2.1.4.1. Các lĩnh vực hoạt động - về chức năng nhiệm vụ:
Agribank chi nhánh Ninh Bình là 1 chi nhánh của Agribank - Công ty TNHH MTV Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam, thực hiện hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác có liên quan vì mục tiêu lợi nhuận, góp phần thực hiện các mục tiêu kinh tê của Nhà nước.
- về các sản phâm, dịch vụ hoạt động:
+ Huy động vốn dưới các hình thức:
Nhận tiền gửi, tiết kiệm của các tổ chức, cá nhân và các tổ chức tín dụng khác dưới các hình thức tiền gửi không kỳ hạn, tiên gửi có kỳ hạn và các loại tiền gửi khác.
Phát hành chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu và giấy tờ có giá khác, để huy động vốn của các tổ chức, cá nhân trong nước và ngoài nước khi được thống đốc NHNN chấp thuận.
Vay vốn của các tổ chức tín dụng khác hoạt động tại Việt Nam và tô chức tín dụng nước ngoài.
Vay vốn ngắn hạn của NHNN dưới hình thức tái cấp vốn.
Các hình thức huy động vốn khác theo qui định của NHNN.
- về hoạt động tín dụng:
Cho vay: Cho vay vốn ngắn hạn phục vụ sản xuất kinh doanh, dịch vụ (từng lần); cho vay theo hạn mức tín dụng; cho vay đâu tư vôn cô định dự án sản xuất kinh doanh; cho vay ưu đãi xuât khâu; cho vay dưới hình thức thâu chi tài khoản; cho vay đồng tài trợ; cho vay theo dự án, chương trình băng vốn tài trợ nước ngoài; cho vay phát hành thẻ tín dụng; cho vay các dự án theo chỉ định của Chính phủ...
Bảo lãnh: bảo lãnh vay vốn, bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh thực hiện hợp đồng, bảo lãnh thanh toán, bảo lãnh hoàn trả tiền ứng trước, bảo lãnh đối ứng, bảo lãnh bảo đảm chất lượng sản phẩm, đồng bảo lãnh, bảo lãnh khác, xác nhận bảo lãnh.
Bao thanh toán: Bao thanh toán trong nước.
Chiết khấu, tái triết khấu: Chiết khấu, tái triết khấu Tín phiếu NHNN;
chiết khấu, tái triết khấu trái phiếu phát hành theo quy định của Nhà nước;
chiết khấu, tái triết khấu giấy tò có giá do tổ chức khác phát hành; chiết khấu, tái triết khấu hối phiếu đòi nợ; chiết khấu, tái triết khấu hối phiếu nhận nợ;
chiết khấu, tái triết khấu Séc.
+ Dịch vụ thanh toán và ngân quỹ: Thanh toán trong nước, thanh toán quốc tế, dịch vụ Séc, thanh toán biên mậu, kinh doanh ngoại tệ...
+ Các hoạt động khác: Dịch vụ thẻ, SMS Banking, VNTOPƯP, Apaybill.
- Nhiệm vụ quyển hạn:
Agribank chi nhánh Ninh Bình vừa tuân thủ sự chỉ đạo của Agribank vừa có trách nhiệm chỉ đạo toàn diện các chi nhánh Ngân hàng thành phố, thị xã, huyện (Ngân hàng loại 3 trực thuộc), điều hòa vốn giữa các chi nhánh Ngân hàng loại 3 trên địa bàn và thực hiện đầy đủ nghĩa vụ đối với Ngân sách Nhà Nước theo luật định. Agribank chi nhánh Ninh Bình to chức hạch toán kinh tế, tự chủ về tài chính theo phân cấp ủy quyền.
2.1.4.2. Kết quả hoạt động kinh doanh của Agribank chi nhánh tỉnh Ninh Bình trong những năm gan đây
Trong những năm qua, hoạt động Ngân hàng diễn ra trong bối cảnh nền kinh tế thế giói diễn biến phức tạp, chưa có dấu hiệu phục hồi, kinh tê trong nước phát triển chưa on định và chịu những tác động của các yêu tô bên ngoài. Tuy nhiên, trải qua giai đoạn thực hiện đề án tái cơ cấu của Ngân hàng
nhà nước, Agirbank đã dần chuyển mình và đạt được kết quả nhất định. Ket quả kinh doanh của Agribank chi nhánh tỉnh Ninh Bình tăng trưởng đáng kê, đạt được kết quả tích cực, thể hiện ở tốc độ tăng trưởng nguồn vốn và sử dụng vốn cao. Để có được kết quả như ngày hôm nay là sự nỗ lực, cố gắng của ban lãnh đạo cũng như toàn thể cán bộ công nhân viên trong Agribank tỉnh Ninh Bình. Tình hình hoạt động kinh doanh chủ yếu qua 3 năm 2015, 2016, 2017 được thể hiện trên các mặt sau:
về nguồn vốn huy động:
Huy động vổn là công việc trọng tâm, làm nền tảng cho những hoạt động tiếp theo, tạo sự ổn định cho hoạt động kinh doanh của Ngân hàng.
Trước những cạnh tranh gay gắt của các Tổ chức tín dụng trên địa ban, Agribank chi nhánh Ninh Bình trong thời gian qua đã nỗ lực tìm kiếm và áp dụng các giải pháp huy động vốn có hiệu quả. Trong 3 năm gần đây, thị trường huy động vốn trong nước rất sôi động. Trên địa bàn tỉnh Ninh Bình, các NHTM cạnh tranh gay gắt bằng việc đưa ra các mức lãi suất và hình thức khuyến mại, tặng thưởng huy động hâp dân.
Với vị trí và uy tín đã tạo dựng trong nhiều năm qua, Agribank chi nhánh tỉnh Ninh Bình đã hoàn thành tốt công tác huy động vổn theo kế hoạch đã xây dựng, đóng góp vào thành tích huy động vốn chung của toàn hệ thống Agribank. Các kết quả đạt được trong công tác huy động vốn của Agribank chi nhánh Ninh Bình được thể hiện qua bảng sau:
Bảng 2.1: Tổng họp nguồn vốn huy động (không bao gồm VCSH) Đon vị: Tỷ đồng
Chỉ tiêu
Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017
Tăng giảm 2016-2015
Tăng giảm 2017-2016 Số
tiền
%
Số tiền
%
Số
tiền % (+,-) o // o (+,-) % Tổng
nguồn huy động
7.044 100,0 8.040 100,0 9.427 100,0 996 14,1 1.387 17,3
Phân theo đối tuọug khách hàng
7.044 100,0 8.040 100,0 9.427 100,0 996 14,1 1.387 17,3
1. T iê n gửi c ủ a c á c tô c h ứ c k in h tế
6 2 9 8 ,9 6 8 4 8,5 905 9 ,6 55 8,7 221 32,3
2. T iề n gửi c ủ a d â n c ư
6 .4 1 5 91,1 7 .3 5 6 9 1 ,5 8 .5 2 2 9 0 ,4 941 14,7 1.166 15,9
Phân theo loại tiền
7.044 100,0 8.040 100,0 9.427 100,0 996 14,1 1.387 17,3 1. T iề n gửi
V N Đ
6 .9 7 8 99,1 7.931 9 8 ,6 9 .2 5 5 9 8 ,2 953 13,7 1.324 16,7
2. T iề n gửi n g o ạ i tệ
66 0 ,9 109
---?----
1,4
---- 7---
172 1,8 43 6 5 ,2 63 57,8
(Nguôn Báo cáo tông kêt Agribank chi nhánh tỉnh Ninh Bình) Từ kết quả trên bảng số liệu giúp có cái nhìn tổng thể về kết quả huy động vốn qua các năm tại Agribank chi nhánh tỉnh Ninh Bình. Tông nguôn vốn huy động của Ngân hàng qua các năm đều tăng trưởng cả về sổ tuơng đối và số tuyệt đối: nguồn vốn năm 2015 là 7.044 tỷ đồng, đên năm 2016 là 8.040 tỷ đồng, tăng 996 tỷ đồng tương đương tăng 14,1% so với năm 2015. Đên năm 2017, nguồn vốn là 9.427 tỷ đồng, tăng 1.387 tỷ đồng so với cùng kỳ
năm 2016, tốc độ tăng 17,3%. Mặc dù cạnh tranh giữa các NHTM trên địa bản tỉnh Ninh Bình rất quyết liệt cũng như ảnh hưởng bởi tình hình kinh tế thế giới tuy nhiên Agribank chi nhánh tỉnh Ninh Bình vân đạt được ket qua tot, một phần là nhờ điều hành linh hoạt của ban giám đổc và đặt mục tiêu huy động vốn là một mục tiêu quan trọng để đưa ra phương án huy động vốn hiệu quả nhất.
- về nguồn vốn phân theo thành phân kinh tê:
Nguồn vốn từ các tổ chức kinh tế trên địa bàn tăng qua các năm. Năm 2016 là 684 tỷ đồng, tăng 55 tỷ đồng tương đương tăng 8,7% so với cùng kỳ năm 2015. Năm 2017 nguồn vổn từ tổ chức kinh tế là 905 tỷ đồng, tăng 221 tỷ đồng, tương đương tăng 32,3% so với cùng kỳ năm 2016. Đây chủ yếu là khoản tiền tạm thời nhàn rỗi hoặc khoản tiền các tổ chức gửi vào Ngân hàng để phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh. Tỷ trọng nguồn vốn này so với tổng nguồn vốn qua các năm 2015, năm 2016, năm 2017 lân lượt là 8,9%, 8 5% 9 6%. Tỷ trọng nguồn vốn so với tổng nguồn vốn không cao, mặt khác lại là nguồn vốn không ổn định, tuy nhiên đây vẫn là nguồn vốn quan trọng đổi với Ngân hàng vì chi phí phải trả cho nguồn vốn này thấp vì chủ yếu là khoản tiền gửi thanh toán với lãi suất không kỳ hạn. Chính vì vậy Agribank chi nhánh Ninh Bình đã rất nỗ lực để có thể thu hút vốn nhãn rỗi từ các tổ chức kinh tế.
Nguồn vốn huy động từ dân cư tăng đều qua các năm với tốc độ tăng ổn định: Năm 2016, tiền gửi của dân cư (nguồn vốn được coi là ổn định) là 7.356 tỷ đồng, tăng 941 tỷ đồng, tương đương tăng 14,7% so với năm 2015.
Đến năm 2017, nguồn vốn này là 8.522 tỷ đồng, tăng 1.166 tỷ đồng so với năm 2016 với tốc độ tăng là 15,9%. Trong tổng vốn huy động từ khách hàng của chi nhánh, huy động từ dân cư chiếm tỷ trọng lớn trên tổng nguồn vốn và tăng mạnh qua các năm. Mặc dù mức lãi suât huy đọng cua Agnbank thap
hơn nhiều so với mức lãi suất huy động của các Ngân hàng khác trên địa bàn tuy Agribank chi nhánh tỉnh Ninh Bình vẫn giữ được sự ổn định trong tỷ lệ nguồn vốn dân cư, đều đạt trên 90%.
- về nguồn vốn phân theo loại tiền: Agribank Ninh Bình vẫn giữ ổn định trong việc huy động nguồn vốn bằng VNĐ và cả ngoại tệ. Tỷ trọng nguồn vốn VNĐ đều chiếm trên 95% trên tổng nguồn vốn.
Trong 3 năm, tốc độ tăng nguồn vốn huy động đều ở mức ổn định, năm sau cao hon năm trước, công tác huy động vốn của chi nhánh là khá tốt, tạo ra nguồn vốn để Ngân hàng không những có thể thực hiện cung cấp tín dụng cho nền kinh tế mà còn dùng để điều hoà vôn trong hệ thông Agribank.
về dư nợ tín dụng:
Huy động vốn là hoạt động quan trọng, tuy nhiên việc sử dụng nguồn vốn huy động được như thê nào đê đạt hiệu quả tôt cũng quan trong không kèm, đây còn là hoạt động mang lại lợi nhuận chủ yếu cho Ngân hàng. Hoạt động này bao gồm nhiều hình thức như cho vay, bảo lãnh..., trong đó cho vay chiếm tỷ trọng lớn nhất.
Hoạt động cho vay là hoạt động đóng vai trò quan trọng quyết định phần lớn hiệu quả kinh doanh cuả chi nhánh. Ngoài những dự án lớn trong tỉnh Agribank chi nhánh tỉnh Ninh Bình còn thực hiện các dự án cho vay đồng tài trợ với các NHTM khác. Với lợi thê là ngân hàng hoạt động lâu năm trên địa bàn, mạng lưới chi nhánh rộng khắp, và uy tín là một ngân hàng lớn trong tỉnh, Agribank chi nhánh tỉnh Ninh Bình có rất nhiêu khách hàng truyên thống có kết quả kinh doanh tốt, thường xuyên giao dịch với ngân hàng. Kết quả cho vay qua các năm của Agribank chi nhánh tỉnh Ninh Bình được thê hiện qua bảng sô liệu sau:
Bảng 2.2: Tổng họp dư nọ- tín dụng
Đơn vị: Tỷ đổng
Chỉ tiêu
Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017 So sánh 2016/2015
So sánh 2017/2016
Số tiền % Số tiền % Số tiền % (+,-) % (+,-) %
1. Dư nọ’ cho vay 10.896 100 12.272 100 13.886 100 1.376 12,6 1.614 13,2
P h â n th e o t h ò i h ạ n c h o v a y
1 0 .8 9 6 1 0 0 1 2 .2 7 2 1 0 0 1 3 .8 8 6 1 0 0 1.376 12,6 1.614 13,2
- N g ắ n h ạ n 8 .3 6 0 76 ,7 9 .0 4 6 7 3 ,7 10.204 73 ,5 686 8,2 1.158 12,8
- T r u n g d à i h ạ n 2 .5 3 6 23 ,3 3 .2 2 6 26 ,3 3 .6 8 2 2 6,5 690 2 7 ,2 4 5 6 14,1
P h ă n th e o lo ạ i tiề n c h o v a y
1 0 .8 9 6 1 0 0 1 2 .2 7 2 1 0 0 1 3 .8 8 6 1 0 0 1.376 12,6 1.614 13,2
- N ộ i tệ 1 0 .8 9 6 100 1 2 .2 7 2 100 13.8 8 6 100 1.376 12,6 1.614 13,2
- N g o ạ i tệ 0 0 0 0 0 0
2. Nợ xấu 5,7 0,1 54,8 0,4 138 1,0 49 861, 83 151,8
3 Thu lãi từ hoạt động tín dụng
1.137 1.276 1.443 139 12,2 167 13,1
(Nguôn Báo cảo tông kêt Agribank chi nhánh tỉnh Ninh Bình)
Qua bảng số liệu trên cho thấy dư nợ cho vay của Agribank chi nhánh tỉnh Ninh Bình đều tăng qua các năm.
Năm 2016, tổng dư nợ cho vay là 12.272 tỷ đồng, tăng 1.376 tỷ đồng, tương đương tăng 12,6% so với năm 2015. Đến năm 2017, dư nợ cho vay là 13.886 tỷ đồng, tăng 1.614 tỷ đồng, tương đương tăng 13,2% so với năm 2016, toàn bộ dư nợ chủ yếu đều cho vay bàng VND.
Năm 2016, tổng dư nợ cho vay là 12.272 tỷ đồng, trong đó cho vay ngắn hạn là 9.046 tỷ đồng, chiếm 73,7% trên tổng dư nợ, tăng so với năm 2015 là 686 tỷ đồng. Dư nợ cho vay trung dài hạn là 3.226 tỷ đồng, chiếm 26 4% tổng dư nợ, tăng 690 tỷ đồng so với cùng kỳ năm 2015. Thu lãi từ hoạt động tín dụng đạt 1.276 tỷ đồng, tăng so với năm 2015 là 139 tỷ đồng. Nhìn chung năm 2016 hoạt động tín dụng của chi nhánh là tương đối ổn định, nợ
xấu cuối năm 2016 chỉ là 54,8 tỷ đồng, tỷ lệ nợ xấu 0,4%.
Năm 2017, trước tình hình khó khăn trong ngành ngân hàng, trước những chỉ đạo gay gắt của Agribank Việt Nam trong việc chuẩn bị cho cố phần hóa ngay từ đầu năm Agribank chi nhánh tỉnh Ninh Bình đã đê ra nhiêu biện pháp để tăng trưởng tín dụng, tuy nhiên phải đảm bảo an toàn trong hoạt động tín dụng, không tăng trưởng ồ ạt, kém hiệu quả. Dư nợ cho vay đên 31/12/2017 đạt đến 13.886 tỷ đồng, tăng 1.614 tỷ đồng, tương đương tăng 13 2% so với năm 2016. Trong đó, dư nợ cho vay ngắn hạn là 10.204 tỷ đồng, tăng 1.158 tỷ đồng, tương đương tăng 12,8% so với năm 2016. Dư nợ cho vay trung dài hạn là 3.682 tỷ đồng, tăng 456 tỷ đồng, tương đương tăng 14,1% so với năm 2016. Thu lãi từ hoạt động tín dụng là 1.443 tỷ đồng, tăng so với năm 2016 là 167 tỷ đồng, tuy nhiên nợ xấu lại tăng so với năm 2016, năm 2017 nợ xấu là 138 tỷ đồng, tỷ lệ nợ xấu gần 1%.
Xét về tổng thể, hầu hết các chỉ tiêu đêu tăng qua các năm tuy nhiên ty trọng dư nợ cho vay ngắn hạn trên tổng dư nợ lại giảm qua các năm. Agribank chi nhánh tỉnh Ninh Bình chủ yêu là dư nợ cho vay nọi tc, mọt phan khach hàng quan hệ tín dụng với Agribank tỉnh Ninh Bình trong lĩnh vực xuất nhập khẩu là chưa chó nhiều, một phần do cơ chế của Agribank và chủ yếu tập trung vào đầu tư vào lĩnh vực nông nghiệp nông thôn, kinh tế cá nhân, doanh nghiệp nhỏ và vừa.
Nhìn chung hoạt động tín dụng của Agribank chi nhanh tmh Ninh Binh đang trên đà phát triển tốt, có hiệu quả. Đê đạt được kêt quả trên trước het la do nhu cầu vốn của các khách hàng luôn tăng đê mở rộng kinh doanh, mạt khác với sự đổi mới của cơ chê thị trường hơn của ngành Ngân hàng như cơ chế tín dụng, chính sách lãi suât thoả thuận. Bên cạnh đó, co sự no lực phan đấu của chi nhánh đã đưa hoạt động tín dụng của chi nhánh phát tnen.
về công tác tài chính, kế toán, ngân quỹ:
Ket quả tài chính năm 2017 đạt kết quả tương đôi tôt, mặc dù gặp khó khăn trong hoạt động tuy nhiên Agribank chi nhánh tỉnh Ninh Bình đã thực hiện triệt để các giải pháp tăng thu, tiết giảm các khoản chi, áp dụng lãi suất đầu ra linh hoạt, huy động nguôn vôn giá rẻ. Bên cạnh đo, ap dụng tnẹt đe cac chương trình, chính sách, các sản phẩm dịch vụ mới của Agribank vào hoạt động kinh doanh để tăng các khoản thu nhập.
- Công tác kế toán thanh toán:
Số lượng tài khoản tiền gửi thanh toán của khách hàng tăng nhanh:
Năm 2013 có 87.045 tài khoản tăng so với năm 2016 là 4.254 tài khoản, số dư đạt 905 tỷ đồng. Khối lượng giao dịch thanh toán chuyển tiền, tiền gửi tăng cả về số lượng giao dịch và sô tiên, đảm bảo an toàn tai san cua ngan hang va khách hàng:
Bảng 2.3: Khối ỉirợng giao dịch thanh toán, tiền gửi
Đơn vị: tỷ đong
Năm Tổng giao dich thanh toán Tổng giao dịch tiền gửi
Số món Số tiền Số món Số tiền
2015 1.928.205 100.538 3.289.177 80.087
2016 2.275.961 98.934 3.947.293 81.489
2017 2.587.433 101.744 4.690.127 89.182
So sánh 2016-2015
347.756 -1.604 658.116 1.402
Só sánh 2017-2016
311.472
--- —--- —-ìị---
2.810
f
742.834 7.693
(Nguón Báo cáo tông kêt Agribank chi nhánh tỉnh Ninh Bình) - Công tác ngân quỹ:
Thực hiện tốt công tác điều hòa tiền m ặt toàn chi nhánh đáp ứng như cầu thanh toán cũng như bảo đảm tuyệt đôi an toàn kho quỹ trong viẹc đieu chuyển tiền, thu chi tiên m ặt tại quây, không đê xảy ra m at m at tai san cua
ngân hàng và khách hàng.
- Công tác báo cáo thống kê: Thực hiện tốt công tác báo cáo thống kê, đảm bảo chính xác, kịp thời số liệu phục vụ chỉ đạo điều hành kinh doanh.
về hoạt động kinh doanh ngoại hôi:
- Hoạt động kinh doanh ngoại hối: Huy động ngoại tệ từ hoạt động xuât nhập khẩu, kinh doanh ngoại hối vẫn duy trì ở mức tương đối.
Thực hiện tốt các chương trình khuyến mại cho khách hàng nhận kiêu hối và đặc biệt là trong các dịp đầu năm mới đã thu hút được lượng lớn chuyển ngoại tệ, tăng doanh thu phí dịch vụ.
Triển khai thành công nhiều kênh chi trả kiều hổi mới để khai thác nguồn kiều hối từ thị trường nước ngoài.
về kết quả thực hiện các sản phẩm dịch vụ và công tác tiếp thị:
Bảng 2.4: Kết quả thu dịch vụ qua các năm
Đơn vị: Triệu đông
IT Năm
Thu D.vụ thanh
toán trong
nưóc
Thu D.vụ
TT quốc tế
Thu dich vu • •
KD ngoại
hối
Dịch vụ kiều
hối
Thu dich vu • •
Thẻ
Thu dich vu • •
khác
->
Tông cộng
1 2015 11.354 44 778 1.111 1.728 23.909 38.924
2 2016 12.976 38 800 1.039 1.662 30.479 46.994
3 2017 19.943
--- *---
---780—----7---776 987 2.377 32.539 56.702
______________ _________| _ ____________ 75_ J _ _ _ 7____________ __________________ J---1--- —1---
(Nguôn Báo cảo tông kêt Agribank chì nhánh tỉnh Ninh Bình) - Thu nhập ròng từ hoạt động ngoài tín dụng:
Năm 2016 đạt: 46.994 triệu đồng, tăng 8.070 triệu đồng so với năm 2015. Năm 2017 đạt: 56.702 triệu đồng, tăng 9.708 triệu đồng so với năm 2016.
- Dịch vụ thẻ:
Năm 2017, đã lắp đặt mới 03 máy ATM, 09 máy POS, nâng tổng số máy ATM trong hệ thống Agribank tỉnh Ninh Bình lên 20 máy và 13 máy FOS. Hoạt động của hệ thống máy ATM được duy trì thường xuyên, liên tục phục vụ và đáp ứng nhu cầu giao dịch của ngân hàng.
Trong năm đã phát hành được 21.425 thẻ ATM, nâng tổng số thẻ lên 146.447 thẻ.
Phí dịch vụ thẻ năm 2017 là 2.377 triệu đông, tăng so với năm 2016 là 675 triệu đồng.
- Dịch vụ MobileBanking:
NHNo&PTNT tỉnh Ninh Bình đã phát triển tốt, mang lại nhiều tiện ích cho khách hàng sử dụng, số khách hàng sử dụng các dịch vụ tiện ích của NHNo Ninh Bình tăng lên đáng kể. Đen 31/12/2017 đã có 63.166 khách hàng sử dụng dịch vụ Mobile Bank, so với 31/12/2016 là 47.500 khách hàng tăng 15.666 khách hàng, số lượng khách hàng sử dụng chùm dịch vụ Mobile Banking vấn tin TK, nạp tiền (VNTopup, chuyển khoản qua tin nhắn SMS (ATransfer) tăng khá nhanh so với những năm trước đây. Thể hiện qua việc thu dịch vụ Mobilebanking tính đến 31/12/2017 đạt 5.419 triệu.
- Sản phẩm dịch vụ liên kết bán chéo (Bancassurance)
Nhận thức rõ tính đa dạng và hiệu quả kinh doanh trong phát triển nhóm sản phẩm dịch vụ này ngay từ những tháng đâu năm 2017 Ban Giám đốc Agribank chi nhánh tỉnh Ninh Bình đã phối kết hợp với Công ty c ổ phần bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp (ABIC) tại chi nhánh Ninh Bình đã tô chức các lớp tập huấn nghiệp vụ Bảo hiêm nói chung trong đó có nghiệp vụ Bảo an tín dụng và một số sản phẩm bảo hiêm khác.
- Công tác quảng cáo tiếp thị, thông tin tuyên truyền: Tổ chức tốt công tác trên các phương tiện thông tin đại chúng góp phần nâng cao nhận thức, tạo