PHẦN IV KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN
4.3 Định hướng và một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả của chính sách tín dụng phát triển nông nghiệp, nông thôn
4.3.1 Định hướng
Nhận thức được tín dụng là công cụ quan trọng trong chiến lược phát triển nông nghiệp nông thôn; dựa trên đặc điểm, tình hình và xu thế phát triển của đối tượng nghiên cứu và bối cảnh chung trong tương lai, chính sách hỗ trợ tín dụng cần đảm bảo các định hướng sau đây:
Thứ nhất, tiếp tục hoàn thiện hệ thống chính sách, phương thức hoạt động;
minh bạch hoá thị trường vốn ở khu vực nông nghiệp – nông thôn nhằm tránh thất thoát, nâng cao hiệu quả sử dụng vốn và tăng khả năng tiếp cận vốn tín dụng phát triển nông nghiệp nông thôn.
Học viện Nông nghiệp Việt Nam – Luận văn Thạc sỹ Khoa học Kinh tế Page 81
Thứ hai, có nhiều chiến lược hỗ trợ vốn phục vụ phát triển nông nghiệp nông thôn phù hợp với từng phương án kinh doanh, từng giai đoạn về các khía cạnh như lãi suất, mức vốn vay, thời hạn cho vay …
Thứ ba, bên cạnh chính sách hỗ trợ vốn cần có các chính sách hỗ trợ khác như tập huấn nâng cao kiến thức làm ăn, tìm kiếm thị trường tiêu thụ sản phẩm…
và đặc biệt là nâng cao trình độ dân trí, ý thức làm ăn của người dân. Chỉ khi nào có sự hỗ trợ đồng bộ, toàn diện thì hiệu quả sử dụng vốn vay mới tăng lên và đó cũng là cách giúp họ phát triển nông nghiệp bền vững.
Học viện Nông nghiệp Việt Nam – Luận văn Thạc sỹ Khoa học Kinh tế Page 82
4.3.2 Một số giải pháp chủ yếu
4.3.2.1 Hoàn thiện cơ chế thực thi chính sách theo sự phát triển của địa phương Theo ý kiến của cán bộ tín dụng tại 2 ngân hàng và ý kiến của cán bộ địa phương, người dân tại huyện Sa Pa chưa chủ động trong việc phát triển kinh tế hộ, nhiều gia đình vẫn ỷ lại sự hỗ trợ của Nhà nước. Các hộ nghèo không thoát nghèo, các hộ mới thoát nghèo muốn tái nghèo. Bên cạnh đó, nhiều hộ vẫn chưa mạnh dạn trong việc vay vốn mặc dù đã có sự hỗ trợ từ chính sách với lý do không sợ trả được lãi hoặc không hoàn được vốn. Như vậy, khi thực thi chính sách, cán bộ quản lý và cán bộ thực thi cần quan tâm và nghiên cứu kỹ tình hình phát triển kinh tế của địa phương và xem xét cách hỗ trợ sao cho hợp lý, có thể thúc đẩy phát triển kinh tế tại địa phương một cách lâu dài và hiệu quả.
- Nhà nước cần linh hoạt điều chỉnh chính sách khi chính sách được thực thi tại địa phương. Thời gian vay vốn nên được kéo dài hơn để các hộ yên tâm khi vay vốn để đầu tư vào sản xuất; Lãi suất nên điều chỉnh thấp hơn do nhiều hộ còn tâm lý lãi suất cao gặp khó khăn khi trả lãi hàng tháng.
- Liên kết chặt chẽ với các tổ chức tín dụng tại địa phương và các cán bộ quản lý cấp thôn, xã để nắm bắt tư tưởng, tình hình phát triển kinh tế hộ. Các tổ chức tín dụng này có nhiệm vụ là cầu nối với các hộ nông dân vay vốn để truyền đạt thông tin, bảo lãnh tín chấp cho một số trường hợp vay vốn.
4.3.2.2. Hoàn thiện quy trình, thủ tục cho vay
Quy trình thủ tục cho vay hộ dân được cải thiện theo hướng phù hợp, tiệních đối với hộ dân, tạo điều kiện thuận lợi cho hộ trong việc tiếp cận và sử dụng các nguồn vốn tín dụng, tuy nhiên hộ dân trong quá trình vay vốn vẫn gặp những khó khăn như thông tin về tín dụng; họp bình xét khó khăn; không biết thủ tục vay vốn;
lấy xác nhận của đoàn thể, chính quyền địa phương nên thời gian làm thủ tục lâu; đi lại nhiều lần.
* Công tác thông tin về tín dụng đối với hộ dân còn hạn chế, kênh chuyển tải thông tin còn chưa nhiều, hình thức thông tin chưa đa dạng và phong phú, đề nghị:
Học viện Nông nghiệp Việt Nam – Luận văn Thạc sỹ Khoa học Kinh tế Page 83
+ Tăng cường hình thức tiếp cận tín dụng của hộ qua các phương tiện thông tin đại chúng như việc mở rộng vùng hoạt động của đài phát thanh, bưu điện văn hoá xã, thị trấn trong toàn huyện. Thường xuyên có những tin, bài phóng sự về các tổ chức tín dụng để hộ dân nhanh chóng nắm bắt thông tin.
+ Các tổ chức chính trị xã hội nhận uỷ thác thường xuyên mở các lớp tập huấn cho vay vốn đối với tất cả các hộ dân trên địa bàn mình hoạt động.
+ Niêm yết công khai các văn bản tại các trụ sở, các trung tâm dân cư, văn hoá từ huyện đến xã.
+ Thông qua tiếp xúc cử tri của Đại biểu Hội đồng nhân dân, các buổi họp với dân của các tổ chức chính trị xã hội; cấp uỷ và thôn trưởng để thông báo những chính sách tín dụng, hoạt động của NH tại địa phương, thông tin khác liên quan đến quá trình vay vốn, những địa chỉ liên hệ, số điện thoại để xin chỉ dẫn…
+ Nâng tần suất hoạt động của NH tại các điểm giao dịch tại xã từ 1 tháng/lần lên thành 2-3 tháng/lần.
* Nhiều hộ dân không biết thủ tục vay vốn, đề nghị NH tập huấn cho các tổ chức chính trị xã hội tốt hơn với nội dung ngắn gọn súc tích gắn với thực hành; đề nghị các tổ chức chính trị xã hội tập huấn đối với các hộ dân thật kỹ, ngắn gọn và cô đọng, nhiệt tình giải đáp những thắc mắc để hộ dân hiểu được thủ tục rõ nhất.
* Về việc lấy xác nhận của chính quyền địa phương và các tổ chức chính trị xã hội nhận uỷ thác còn gặp khó khăn là do:
- Thủ tục hành chính còn rườm rà, kéo dài thời gian luân chuyển và xử lý hồ sơ. Đề nghị đơn giản các khâu trong quy trình luân chuyển và xử lý hồ sơ; phân công trách nhiệm rõ ràng, các cán bộ chuyên trách khi đi công tác hay đi vắng thì phải có người kế nhiệm nhận bàn giao. Đồng thời phải xử lý được hồ sơ cho vay khi luân chuyển tới.
- Tác phong làm việc của một vài cán bộ vẫn còn tính quan liêu, bao cấp. Đề nghị không ngừng giáo dục tư tưởng cho cán bộ phục vụ trong lĩnh vực xoá đói giảm nghèo tại UBND các xã thấy được vai trò và nhiệm vụ của mình trong việc
Học viện Nông nghiệp Việt Nam – Luận văn Thạc sỹ Khoa học Kinh tế Page 84
giúp đỡ hộ dân vay vốn; lấy hộp thư góp ý và có hình hình xử lý đối với những ai gây khó khăn.
Học viện Nông nghiệp Việt Nam – Luận văn Thạc sỹ Khoa học Kinh tế Page 85
4.3.2.3. Tăng cường sự phối hợp của chính quyền địa phương và các ngân hàng - Cần tăng cường sự chỉ đạo của các cấp chính quyền địa phương trong việc hỗ trợ các hoạt động tín dụng trên địa bàn, như tuyên truyền chính sách vay vốn đến từng hộ gia đình, hỗ trợ cho hoạt động của các tổ cho vay lưu động của các ngân hàng. Phải có chương trình cụ thể về phát triển nông nghiệp nông thôn cho từng xã;
hỗ trợ lãi suất vay ngân hàng đối với các hộ nghèo, cận nghèo khi họ thực hiện các chương trình kinh tế của địa phương.
- Tập trung nguồn vốn đầu tư cho phát triển cơ sở hạ tầng địa phương để các xã kinh tế còn khó khăn có điều kiện phát triển và tiếp cận khoa học kỹ thuật, tiếp cận nguồn vốn tín dụng nông nghiệp nông thôn. Ngoài ra, chính quyền địa phương cần có chiến lược đầu tư, thu hút mua bao tiêu sản phẩm nông nghiệp cho dân, có như vậy nông dân mới mạnh dạn đầu tư mở rộng sản xuất. Có định hướng cơ cấu sản xuất nông nghiệp hợp lý, linh hoạt, phù hợp với yêu cầu của thị trường trong và ngoài huyện.
- Công cụ tái cấp vốn: Trong thời gian tới cần tăng cường hiệu quả tái cấp vốn bằng hình thức chiết khấu tái chiết khấu giấy tờ có giá. Mặt khác để tăng hiệu quả công cụ tái cấp vốn thì phải hoàn thiện quy trình và thủ tục tái cấp vốn. Cụ thể:
+ Tiếp tục thực hiện phân cấp, phân quyền cho các đơn vị thuộc Ngân hàng trong thực hiện tái cấp vốn. Tuy nhiên, về lâu dài khi đã đảm bảo đầy đủ các điều kiện cơ sở vật chất hạ tầng công nghệ thì việc thực hiện tái cấp vốn chỉ nên thực hiện tập trung tại trụ sở giao dịch của Ngân hàng.
+ Khi điều kiện cơ sở hạ tầng đáp ứng được yêu cầu, cần nghiên cứu việc sử dụng hệ thống công nghệ thông tin trong thực hiện tái cấp vốn. Tái cấp vốn qua mạng thông tin sẽ tiết kiệm thời gian luân chuyển chứng từ xét duyệt. Như vậy đảm bảo việc tái cấp vốn kịp thời đúng mục đích đúng yêu cầu.
- Công cụ lãi suất: Hiện nay lãi suất cho vay nông nghiệp nông thôn chủ yếu là lãi suất thoả thuận giữa tổ chức tín dụng và khách hàng. Do đó việc điều tiết lãi suất của Ngân hàng sẽ ảnh hưởng rất lớn đến lãi suất thị trường nông nghiệp, nông thôn. Do đó, sự thay đổi cơ chế điều hành lãi suất không được gây ra những cú sốc thị trường, đảm bảo tính ổn định và thực hiện các mục tiêu kiểm soát lạm phát, tăng
Học viện Nông nghiệp Việt Nam – Luận văn Thạc sỹ Khoa học Kinh tế Page 86
trưởng kinh tế. Đây là nguyên tắc cơ bản trong việc điều hành lãi suất trong từng thời kỳ. Các Ngân hàng cần nắm vững nguyên tắc này khi điều hành lãi suất để đảm bảo mức lãi suất ổn định đối với thị trường tín dụng nông nghiệp nông thôn. Việc điều hành lãi suất trong thời gian tới cần đảm bảo theo các tiêu chí sau:
+ Cần tự do hóa lãi suất: Đây là mục tiêu cần hướng tới để đảm bảo sự vận hành của thị trường. Lãi suất cơ bản tuân theo qui luật cung cầu và việc phân bổ nguồn vốn hợp lý hơn. Song với thực trạng hiện nay kinh tế ở các xã đang phải đối mặt với những bất cập của thị trường tiền tệ thì áp dụng cơ chế kiểm soát lãi suất trực tiếp là cần thiết, và từng bước tạo dựng những điều kiện cần thiết để tự do hóa lãi suất. Chẳng hạn như đối với lãi suất huy động, do những bất cập về cấu trúc thị trường hiện nay làm nảy sinh tình trạng cạnh tranh lãi suất thiếu lành mạnh. Các ngân hàng tăng lãi suất huy động lên quá cao ảnh hưởng tới các chỉ tiêu kinh tế vĩ mô.
+ Khi ngân hàng điều chỉnh lãi suất cần linh hoạt gắn với thị trường trên nguyên tắc đảm bảo lợi ích của cả người gửi tiền, tổ chức tín dụng và người vay tiền, tạo điều kiện tập trung tối đa các nguồn vốn để tài trợ cho chính sách tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn.
+ Tăng cường kiểm tra giám sát, xử lý nghiêm các sai phạm trong việc thực hiện các quy định liên quan đến chính sách lãi suất của Ngân hàng như trần lãi suất, trong cho vay hỗ trợ lãi suất…
4.3.2.4. Tăng cường công tác thông tin, tuyên truyền, nâng cao nhận thức người dân Sa Pa có 20,39% là các hộ nghèo, số hộ không biết thông tin về chính sách theo NĐ 41 là 49/90 hộ được điều tra, chiếm 54.44%. Vì thế, việc cập nhật thông tin về chính sách cũng như thủ tục cho vay vốn của các hộ dân còn nhiều hạn chế.
Để các hộ nắm bắt được các thông tin cơ bản cần thiết khi vay vốn cần có những biện pháp tuyên truyền cụ thể từ phía các TCTD cũng như từ phía chính quyền địa phương để công tác tiếp cận các TCTD chính thức tại địa phương hiệu quả hơn.
- Chính quyền địa phương tăng cường chỉ đạo công tác tuyền truyền vận động. Ở chính quyền cấp tỉnh nên thành lập ban chỉ đạo về triển khai chính sách, ở các cấp huyện và xã cần thành lập tổ tuyên truyền tư vấn về triển khai chính sách.
Ban chỉ đạo thường xuyên theo dõi, quán triệt, kiểm tra công tác tuyên truyền của
Học viện Nông nghiệp Việt Nam – Luận văn Thạc sỹ Khoa học Kinh tế Page 87
các cấp huyện và xã, kịp thời có những biện pháp điều chỉnh phù hợp với nội dung của chính sách về tín dụng và thực tế của địa phương. Trước hết, cán bộ chính quyền địa phương cần tìm hiểu và nghiên cứu về cách thức thực thi chính sách. Mở lớp tập huấn kiến thức về chính sách tín dụng cho cán bộ thực hiện công tác tuyên truyền vận động.
- Đa dạng hình thức, cách thể hiện nội dung tuyên truyền, vận động. Từ cơ sở trên sẽ tiến hành triển khai tuyên truyền cho bà con nông dân trong địa bàn với nhiều hình thức: như thông qua hế thống loa truyền thanh và truyền hình cấp tỉnh, huyện, xã, thôn; tổ chức họp dân cư thông báo tuyên truyền lấy ý kiến đóng góp của bà con về chính sách tín dụng, cũng như nhu cầu của bà con nông dân; thông tin trên các bảng tin ở các thôn; cử cán bộ đến tận nhà những hộ tại địa phương làm việc trực tiếp, thông qua người uy tín của thôn, xóm sẽ phổ biến cho người dân; in tờ rơi phát cho tất cả các hộ về những thông tin, chính sách liên quan đến tín dụng nói chung và chính sách theo NĐ 41 nói riêng. Phân loại hộ để có thể vận động tốt hơn, như với những hộ chủ hộ là nữ sẽ giao cho hội phụ nữ đứng ra tuyên truyền vận động. Với nhóm hộ có độ tuổi trẻ thì giao cho Đoàn cơ sở phụ trách công tác tuyên truyền.
Học viện Nông nghiệp Việt Nam – Luận văn Thạc sỹ Khoa học Kinh tế Page 88
PHẦN V