CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM –
2.1 Giới thiệu sơ lược về Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Hoàn Kiếm
2.1 Giới thiệu sơ lược về Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Hoàn Kiếm
2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển
Tiền thân Chi nhánh Hoàn Kiếm là quỹ tiết kiệm ở số 10 Lê Lai trực thuộc quản lý của ngân hàng chi nhánh Hà Nội, lúc bấy giờ nhiệm vụ chính của quỹ tiết kiệm là thực hiện kinh doanh tiền tệ, tín dụng và thanh toán, đảm bảo nhu cầu vốn cho các đơn vị kinh doanh trên địa bàn quận Hoàn Kiếm. Theo chỉ thị số 218/CT ban hành ngày 13/07/1987 và thực hiện điều lệ của NHCT Việt Nam, quỹ tiết kiệm ở sô 10 Lê Lai chính thức tách ra khỏi NHCT Hà Nội từ ngày 26/03/1988 và trở thành NHCT Hoàn Kiếm. Kể từ ngày 1/4/1993 chi nhánh chính thức đƣợc hạch toán độc lập và trở thành chi nhánh cấp 1 trực thuộc quản lý của Ngân hàng Công thương Việt Nam. Trụ sở chi nhánh thời điểm đó đặt tại 37 Hàng Bồ, quận Hoàn Kiếm, thành phố Hà Nội. Chi nhánh Hoàn Kiếm thực hiện chức năng dịch vụ ngân hàng kinh doanh tiền tệ, tín dụng, theo luật các tổ chức tín dụng. NHCT Hoàn Kiếm đƣợc hoạt động theo quy định của pháp luật, có con dấu, đƣợc mở tài khoản tại các tổ chức tín dụng khác, đƣợc phép thành lập các phòng giao dịch theo quy định của NHCT. Hiện nay Trụ sở chính của chi nhánh Hoàn Kiếm tọa lạc tại số 25 Lý Thường Kiệt, quận Hoàn Kiếm, TP. Hà Nội.
2.1.2 Cơ cấu tổ chức
Trước những năm 2016, cơ cấu tổ chức của chi nhánh đã trải qua nhiều lần chia tách, sát nhập thay đổi các phòng ban nghiệp vụ. Kể từ năm 2016 sau khi Chi nhánh thực hiện chuyển đổi mô hình tín dụng thì đã ổn định và giữ nguyên cho tới hiện tại. Việc sắp xếp, bố trí nhân lực tương đối đầy đủ, phù hợp với năng lực trình độ, kinh nghiệm của cán bộ. Chi nhánh có khoảng gần 140 người
đƣợc bố trí vào các phòng ban, đứng đầu là Ban Giám đốc gồm Giám đốc và 6 Phó Giám đốc. Chi nhánh đƣợc chi làm 2 khối chính là khối kinh doanh và khối hỗ trợ. Khối kinh doanh bao gồm 3 phòng chính là Phòng KHDN, Phòng bán lẻ và phòng Giao dịch. Đây là các phòng nhận nhiệm vụ chính về việc phát triển kinh doanh tại chi nhánh. Trong 10 Phòng Giao dịch tại chi nhánh trong đó có 2 phòng Giao dịch hỗn hợp là phòng PGD Đồng Xuân và PGD Lê Văn Hưu. Gọi là loại phòng giao dịch hỗn hợp do đƣợc quản lý hồ sơ khách hàng doanh nghiệp nhỏ và vừa và khách hàng bán lẻ. 8 PGD còn lại gọi là các PGD bán lẻ do chỉ đơn thuần cho vay các đối tƣợng là khách hàng cá nhân hay các doanh nghiệp siêu vi mô (các doanh nghiệp chƣa đủ tiêu chuẩn để đƣợc xác định là DNNVV).
Cụ thể cơ cấu tổ chức đƣợc cụ thể hóa theo sơ đồ nhƣ sau:
Hình 2.1: Sơ đồ cơ cấu tổ chức của Ngân hàng TMCP Công Thương Hoàn Kiếm Nguồn Ph ng tổng hợp Ngân hàng Công thương CN Hoàn Kiếm) Theo mô hình hoạt động của Vietinbank và điều kiện về tổ chức hoạt động của chi nhánh Hoàn Kiếm, từ năm 2015 Chi nhánh đã tách Phòng khách hàng
BAN GIÁM ĐỐC
Khối hỗ trợ
Phòng tổ chức
hành chính Phòng
hỗ trợ dụng tín Phòng
tổng hợp Phòng
Kế Toán Khối kinh doanh
Phòng KHDN
Khách hàng
Lớn DN Khách
hàng DN VVN Phòng Giao dịch
PGD Hồ Gươm PGD Lê Văn Hưu
PGD Đồng Xuân PGD Trúc Bạch
PGD Hồ Tây PGD Nguyễn Du
PGD Mã Mây PGD Sơn Tây
PGD Hoàn Kiếm PGD Hàng Trống
Phòng Bán lẻ
doanh nghiệp thành 2 phòng là Phòng KHDN NVV và phòng khách hàng lớn nhằm mục đích quản lý khách hàng một cách hiệu quả, thông suốt, rõ ràng với chỉ đạo của NHCT đối với từng loại, phân khúc khách hàng. Cho đến nay, chỉ có 75/155 chi nhánh của ngân hàng Vietinbank thành lập phòng DNNVV, các chi nhánh còn lại vẫn giữ nguyên hình thức chăm sóc chung các khách hàng lớn và DNNVV tại 1 phòng duy nhất chƣa có sự tách biệt rõ ràng do không đáp ứng đủ các điều kiện về kinh nghiệm quản lý, số lƣợng khách hàng, quy mô dƣ nợ.
2.1.3 Kết quả hoạt động kinh doanh giai đoạn 2016-2019 - Kết quả hoạt động kinh doanh chung
Qua các năm gần đây hoạt động kinh doanh của Chi nhánh có sự ổn định về thu phí dịch vụ, hoạt động tiền gửi vẫn có sự tăng trưởng đều qua các năm, duy chỉ có dƣ nợ của năm 2019 có sự giảm sút mạnh, nguyên nhân là do một số doanh nghiệp lớn/siêu lớn rút giảm dư nợ. Hiệu quả kinh doanh cũng tương đối tốt; lợi nhuận năm 2017 đạt 224,4 tỷ đồng; năm 2018 đạt 238,7 tỷ đồng, năm 2019 đạt 227,1 tỷ đồng. Nhìn chung Chi nhánh đã có những thành tích đóng góp đáng kể trong thành tựu chung của hoạt động NHCT.
- Hoạt động cho vay
Đvt: tỷ đồng
Hình 2.2: Tăng trưởng dư nợ cho vay của Chi nhánh Hoàn Kiếm qua các năm Nguồn Ph ng tổng hợp Ngân hàng Công thương CN Hoàn Kiếm)
6,968
7,397
7,896
6,610
5% 6%
3%
-19%
-25%
-20%
-15%
-10%
-5%
0%
5%
10%
5,500 6,000 6,500 7,000 7,500 8,000
2016 2017 2018 2019
Dư nợ Tăng trưởng
Từ 2016 đến 2018 Chi nhánh có sự tăng trưởng ổn định, năm 2016 đạt dư nợ 6.969 tỷ đồng. Năm 2017 đạt 7.379 tỷ đồng (tăng 430 tỷ so với năm 2016, đạt tỷ lệ tăng trưởng 6%). Năm 2018 dư nợ tăng 499 tỷ đồng đạt mức 7.896 tỷ đồng so với năm trước. Nhưng năm 2019 dư nợ cho vay giảm mạnh chỉ đạt còn 6.610 tỷ đồng (giảm 19% so với năm 2018). Nguyên nhân chủ yếu là do sự giảm mạnh ở phân khúc khách hàng doanh nghiệp lớn, phân khúc này giảm đến 1.282 tỷ đồng, trong khi đó dƣ nợ phân khúc khách hàng lớn chiếm chiếm tỷ trọng khá lớn trong tổng dƣ nợ của Chi nhánh khoảng đến 86,5% dƣ nợ toàn chi nhánh, các phân khúc khác chiếm tỷ trọng nhỏ và không có sự biến động lớn, dẫn đến việc giảm của phân khúc lớn làm giảm mạnh tỷ trọng cho vay.
- Hoạt động huy động vốn:
Đvt: tỷ đồng
Hình 2.3: Tăng trưởng Nguồn vốn của Chi nhánh Hoàn Kiếm qua các năm Nguồn Ph ng tổng hợp Ngân hàng Công thương CN Hoàn Kiếm)
Hoạt động huy động vốn đạt khá tốt, nguồn vốn có sự tăng trưởng qua các năm. Năm 2016 đạt 3.833 tỷ đồng, sang năm 2017 nguồn vốn tăng 647 tỷ đồng (tỷ lệ tăng trưởng đạt 18%). Năm 2018 nguồn vốn đạt 5.810 tỷ đồng (tăng trưởng 1.303 tỷ đổng, đạt 29%). Sự tăng trưởng này có sự giảm xuống trong năm 2019 khi tốc độ tăng trưởng chỉ đạt còn 12%, đạt số dư 6.521 tỷ đồng. Tỷ trọng
3,833
4,507
5,810
6,521
12%
18%
29%
12%
0%
5%
10%
15%
20%
25%
30%
35%
- 1,000 2,000 3,000 4,000 5,000 6,000 7,000
2016 2017 2018 2019
Nguồn vốn Tăng trưởng
nguồn vốn của phân khúc khách hàng lớn chiếm lớn nhất khoảng 70%, tiếp đến là phân khúc khách hàng cá nhân chiếm 12%, DNNVV chiếm khoảng 9,5%, còn lại là khách hàng thuộc phân khúc FDI.
- Thu phí dịch vụ
Đvt: triệu đồng
Hình 2.4: Thu phí dịch vụ của Chi nhánh Hoàn Kiếm qua các năm Nguồn Ph ng tổng hợp Ngân hàng Công thương CN Hoàn Kiếm) Nguồn thu phí chủ yếu từ các dịch vụ tài trợ thương mại & bảo lãnh, phí chuyển tiền, phí ngân hàng điện tử, phí từ mua bán ngoại tệ…Phí dịch vụ tăng trưởng khá tốt từ năm 2016 đến 2019. Năm 2016 phí dịch vụ đạt hơn 19,4 tỷ đồng, sang năm 2017 đạt 21,3 tỷ đồng tăng 9,5%. Trong 4 năm thì mức tăng trưởng lớn nhất là năm 2018 đạt mức 16%. Năm 2019 tổng thu phí dịch vụ đạt 27,7 tỷ đồng (tăng 12,6% so với năm trước).