CHƯƠNG 3 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG ĐỐI GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG ĐỐI
3.1. Định hướng nâng cao hiệu quả tín dụng đối với DNN&V tại Ngân
3.1.1. Định hướng phát triển chung của Ngân hàng TMCP Hàng Hải – Chi nhánh Phú Thọ
Dự kiến giai đoạn 5 năm 2010 - 2015, tình hình kinh tế đất nước vẫn tiếp tục diễn biến phức tạp trên nhiều lĩnh vực. Tình hình kinh tế chính trị có thể có nhiều cơ hội mới, thuận lợi cho sự phát triển song cũng tiềm ẩn không ít thách thức khó khăn.
Xuất phát từ chiến lược phát triển chung của Maritime Bank Phú Thọ và trên cơ sở kết quả hoạt động kinh doanh đã đạt được các năm trước Maritime Bank Phú Thọ nhận thức rõ với vai trò là một trong những đơn vị thành viên của hệ thống, tiếp tục phát huy và giữ vững các thành tích và kết quả đã đạt được; Maritime Bank Phú Thọ đã quyết tâm xây dựng các chỉ tiêu giai đoạn 2010 - 2015 theo hướng tích cực nhất trên cơ sở những định hướng chiến lược cụ thể như sau:
Chiến lược huy động vốn:
- Hoạt động huy động vốn được xác định là nhiệm vụ trọng tâm trong những năm tới. Maritime Bank Phú Thọ cần phải tích cực bám sát thị trường và địa bàn hoạt động nhằm tăng huy động vốn dân cư là nền vốn ổn định với việc mở rộng mạng lưới hoạt động thông qua việc thành lập các phòng giao dịch, điểm giao dịch vệ tinh trên địa bàn thành phố Việt Trì và các huyện lân
cận như Lâm Thao, Phù Ninh và đa dạng hoá sản phẩm huy động đáp ứng tối đa nhu cầu của người gửi tiền.
- Bên cạnh việc duy trì quan hệ với các khách hàng truyền thống, Chi nhánh sẽ tăng cường tiếp thị và mở rộng danh mục khách hàng mới, tiềm năng, phấn đấu tăng tỷ trọng tiền gửi thanh toán của các tổ chức trong tổng nguồn huy động.
Chiến lược sử dụng vốn tín dụng
- Trong năm tới tình hình kinh tế vẫn tiếp tục khó khăn, nhiều doanh nghiệp sẽ rơi vào tình trạng mất khả năng thanh toán, tìm cách vay nợ lòng vòng để tránh bị phát mại tài sản. Vì vậy việc cho vay mới cần hết sức thận trọng: tiếp tục chủ động kiểm soát tăng trưởng tín dụng, tăng trưởng đảm bảo bền vững, chất lượng, hiệu quả trên nguyên tắc giữa quy mô và cơ cấu tín dụng phù hợp với định hướng của toàn hàng và với tiềm năng từng địa bàn, lĩnh vực, ngành kinh tế và đặc điểm khách hàng.
- Đẩy mạnh chuyển dịch cơ cấu khách hàng, cơ cấu danh mục cho vay theo hướng gắn hoạt động tín dụng với đẩy mạnh huy động vốn, phát triển các sản phẩm dịch vụ ngân hàng hiện đại.
- Giảm dần và kiểm soát chặt chẽ tỷ trọng tín dụng trung dài hạn phục vụ xây lắp và ưu tiên phát triển tín dụng DNN&V, tín dụng xuất khẩu.
- Tiếp tục triển khai tín dụng theo hướng mở rộng khối khách hàng truyền thống để nâng cao hiệu quả kinh doanh, thương hiệu Maritime Bank .
- Lựa chọn phương thức cho vay phù hợp với từng loại hình doanh nghiệp, từng ngành nghề đặc thù...
- Xác định mức cho vay đối với khách hàng dựa trên cơ sở kinh tế và pháp lý phù hợp.
- Quản lý giới hạn cho vay, kỳ hạn nợ và thời hạn cho vay phù hợp với chiến lược quản lý rủi ro của Maritime Bank,…
Chiến lược mở rộng hoạt động dịch vụ phi tín dụng
- Phát triển hệ thống dịch vụ ngân hàng đa dạng, đa tiện ích, định hướng theo nhu cầu của nền kinh tế trên cơ sở tiếp tục nâng cao chất lượng và hiệu quả các dịch vụ ngân hàng truyền thống, triển khai và mở rộng các dịch vụ ngân hàng hiện đại.
- Chiếm lấy thị phần lớn nhất với chất lượng dịch vụ tốt nhất theo phương châm phục vụ toàn bộ thị trường nhưng theo chiến lược marketing có phân biệt.
Chiến lược phát triển công nghệ hơn nữa
- Đẩy mạnh công tác tin học hoá trong các hoạt động nghiệp vụ tại Maritime Bank Phú Thọ
- Đảm bảo an toàn, thông suốt hoạt động của các hệ thống liên quan đến công nghệ thông tin.
- Xây dựng và hoàn thiện đội ngũ cán bộ là công tác công nghệ thông tin vững về chuyên môn, am hiểu các nghiệp vụ ngân hàng, có kỷ luật và tâm huyết với nghề nghiệp.
3.1.2. Định hướng nâng cao hiệu quả tín dụng DNN&V của Ngân hàng TMCP Hàng Hải – Chi nhánh Phú Thọ
Từ những cơ sở, định hướng chung trong phát triển hoạt động tín dụng của Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam và theo tình hình thực tế, Chi nhánh Maritime Bank Phú Thọ đã đề ra một số định hướng nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng đối với DNN&V trong những năm tới là:
- Nhiệm vụ trọng tâm về công tác tín dụng đối với DNN&V trong các năm tiếp theo là tiếp tục củng cố và nâng cao chất lượng và hiệu quả tín dụng, thay đổi cơ cấu tín dụng trên cơ sở thay đổi cơ cấu lại khách hàng; chủ động tăng trưởng dư nợ tín dụng phù hợp với khả năng quản lý kiểm soát, lành mạnh hoá các khoản vay, rà soát, đánh giá, phân loại khách hàng hợp lý, kiên
quyết không hỗ trợ vốn vay đối với các doanh nghiệp làm ăn thua lỗ. Tích cực chăm sóc và có những chính sách tín dụng hợp lý nhằm hỗ trợ tối đa đối với các DNN&V, đặc biệt là những doanh nghiệp có tình hình tài chính lành mạnh, sản xuất kinh doanh có hiệu quả.
- Tiếp tục đẩy mạnh dư nợ đối với khách hàng là DNN&V, cải thiện và nâng cao chất lượng dư nợ hiện tại, áp dụng các phương án, biện pháp tích cực xử lý thu hồi các khoản nợ quá hạn, nợ khó đòi. Tuyệt đối không để phát sinh nợ quá hạn mới phát sinh do nguyên nhân chủ quan, những khoản vay được gia hạn cần được đặc biệt chú ý và có thể áp dụng biện pháp thu hồi nợ trước hạn nếu thấy có rủi ra tiềm ẩn.
- Cần tiếp tục đẩy mạnh, mở rộng, marketing tiếp thị các khách hàng mới. Đặc biệt là các khách hàng có năng lực tài chính, có tiềm năng trong hoạt động kinh doanh của mình và có nhu cầu hỗ trợ vốn vay.
- Làm tốt công tác thẩm định cho vay, đặc biệt là thẩm định dự án. Cần kiểm tra đánh giá chính xác công nghệ thiết bị, dự toán đầu tư, tính toán đồng tiền hợp lý, thực hiện các hồ sơ, thủ tục vay vốn cũng như các thủ tục nhận tài sản bảo đảm theo đúng quy định đảm bảo tính chính xác, chặt chẽ và an toàn.
- Cần có những biện pháp củng cố hiệu quả tín dụng, đưa hoạt động tín dụng tăng trưởng mạnh hơn nữa cả về chất lượng và số lượng trên cơ sở tìm kiếm, lựa chọn các phương án vay vốn khả thi, khách hàng có tiềm lực, làm ăn hiệu quả, có khả năng trả nợ cho ngân hàng và có tín nhiệm với các ngân hàng trên địa bàn để mở rộng đầu tư cho vay.
- Chú trọng cho vay đối với các DNN&V nhằm duy trì cơ cấu dư nợ tín dụng đối với DNN&V/Tổng dư nợ vì đây là nhóm khách hàng tiềm năng, sử dụng nhiều loại hình dịch vụ của ngân hàng và mang lại hiệu quả cao cho ngân hàng.
- Thực hiện tốt công tác huy động vốn, đẩy mạnh hoạt động marketing tiếp thị, khuếch trương hình ảnh nhằm thu hút được nhiều nguồn vốn với chi phí thấp vì đây chính là tiền đề cho việc nâng cao chất lượng và hiệu quả tín dụng.
- Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát nội bộ dưới các hình thức như: kiểm tra đột xuất, kiểm tra toàn diện... nhằm nâng cao ý thức chấp hành tốt các quy định hiện hành về cho vay.