7. Kết cấu luận văn
1.2.2. Các nhân tố bên trong Ngân hàng thương mại
Một hệ thống quản lý thống nhất từ Hội s chính đến chi nhánh theo một quy trình cụ th , gọn nhẹ sẽ tiết kiệm được chi phí, thời gian và an toàn là tác nhân thu hút khách hàng đến với ngân hàng nhiều hơn vì quyền lợi của họ được đảm bảo.
1.2.2.2. Uy tín của NHTM trong nước và quốc tế
Trong hoạt động TTTM, uy tín của ngân hàng càng đ ng vai tr quan trọng, cam ết của ngân hàng ẽ trực tiế ảnh hư ng đến quá trình thực hiện của giao d ch thương mại. Cam ết do một ngân hàng c uy tín hát hành ẽ dễ dàng được chấ nhận, giảm các chi hí hông cần thiết cho người mua và người bán, gây dựng được l ng tin đối với hách hàng, từ đ ẽ c nhiều hách hàng đến với ngân hàng hơn, hát tri n được các hoạt động của ngân hàng n i chung c ng như hoạt động TTTM trong lĩnh vực xuất nhậ hẩu n i riêng.
Uy tín của ngân hàng được đánh giá qua các chỉ tiêu như hả năng thanh toán, ỹ thuật xử lý nghiệ vụ, quy mô của nguồn vốn huy động và cho vay, ự đa dạng hoá các ản hẩm d ch vụ, thái độ hục vụ của đội ng cán bộ ngân hàng ...
1.2.2.3. Công nghệ NHTM
Công nghệ ngân hàng liên quan đến toàn bộ cơ vật chất và mạng lưới truyền thông, thanh toán. Hệ thống mạng máy tính và các chương trình ứng dụng của nó có liên quan chặt chẽ đến chất lượng hoạt động và các sản phẩm TTTM.
Việc nối mạng thông tin c ng giú cho ngân hàng quảng bá hoạt động và các sản phẩm d ch vụ của mình tới khách hàng, thu hút thêm nhiều khách hàng đến với ngân hàng, khai thác tốt các nguồn vốn tài trợ và thực hiện tài trợ lại cho khách hàng. Chính những hoạt động này là tiền đề đ thúc đẩy hoạt động TTTM.
1.2.2.4. Môi trường cạnh tranh
Đ thực hiện Hiệ đ nh thương mại Việt-Mỹ và việc Việt nam gia nhậ WTO, các ngân hàng nước ngoài, đặc biệt là các ngân hàng Mỹ, ẽ được nới lỏng các quy đ nh về hoạt động của ngân hàng nước ngoài, cho h cung cấ các d ch vụ mà ngân hàng nước ngoài hơn hẳn các HTM Việt am về công nghệ và trình độ quản lý như thanh toán quốc tế, TTTM…, được h tái cấ vốn và tái chiết hấu từ ngân hàng trung ương. Bên cạnh đ , hệ thống ngân hàng Việt am hải thực hiện tái cơ cấu, theo đúng yêu cầu của WTO. Đây thực ự là một thách thức, buộc các HTM Việt am hải chuyên môn hoá và hát tri n d ch vụ ngay từ bây giờ đ nâng cao hiệu quả ử dụng đồng vốn.
Trong đ , TTTM là vấn đề nhạy cảm nhất vì gắn liền với các yếu tố công nghệ, nguồn vốn, trình độ quản lý...
1.2.2.5. Trình độ CBNV
Trình độ chuyên môn, ngoại ngữ, và những inh nghiệm thực tiễn của cán bộ giao d ch trực tiế ẽ là yếu tố quan trọng đ thu hút hách hàng đến với ngân hàng. Hoạt động TTTM trong lĩnh vực xuất nhậ hẩu đ i hỏi cán bộ
nghiệ vụ hải c một trình độ nhất đ nh.
Do vậy, cán bộ hải hông ngừng nâng cao về chuyên môn, ngoại ngữ c ng như các iến thức về luật há , thông lệ quốc tế đ đá ứng được nhu cầu của các hách hàng. Một hi, hách hàng được hục vụ niềm n với trình độ chuyên môn cao đá ứng mọi yêu cầu hức tạ nhất, họ ẽ cảm thấy hài lòng và chọn ngân hàng làm nơi giao d ch. Mặt hác, trình độ cán bộ vững ẽ xử lý các ỹ thuật nghiệ vụ một cách chính xác và hạn chế rủi ro cho ngân hàng, nâng cao chất lượng hoạt động.
KÊT LUẬN CHƯƠNG
Trong chương 1, tác giả đã hệ thống h a cơ lý luận, những nội dung cơ bản về hoạt động TTTM và hoạt động TTTM tại các NHTM. Tác giả đã làm rõ các khái niệm, nội dung và các nhân tố ảnh hư ng. Bên cạnh đ , đ có cách nhìn nhận toàn diện, tác giả nêu ra chi tiết những nhân tố ảnh hư ng quan trọng đến kết quả hoạt động TTTM đ là: mô hình tổ chức quản lý hoạt động, uy tín của NHTM, công nghệ, môi trường cạnh tranh và trình độ CBNV tại NHTM. Những nội dung này là cơ lý luận quan trọng, tiền đề đ tác giả nghiên cứu và đánh giá thực trạng hoạt động TTTM tại MBBank - CN Thành Công tại chương 2.
CHƯƠNG
TH C T ẠNG HOẠT ĐỘNG TÀI T Ợ THƯƠNG MẠI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI
CHI NHÁNH THÀNH CÔNG
TỔNG QUAN V NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI - CHI NHÁNH THÀNH CÔNG
Sơ lược về l ch hình thành và phát triển
gân hàng TMCP Quân đội được thành lập theo Quyết đ nh số 00374/GP – UB ngày 30 tháng 12 năm 1 3 của Uỷ Ban nhân dân thành phố Hà Nội và hoạt động theo giấy phép số 0054/NH – GP ngày 14 tháng năm 1994 của gân hàng hà nước Việt Nam với thời gian hoạt động là 50 năm.
Chi nhánh Thành Công được thành lậ năm 2004 là chi nhánh cấp I thuộc Hội s chính của gân hàng TMCP Quân đội. Là Chi nhánh cấp I nên Chi nhánh Thành Công luôn là chi nhánh hoạt động có hiệu quả trong toàn hệ thống.
Giữ vững hương châm hoạt động “Vững vàng - Tin cậy”, MBBan Chi nhánh Thành Công phục vụ các đối tượng hách hàng đa dạng và không ngừng m rộng cung cấp các sản phẩm d ch vụ đến mọi đối tượng khách hàng thuộc nhiều thành phần kinh tế và góp sức vào nhiều công trình lớn của TP Hà Nội
MBBank - CN Thành Công biết tận dụng tối đa những cơ hội hiếm có và đã c thành công vượt bậc trong năm 201 , với hương châm "Đổi mới, hiện đại, hợp tác, bền vững", MBBank - C Thành Công đã hoàn thành xuất sắc các nhiệm vụ, chỉ tiêu inh doanh đề ra từ đầu năm.
Bên cạnh việc hoàn thành vượt mức các chỉ tiêu kinh doanh, MBBank Thành Công c ng hoàn thành xuất sắc các mục tiêu lớn đặt ra gồm: tri n khai chiến lược 2017 - 2021, chuy n d ch ngân hàng số đang hoạt động với sản phẩm chủ lực nhiều tiện ích là ứng dụng MBBan , thay đổi nhận diện hình ảnh đi m giao d ch, tri n khai quyết liệt các dự án nhằm tăng trư ng đột phá.
MBBank - CN Thành Công là một trong những chi nhánh đầu tiên chuy n đổi thành công công nghệ ngân hàng hiện đại với việc sử dụng phần mềm T24 của tậ đoàn Temeno của Thuỵ Sỹ
Trong năm 201 , MBBan - C Thành Công đã thực hiện quyết liệt đ hoàn thành việc chuy n giao công nghệ hiện đại quản lý core banking, thực hiện giao d ch trực tuyến, tổ chức nhiều chương trình đào tạo và tăng cường giám sát nhằm nâng cao chất lượng d ch vụ.
Cơ cấu tổ chức và chức năng nhiệm vụ
Là Chi nhánh cấp I nên Chi nhánh Thành Công luôn là chi nhánh hoạt động có hiệu quả trong toàn hệ thống. Chi nhánh Thành Công có mô hình tổ chức các h ng như sau:
Sơ đồ 2.1 Cơ cấu tổ chức của MBBank - CN Thành Công (Nguồn: Báo cáo tổng kết MBBank - CN Thành Công năm 2019) MB bank – CN Thành Công có chức năng, nhiệm vụ sau:
- Huy động vốn ngắn hạn, trung và dài hạn bằng đồng Việt nam và bằng ngoại tệ từ mọi nguồn vốn trong nước và nước ngoài dưới các hình thức:
+ Nhận tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi thanh toán của tất cả các tổ chức và dân cư.
+ Phát hành các loại chứng chỉ tiền gửi, tín phiếu kỳ phiếu và trái phiếu gân hàng TMCP Quân đội.
+ Thực hiện các hình thức huy động vốn khác: Nhận vốn tài trợ, tín thác, uỷ thác đầu tư từ Chính phủ, gân hàng hà nước và các tổ chức quốc tế, quốc gia và các cá nhân hác cho các chương trình hát tri n kinh tế, xã hội, văn hoá.
+ Vay vốn của gân hàng hà nước, các tổ chức tài chính tín dụng trong nước và nước ngoài, các tổ chức và cá nhân nước ngoài hác.
- Thực hiện các hoạt động cho vay:
+ Cho vay dài hạn, trung hạn đầu tư hát tri n và cho vay ngắn hạn bằng đồng Việt nam và ngoại tệ đối với các doanh nghiệp, các tổ chức kinh tế, cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn bằng Việt nam đồng đối với các cá nhân và hộ gia đình thuộc mọi thành hần kinh tế.
+ Đồng tài trợ cho các dự án đầu tư hát tri n.
+ Chiết khấu các loại chứng từ có giá.
- Thực hiện các hoạt động cho thuê tài chính, gồm cả nhập khẩu và tái xuất các thiết b cho thuê.
- Thực hiện các hoạt động thanh toán L/C, bảo lãnh hoặc tái bảo lãnh vay vốn đầu tư hát tri n, bảo lãnh đấu thầu, thực hiện các nghiệp vụ bảo lãnh, tái bảo lãnh khác cho các doanh nghiệ , các trung gian tài chính trong và ngoài nước.
- Thực hiện nghiệp vụ kinh doanh tiền tệ, tín dụng và ngân hàng đối ngoại.
- Đầu tư dưới các hình thức mua cổ phần, hùn vốn, góp vốn liên doanh, mua
tài sản và các hình thức đầu tư hác với các doanh nghiệ , trung gian tài chính.
- Thực hiện d ch vụ thanh toán giữa các hách hàng.
- Kinh doanh chứng hoán và làm môi giới đại lý hát hành chứng khoán.
- Thực hiện kinh doanh, môi giới đại lý d ch vụ bảo hi m.
- Cất giữ, bảo quản và quản lý các chứng khoán giấy tờ tr giá bằng tiền và các tài ản quý hác cho hách hàng.
- Đầu tư, ửa chữa, cải tạo, nâng cấ tài ản thế chấp, cầm cố đã chuy n thành tài ản thuộc quyền s hữu nhà nước do MB Bank quản lý đ sử dụng và inh doanh, cụ th :
+ Tiếp nhận các khoản nợ h đ i và các tài ản thế chấp, cầm cố.
+ Tái cơ cấu các khoản nợ h đ i thông qua m rộng, giảm lãi vay, tiếp tục đầu tư hoặc chuy n đổi thành vốn cổ phần của ngân hàng.
+ Giải quyết các khoản nợ h đ i bằng các biện pháp thích hợ như tái xây dựng, nâng cấ đ bán, cho thuê hoặc chuy n hoá thành vốn cổ phần.
+ Mua và bán các hoản nợ h đ i của các tổ chức tín dụng hoặc các công ty quản lý tài sản khác.
- Thực hiện nhiệm vụ uỷ nhiệm của hà nước và gân hàng hà nước, ngân hàng TMCP Quân đội giao.
3 Một ố kết quả hoạt động kinh doanh chủ yếu của Ngân hàng TMCP Quân đội - CN Thành Công các năm gần đây
2.1.3.1. Hoạt động huy động vốn
Từ năm 2017 đến nay nền inh tế trong và ngoài nước đã c nhiều biến động ảnh hư ng hông nhỏ đến môi trường inh doanh của các doanh nghiệ c ng như các ngân hàng. Theo đ là ự gia tăng mạnh mẽ của các ngân hàng, và hi ngân hàng hông c n thời ỳ hoàng im thì ự canh tranh th hần diễn ra ngày một hốc liệt. Các ngân hàng đều hải gấ rút tăng cường năng
lực đ cạnh tranh với các ngân hàng nước ngoài trong bối cảnh Việt am tiế tục thực hiện các cam ết m cửa về d ch vụ tài chính - tiền tệ.
Đ nh hướng inh doanh của MBBan - C Thành Công trong giai đoạn này rất linh hoạt, h hợ với những biến động của th trường c ng như mục tiêu ế hoạch đặt ra, g hần ổn đ nh chung cho toàn hệ thống. Đặc biệt là trong hoạt động huy động vốn, mặc d tại các thời đi m tổng nguồn vốn huy động của MBBan - C Thành Công c ự biến động mạnh nhưng nhìn chung xu hướng tăng trư ng nguồn vốn được xác lậ trong uốt quá trình.
Bảng 1 Kết quả HĐV của MBBank - CN Thành Công 2017 - 2019 (Đơn vị: tỷ đồng)
(Nguồn: Báo cáo hoạt động kinh oanh năm 2017,2018,2019)
Qua các năm MBBan - CN Thành Công luôn bám át ế hoạch MBBan giao. Mặc d tổng nguồn vốn của Chi nhánh c ự biến động mạnh nhưng o với ế hoạch MBBan giao, qua các năm tỉ lệ hoàn thành ế hoạch tăng, trung bình mỗi năm tăng trư ng hoảng 14%, đảm bảo được mức tăng trư ng trong ế hoạch từ 12% đến 15% mỗi năm.
So với các chi nhánh trong cùng hệ thống, MBBank - CN Thành Công luôn tăng trư ng về nguồn vốn huy động, tạo nguồn đ MBBan đẩy mạnh phát tri n cho vay. Đạt được kết quả trên là do chi nhánh luôn coi trọng công tác huy động vốn, theo sát sự biến động của th trường, tri n khai sản phẩm
Năm 2017 2018 2019
Tổng huy động vốn(Tỷ đồng)
- Kế hoạch 9,306 11,143 12,802
- Thực hiện 9,861 11,308 13,717
Hiệu quả huy động vốn
- LS đầu vào thực tế bình quân
(năm) 9.85% 12.04% 8.00%
- LS cho vay thực tế bình quân
(năm) 13.51% 15.67% 16.56%
- CLLS đầu vào – đầu ra 3.66% 3.63% 8.56%
tiền gửi phong phú, lãi suất hợp lý, mang lại nhiều tiện ích cho khách hàng.
Chi nhánh luôn kiên trì với chủ trương hơi nguồn vốn từ dân cư đồng thời tận dụng mọi nguồn vốn nhàn rỗi từ các thành phần kinh tế khác. Bên cạnh đ , Chi nhánh luôn chủ động khai thác các nguồn vốn trung và dài hạn với các chính ách ưu đãi hách hàng.
Phân theo loại tiền
ăm 2017 nguồn nội tệ là , 4 tỷ đồng chiếm 8% tổng nguồn vốn huy động thì đến năm 2018 nguồn vốn nội tệ tăng 1,523 tỷ đồng, tỷ lệ tăng trư ng 1 % o năm 2017 và đến c ng ỳ năm 201 nguồn vốn nội tệ đạt 13,2 4 tỷ đồng, tăng 2,047 tỷ đồng, tỷ lệ tăng trư ng 18 % o 31 12 2018.
Biểu đồ 2.1: Biểu đồ cơ cấu huy động vốn phân theo loại tiền
(Đơn vị: tỷ đồng)
(Nguồn:Báo cáo hoạt động kinh oanh năm 2017,2018,2019)
Phân theo thành phần kinh tế
Đến năm 2018 tiền gửi dân cư là ,517 tỷ đồng và đến 31 12 201 tiền gửi dân cư đạt 13,448 tỷ đồng, tỷ trọng tiền gửi dân cư trên tổng nguồn vốn lần lượt trong năm 2018 và 201 là 1,2% và 8% tổng nguồn vốn huy động. hư vậy,
Chi nhánh c tỷ lệ huy động tiền gửi dân cư cao, tạo tính ổn đ nh của nguồn vốn.
Giám đốc chi nhánh đã tri n khai các giải há (tăng cường, m rộng, đa dạng hóa hoạt động d ch vụ, c chính ách chăm c, ưu đãi đối với khách hàng truyền thống, khách hàng có số dư tiền gửi lớn, khai thác các nguồn vốn có tính ổn đ nh, đặc biệt là nguồn vốn từ dân cư.
Phân theo kỳ hạn
Tậ trung chủ yếu vào tiền gửi c ỳ hạn dưới 12 tháng năm 2017 là 5 % tổng nguồn vốn huy động và tăng qua các năm 2018 và năm 201 lần lượt là 50%
và 4 % tổng nguồn vốn huy động. Tỷ lệ tiền gửi c ỳ hạn liên tục c ự biến động qua các năm tuy nhiên vẫn chiếm tỷ trọng lớn trong cơ cấu nguồn vốn.
Biểu đồ 2.2: Biểu đồ cơ cấu huy động vốn theo thành phần kinh tế (Đơn vị: tỷ đồng)
(Nguồn:Báo cáo hoạt động kinh oanh năm 2017,2018,2019) 2.1.3.2. Hoạt động đầu tư tín dụng
Trong năm 2017-2019, hoạt động đầu tư tín dụng của MBBank - CN Thành Công ch u tác động mạnh của nền kinh tế: khả năng hấp thụ vốn của các doanh nghiệp thấp, tín dụng h tăng trư ng, xử lý nợ xấu trong hệ thống ngân hàng c ng như tháo gỡ h hăn cho th trường bất động sản
chậm được giải quyết, số lượng doanh nghiệp ngừng hoạt động, giải th và phá sản lớn. MBBank - C Thành Công đã chủ động sàng lọc khách hàng do đó chất lượng tín dụng được nâng lên, công tác thu hồi nợ, xử lý rủi ro đã được thực hiện nghiêm túc và triệt đ đảm bảo kế hoạch được giao.