Tính đến thời điểm hiện nay, các hạng mục công trình DA ĐT xây dựng nhà máy sản xuất dây và cáơ đang triển khai và dự kiến tháng 6/2006, nhà máy sẽ chính thức đi vào hoạt động.
Với những phân tích như trên, Chi nhánh có thể ký kết hợp đồng cung cấp tín dụng như sau:
1. Nhu cầu đầu tư dự án
1.1. Số tiền cho vay vốn cố định
- Số tiền cho vay vốn cố định tối đa: 25.000.000.000 VND (tương đương 50% vốn cố định)
1.2. Mục đích cho vay
- Đầu tư xây dựng các hạng mục của nhà máy;
- Mua sắm, lắp đặt các trang thiết bị tạo điều kiện cho việc triển khai dự án;
1.3. Chính sách lãi suất
Lãi suất cho vay VND = Lãi suất tiết kiệm 12 tháng của BIDV Quang Trung + 3,6%/năm nhưng không thấp hơn 1%/tháng
Lãi suất cho vay USD = SIBOR 6 tháng + 2,2%/năm
1.4. Thời hạn cho vay
- Thời hạn cho vay tối đa: 3 năm - Thời gian ân hạn: 6 tháng
1.5. Hình thức trả nợ
- Trả nợ gốc, lãi: 3 tháng/lần
2. Nhu cầu vốn lưu động
Đơn vị: triệu VND
TT Chỉ tiêu Năm hoạt động
1 2 3 4 5
1 Nhu cầu vốn lưu động 96.780,08 70.480,44 71.716,66 69.543,29 73.589,22 2 Vốn huy động (30% nhu cầu) 29.034,02 21.144,13 21.515,00 20.862,99 22.076,77
Nhu cầu vay vốn lưu động trong năm đầu tiên khoảng 67,7 tỷ VND. Trên thực tế, năm 2006 DN có thể bắt đầu sản xuất vào khoảng tháng 6/2006 và dự kiến bắt đầu sản xuất ổn định vào tháng 8/2006. Như vậy, trong năm 2006, DN thực tế chỉ cần khoảng 23-34 tỷ VND.
Căn cứ vào khả năng tài chính, nhu cầu vay vốn lưu động của Công ty x và khả năng phán quyết của Chi nhánh Quang Trung, phòng Thẩm định và Quản lý tín dụng đề xuất cấp hạn mức cho vay bổ sung vốn lưu động như sau:
2.1. Hạn mức tín dụng
- Hạn mức tín dụng tối đa: 25.000.000.000 VND (hai mươi lăm tỷ đồng).
2.2. Mục đích cho vay
- NK đồng cathode để sản xuất dây đồng.
3.3. Chính sách tín dụng
- Lãi suất tiết kiệm 12 tháng của A + 3.6%/năm nhưng không thấp hơn 1%/tháng
- Giải ngân theo từng lần NK đồng nguyên liệu (DN tham gia tối thiểu 30% giá trị mỗi lô hàng qua việc vay cổ đông, chiếm dụng của người bán hoặc huy động từ bên ngoài).