CHƯƠNG I LÝ LUẬN CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG BIDV – CHI NHÁNH CẦU GIẤY
2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh của chi nhánh trong giai đoạn từ năm
2.1.3.1 Hoạt động huy động vốn
Hoạt động huy động vốn được coi là một trong những hoạt động quan trọng của bất kỳ một ngân hàng nào. Nguồn vốn là nền tảng cho sự tồn tại và phát triển của một Ngân hàng, nguồn vốn lớn giúp Ngân hàng có thể mở rộng phạm vi cho vay, tăng số tiền cho vay trong mỗi hợp đồng tín dụng. Trong những năm vừa qua, hoạt động huy động vốn của BIDV Cầu Giấy dựa trên nền khách hàng tương đối ổn định với những sản phẩm đa dạng: tiền gửi thanh toán bằng Việt Nam đồng, tiền gửi thanh toán bằng ngoại tệ, tiết kiệm có kỳ hạn, tiết kiệm tích lũy bảo an, tiết kiệm bậc thang, tiết kiệm linh hoạt… Tùy từng thời kỳ và tình hình thị trường mà chi nhánh có những chính sách lãi suất phù hợp cho từng đối tượng khách hàng bảo đảm giữ vững nền khách hàng truyền thống và tăng trưởng. Kết quả cụ thể ở bảng sau:
Bảng 2.1 Tình hình huy động vốn bằng VND
Đơn vị: Tỷ đồng Chỉ tiêu Năm
2012
Nă m 2013
Năm 2014
So sánh So sánh
2013-2012 2014-2013
+/- % +/- %
1 2 3 4 5=3-
2
6=(5:2)x10
0 7=4-3 8=(7:3)x10 0 Tổng nguồn vốn 1528 143
7 1869 -91 -5,96 432 30,06
* Cơ cấu nguồn vốn theo thành phần hinh tế
1528 143
7 1869 -91 -5,96 432 30,06
1. Tiền gửi của
TCTD 21,6 29,7 32,6 8,07 37,34 2,9 9,77
2. Tiền gửi của
ĐCTC 343 383 413 39,36 11,47 30 7,84
3. Tiền gửi của
TCKT 86,7 98,4 114 11,7 13,49 16 16,26
4. tiền vay bảo
hiểm xã hội 44,5 46,2 48,4 1,7 3,82 2,2 4,76
5. Tiền gửi của
dân cư 1032 880 1261 -152 -14,71 381 43,28
* Cơ cấu nguồn vốn theo thời hạn
1. Tiền gửi có kỳ
hạn 1083 102
6 1385 -57 -5,26 359 34,99
2.Tiền gửi không
kỳ hạn 445 411 484 -34 -7,64 73 17,76
*Cơ cấu NV theo loại tiền
1.Nội tệ 1179 1118 1450 -61 -5,17 332 29,70
2.Ngoại tệ 349 319 419 -30 -8,60 100 31,35
(Nguồn: Báo cáo phòng Kế hoạch tổng hợp 2012 - 2014)
Qua bảng 1.1 ta thấy nguồn vốn huy động của Chi nhánh trong 3 năm có nhiều biến động và có xu hướng tăng gần đây. Cụ thể, việc huy động vốn năm 2014 đạt 1.896 tỷ đồng tăng 30.06% so với năm 2013; năm 2013 đạt 1.437 tỷ đồng vượt kế hoạch được giao. Có được kết quả đó thì một phần là do nền kinh tế bước đầu được phục hồi, người dân có lượng tiền nhàn rỗi khá lớn và uy tín của ngân hàng, khả năng thuyết phục đã kéo được lượng lớn khách hàng về với mình.
- Cơ cấu huy động:
+ Căn cứ vào cơ cấu huy động vốn dân cư theo loại tiền tệ, chiếm tỷ trọng lớn nhất là loại tiền VNĐ, tỷ trọng này ngày càng có xu hướng tăng theo thời gian. Trái ngược với diễn biến tăng trưởng ổn định của HĐV VND, tiền gửi USD dao động không ổn định và có xu hướng giảm chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng huy động. Tỷ lệ vốn huy động bằng nội tệ chiếm gần 80%; nguồn huy động bằng ngoại tệ có nhưng rất ít, trong đó chủ yếu là USD. Năm 2014, nguồn vốn theo nội tệ là 1450 tỷ đồng (chiếm 78% tổng nguồn vốn). Ngoại tệ là 419 tỷ đồng tăng 31% so với năm 2013.
+ Về kỳ hạn: Có sự chuyển biến tích cực về cơ cấu kỳ hạn tiền gửi, tiền gửi TDH gia tăng mạnh trong thời gian gần đây thông qua các sản phẩm tiền gửi linh hoạt cộng với tâm lý gửi tiền dài hạn hơn khi lãi suất đang có xu hướng giảm.
+ Về tỷ trọng: Cơ cấu huy động vốn theo khối khách hàng có xu hướng tích cực, tăng tỷ trọng của nhóm khách hàng dân cư và giảm dần tỷ trọng tiền gửi nhóm khách hàng tổ chức kinh tế. Đây là nguồn vốn có tính ổn định cao và lãi suất tương đối ổn định giúp giảm chi phí đầu vào và tăng thêm hiệu quả kinh doanh của Chi nhánh, chủ yếu tập trung ở nhóm khách hàng quan trọng có số lượng huy động lớn.
Kết quả thực tế Chi nhánh huy động được 1261 tỷ đồng năm 2014 và 880 tỷ đồng năm 2013 từ dân cư. Bên cạnh đó, nguồn vốn huy động từ các tổ chức kinh tế năm 2013 tăng 13.49% so với năm 2012 và năm 2014 tăng 16.26% so với năm 2013.
Tuy nhiên, đây là nguồn vốn huy động được với lãi suất thấp và chủ yếu là tiền gửi thanh toán nên có tính ổn định không cao và biến động liên tục nên gây nhiều khó khăn trong khâu quản lý.