CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HUY ĐỘNG TIỀN GỬI CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
2.2 Tổng quan tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam, chi nhánh Hà Tĩnh
2.2.1 Hoạt động huy động tiền gửi
Năm 2015, GDP Việt Nam tăng 6,68%, lạm phát ở mức thấp kỷ lục trong vòng 10 năm trở lại đây (CPI tăng 0,63%), tổng mức bán lẻ và dịch vụ tăng 9,5%.
Đối với Hà Tĩnh tốc độ tăng trưởng tổng sản phẩm trên địa bàn đạt 17,5%, thu nhập bình quân đầu người đạt 38,9 triệu đồng, cơ cấu kinh tế tiếp tục chuyển dịch theo hướng tăng nhanh tỷ trọng công nghiệp – xây dựng và dịch vụ, giảm tỷ trọng nông nghiệp. Thu ngân sách trên địa bàn đạt trên 12.000 tỷ đồng. việc huy động tiền gửi của các ngân hàng thương mại gặp nhiều khó khăn. Trước bối cảnh tình hình kinh tế có nhiều cải thiện tuy nhiên tình hình cạnh tranh giữa các Ngân hàng vẫn hết sức
khốc liệt, nhiều Ngân hàng, đặc biệt là các Ngân hàng cổ phần đưa ra nhiều gói lãi suất huy động hấp dẫn. Trong điều kiện đó Vietcombank Hà Tĩnh cũng đã chủ động triển khai mạnh mẽ nhiều biện pháp thu hút vốn như : áp dụng đa dạng các hình thức tiền gửi kỳ hạn với lãi suất bậc thang linh hoạt theo số tiền và kỳ hạn gửi tiền;
triển khai đầy đủ các sản phẩm huy động vốn VNĐ và ngoại tệ để khách hàng lựa chọn; mở rộng đối tượng huy động vốn là TCTD phi ngân hàng; TCKT khác; các quỹ công đoàn…Triển khai kịp thời các đợt phát hành kỳ phiếu, tiết kiệm dự thưởng kèm quà khuyến mãi. Chủ động quảng cáo và đẩy mạnh công tác tiếp thị khách hàng. Bên cạnh đó, triển khai đồng bộ dịch vụ thanh toán tiền điện, nước, dịch vụ thanh toán chuyên thu cho Kho bạc Nhà nước – Cục thuế - Hải quan nên nguồn vốn giá rẻ tăng khá, góp phần gia tăng lợi nhuận kinh doanh.
Huy động vốn từ nền kinh tế đến 31/12/2015 đạt 3.917 tỷ quy VND, trong đó huy động từ Khách hàng bán buôn đạt 104,3 % kế hoạch, huy động từ SEMs đạt 89,6 % kế hoạch, huy động vốn từ khách hàng thể nhân đạt 96,1% kế hoạch. Trong năm 2015 có 2 phòng giao dịch bị tách khỏi chi nhánh tuy nhiên kết quả huy động vốn của chi nhánh vẫn tăng so với năm 2014 Tổng nguồn vốn huy động chiếm 12,9% nguồn vốn của các ngân hàng trên địa bàn, mạc dù thị phần giảm so với năm 2014 nhưng Vietcombank chi nhánh Hà Tĩnh vẫn giữ vị trí thứ 2 về nguồn vốn huy động trong tổng số 15 tổ chức tín dụng trong tỉnh Hà Tĩnh, chỉ sau ngân hàng Nông nghiệp Hà Tĩnh với tổng nguồn huy động đạt 13.112.289 triệu đồng, chiếm 43% thị phần, đơn vị xếp thứ 3 là ngân hàng BIDV Hà Tĩnh với tổng nguồn huy động năm 2015 đạt 3.412.188 triệu đồng, chiếm 9% thị phần.
Năm 2014 huy động vốn tăng trưởng mạnh, lãi suất huy động được điều chỉnh linh hoạt, chi nhánh là đơn vị luôn đi đầu trong việc điều chỉnh lãi suất (huy động và cho vay) phù hợp với cơ cấu nguồn vốn theo hướng chỉ đạo của TW, tăng cường huy động nguồn vốn ngắn hạn, tích cực chuyển dịch cơ cấu nguồn vốn theo xu hướng thu hút các nguồn vốn giá rẻ. Huy động vốn từ nền kinh tế đạt 3.936 tỷ quy VND, tăng 19,7% so với 31/12/2013, cao hơn mức bình quân toàn ngành ngân hàng trên địa bàn 2,1%. Đạt 101,7% so với kế hoạch TW giao năm 2014 (Kế hoạch TW giao là 3.869 tỷ đồng). Quy mô Huy động vốn của VCB Hà Tĩnh xếp thứ 2 trên địa bàn tỉnh sau ngân hàng Nông nghiệp Hà Tĩnh (11.845.810 triệu đồng ), đơn vị xếp thứ 3 về quy
mô huy động vốn là ngân hàng BIDV Hà Tĩnh (2.853.748 triệu đồng ). Thị phần huy động vốn trên địa bàn chiếm tỷ lệ 14,10%, tăng 0,32% so với đầu năm. Quy mô Huy động vốn tăng đều từ tổ chức kinh tế và dân cư, nguồn vốn của tổ chức kinh tế đạt 808 tỷ quy VND, tăng 22,6% so với đầu năm và chiếm tỷ trọng 20,5% trong tổng nguồn vốn. Huy động vốn từ dân cư đạt 3.128 tỷ quy VND, tăng 21.5% so với đầu năm và chiếm tỷ trọng 77,4% trong tổng nguồn vốn.
Bảng 2.1 Kết quả huy động tiền gửi của VCB chi nhánh Hà Tĩnh Đơn vị: Triệu đồng Chỉ tiêu
2013 2014 2015
Số dư Tăng
trưởng Số dư Tăng
trưởng Số dư Tăng trưởng Huy động
vốn 3.288.000 3.936.000 19,7% 3.978.000 1%
(Nguồn: Báo cáo thường niên của VCB chi nhánh Hà Tĩnh qua các năm) Hoạt động cho vay và đầu tư khác
Thực hiện định hướng, mục tiêu tăng trưởng tín dụng theo kế hoạch đã đề ra, trong những năm qua cùng với việc giảm lãi suất huy động nên lãi suất cho vay đã được điều chỉnh giảm về mức hợp lý. Đồng thời, Vietcombank Hà Tĩnh đã triển khai thực hiện đồng bộ các gói tín dụng ưu đã của Chính phủ, UBND tỉnh Hà Tĩnh, Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam và chính sách khách hàng của Chi nhánh nhằm tháo gỡ khó khăn, tạo thuận lợi tối đa cho khách hàng vay vốn, thúc đẩy mở rộng sản xuất kinh doanh và tăng trưởng tín dụng.
Bảng 2.2 Tình hình dư Nợ cho vay của VCB chi nhánh Hà Tĩnh
Ðơn vị: triệu đồng
Chỉ tiêu 2013 2014 2015
Dư Nợ cho vay 2.771.000 3.083.000 2.718.000 Cho vay Ngắn hạn 2.019.000 2.350.000 1.694.000 Cho vay trung. dài hạn 752.000 733.000 1.024.000 Trong đó Nợ xấu 96.000 64.500 39.750 Tỷ lệ nợ xấu/dư nợ cho vay 3.46% 2.09% 1.46%
(Nguồn: Báo cáo thường niên của VCB qua các năm)
Dư nợ cho vay tăng trưởng tốt theo từng năm, tuy nhiên dư nợ cho vay tính đến 31/12/2015 đạt 2.718 tỷ quy VNĐ, giảm 11,8% so với đầu năm, nguyên nhân trong năm 2015, thực hiện theo chỉ đạo của Vietcombank TW, Vietcombank Hà Tĩnh bàn giao 2 phòng giao dịch Hương Sơn và Đức Thọ cho Chi nhánh Vietcombank Bắc Hà Tĩnh quản lý, theo đó Chi nhánh đã bàn giao số lượng lớn khách hàng cũng như số liệu cho vay, huy động cho Chi nhánh Bắc Hà Tĩnh. Chất lượng tín dụng cơ bản được kiểm soát, từ chỗ tỷ lệ nợ xấu năm 2013 là 3,46% thì đến 2015 tỷ lệ nợ xấu chỉ còn 1,46%
2.2.2 Kết quả kinh doanh
Cùng với những kết quả ấn tượng của VCB chi nhánh Hà Tĩnh trong hoạt động huy động tiền gửi và sử dụng vốn, kết quả kinh doanh của VCB qua các năm tăng trưởng khá.
Bảng 2.3 Kết quả kinh doanh VCB chi nhánh Hà Tĩnh qua các năm Đơn vị: Triệu đồng.
Chỉ tiêu 2013 2.014 2.015
Thu nhập 547.800 503.300 457.000 Chi phí 526.900 491.500 380.480 Chi phí trả lãi 410.300 371.340 317.740 Chi Dự phòng rủi ro 49.600 65.000 11.130 Chi phí khác 67.000 55.160 51.610 Lợi nhuận 20.900 13.000 75.590
(Nguồn: Báo cáo thường niên của VCB chi nhánh Hà Tĩnh qua các năm) Tổng thu nhập năm 2015 đạt 457 tỷ đồng, bằng 90,8% so với năm 2014; Lợi nhuận sau chi dự phòng rủi ro đạt 75,59 tỷ đồng, mặc dù đây là mức giảm so với năm 2014 do giảm lãi suất cho vay và dư nợ, tuy nhiên do dự phòng rủi ro tín dụng ở mức thấp nên lợi nhuận kinh doanh đạt khá.