3.3.1 Kết quả oạt độn k n doan a đoạn từ năm 2011 – 2013
Trong những năm vừa qua, hoạt động kinh doanh của Agribank Tân Hồng có nhiều biến động. Ngân hàng nhà nước đã nhiều lần điều chỉnh lãi suất cho vay và lãi suất huy động, đ c biệt là ƣu tiên ho vay phát triển lĩnh vực nông nghiệp trên địa bàn huyện Tân Hồng. Trong những năm vừa qua kinh tế huyện Tân Hồng có nhiều chuyển biến tích cực. Bên cạnh đó, trên địa bàn ng g p một số hó hăn về tình trạng l lụt, dịch bệnh trên lúa, giá cả nông sản giảm.
Đứng trước những hó hăn đó, AgribankTân Hồng đã ám sát hỉ đạo của ngân hàng cấp trên, đề ra một số giải pháp có hiệu quả, cùng với sự nổ lực của an giám đốc và toàn thể nhân viên ngân hàng. Trong giai đoạn từ năm 2011 đến 6 tháng đầu năm 2014 ết quả hoạt động của ngân hàng ngày càng phát triển. Để có thể hiểu rõ hơn về hoạt động kinh doanh của ngân hàng, ta có thể quan sát bảng 3.2 về kết quả hoạt động của Agribank Tân Hồng, đƣợc trình bày ên ƣới.
ảng 3 2: Kết quả hoạt động inh oanh ủa gri an T n ồng qua á năm
ĐVT Triệu đồng
Chỉ tiêu
Năm Chê h lệ h
2011 2012 2013
2012 - 2011 2013 -2012 Số tiền % Số tiền % Thu n ập 82.796 85.162 68.232 2.366 2,9 (16.930) (19,9) T n ụng 80.225 82.513 65.632 2.288 2,9 (16.881) (20,5) Dị h vụ 739 773 1.076 34 4,6 303 39,2 Khác 1.832 1.876 1.524 44 2,4 (352) (18,8) Chi phí 73.153 70.081 55.827 (3.072) (4,2) (14.254) (20,3) T n ụng 64.765 60.745 46.882 (4.020) (6,2) (13.863) (22,8) Dị h vụ 251 210 125 (41) (16,3) (85) (40,5) Khác 8.137 9.126 8.820 989 12,2 (306) (3,4) Chênh l
Thu - Chi 9.643 15.081 12.405 5.438 56,4 (2.676) (17,7)
Nguồn Báo cáo c n đối chi tiết của Agribank Tân Hồng vào năm 2011, 2012 và năm 2013
23
Nhìn hung, nguồn thu nhập hủ yếu ủa ng n hàng là từ hoạt động t n ụng hiếm tỷ trọng hơn 90% qua á năm, cho nên chi ph ho hoạt động t n ụng hiếm hơn 80% trong tổng ho ph ủa ng n hàng. Chi ph ho hoạt động t n ụng hủ yếu là trả lãi tiền g i và hi ph ho việ s ụng nguồn vốn điều huyển từ ấp trên, phục vụ cho hoạt động tín dụng.
Năm 2011, hê h lệch thu nhập và chi phí của ng n hàng đạt số tiền thấp so với á năm há Nguyên nh n là o l lụt ảnh hưởng đến quá trình sản xuất của nông hộ, theo thống kê của Ủy ban Nhân dân huyện Tân Hồng vào thời điểm cuối năm 2011 o trên địa bàn huyện Tân Hồng xảy ra l lụt lớn ảnh hưởng đến 5.542 ha diện t h đất nông nghiệp, chiếm 25,7% diện t h đất nông nghiệp của toàn huyện Điều này ảnh hưởng đến nguồn vốn sản xuất kinh doanh của nông hộ Để có thể giúp cho nông hộ sản xuất lúa vụ tiếp theo, ngân hàng phải gia hạn nợ cho khách hàng. Vì thế, nguồn thu nhập trong năm 2011 của ngân hàng hiện tại hƣa thu nợ đƣợc. Bên cạnh đó, lãi suất huy động vốn trong năm 2011 ao hơn so với á năm òn lại, kéo theo chi phí cho việc huy động vốn ao qua á năm
Trong năm 2012, hê h lệ h giữa thu nhập và chi phí là 15.081 triệu đồng, tăng 56,4% so với năm 2011. Nguyên nh n hủ yếu là o có sự biến động về lãi suất Để có thể hiểu rõ hơn về sự biến động giữa lãi suất cho vay và lãi suất huy động, ta xem hình 3 3 ên ƣới.
guồn h ng ế hoạch inh doanh của gri an T n ồng từ năm 2011 đến 6 tháng 2014
ình 3.3 Sự iến động lãi suất ho vay và huy động ủa gri an T n ồng
0 0,2 0,4 0,6 0,8 1 1,2 1,4 1,6
3/2011 7/2011 1/2012 3/2012 7/2012 1/2013 3/2013 7/2013 1/2014 3/2014 6/2014
%/Tháng
Tháng ãi suất ho vay ngắn hạn
ãi suất huy động ó ỳ hạn trên 6 tháng
ãi suất huy động ỳ hạn ƣới 1 tháng và hông ó ỳ hạn
24
Về m t lãi suất, lãi suất cho vay và lãi suất huy động ó u hướng giảm dần. Tuy nhiên vào cuối năm 2011 lãi suất ho vay đạt mức mức cao nhất qua á năm, vì thế tạo nguồn thu nhập cao cho ngân hàng vào năm 2012 M t khác, lãi suất huy động đượ Ng n hàng nhà nước kiểm soát ngay từ đầu năm 2011 với quy định lãi suất huy động tối đa hông vƣợt quá 14%/năm và ó u hướng giảm dần Nhưng lãi suất ho vay trong năm 2011 đối với lĩnh vự ưu tiên chƣa có sự quy định cụ thể mức lãi suất ho vay, ng nhƣ hƣa ó sự hưởng ứng của cá ng n hàng thương mại, cho nên lãi suất ho vay năm 2011 và 2012 vẫn còn cao, điều này ng làm ho thu nhập 2012 tăng lên
3.3.2 Kết quả oạt độn k n doan ủa n ân àn 6 t án đầu năm Để có thể hiểu rõ hơn về hoạt động kinh doanh của ng n hàng, ng nhƣ mứ độ hoàn thành những kế hoạ h đề ra trong năm 2014, ta ó thể xem xét kết quả hoạt động inh oanh trong 6 tháng đầu năm 2014, đƣợc trình bày ở bảng 3.3 ên ƣới Qua đó hiểu rõ hơn về hoạt động của Agribank Tân Hồng ở thời điểm hiện tại, và những ƣớc phát triển sắp tới.
ảng 3.3: Kết quả hoạt động inh oanh ủa Agribank T n ồng 6 tháng ĐVT Triệu đồng Chỉ tiêu
6 tháng Chê h lệ h
2012 2013 2014
2013 - 2012 2014 - 2013 Số tiền % Số tiền % T u n ập 48.048 43.581 39.190 (4.467) (9,3) (4.391) (10,1) T n ụng 46.630 42.030 36.094 (4.600) (9,9) (5.936) (14,1) Dị h vụ 390 484 772 94 24,1 288 59,5 Khác 1.028 1.067 2.324 39 3,8 1.257 117,8 Chi phí 39.568 35.766 33.659 (3.802) (9,6) (2.107) (5,9) T n ụng 35.008 31.396 29.618 (3.612) (10,3) (1.778) (5,7) Dị h vụ 55 118 52 63 114,5 (66) (55,9) Khác 4.505 4.252 3.989 (253) (5,6) (263) (6,2) C ên l
Thu- Chi 8.480 7.815 5.531 (665) (7,8) (2.284) (29,2)
Nguồn Báo cáo c n đối chi tiết của Agribank Tân Hồng vào năm 2012, 2013 và 2014
25
Nhìn chung, khoảng cách chênh lệch giữa thu nhập và chi phí có xu hướng giảm dần qua á giai đoạn 6 tháng đầu năm Cụ thể, khoảng cách chêch lệch giữ thu nhập và hi ph trong 6 tháng đầu năm 2014 sụt giảm 29,2%, nguyên nhân chính là do chêch lệch giữ lãi suất đầu ra và lãi suất đầu vào ngày càng thu hẹp và đ c biệt là đầu năm 2014, sự biến động lãi suất này đã trình ày ở hình 3.3 (trang 23).
M t khác, trong thời gian đầu năm 2014 trên địa bàn huyện lại xảy ra dịch bệnh trong sản xuất l a đó là ịch bệnh muỗi hành Điều này đã ảnh hưởng rất nhiều đến thu nhập của nông hộ và khả năng trả nợ của nông hộ có vay vốn tại ngân hàng. Trong 6 tháng đầu năm 2014, ngân hàng đã gia hạn nợ đối với các nông hộ g p hó hăn và theo õi những khoản nợ này để kịp thời x lý rủi ro tín dụng có thể xảy ra.
Trong năm 2014, để khắc phục tình trạng khoảng cách chêch lệch giữa thu nhập và chi phí ngày càng thu hẹp, ng n hàng ng đã đƣa ra giải pháp tăng trưởng doanh số ho vay mà đ c biệt là cho vay trung hạn để ổn định nguồn vốn kéo dài thời gian s dụng vốn của nông hộ, để nông hộ có thể sản xuất, tạo thu nhập trả nợ cho ngân hàng. Bên cạnh đó, lãi suất cho vay trung hạn ng ao hơn cho vay ngắn hạn, làm tăng nguồn thu cho ngân hàng.
Nhƣ vậy, qua tìm hiểu về kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng từ năm 2011 đến 6 tháng đầu năm 2014, ó thể thấy khoảng cách chêch lệch giữa thu nhập và chi phí qua á giai đoạn điều ƣơng, đ y ng là một điều tốt đối với ngân hàng, cho thấy ngân hàng hoạt động có hiệu quả. Tuy nhiên, chêch lệch giữa thu nhập và chi phí biến động bất thường và phụ thuộc vào: thu nhập của nông hộ trên địa bàn huyện, lãi suất cho vay của ngân hàng và ƣ nợ cho vay của ngân hàng. Vì thế, trong thời gian sắp tới ngân hàng cần có những giải pháp mở rộng cho vay hiệu quả, tăng trưởng ư nợ nhằm để ổn định khoảng cách chêch lệch giữa thu nhập và chi phí.