Chương 5. Giải pháp hoàn thiện quy trình tín dụng và nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng trong hoạt động cho vay tại NHTM CP Phương Tây chi nhánh Cần Thơ
5.2. Giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng
Biện pháp hạn chế rủi ro trong hoạt động tín dụng
- Cần xây dựng một chiến lược quản trị rủi ro, trong đó đặc biệt tập trung vào quản lý rủi ro tín dụng. Chiến lược quản trị rủi ro phải phù hợp với chiến lược phát
71
triển và chính sách tín dụng của ngân hàng. Trước mắt, cần sớm giải quyết, khắc phục những nguyên nhân tồn tại thông qua đổi mới cơ cấu, nâng cao trình độ nhân lực, hiện đại hoá công nghệ với mục đích nâng cao khả năng quản trị ngân hàng.
- Đẩy mạnh công tác kiểm tra, kiểm soát nội bộ nhằm phát hiện rủi ro tiềm ẩn, bất ổn, thiếu sót trong hoạt động tín dụng của ngân hàng để đưa ra biện pháp chấn chỉnh kịp thời.
- Điều chỉnh lại mô hình tổ chức và quy trình cấp tín dụng theo hướng đảm bảo tính độc lập giữa các chức năng quan hệ khách hàng, quản lý rủi ro, quản lý nợ.
Cụ thể: Bộ phận quan hệ khách hàng sẽ là đầu mối trong việc thiết lập quan hệ với khách hàng; Bộ phận quản lý rủi ro sẽ nghiên cứu, phân tích, bao gồm rủi ro chung (rủi ro hệ thống, rủi ro thị trường) và rủi ro riêng (rủi ro từng khách hàng); Bộ phận quản lý nợ sẽ quản lý và trực tiếp thực hiện các tác nghiệp liên quan đến việc giải ngân, thu hồi nợ đảm bảo số liệu trên hệ thống khớp đúng với số liệu trên hồ sơ, lưu giữ hồ sơ vay đầy đủ, an toàn và các khoản cấp tín dụng đều tuân thủ các bước quy định trong quy trình tín dụng.
- Nghiên cứu, hoàn thiện quy trình hoạt động tín dụng theo hướng đơn giản hoá thủ tục vay vốn, dựa trên cơ sở thực hiện đúng quy trình do ngân hàng cấp trên đề ra, ban hành để đảm bảo hoạt động tín dụng an toàn, hiệu quả, chất lượng và bền vững.
- Tăng cường hơn nữa công tác thu hồi nợ, các khoản nợ khó đòi có khả năng thu hồi trong năm thì tiến hành xử lý ngay, kiên quyết thu hồi triệt để và xử lý đến nơi đến chốn. Ngoài ra, Cán bộ tín dụng nên tranh thủ sự hỗ trợ của Chính quyền địa phương trong công tác thu hồi nợ.
Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng
- Đẩy mạnh hoạt động tín dụng tại Chi nhánh bằng cách tăng cường tỷ trọng cho vay trong ngành công nghiệp chế biến vì đặc thù của thành phố Cần Thơ chủ yếu là phát triển về lĩnh vực lúa gạo, lương thực thực phẩm, thủy sản… đây là những ngành rất quan trọng và đang lớn mạnh ở khu vực ĐBSCL.
72
- Theo sát định hướng kinh tế tại địa phương để xây dựng chiến lược kinh doanh, chiến lược thị phần phù hợp để thu hút nhiều khách hàng. Cũng cố mở rộng và tìm kiếm thị trường cũng như khách hàng tiềm năng. Phải có khách hàng mục tiêu nhằm đặt ra đối tượng khách hàng phục vụ để phát huy thế mạnh của ngân hàng về một lĩnh vực nào đó.
- Tận dụng lợi thế giao dịch với khách hàng trên 2 quận của TPCT (Q. Ninh Kiều & Q. Cái Răng), tiếp tục duy trì và tăng cường quan hệ hợp tác với nhiều doanh nghiệp mới thành lập nhằm tăng doanh số cho vay nhưng vẫn đảm bảo tuân thủ đúng và nghiêm ngặt những quy định của ngân hàng; không được chạy theo lợi nhuận vì lợi nhuận luôn đi liền với rủi ro.
- Tiếp tục tăng đầu tư vào ngành thủy sản – thế mạnh của thành phố Cần thơ, vì khi các khu, cụm công nghiệp, nhà máy đóng tàu (nhất là KCN Tân Phú Thạnh, cảng Cái Cui ở khu vực Cái Tắc,…) hoạt động thì khả năng và tốc độ khai thác thủy sản sẽ rất cao.
- Đưa cán bộ xuống tận những khu vực có nhu cầu vay vốn cao (nhiều khách hàng tiềm năng) nhưng không thuận tiện khi giao dịch với ngân hàng mình (chẳng hạn quá xa so với các ngân hàng khác) nhằm giới thiệu sản phẩm phù hợp với điều kiện của từng nhóm khách hàng. Với cách phục vụ chuyên nghiệp, giải thích rõ ràng những thắc mắc cho khách hàng hiểu, nói cho họ nghe mình sẽ được ưu đãi gì khi vay vốn của ngân hàng, khi đó khách hàng sẽ cảm thấy mình là thượng đế, được chăm sóc chu đáo, và sẵn sàng giao dịch với ngân hàng. Đó cũng là cách quảng bá thương hiệu cho Ngân hàng Phương Tây.
- Phải linh hoạt trong công tác điều hành hoạt động tín dụng nhất là việc sử dụng lãi suất cho vay phù hợp với cơ chế thị trường cũng như sự cạnh tranh của các ngân hàng bạn trên cùng địa bàn trên cơ sở đảm bảo thu nhập và an toàn về vốn.
Áp dụng chính sách lãi suất cho vay linh hoạt, mức lãi suất cho vay không giống nhau đối với các khoản cho vay khác nhau tùy thuộc vào kỳ hạn, loại tiền và khách hàng vay vốn cụ thể.
73
- Chi nhánh nên mở rộng phương thức cho vay, khi áp dụng nhiều phương thức cho vay sẽ mang lại nhiều lợi ích cho Chi nhánh và khách hàng, bởi vì khi đó khách hàng có thể chọn phương thức vay thích hợp, còn Chi nhánh sẽ thu hút nhiều khách hàng hơn, làm cho doanh số cho vay tăng, mở rộng quy mô của mình góp phần làm giảm rủi ro và tăng lợi nhuận cho Ngân hàng.
74