoảng 30%: tổng doanh thu phí bảo hiểm (năm 2016 chiếm khoảng 10%). Bancassurance cũng
mang lại nguồn thu mới giúp ngân hàng tăng biên độ lợi nhuận. Đại diện nhiều
doanh nghiệp bảo hiểm khẳng định bancassurance là chiến lược ưu tiên hàng đầu
của doanh nghiệp mình.
Đại diện Manulife Việt Nam cho biết, doanh nghiệp vừa chính thức ký kết thỏa thuận hợp tác bancassurance với Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB). Theo
đó, Manulife Việt Nam sẽ phân phối các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ qua kênh ngân hàng ưu tiên của ACB, nhằm đáp ứng nhu cầu đa dạng của phân khúc
khách hàng cao cấp.
Đại diện Prudential Việt Nam cũng cho biết, trong vòng Š tháng đầu năm
2019, doanh nghiệp đã mở rộng hợp tác với 3 ngân hàng gồm: UOB Việt Nam (tháng 5), PVcomBank (tháng 8) và Shinhan (tháng 9), nâng tổng số ngân hàng
đối tác lên thành 7 ngân hàng. |
Trước đó, Prudential Việt Nam và VIB cũng đánh dấu 3 năm hợp tác thành
công. cụ thể, kết quả kinh doanh bancassurance Prudential - VIB trong 3 năm
qua liên tục đạt tăng trưởng mạnh mẽ. Số lượng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ
năm 2018 tăng hơn 200% so với năm 2017 và hơn 260% so với 2016.
Được biết, Vietcombank hiện là ngân hàng thương mại hàng đầu tại Việt Nam với tổng tài sản 50 tỷ USD và giá trị vốn hóa cao nhất trong các tổ chức tín dụng niêm yết trên thị trường chứng khoán Việt Nam. Vietcombank có trụ sở
chính tại Hà Nội và trên 550 chỉ nhánh, phòng giao dịch trên phạm vi cả nước.
Mặc dù 2 bên không tiết lộ giá trị bản hợp đồng này, nhưng theo nguồn tin
của hãng Bloomberg giá trị thương vụ lên tới 400 triệu USD, lớn nhất tại Việt
Nam tới thời điểm hiện tại. FWD đã vượt qua nhiều tên tuổi lớn trên thị trường
bảo hiểm để đạt được bản thỏa thuận này.
“Ngày 20/07/2016 tại Tp. Hồ Chí Minh, Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần
(TMCP) Xuất nhập khẩu Việt Nam (Eximbank) và Công ty Bảo hiểm Nhân thọ
Generali Việt Nam đã tiến hành lễ ký kết hợp đồng hợp tác độc quyền phân phối
sản phẩm bảo hiểm qua ngân hàng”.
29
“Theo thỏa thuận trên, Generali Việt Nam sẽ độc quyền phân phối các sản
phẩm bảo hiểm nhân thọ qua mạng lưới hon 200 chi nhánh, phòng giao dich của Eximbank trên toàn quốc”.
Là tập đoàn bảo hiểm hàng đầu thế giới, Generali có vị thế vững chắc tại Châu Âu và đang phát triển mạnh mẽ tại Châu Á. Generali Việt Nam sẽ tận dụng được kinh nghiệm và thế mạnh của Tập đoàn để cung cấp các giải pháp bảo hiểm ưu việt đến khách hàng. Việc ký kết thỏa thuận hợp tác giữa Generali Việt Nam và Eximbank, một trong những ngân hàng TMCP hàng đầu Việt Nam sẽ phát
huy tối đa thế mạnh của hai bên nhằm phục vụ khách hàng một cách nhanh
chóng và hiệu quả nhất, qua đó gia tăng năng lực cạnh tranh của cả hai doanh
nghiệp.
Hình 2.2 : Lê ký kết hợp tác độc quyên Bancassurance giữa Generali Việt Nam và Eximbank
Nguôn: Vĩnh Phú (2016 ) “Generali Việt Nam và Eximbank ký kết hợp tác độc quyên Bancassurance ”, Vietnamnet, ngày 20 tháng 07 năm 2016 Bà Tina Nguyễn, Tổng giám đốc Generali Việt Nam cho biết: “Việc ký kết hợp tác độc quyền với Eximbank là một chiến lược quan trọng giúp chúng tôi tiếp tục đa dạng hóa các kênh phân phối và mang những sản phẩm, dịch vụ tối ưu
của Generali đến với hàng triệu khách hàng Eximbank trên toàn quốc. Chúng tôi tin rằng quan hệ hợp tác này sẽ mang đến nhiều lợi ích quan trọng cho
30
Eximbank, Generali và khách hàng của cả hai bên, góp phần đây mạnh kinh doanh bảo hiểm, đặc biệt là bảo hiểm qua ngân hàng (Bancassurance) tại Việt
Nam”.
OCB va Generali Việt Nam ký kết thỏa thuận độc quyền phân phối các sản phẩm bảo hiểm qua kênh ngân hàng (bancassurance) với thời hạn 15 năm.
Hợp tác chiến lược này nhằm phát triển các giải pháp tài chính, bảo hiểm, đây mạnh mạng lưới phân phối; ứng dụng công nghệ tiên tiến và nâng cao trải
nghiệm dịch vụ khách hàng.
Theo đó, Ngân hàng TMCP Phương Đông (OCB) sẽ phân phối độc quyền các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ và sức khỏe của Generali nhằm đáp ứng nhu cầu của khách hàng về chăm sóc sức khỏe, bảo vệ rủi ro, tích lũy và đầu tư gia tăng tài sản. Các sản phẩm của Generali Việt Nam như Vita - Sống tự tin, Vita - Lá chắn vàng, Vita - Sống lạc quan, Vita - Sống thịnh vượng... sẽ được phân phối thông qua mạng lưới chỉ nhánh của OCB trên toàn quốc và kênh trực tuyến.
Hình 2.3: Lé ký kết hợp tác độc quyên Bancassurance giữa Generali Việt Nam và
Eximbank