CHƯƠNG 3. GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH NAM ĐỒNG NAI
3.1. Định hướng nâng cao chất lượng dịch vụ thẻ của ngân hàng TMCP Đầu
3.1.1. Đánh giá chung kết quả hoạt động kinh doanh thẻ của ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam giai đoạn từ năm 2013 đến 2015
Hoạt động kinh doanh thẻ của BIDV đã được nhiều kết quả khả quan. Rõ nét nhất là sự chuyển biến tích cực trong toàn hệ thống BIDV từ Hội sở chính đến chi nhánh về quan điểm nhận thức tầm quan trọng của dịch vụ thẻ. Bên cạnh đó, mô hình tổ chức kinh doanh mới cùng được xác lập và đang dần hoàn thiện với đội ngũ cán bộ được tăng cường cả về số lượng lẫn chất lượng. Cơ cấu thu nhập kinh doanh thẻ ngày càng chiếm tỷ trọng cao trong tổng thu nhập của hệ thống.
Bảng 3.1: Đánh giá kết quả hoạt động thẻ BIDV năm 2013 -2015
TT Chỉ Tiêu
Đơn
Vị 2013 2014 2015 NQ 155
Thực hiện so với NQ 155 I
Chỉ tiêu quy
mô
1
Số Lượng thẻ
ghi nợ Thẻ 2,854,842 3,308,694 4,011,315
Tăng trưởng
25% Không đạt
2
Số Lượng thẻ tín
dụng Thẻ 47,777 65,015 81,579
Tăng trưởng 30%
Về cơ bản Đạt
II
Chỉ tiêu hiệu
quả
1 Thu phí ròng
Tỷ
đồng 132 166 237
Tăng trưởng
23% Đạt
2
TNR trước DPRR
Tỷ
đồng 150 200 277
Tăng trưởng
25% Đạt
III
Chỉ tiêu mạng
lưới
1 Số lượng POS Máy 9,170 14,344 25,300 9,000 Đạt
2 Số lượngATM Máy 1,495 1,495 1,823 1,495 Đạt
Nguồn: Nghị quyết 155/NQ – HĐQT BIDV Nhìn chung, giai đoạn 2013-2015, hoạt động thẻ có sự tăng trưởng tốt về quy mô và hiệu quả, cụ thể:
Thu phí ròng: Tăng trưởng bình quân đạt 29%/năm, đóng góp đáng kể vào thu ròng dịch vụ bán lẻ (tỉ trọng TPR thẻ/TPR bán lẻ tăng từ 28% năm 2013 lên 32% năm 2015).
Thu nhập ròng: Tăng trưởng bình quân đạt 30%/năm.
Thẻ ghi nợ nội địa (GNNĐ): Sau thời kỳ tăng trưởng mạnh giai đoạn 2007- 2010, thị trường thẻ GNNĐ bước vào giai đoạn bão hoà song BIDV vẫn duy trì mức tăng trưởng khá, 2014-2015 là 19%/năm.
Thẻ tín dụng quốc tế (TDQT): Tăng trưởng bình quân đạt 29%/năm.
Thẻ ghi nợ quốc tế (QNQT): Tăng trưởng bình quân đạt 139%/năm (BIDV bắt đầu triển khai năm 2013).
Đánh giá v/v thực hiện theo NQ155: Đến năm 2015, BIDV đã đạt 5/6 chỉ tiêu đưa ra tại Nghị quyết 155 theo đó các chỉ tiêu về hiệu quả và mạng lưới đều đạt và vượt so với mục tiêu. Chỉ tiêu quy mô thẻ ghi nợ không đạt so với mục tiêu đặt ra tại Nghị quyết 155. Trong năm 2012, một số lượng lớn thẻ ghi nợ nội địa bị đóng do chuyển đổi BIN dẫn đến số lượng thẻ ghi nợ lũy kế 2013 sụt giảm so với năm 2012.
Danh mục sản phẩm thẻ được mở rộng với việc chấp nhận thêm 4 loại thẻ quốc tế trên các kênh ATM/POS (MasterCard, JCB, APN và UnionPay); Phát triển mới 14 sản phẩm dịch vụ thẻ, thẻ đồng thương hiệu với các thương hiệu nổi tiếng trong nước và thế giới như ManchesterUnited, Vietravel, Coopmart, góp phần mở rộng nền chủ thẻ, đa dạng hoá danh mục sản phẩm thẻ cũng như gia tăng nhận diện hình ảnh, thương hiệu của BIDV trên thị trường.
Bên cạnh những kết quả đạt được, hoạt động kinh doanh thẻ vẫn còn không ít hạn chế cần khắc phục:
- Mô hình tổ chức quản lý trong hoạt động chưa được chuẩn hóa nên còn nhiều khâu chưa hợp lý, hiệu quả chưa cao.
- Công tác quản trị điều hành kinh doanh còn một số bất cập, chưa phát huy được lợi thế kinh doanh của từng chi nhánh.
- Tính bền vững kinh doanh thẻ chưa cao.
- Sản phẩm thẻ đa dạng nhưng về cơ bản giống các ngân hàng khác và chưa có sự nổi trội khác biệt.
- Không gian giao dịch tại nhiều chi nhánh chưa được chú trọng.
- Hoạt động quảng bá thương hiệu, hình ảnh BIDV cần tăng cường.
3.1.2. Định hướng kế hoạch kinh doanh thẻ của ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam giai đoạn từ năm 2016 đến 2018
Định hướng nâng cao chất lượng dịch vụ thẻ được thể hiện trong nghị quyết 155/NQ - HĐQT và Định hướng kế hoạch phát triển hoạt động ngân hàng bán lẻ giai đoạn 2016- 2018 của Hội đồng quản trị ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam ban hành ngày 31.01.2016.
Để đạt được mục tiêu phát triển an toàn - chất lượng - hiệu quả - bền vững theo thông lệ và chuẩn mực quốc tế, BIDV xác định hoạt động ngân hàng bán lẻ nói chung và dịch vụ thẻ nói riêng có vai trò quan trọng, tạo nền tảng bền vững cho sự phát triển dài hạn của BIDV theo định hướng trở thành NHTM hiện đại hàng đầu của Việt Nam. Theo đó, cần thiết phải có sự dịch chuyển mạnh mẽ trong dịch vụ thẻ theo hướng gia tăng cả về quy mô, hiệu quả và chất lượng. Xác định đây là một hoạt động kinh doanh cốt lõi, cần tiếp tục đầu tư, tạo ra đột phá trong hoạt động của BIDV thời gian tới.
3.1.3. Mục tiêu giai đoạn 2016 đến 2018
- Nâng cao hiệu quả hoạt động của dịch vụ Thẻ tướng xứng với vị thế hàng đầu của BIDV.
- Phát triển mới nâng cấp sản phẩm đáp ứng vượt trội nhu cầu của khách hàng hướng đến là dịch vụ thẻ có tính cạnh tranh nhất trên thị trường.
- Thực hiện chiến lược marketing, truyền thông hiệu quả hỗ trợ công tác tiếp thị & bán sản phẩm.
- Tập trung phát triển quy mô hoạt động dịch vụ thẻ gắn liền với việc gia tăng hiệu quả trong giai đoạn 2016-2018.
- Lấy sản phẩm thẻ tín dụng là sản phẩm chủ lực, ưu tiên hàng đầu tập trung nguồn lực, phấn đấu đến 2018 tăng 2 bậc và vươn lên vị trí thứ 4 trên thị trường về số lượng thẻ tín dụng, làm tiền đề để đạt mục tiêu đến năm 2020 nằm trong Top 3 các ngân hàng có số lượng thẻ tín dụng quốc tế lớn nhất tại Việt Nam.
- Phấn đấu đến 2018 tăng 1 bậc và vươn lên vị trí thứ 4 về thứ hạng số lượng
thẻ ghi nợ nội địa, thẻ ghi nợ quốc tế lớn nhất tại Việt Nam.
- Củng cố để giữ vững vị trí thứ 4 về mạng lưới ATM, vị trí thứ 3 về mạng lưới POS song song với việc nâng cao hiệu quả khai thác lợi thế về quy mô mạng lưới.
3.1.4. Các chỉ tiêu kế hoạch kinh doanh thẻ giai đoạn 2016 – 2018 Bảng 3.2. Các chỉ tiêu kế hoạch kinh doanh thẻ giai đoạn 2016 -2018
TT Chỉ tiêu Đơn vị 2017 2018
I Chỉ tiêu quy mô
1 Thẻ ghi nợ nội địa Thẻ 5.372.30
0
6.339.32
Tốc độ tăng trưởng % 18 0
%
18
2 Thẻ tín dụng quốc tế Thẻ 171.52 %
0
243.55
Tốc độ tăng trưởng % 45 8
%
42
3 Dư nợ thẻ tín dụng Tỷ đồng 1.20 %
4
1.63
Tốc độ tăng trưởng 37 7
%
36
4 Thẻ ghi nợ quốc tế Thẻ 518.73 %
0
778.09
Tốc độ tăng trưởng % 54 0
%
50 5 Doanh số sử dụng thẻ quốc tế Tỷ đồng 18.80 %
3
25.38
Tốc độ tăng trưởng 35 4
%
35 II Chất lượng – an toàn %
1 Tỷ lệ nợ xấu (dư nợ gộp) <7
%
<7
Tỷ lệ nợ xấu (dư nợ gốc) <6 %
%
<6 2 Tỷ lệ gian lận giả mạo/Thu %
nhập ròng
0,8
%
0,7 III Chỉ tiêu hiệu quả %
1 Thu phí ròng Tỷ đồng 41
3
53
Tốc độ tăng trưởng 29 3
%
29
2 Thu nhập ròng Tỷ đồng 48 %
2
62
Tốc độ tăng trưởng 29 2
%
29 IV Chỉ tiêu mạng lưới (cuối kỳ) %
1 ATM Máy 1.82
3
1.82
2 POS Máy 41.30 3
0
54.00 Nguồn: Nghị quyết 155/NQ - HĐQT ngày 31.01.2016 0