Phần 5: Khuyến nghị, định hướng nghiên cứu trong tương lai
5.2. Đề xuất giải pháp, khuyến nghị
Thông qua việc nghiên cứu và thảo luận kết quả thu được, nhóm đã xác định được mô hình nghiên cứu với 4 nhân tố có tác động đến hành vi tham gia BHNT của khách hàng độ tuổi từ 25 trở lên tại Việt Nam: “Thu nhập của khách hàng’’, “Nhu cầu của khách hàng”,
“Chuẩn chủ quan”, “Đại dịch Covid-19”. Kết quả cuối cùng được đưa ra là tất cả các nhân tố trên đều có ảnh hưởng tới hành vi tham gia BHNT của khách hàng độ tuổi từ 25 trở lên.
Theo kết quả mà nhóm nghiên cứu đưa ra ở trên cho thấy, nhân tố phản ứng với đại dịch có ảnh hưởng lớn nhất đến hành vi tham gia sản phẩm BHNT của khách hàng từ độ tuổi 25 trở lên, tiếp đến lần lượt là thu nhập của khách hàng, nhu cầu của khách hàng và chuẩn chủ quan. Thông qua việc phân tích sự ảnh hưởng của các nhân tố này tới hành vi tham gia sản phẩm, nhóm xin đưa ra một số giải pháp, khuyến nghị đối với doanh nghiệp BHNT và Nhà nước để ngành BHNT phát triển mạnh mẽ hơn trong tương lai cũng như góp phần phát triển bền vững nền kinh tế Việt Nam.
5.2.1. Giải pháp đối với các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ
Thứ nhất, các DNBH cần nhanh chóng nắm bắt những thay đổi trong nền kinh tế và xu hướng của người dân sau đại dịch Covid-19 để phát triển các sản phẩm gắn liền với khách hàng.
Theo Tổng hợp Khảo sát các DNBH tại Việt Nam tháng 6/2020 và tháng 6/2022 của Vietnam Report cho thấy, trong đại dịch, rất nhiều khách hàng đã chuyển sang sử dụng các dịch vụ kỹ thuật số.Trong cuộc cách mạng công nghiệp 4.0 ở Việt Nam, với mục tiêu công nghiệp hóa, hóa hiện đại hóa như hiện nay, việc các doanh nghiệp cần kịp thời, tích cực nắm bắt chuyển đổi số trong quá trình kinh doanh BHNT là rất cần thiết. Không chỉ là xu
thế trong đại dịch, chuyển đổi số là điều tất yếu trong bối cảnh hiện nay. Điều này giúp cho quy trình, thủ tục không còn phức tạp, hiệu quả, tạo sự tiện lợi để quản lý. Thông qua đó làm giảm chi phí của doanh nghiệp và gia tăng niềm tin của khách hàng, đáp ứng hơn nữa nhu cầu của khách hàng khi tham gia BHNT trong cũng như sau dịch.
Cũng theo khảo sát của Vietnam Report, đánh giá, 70,6% doanh nghiệp tham gia cho rằng nhận thức của người dân về BH đã được cả thiện sau đại dịch. Cho thấy, cơ hội tốt của ngành là người dân đang ngày càng chú trọng vào vấn đề bảo vệ sức khỏe, tài chính của bản thân và gia đình trong bối cảnh dịch bệnh. Cần có những chính sách để tái cấu trúc và thay đổi theo hướng phát triển bền vững hơn trước một tương lai có thể xảy ra nhiều sự kiện bất ngờ như Covid-19. Ngoài ra, việc triển khai những chính sách như hỗ trợ, gia hạn phí BHNT là điều cần thiết trong mùa dịch để các khách hàng khi tham gia BHNT có thể thấy yên tâm hơn.
Thứ hai, đẩy mạnh việc tư vấn phân tích tài chính chuyên nghiệp cho khách hàng cũng như phát triển thêm nhiều các sản phẩm BHNT thích hợp với thu nhập từng khách hàng.
Theo kết quả phân tích của nhóm, thu nhập có ảnh hưởng rất mạnh mẽ tới khách hàng trong hành vi tham gia BHNT. Trên thực tế, khách hàng thường cho rằng BHNT chỉ dành cho những đối tượng có thu nhập cao và có khoản tiền nhàn rỗi. Vì vậy, cần đẩy mạnh việc tư vấn cho khách hàng về tính linh hoạt của BHNT với các hạn mức tài chính dành cho các nhóm khách hàng, và ngay cả mức thu nhập trung bình cũng có thể tham gia BHNT.
Không chỉ vậy, doanh nghiệp cũng cần nắm rõ tình hình tài chính của khách hàng để phân tích thông tin và đưa ra tư vấn hợp lí nhất giúp khách hàng nắm rõ được quyền lợi của mình, tránh trường hợp khách hàng đề nghị giảm mức bảo vệ trong hợp đồng do chi phí cao so với thu nhập. Ngoài ra, các doanh nghiệp nên triển khai thêm nhiều chính sách nhằm chia sẻ mức phí BHNT cho khách hàng có mức thu nhập thấp như ở độ tuổi về hưu, những chương trình hỗ trợ, đồng hành cùng khách hàng, tránh việc tất toán hợp đồng trước hạn.
Thứ ba, các doanh nghiệp cần liên tục cập nhật xu hướng của xã hội, triển khai những chính sách tập trung hơn vào nhu cầu thực sự của khách hàng.
Các DNBH cần thấu hiểu khách hàng hơn nữa thay vì chỉ tập trung vào lợi nhuận, Xu hướng của xã hội liên tục thay đổi và nhu cầu của khách hàng sẽ ngày càng đa dạng hơn
nữa, khi các doanh nghiệp nắm bắt được nhu cầu của khách hàng, cả hai bên sẽ có thể tối đa hóa lợi ích của mình. Khách hàng không những được bảo vệ mà còn hài lòng khi tham gia sản phẩm, DNBH ngoài lợi nhuận thu về còn có sự tin cậy và tín nhiệm của khách hàng.
cần bổ sung những khuyến cáo để bên mua bảo hiểm ý thức về rủi ro của sản phẩm bên cạnh những quyền lợi.
Thứ tư, gia tăng chất lượng dịch vụ chăm sóc khách hàng.
Theo kết quả nghiên cứu của nhóm, ý kiến tư vấn của người những người xung quanh có tác động lớn tới hành vi tham gia BHNT. Những người tư vấn sẽ giúp cho khách hàng có thêm sự hiểu biết về BHNT, biết được nhu cầu của khách hàng để từ đó đưa ra những sản phẩm phù hợp, giúp nâng cao tỷ lệ tham gia BHNT. Bên cạnh đó cũng cần khuyến khích khách hàng tìm hiểu những thông tin về sản phẩm BHNT từ nhiều nguồn, nằm bắt được những vấn đề chính liên quan đến sản phẩm, từ đó giúp khách hàng có thêm hiểu biết về sản phẩm, lựa chọn những loại BHNT thích hợp với bản thân khi được tư vấn, giới thiệu. Đồng thời, khách hàng cũng có thể trở thành người giới thiệu, chia sẻ các sản phẩm BHNT đến những người khác, nhờ đó doanh nghiệp có thể tìm kiếm được nguồn khách hàng mới từ khách hàng cũ.
Thứ năm, các doanh nghiệp cũng cần chú trọng việc đào tạo nhân lực có đủ kỹ năng và kinh nghiệm, nâng cao chất lượng kênh phân phối đại lý, phát triển kênh phân phối trực tuyến.
Việc này nhằm tránh tình trạng tư vấn viên thiếu hiểu biết dẫn đến sai lệch thông tin và gây ra thiệt thòi cho khách hàng. Đào tạo nhân lực giúp cho doanh nghiệp cải thiện, tăng thêm hiệu quả và năng suất trong kinh doanh BHNT, nâng cao ưu thế khi cạnh tranh cùng các đối thủ ngoài ra còn tăng sự gắn bó, tin tưởng với khách hàng.
5.2.2. Khuyến nghị với Nhà nước
Thứ nhất, cần tăng cường quản lý, giám sát hậu kiểm, công tác thanh tra nhằm đảm bảo quyền lợi cho người dân khi tham gia BHNT, bảo đảm minh bạch trong kinh doanh BHNT.
Thứ hai, cần có thêm những quy định chi tiết, cơ chế rõ ràng trong kiểm soát chất lượng việc cấp và phát hành chứng chỉ hành nghề. Xử phạt những hành vi vi phạm đạo đức
nghề nghiệp, lừa đảo hợp đồng BHNT hay gây mất uy tín của doanh nghiệp BHNT để tăng thêm niềm tin của người dân vào ngành.
Thứ ba, đẩy mạnh các hoạt động tuyên truyền, phổ biến nhằm nâng cao hiểu biết và nhận thức của người dân về tầm quan trọng và sự cần thiết của BHNT cũng như khả năng tiếp cận các sản phẩm BHNT và pháp luật về BHNT.
Thứ tư, có những chính sách hỗ trợ các DNBH trong việc hợp tác quốc tế và áp dụng chuyển đổi số trong quá trình thúc đẩy mạnh ứng dụng công nghệ thông tin, nâng cao an toàn trong toàn hệ thống, hợp tác quốc tế.
Trên cơ sở phân tích những kết quả thu được, đánh giá tiềm năng mở rộng của BHNT ở Việt Nam trong tương lai và dự đoán những xu hướng phát triển của thị trường BHNT, bài viết đề xuất một số biện pháp như trên và mong muốn có thể đóng góp vào sự phát triển của ngành BHNT trong thời gian tới.