Chương III: ĐÁNH GIÁ TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG VÀ MỘT SỐ ĐỀ SUẤT GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TRONG NGÂN HÀNG
I. Đánh giá tình hình hoạt động của Chi nhánh NHNo&PTNT Láng Hạ
Năm 2006, năm đầu tiên thực hiện kế hoạch 5 năm (2006 - 2010) và thực hiện Nghị quyết Đại hội Đảng toàn quốc lần thứ X, nền kinh tế Việt Nam đã có những bước phát triển vượt bậc, tốc độ tăng trưởng kinh tế đạt 8,17%, cao hơn mức bình của 20 năm đổi mới. Hoạt động ngân hàng trong năm 2006 cũng có nhiều chuyển biến tích cực, hoạt động tiền tệ, tín dụng tiếp tục phát triển tốt góp phần kiểm soát lạm phát và thúc đẩy tăng trưởng kinh tế, tiến trình cổ phần hoá các ngân hàng TMQD tạo động lực mạnh mẽ, đòi hỏi từng tổ chức tín dụng phải đổi mới để nâng cao tính cạnh tranh trong môi trường kinh doanh quốc tế.
Nhận thức được những thuận lợi và thách thức trên, tập thể CBVC Chi nhánh Ngân hàng No&PTNT Láng Hạ đã không ngừng nỗ lực phấn đấu, đoàn kết nhất trí cao nhằm thực hiện có kết quả Kế hoạch kinh doanh năm 2006. Tính đến 31/12/2006, tổng nguồn vốn đạt 5905 tỷ đồng, tăng 1882 tỷ (tương đương 47%) so với năm 2005, vượt 21% so với kế hoạch trên giao. Cơ cầu nguồn vốn từng bước được cải thiện theo hướng hiêu quả và ổn định hơn. Tỷ trọng tiền gửi có kỳ hạn trên 12 tháng chiếm gần 64% tổng nguồn. Vốn huy động ngoại tệ tăng trưởng vững chắc, đạt 1052 tỷ VND (quy đổi), tăng 164 tỷ so với 2005, đạt 117% kế hoạch năm 2006.
Tổng dư nợ đạt 2057 tỷ, tăng 10% so với năm 2005, tỷ lệ cho vay bằng ngoại tệ chiếm trên 51%, tỷ lệ nợ xấu chỉ chiếm 0,48% tổng dư nợ.
Bên cạnh hoạt động kinh doanh dịch vụ tín dụng phát triển bền vững, hiệu quả, Chi nhánh cũng chú trọng đẩy mạnh hoạt động kinh doanh ngoài tín dụng, tăng cường thu nhập từ các hoạt động này. Năm 2006, doanh số thanh toán quốc tế đạt hơn 550 triệu USD, doanh số mua bán ngoại tệ đạt 741 triệu USD, đạt 110% kế hoạch năm.
Chi nhánh cũng không ngừng đổi mới, nâng cao phong cách giao dịch văn minh, lịch sự, tư vấn giúp khách hàng sử dụng các nghiệp vụ ngân hàng tiên tiến… qua đó đã có thêm 26947 thẻ ATM phát hành mới trong năm 2006, tăng 70% so với năm 2005, với số dư trên 28 tỷ đồng.
Thực hiện mục tiêu đã đề ra, Chi nhánh đã động viên, khuyến khích toàn thể CBCNV đang ở bất kỳ vị trí công tác nào, chức vụ nào cũng đều phải có ý thức tiếp cận các nguồn vốn huy động, phát huy tối đa các mối quan hệ với các cơ quan TW, các đơn vị kinh tế xã hội địa phương, các tổ chức có nguồn vốn lớn, có màng lưới hoạt động trong cả nước để tranh thủ nguồn vốn và mở rộng dịch vụ thanh toán. Đến nay, AGRIBANK Láng Hạ đã tiếp cận và khai thác phục vụ nhiều dự án có vốn ODA, trong đó riêng năm 2006 Chi nhánh đã được chỉ định phục vụ các dự án: Dự án Quản lý rủi ro thiên tai, Dự án Cấp nước sạch và vệ sinh nông thôn ĐBSH … đưa thêm về chi nhánh nguồn vốn 10,9 triệu USD phục vụ hoạt động kinh doanh.
Để làm tốt hoạt động marketing, AGRIBANK Láng Hạ đã tích cực mở rộng màng lưới hoạt động tại các khu vực kinh doanh có môi trường thuận lợi, mạnh dạn tiếp thị vào các địa bàn mới như khu đô thị mới, trường học… và luôn coi trọng nguồn vốn ổn định từ dân cư. Đến nay, Chi nhánh đã có 2 chi nhánh cấp II và 8 phòng giao dịch kinh doanh có hiệu quả, có tổng nguồn vốn tới 1174 tỷ đồng.
Xác định thị trường của chi nhánh mới ra đời trên địa bàn có sự cạnh tranh gay gắt, AGRIBANK Láng Hạ xây dựng định hướng cho công tác tín dụng dựa trên nguyên tắc an toàn - bền vững khi cho vay, luôn nắm chắc tình hình kinh doanh của khách hàng, tư vấn, giúp đỡ các đơn vị tháo gỡ khó khăn, đồng thời cương quyết đối với khách hàng có thái độ không đúng trong quan hệ tín dụng. Chủ trương coi trọng chất lượng tín dụng thể hiện ở tỉ lệ nợ xấu rất thấp (0,48%), các khoản nợ có vấn đề đều có khả năng xử lý được. Ngân hàng cũng có chính sách khách hàng linh hoạt như phân loại khách hàng, ưu đãi về lãi suất cho vay, phí dịch vụ…
Xác định hướng ưu tiên là phát triển các sản phẩm, dịch vụ có chất lượng cao, chi nhánh đã triển khai nhiều dịch vụ và tiện ích mới, đa dạng hoá loại hình sản phẩm như: dịch vụ chuyển tiền nhanh, thanh toán, dịch vụ bảo hiểm, Collect-Call, Phone-banking, thanh toán biên mậu, chi lương…
Đánh giá kết quả hoạt động của Chi nhánh AGRIBANK Láng Hạ năm 2008
- Về nguồn vốn
Những tháng đầu năm 2008, thị trường tài chính tiền tệ có những diễn biến xấu, xuất hiện những yếu tố bất lợi, tỷ giá vàng, ngoại tệ, giá vàng tiệp bến động, xu hướng chuyển dịch từ tiền đồng sang dự trữ vàng; ngoại tệ chuyển từ ngân hàng có lãi suất huy động thấp sang ngân hàng có lãi suất huy động cao;
cùng sự cạnh tranh của các ngân hàng về huy động vốn. Tuy nhiên nguồn vốn Chi nhánh vẫn ổn định, đạt và vượt mức chỉ tiêu được giao từ NHNo&PTNT Việt Nam. Đặc biệt, chi nhánh vẫn duy trì được trên một ngàn tỷ đồng tiền gửi không kỳ hạn lãi suất thấp có lợi cho kết quả hoạt động kinh doanh.
Ngay từ nửa năm đầu, Chi nhánh dự toán và đề ra những giải pháp hạn chế được rủi ro tiền gửi từ các tổ chức kinh tế, tài chính, tín dụng thông qua huy động ngắn hạn 1- 3 tháng.
- Về dư nợ tín dụng
Thực hiện nghiêm túc kỷ luật kế hoạch: Không vi phạm kế hoạch dư nợ, hạn mưc dư nợ, dư có, trạng thái ngoại tệ. Cung ứng vốn kịp thời cho khách hàng đặc biệt là khách hàng truyền thống, doanh nghiệp nhỏ và vừa. dư nợ đạt kế hoạch giao, tỷ lệ nợ xấu thấp hơn mức cho phép của NHNo&PTNT Việt Nam.
- Thực hiện tốt công tác quảng bá thương hiệu AGRIBANK với nhiều hình thức và các loại hình dịch vụ đã cung cấp như: Dịch vụ thẻ, dịch vụ thanh toán, dịch vụ bảo lãnh, thanh toán quốc tế, dịch vụ MSM Banking, chuyển khoản qua SMS, nối mạng thanh toán thành công với Ngân hàng Liên Việt, là đầu mối thu tiền cước toàn quốc cho Tổng công ty Viễn thông Quân đội Viettel.
- Những tháng đầu năm lãi suất đầu vào tăng cao, Ngân hàng Nhà Nước thực hiện chính sách tiền tệ thắt chặt, vì vậy đã hạn chế tăng cường tín dụng.
Tuy nhiên, Chi nhánh Láng Hạ đã thực hiện nhiều giải pháp đồng bộ nhằm tăng thu, tiết kiệm chi; năm 2008, quỹ thu nhập đạt và vượt mức kế hoạch. Trong tình hình chung rất khó khăn Chi nhánh vẫn đủ V1 + V2 và đạt 5 tháng lương năng suất, đây là một điều rất đáng mừng và đáng trân trọng.
- Thực hiện quản lý trích lập dự phòng và xử lý rủi ro theo đúng chế độ quy định. Thực hiện thu hồi nợ và trích lập dự phòng đạt 100% kế hoạch NHNo&PTNT Việt Nam giao.
- Phong trào thi đua được đẩy nhanh, hoạt động của các đoàn thể đi vào nề nếp, đoàn kết nội bộ được giữ vững, đời sống cán bộ nhân viên càng được cải thiện.
2. Một số vấn đề tồn tại
Mặc dù nguồn vốn của Chi nhánh đạt và vượt kế hoạch , song tỷ trong nguồn vốn ổn định (trong đó có nguồn vốn dân cư) đạt thấp. Dự báo tình hình kinh tế xã hội, diễn biến lãi xuất thị trường còn hạn chế, tuy chi nhánh đã khắc phục cơ bản về rủi ro lãi suất nhưng còn một bộ phận nhỏ nguồn vốn huy động với lãi suất cao so với phí điều vốn của NHNo&PTNT Việt Nam.
- Cơ cấu nguồn vốn và dư nợ chưa tương xứng, hiện tại dư nợ chiếm 1/3 nguồn vốn.
- Dư nợ ngoại tệ, dư nợ các tổng công ty còn chiếm tỷ trọng lớn, việc giảm dần hạn mức dư nợ các tổng công ty lớn, đồng thời đẩy mạnh cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa, hộ sản xuất đã được ban giám đốc chỉ đạo xong việc tổ chức thực hiện của cán bộ nghiệp vụ còn chậm, chưa tích cực.
- Thu nhập từ hoạt động dịch vụ đạt 119. 244 triệu đồng, giảm 2. 889 triệu đồng so với năm 2007, giảm chủ yếu là dịch vụ bảo lãnh.
- Một số cán bộ nhân viên chuyển biến nhận thức kinh doanh trong tình hình mới còn nhiều hạn chế.