Chương 2: THỰC TRẠNG MỞ RỘNG DỊCH VỤ E-BANKING TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI–CHI THĂNG LONG
2.2.1. Dịch vụ eMB (Internet banking)
Là một phương thức giao dịch trên internet thuộc dịch vụ MB điện tử, giúp khách hàng thực hiện các giao dịch đã đăng ký với MB thông qua việc truy cập vào website https://ebanking.mbbank.com.vn bằng các thông tin truy cập, tương thích với đa thiết bị (PC, laptop, máy tính bảng, ĐTDĐ…), đa tr nh duyệt (IE, FF, Chrome,…)
2.2.1.1. Tính năn :Dịch vụ eMB bao gồm 02 gói dịch vụ.
- eMB Basic:
• Truy vấn số dư tài khoản
• Sao kê Giao dịch thanh toán, tiết kiệm, giao dịch tín dụng
• Tìm kiếm giao dịch
• Tải file sao kê
• Nhận sao kê giao dịch tự động qua email
- eMB Plus:
• Chuyển khoản trong và ngoài MB (theo số tài khoản/ số thẻ ghi nợ nội địa)
• Chuyển khoản trong và ngoài MB theo lô
• Chuyển tiền vào tài khoản đầu tư chứng khoán tại MBS
• Thanh toán Online (KH phải có thẻ ATM): vé máy bay, vé xem phim,... trên website của nhà cung cấp
• Thanh toán hóa đơn: điện, viễn thông,…
• Nạp tiền điện thoại di động trả trước
• Mua vé của hơn 30 hãng hàng không Quốc nội và Quốc tế
• Tiết kiệm số: gửi và tất toán sổ tiết kiệm online
• Dịch vụ thẻ tín dụng/ trả trước: Sao kê giao dịch, thanh toán sao kê/nạp tiền vào thẻ, chuyển tiền từ thẻ sang thẻ.
2.2.1.2. H n mức và biểu phí - Hạn mức giao dịch:
Tối thiểu: 50 000đ/GD Tối đa: 2 t đồng/GD/ngày
- Biểu phí dịch vụ
Bảng 2.3: Biểu phí dịch vụ eMB
STT Dịch vụ Mức phí tối thiểu Tối đa
1 GÓI EMB BASIC
1.1 Phí đăng ký sử dụng dịch vụ Miễn phí
1.2 Phí duy trì dịch vụ 5.000 VND/tháng
1.3 Phí nhận thông tin giao dịch tài khoản
tự động qua mail (/tháng/TK/mail) Miễn phí
2 GÓI EMB PLUS
2.1 Phí đăng ký sử dụng dịch vụ Miễn phí
2.2 Phí sử dụng dịch vụ xác thực
2.2.1 Phí sử dụng Hard Token 300.000 VND/thiết bị 2.2.2
Phí sử dụng phần mềm sinh mã bảo mật trên điện thoại di động dành cho cá nhân (Soft Token)
100.000VND/phần mềm
2.3 Phí duy trì dịch vụ 10.000 VND/tháng
2.4 Phí thay đổi thông tin sử dụng dịch vụ tại quầy
2.4.1 Thay đổi phương thức xác thực 10.000 VND/lần
2.4.2 Hủy dịch vụ 50.000 VND/lần
2.4.3 Thay đổi khác Miễn phí
2.5 Phí nhận thông tin giao dịch TK tự
động qua mail (/tháng/TK/mail) Miễn phí
2.6 Phí chuyển tiền
2.6.1 Chuyển tiền trong hệ thống
a Chuyển tiền giữa các tài khoản KH Miễn phí b Chuyển tiền qua số thẻ 3.000 VND/giao dịch c Chuyển tiền qua số tài khoản 3.000 VND/giao dịch
2.6.2 Chuyển tiền liên ngân hàng
a Chuyển tiền qua số thẻ 10.000 VND/giao dịch
b Chuyển tiền qua số tài khoản
- Giao dịch có giá trị dưới 500 triệu VND 10.000 VND/giao dịch - Giao dịch có giá trị từ 500 triệu VND
trở lên
0,03% * số tiền giao dịch
1.000.000 VND (Nguồn: Ngân hàng TMCP Qu n đội)
2 2 h t tr ển dịch vụ eMB t i MB Thăn Lon
Đây là một loại hình dịch vụ mới đối với khách hàng trong một vài năm trở lại đây Do đặc tính là sử dụng dịch vụ thông qua mạng Internet nên đôi khi dịch vụ này kém người sử dụng. Mặc dù Ngân hàng đang ra sức tăng cường phát triển dịch vụ trong khoảng 2-3 năm vừa qua, số lượng người sử dụng tại MB Thăng Long vẫn khá khiêm tốn.
Bảng 2.4: Lƣợng hách hàng sử dụng eMB tại MB Thăng Long
Năm 2017 2018 2019 So sánh +/- (%)
1 2 3 2/1 3/2
Số người sử dụng eMB 988 1650 2122 67.11 28.61 (Nguồn: Phòng phát triển E-Banking) Có thể thấy trong gần 20.000 khách hàng của MB, số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ eMB theo thống kê chiếm một phần rất nhỏ Nhưng một điều đáng mừng là số lượng khách hàng này đã dần tăng lên qua các năm Từ năm 2018 tăng 67% so với năm 2017, đến năm 2019 tăng gần 29% so với năm 2018. Dường như khách hàng đã dần thích nghi và bắt đầu sử dụng dịch vụ eMB trong thói quen giao dịch hàng ngày của mình. Ban đầu, các chức năng của eMB còn ít và đơn thuần chỉ là các giao dịch truy vấn và chuyển khoản. Càng về sau, Ngân hàng nói chung và MB Thăng Long nói riêng càng có nhiều lợi thế trong việc cung cấp dịch vụ Ngân hàng trực tuyến cho khách hàng. Ví dụ như với dịch vụ Ngân hàng trực tuyến của MB, cung cấp cho khách hàng một số tính năng lợi thế như thanh toán hoá đơn (hoá đơn tiền điện, hoá đơn điện thoại trả sau), nạp tiền điện thoại, đặt phòng, mua vé máy bay…
Lý do khiến khách hàng ít sử dụng dịch vụ eMB v đây là một loại hình giao dịch mới, còn ít người biết đến, lai đòi hỏi sử dụng đến công nghệ nên kén người dùng. Thiết nghĩ trong tương lai Ngân hàng phải tìm cách lôi kéo khách hàng sử dụng với dịch vụ này nhiều hơn để tiết kiệm chi phí và làm tăng tính hiện đại trong giao dịch Ngân hàng.
2.2.2. Dịch vụ MB.Plus
Là một phương thức giao dịch mobile banking thuộc dịch vụ MB điện tử, giúp khách hàng thực hiện các giao dịch với Ngân hàng thông qua việc truy cập và sử dụng ứng dụng được cài đặt thêm vào thiết bị di động của khách hàng.
2.2.2.1. Tính năn
• Vấn tin số dư tài khoản, lịch sử giao dịch
• Chuyển khoản nội bộ MB
• Theo số tài khoản: Chuyển khoản giữa các tài khoản của KH/ Chuyển khoản cho tài khoản của người thụ hưởng khác
• Theo số điện thoại di động/ MID trong trường hợp người nhận có đăng ký sử dụng dịch vụ MB.Plus
• Nạp tiền cho thuê bao di động (trả trước và trả sau)
• Mua thẻ (thẻ điện thoại, thẻ game,…)
• Các dịch vụ khác (nếu có) 2.2.2.2. H n mức biểu phí - Hạn mức giao dịch:
Tối thiểu: 10 000đ/GD Tối đa: 10 000 000đ/GD - Biểu phí dịch vụ
Bảng 2.5: Biểu phí dịch vụ MB.Plus
STT Dịch vụ Mức phí tối thiểu Tối đa
1 Phí đăng ý sử dụng dịch vụ Miễn phí 2 Phí duy trì dịch vụ 10.000 VND/tháng 3 Phí truy vấn số dƣ tài hoản Miễn phí
4 Phí sao kê giao dịch Miễn phí
5 Phí chuyển tiền
5.1 Chuyển tiền trong hệ thống MB
5.1.1 Giữa các tài khoản của khách hàng Miễn phí 5.1.2 Chuyển tiền qua số thẻ (*) 3.000 VND/giao dịch 5.1.3 Chuyển tiền qua số tài khoản (*) 3.000 VND/giao dịch
5.2 Chuyển tiền liên ngân hàng
5.2.1 Chuyển tiền qua số thẻ 10.000 VND/giao dịch 5.2.2 Chuyển tiền qua số tài khoản 10.000 VND/giao dịch 6 Phí mua mã th trả trước (game,
viễn thông, truyền h nh,……)
Miễn phí
7 Phí thanh toán hóa đơn Miễn phí
8 Phí Topup (nạp tiền) Miễn phí
9 Phí hủy dịch vụ 50.000VND/giao dịch
(Nguồn: N n h n TMC Qu n đội)
2 2 2 h t tr ển dịch vụ MB.Plus t i MB Thăn Lon
Đây là loại hình dịch vụ mới ra đời từ năm 2017 tại MB nên còn ít người biết đến và sử dụng Tính đến 6 tháng đầu năm 2020 tại MB Thăng Long chỉ mới có khoảng 2122 người sử dụng dịch vụ Đây đúng là một con số còn khiêm tốn đối với một thị trường khách hàng đầy tiềm năng trên địa bàn thành phố Hà Nội. Mặc dù phiên bản MB Plus đã được cấp trên cả 3 hệ điều hành: iOS, Android, Windows Mobile; nhưng khách hàng muốn sử dụng MB.Plus phải sử dụng smartphone và đặc biệt đối tượng khách hàng tiềm năng là giới trẻ am hiểu về công nghệ. Hy vọng trong tương lai, số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ sẽ ngày một tăng lên Muốn làm được điều đó còn phụ thuộc nhiều vào chính sách của bản thân MB đối với khách hàng cũng như đối với nhân viên bán sản ph m.
Bảng 2 6: Lƣợng hách hàng sử dụng MB Plus tại MB Thăng Long
Năm 2017 2018 2019
Số người sử dụng eMB 988 1650 2122
Số người sử dụng MB.Plus 266 478 657
Tỷ trọng 27% 29% 31%
(N uồn: hòn ph t tr ển E-Banking) Trong số những khách hàng sử dụng eMB như đã nêu ở trên, th lượng khách hàng sử dụng MB.Plus chỉ chiếm 27% trong số đó tức là chỉ có 266 người có cài đặt thêm MB.Plus trong số 986 người sử dụng eMB. Vì dùng chung một mã truy cập nên muốn phát triển MB.Plus thì phải dựa trên nền tảng khách hàng eMB.
Giao diện MB.Plus không bắt mắt và không có nhiều chức năng như eMB, lại khó sử dụng hơn, nên MB Plus thật sự chưa thu hút được nhiều khách hàng.
Ra mắt vào năm 2013, lại là một phần mềm khá mới so với khách hàng, nhưng đã có đến nay đã có 1/3 người sử dụng, điều đó cho thấy được sự nỗ lực không nhỏ của cán bộ nhân viên MB trong việc bán sản ph m dịch vụ mới của Ngân hàng.
Thêm vào đó, bản thân MB cũng nên có những chính sách ưu đãi cho nhân viên cũng như cho khách hàng để sản ph m có thể dễ dàng được sử dụng rộng rãi hơn