CHUONG 2: CHUONG 2: THUC TRANG VE CHUYEN DOI SO TRONG LINH VU
2.1. Giới thiệu về Ngân hàng TMCP Quân đội - chỉ nhánh Trần Duy
2.1.1. Giới thiệu về về Ngân hàng TMCP Quân đội - chỉ nhánh Trần
Duy Hưng
NH Thương mại Cổ phần Quân đội (tên giao dịch tiếng Anh là Miiazy Commercial Joint Stock Bank), goi tit 14 NH Quân đội, viết tắt làMB Bank, là một NH thương mại cô phần của Việt Nam, một doanh nghiệp trực thuộc Bộ Quốc.
phòng. Thời điểm năm 2018, vốn điều lệ của NH là 21.605 nghìn tỷ đồng, tổng tài
sản của NH năm 2018 là 362.325 nghìn tỷ đồng. Các cổ đông chính của NH Quân đội là Vietel, Tổng công ty Đầu tư và Kinh doanh Vốn Nhà nước, Tổng Công ty Trực thăng Việt Nam và Tổng Công ty Tân Cảng Sài Gòn. Ngoài dịch vụ NH, NH Quân đội còn tham gia vào các dịch vụ môi giới chứng khoán, quản lý quỳ, kinh
doanh địa ốc, bảo hiểm, quản lý nợ và khai thác tài sản bằng cách nắm cé phan chi
phối của một số doanh nghiệp trong lĩnh vực này. Hiện nay, NH Quân đội đã có mạng.
lưới khắp cả nước với trên 100 chỉ nhánh và trên 190 điểm giao dịch trải dài khắp 48 tỉnh thành phố. NH còn có văn phòng đại diện tại Liên bang Nga, chỉ nhánh tại Lào và Campuchia.
'Về chỉ nhánh Trần Duy Hưng (TDH)
ô_ NH MBBank Chỉ nhỏnh Trần Duy Hưng
ô_ Địa chỉ: Tầng IToà Nhà 17T2,Đường Hoàng Đạo Thuý ,Trung Hoà, Quận
Cầu Giấy, Thành phó Hà Nội
ô _ Số điện thoại: 024 6281 2956 +_ Số Fax: 024 6281 2955
2 Quá trình hình thành và phát triển Ngân hàng TMCP Quân đội ~ chỉ nhánh Trần Duy Hưng
MB Trần Duy Hung được tiền thân là Chỉ nhánh cấp 2 trực thuộc Sở giao dịch
- NH Quân Đội và đã chính thức chuyển cấp quản lý từ Sở Giao dịch về trực thuộc.
24
Hội sở vào tháng 2 năm 2008. Chỉ nhánh này hoạt động tại khu vực Quận Cầu Giấy
của Hà Nội và có hai Phòng giao dịch trực thuộc là Phỏng giao dịch Xuân Thuỷ và Phòng giao dịch Nghĩa Tân. Địa chỉ trụ sở giao dịch hiện tại của MB Trần Duy Hưng
là Tầng 1 Tòa nhà 17T2 Hoàng Đạo Thúy, Trung Hòa, Cầu Giấy, Hà Nội.
Đến nay, MB Trần Duy Hưng có 3 Phòng giao dịch phụ thuộc: MB Láng
Thượng địa chỉ trên đường Chùa Láng (Đống Đa), MB Nam Trung Yên địa chỉ trên
đường Vũ Phạm Hàm (Cầu Giấy) và MB Trung Văn địa chỉ trên đường Tố Hữu
(Thanh Xuân). Kẻ từ khi thành lập MB Trần Duy Hưng chỉ có 10 CBCNV đến nay.
tổng số CBCNV là 87 người. Sau hơn 14 năm kể từ ngày thành lập và 3 năm chính
thức hoạt động lên chỉ nhánh cấp 1 đến nay, MB Trần Duy Hưng đã phát triển vượt bậc trở thành một trong những chỉ nhánh có kết quả kinh doanh tốt và hiệu quả trong.
toàn hệ thống NH Quân Đội.
Trong giai đoạn 2020-2023, MB TDH nhiều năm liền đã có những bước tiến ngoạn mục với kết quả kinh doanh xuất sắc, chỉ nhánh nhiều năm liền đã trở thành chỉ nhánh đứng top đầu trong các nhóm chỉ nhánh cộng đồng/HUB, và vươn lên vị trí TOP ba các chỉ nhánh xuất sắc trên toàn quốc. Đề có được những thành công nay, không thể không kể tới sự nỗ lực của các cán bộ nhân viên và sự dẫn dắt cũng như sự.
lãnh đạo tải tình của ban lãnh đạo chỉ nhánh đã góp phần tạo nên thành công trong giai đoạn thị trường ngày cảng khó khăn ngày nay
2.1.3. Mô hình tổ chức
Ban Giám đốc Chỉ nhánh Trần Duy Hưng đã xây dựng quy chế làm việc, phân
công trách nhiệm cho từng thành viên trong Ban Giám đốc theo từng lĩnh vực, tuân thủ đúng các quy định và chỉ thị của MB.
Chỉ nhánh MB - Chỉ nhánh Trần Duy Hưng có một bộ máy tỉnh giản, gọn nhẹ,
đủ các phòng ban cần thiết đảm bảo cho việc thực hiện những nhiệm vụ và chức năng.
của mình.
Hiện nay, MB- Chỉ nhánh Trần Duy Hưng được tổ chức với các phòng ban như.
Sau:
Sơ đồ 2.1: Mô hình cơ cấu tổ chức của chỉ nhánh Trần Duy Hưng
NH Quan d6i chi nhánh Trần Duy Hưng có cơ cí
đảm bảo hoạt động suôn sẻ và cung cấp dịch vụ tốt nhất cho KH. Cơ cấu này bao chức được thiết lập để
gằm:
* Ban Lãnh Đạo: Ban lãnh đạo là trái tìm của chỉ nhánh, gồm các quản lý cấp cao đảm bảo việc quản lý toàn bộ chỉ nhánh được thực hiện hiệu quả.
Chức danh như Giám đốc Chỉ nhánh, Phó Giám đốc và Giám đốc dịch vụ đảm
bảo sự chỉ đạo và quản lý chung của chỉ nhánh. Ban lãnh đạo định hướng chiến
lược và đảm bảo sự phát triển bền vững.
ô_._ Bộ Phận Dịch Vụ KH: Bộ phận này chịu trỏch nhiệm cung cắp cỏc dịch
vụ tài chính cho KH. Điều này bao gồm việc mở tài khoản, gửi tiền, vay vốn,
và hỗ trợ KH trong các giao dịch hàng ngày. Nhân viên trong bộ phận nảy phải
có kiến thức về các sản phâm và dịch vụ của NH đề đáp ứng nhu cầu của KH một cách tốt nhất.
> __. Phòng Kế toán: chịu trách nhiệm về công việc
chỉ nhánh. Họ thực hiện các nhiệm vụ như kế toán tiền mặt,
bộ, và quản lý số sách và chứng từ kế toán của NH.
26
> Phong Ngan quỹ: Phòng Ngân quỷ thực hiện nhiệm vụ
quản lý tiền mặt và các giao dịch tiền mặt với KH. Phòng chịu trách nhiệm bảo quản các tài sản có giá trị và tài sản thế chấp của NH.
> _. Hỗ trợtín dụng: là một vị trí trong bộ phận tín dụng của 'NH, làm ở bộ phận Back-Office (không phải nhân viên kinh doanh); để hỗ trợ các công việc còn lại của Chuyên viên Tín dụng. Nhiệm vụ chính
lập hô.
của hỗ trợ tín dụng là giúp đỡ các nhân viên Tín dụng trong việc
sơ, số sách, hoàn thiện và hỗ trợ Phòng QHKH trước và sau giải ngân-
> BO Phan Quan Hệ KH: Bộ phận này đóng vai trò quan trọng trong việc duy trì và phát triển mối quan hệ với KH. Họ là liên lạc chính giữa NH và KH,
giúp giải quyết các thắc mắc, phản hồi phản ánh của KH, và đảm bảo KH luôn cảm thấy hài lòng về dịch vụ của NH.Bộ phận Quan Hệ KH được chia thành
hai phòng chính, bao gồm Phòng KH cá nhân và Phòng KH Doanh nghiệp.
> Phong KH Doanh nghiệp là đơn vị trực tiếp tương tác với các KH thuộc lĩnh vực doanh nghiệp. Nhiệm vụ của Phòng ban này là duy trì mối quan hệ với các doanh nghiệp và tìm kiếm KH mới trong lĩnh vue nay.
Phòng KH Doanh nghiệp cũng tham gia vào việc phát triển và triển Khai các sản phẩm và dịch vụ dành riêng cho KH doanh nghiệp. Phòng KH Doanh nghiệp thực hiện các nghiệp vụ quan trọng như cho vay,
HĐV tiền gửi, mua bán ngoại tệ va tai trợ thương mại khi được yêu cầu.
>_ Phòng KH cá nhân tương tác trực tiếp với các KH cá nhân và thực hiện các giao dịch của KH. Bộ phận này đảm nhiệm các nhiệm vụ quan trọng như cho vay, HĐV và phát hành thẻ. ân Hành Chính Tổng Hợp:
Phòng Tổ chức Hành chính của Chỉ nhánh chịu trách nhiệm về các
nhiệm vụ liên quan đến công tác tổ chức, quản lý nhân sự, và phát triển
nguồn nhân lực. Nhiệm vụ của họ bao gồm triển khai và quản lý công tác tiền lương, thi đua khen thưởng của Chỉ nhánh, cũng như kế hoạch phát triển mạng lưới và chuẩn bị nguồn nhân lực cho việc mở rộng
mạng lưới và phát triển các kênh phân phối sản phẩm. Họ cũng đảm nhiệm các công tác hành chính, quản trị, và hậu cần để đảm bảo điều
kiện vật chất cho hoạt động của Chỉ nhánh.
Cơ cấu tô chức này giúp NH Quân đội chỉ nhánh Trần Duy Hưng tô chức hoạt
động của mình một cách có tổ chức và hiệu quả, đồng thời đảm bảo rằng KH nhận
được dịch vụ tốt nhất và sự hỗ trợ mà họ cần.
2 Ăết quả hoạt động kinh doanh cuọ Ngõn hàng TMCP Quõn đội ~ chỉ nhánh Trần Duy Hưng giai đoạn 2020 ~ 2022
'Kết thúc năm 2022, Chỉ nhánh MB Trần Duy Hưng đã ghi nhận một năm thành công đáng kế trong hoạt động kinh doanh. Sự thành công này không thê thiếu sự đóng.
góp và nỗ lực của ban lãnh đạo cũng như tắt cả các cán bộ nhân viên trong Chỉ nhánh.
Mục tiêu của CN là không ngừng tăng cường hoạt động HĐV, đạt được sự phát triển
không chỉ về quy mô mà còn về chất lượng nguồn vốn huy động. Tuy nhiên, bên cạnh đó CN cũng thấu hiểu rằng vẫn tồn tại một số yếu tố nguyên nhân, bao gồm cả các vấn đề nội tại trong Chỉ nhánh và những khó khăn chung của nên kinh tế.
28
Dư nợ tại thời điêm 2.860 3.288 4.443 5.237
Dư nợ bình quân 2.385 2.741 3.704 4.730
HDV thoi diém 4387 6331 8.397 9.120
HDV binh quan 3.683 4.253 6.194 6.838
Casa binh quân 1.426 1.743 2.443 2.543
Tỷ lệ nợ quá hạn 0.55% 0.64% 0.51% 1.62%
Tỷ lệ nợ xâu 0.24% 0.28% 0.25% 123%
Thu ngoài lãi 87 100 135 1574
Doanh thu sau RR 227 260 352 363.6
App. 2.961 3.404 4.600 9.000
VQR: E E 1424 12.000
% KH SME dùng từ 2 SP 0 0 27% 50%
DV
Biz app SME 1331 1.530 2.067 2.100
Điểm CLDV : = 85
% nhan su dat chuan 5 3 80%
Ty lệ nghỉ việc - = 12%
Tổng
đoạn 2020-2022
(DVT: Ty ding)
Bang 2.1: Kết quả hoạt động của MBBank - CN Trần Duy Hưng giai
'Nhìn vào bảng số liệu phân tích 2.1, những chỉ tiêu quan trọng Chỉ nhánh (CN), đang hướng tới là Dư nợ tại thời điểm; Dư nợ bình quân; HĐV thời điểm; HĐV bình quân; Casa bình quân; Tỷ lệ nợ quá hạn; Tỷ lệ nợ xắt
; Thu ngoài lãi. Bắt đầu với chi tiêu dư nợ tại thời điểm, có thể thấy một xu hướng tăng trưởng mạnh mẽ trong suốt
ba năm qua.
Bắt đầu từ năm 2020, dư nợ tại thời điểm là 2.860 tỷ, đến năm 2021, con số này
đã tăng lên 3.288 tỷ. Và vào năm 2022, dư nợ đã đạt mức ấn tượng 4.443 tỷ. Điều này chứng tỏ rằng chỉ nhánh Tran Duy Hưng đã và đang thực hiện rất tốt trong việc cấp hạn mức tín dụng cho KH. Dựa vào kế hoạch cho năm 2023, chỉ nhánh này đặt
mục tiêu dư nợ là 5.237 tỷ, một mục tiêu khá thách thức đòi hỏi CN cần quyết liệt và
bám sát hơn với KH trong dư nợ liên quan tới sản xuất kinh doanh hay vay vốn doanh
nghiệp.
'Từ năm 2020 đến 2021, dư nợ bình quân tăng từ 2.385 tỷ lên 2.741 tỷ, tương đương một sự tăng trưởng khoảng 356 tỷ, chiếm khoảng 14,9% so với năm trước. So với năm 2021, năm 2022 chứng kiến một sự tăng trưởng mạnh mẽ hơn với dư nợ bình quân đạt 3.704 tỷ, tăng thêm 963 tỷ so với năm trước, tương đương mức tăng trưởng.
là 35,1%,
Khi nhìn vào kế hoạch cho năm 2023, chỉ nhánh này đặt ra mục tiêu dư nợ bình quân là 4.730 tỷ, cao hơn 1.026 tỷ so với thực hiện năm 2022, dự kiến tăng trưởng.
khoảng 27,7%. Tổng quan, trong ba năm từ 2020 đến 2022, dư nợ bình quân tại chỉ nhánh này đã tăng lên khoảng 1.319 tỷ, với tốc độ tăng trưởng gia tăng mỗi năm.
Từ năm 2020 đến 2021, HĐV thời điểm tăng từ 4.387 tỷ lên 6.331 tỷ, tăng 1.944 tỷ, tương đương mức tăng 44.3%. So với năm 2021, năm 2022 chứng kiến một bước.
tăng vượt trội lên 8.397 tỷ, tăng thêm 2.066 tỷ, tương đương mức tăng 32,6%. Kế hoạch cho năm 2023 dự kiến đạt 9. 120 tỷ, tăng thêm 723 tỷ so với năm 2022, dự kiến tăng trưởng khoảng 8,6%.
Nam 2021, HĐV bình quân tăng 570 tỷ so với năm 2020, đạt 4.253 tỷ, tăng trưởng 15,5%. Vào năm 2022, chỉ tiêu này tăng mạnh lên 6.194 tỷ, tăng thêm 1.941 tỷ, với mức tăng 45,6% so với năm 2021. Chỉ nhánh đặt mục tiêu HĐV bình quân cho năm 2023 là 6.838 tỷ, tăng thêm 644 tỷ so với năm 2022, tương đương mức tăng trưởng 10,4%.
Casa bình quân: Năm 2021, Casa bình quân tăng 235 tỷ so với năm 2020, đạt 1.808 tỷ, tăng trưởng 14,9%. Đến năm 2022, chỉ tiêu này đạt 2.443 tỷ, tăng thêm 635 tỷ so với năm 2021, tăng trưởng 35,1%. Kế hoạch cho năm 2023 là 2.543 tỷ, tăng thêm 100 tỷ so với 2022, tương đương mức tăng trưởng 4,1%.
30
Từ năm 2020 đến 2021, Casa bình quân đã tăng từ 1.426 tỷ lên 1.743 tỷ, tăng thêm 317 tỷ, tương đương mức tăng trưởng 22,2%. So với năm 2021, năm 2022 chứng kiến một bước tăng mạnh lên 2.443 tỷ, tăng thêm 700 tỷ, tương đương mức.
tăng 40,2%. Kế hoạch cho năm 2023 dự kiến đạt 2.543 tỷ, tăng thêm 100 tỷ so với
năm 2022, dự kiến tăng trưởng khoảng 4,1%.
Qua ba chỉ tiêu liên quan tới HĐV, chúng ta thấy rằng NH Quân đội chỉ nhánh Trần Duy Hưng đã có một sự tăng trưởng mạnh mẽ và ôn định trong việc HĐV qua các năm. Sự tăng trưởng này cho thấy chỉ nhánh đã thực hiện công việc rất tốt trong.
việc mở rộng hoạt động, tối ưu hóa quy trình và tăng cường chất lượng dịch vụ để thu hút và giữ chân KH. Dựa vào kế hoạch cho năm 2023, chỉ nhánh dự định tiếp tục
mở rộng và gia tăng khả năng HĐV, chứng tỏ sự tự tin và định hướng phát triển trong.
tương lai.
Trong suốt ba năm từ 2020 đến 2022, chỉ nhánh Trần Duy Hưng của NH Quân đội đã trải qua những biến động nhất định về tỷ lệ nợ.
Tỷ lệ nợ quá hạn tăng nhẹ từ 0.55% vào năm 2020 lên 0.64% vào năm 2021 Tuy nhiên, vào năm 2022, mức này đã giảm xuống còn 0.51%, thể hiện rằng chỉ
nhánh đã có những cải thiện trong việc quản lý và thu hồi nợ. Tuy nhiên, dự kiến cho.
năm 2023 lại cho thấy một bước tăng mạnh, với tỷ lệ dự kiến lên tới 1.62%, cao hơn
nhiêu so với ba năm trước.
'Về tỷ lệ nợ xấu, năm 2020, chỉ nhánh ghi nhận mức 0.24%, và đã tăng nhẹ lên
0.28% vào năm 2021. Mặc dù vào năm 2022, tỷ lệ này giảm nhẹ xuống 0.25%, nhưng.
dự kiến cho năm 2023 lai là một con số cao hơn nhiều, đạt 1.239.
Dựa trên những con số trên, có thể thấy rằng, trong quá khứ, chỉ nhánh đã nỗ lực quản lý nợ và giảm tỷ lệ nợ xấu. Tuy nhiên, các kế hoạch cho năm 2023 cho thay
chỉ nhánh dự định chấp nhận mức rủi ro cao hơn, có thể để mở rộng hoạt động kinh
doanh hoặc phục vụ một số chiến lược cụ thê. Kết quả này cần được quan sát chặt chẽ, vì một tỷ lệ nợ xấu cao có thể ảnh hưởng đến sự ôn định và uy tín của chỉ nhánh.
Thu ngoài lãi là một chỉ tiêu tải chính quan trọng, thể hiện lợi nhuận mà một
'NH hoặc tô chức tài chính thu được từ các hoạt động kinh doanh không liên quan trực.
tiếp đến việc cho vay hoặc tiết kiệm. Đây có thể bao gồm thu từ phí dịch vụ, phí giao.
dịch, hoặc các hoạt động tài chính và đầu tư khác. Chỉ tiêu này giúp NH giảm thiểu
rủi ro phụ thuộc vào thu nhập lãi và tăng độ đa dạng nguồn thu. Xét về chỉ nhánh Trần Duy Hưng của NH Quân đội, thu ngoài lãi đã tăng đều đặn qua các năm. Năm.
2020, thu ngoài lãi đạt 87 tỷ. Vào năm 2021, con số này tăng lên 100 tỷ, tăng 13 tỷ
so với năm trước. Đến năm 2022, thu ngoài lãi tăng mạnh hơn nữa, lên đến 135 tỷ,