PHẦN II: THỰC TRẠNG CÔNG TÁC QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG ĐẦU TƯ PHÁT TRIỂN VÀ CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH CÁC DỰ ÁN ĐẦU TƯ VAY VỐN TẠI SỞ GIAO DỊCH NGÂN HÀNG TMCP HẰNG HẢI 44 NGUYỄN
I. GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI SỞ GIAO DỊCH NGÂN HÀNG TMCP HẰNG HẢI
4. Tình hình sử dụng vốn
Huy động được nguồn vốn đã không đơn giản, sử dụng đồng vốn ấy như thế nào cho hiệu quả lại càng là một vấn đề khó khăn. Ban lãnh đạo cũng như toàn thể nhân viên vẫn luôn nỗ lực hết mình để giáp đáp được câu hỏi này.
Bảng 4.1: Tình hình sử dụng vốn của sở (Đơn vị : triệu đồng)
Chỉ tiêu/Năm Năm
2009 Năm
2010 Năm
2011
Chênh lệch 2009
& 2010
Chênh lệch 2010 &
2011
Số tiền TĐTD % Số tiền TĐTD % Dư nợ tín dụng 575,853 822,809 2,983,823 246, 956 42.88% 2,161,014 262.63%
1. Cho vay TCKT,
CN trong nước 564,464 793,323 2,974,534 228, 859 40.54% 2,181,211 274.94%
1.1 Cho vay
ngắn hạn 296,356 424,896 2,348,667 128, 540 43.37% 1,923,771 452.76%
1.2 Cho vay
trung, dài hạn 268,108 368,426 625,867 100, 318 37.41% 257,441 69.87%
2. Chiết khấu giấy
tờ có giá 11,390 29,488 9,291 18, 098 158.89% -20,197 -68.49%
(Nguồn : Phòng kế toán của Sở)
Chuyên đề thực tập cuối khóa
Dư nợ cho vay của SGD liên tục tăng trong 3 năm liền. Năm 2010 bằng 142, 8% so với năm 2009, và đặc bịêt năm 2011 tăng trưởng rất mạnh, nhiều gấp đôi cả 2 năm 2009, 2010 gộp lại, bằng 363 % năm trước đó.Để đạt được kết quả này, Sở đã tích cực giải ngân các khoản cho vay ngắn hạn bằng nội tệ và ngoại tệ. Hoạt động cho vay trung, dài hạn cũng ghi nhận mức tăng trưởng, nhưng tỷ trọng và tốc độ tăng cho vay ngắn hạn trên tổng dư nợ cho vay là 78, 96% và 347, 4% đều vượt xa cho vay trung, dài hạn, chỉ chiếm 21, 04% với mức tăng 133% . Mặc dù tăng trưởng ở mức cao, nhưng các cán bộ của SGD vẫn luôn cố gắng, tuân thủ nghiêm ngặt các quy trình thẩm định cho vay.Khối lượng lớn công việc được phân công rõ ràng, bố trí thời gian hợp lý, nâng cao năng suất lao động và giảm thời gian xử lý.
Các hoạt động tín dụng của SGD :
+ Hoạt động cho vay đóng vai trò rất quan trọng đối với hoạt động của Sở, chiếm tỷ trọng lớn nhất trên bảng tài sản, đồng thời tạo ra lợi nhuận cao nhất. Xác định rõ ràng thế mạnh, Sở chú trọng tập trung, nghiên cứu, phát triển nhiều sản phẩm, tiện ích để hoàn thiện hoạt động cho vay của mình như : gói chăm sóc khách khách hàng doanh nghiệp…
Trong cơ cấu khách hàng của SGD thì tổ chức kinh tế chiếm tỷ trọng lớn, chiếm khoảng trên 85%. Dư nợ khách hàng cá nhân có tốc độ tăng trưởng tương đối ổn định trong khi đó dự nợ đối tượng khách hàng tổ chức lại có sự tăng trưởng vượt bậc đạt 170% vào năm 2009 và giữ vững tốc độ cao 61% vào năm 2010, sự tăng trưởng ổn định hơn cho thấy sự định hướng khách hàng đúng đắn cũng như sự cố gắng lớn của SGD nhất là vào năm 2011.
Theo sở hữu, khách hàng là các DNNQD chiếm phần lớn, chủ yếu là các doanh nghiệp vừa và nhỏ.Giá trị các khoản vay của đối tượng này không lớn lắm, đa phần là vốn vay ngắn hạn (cho vay theo hạn mức, cho vay luân chuyển.. ) Điển hình là Công ty cổ phần Công nghiệp Hoá chất Tân Long, qua hai năm liền, dự nợ tín dụng đối với doanh nghiệp này luôn đứng đầu, năm 2010 là 159 tỷ đồng tín dụng ngắn hạn, năm 2011, công ty đã mạnh dạn tăng dư nợ ngắn hạn lên gấp đôi 320 tỷ, cộng thêm một khoản vay trung hạn trị giá 2 tỷ đồng. Bên cạnh đó, nền khách hàng
SV: Phạm Thị Hiền 18
Chuyên đề thực tập cuối khóa
doanh nghiệp nhà nước rất thưa thớt và chỉ tập trung vào vài đơn vị như: Tập đoàn CN Than-Khoáng sản Việt Nam, Công ty cổ phần vận tải Vinaconex. Các dự án xin vay hầu hết là vay trung, dài hạn giá trị lớn, tính ổn định cao.
+ Hoạt động chiết khấu giấy tờ có giá cũng diễn ra thường xuyên, nhưng quy mô không đáng kể, biến động khó dự đoán. Năm 2010 tăng trưởng 160% so với 2009, nhưng thời điểm cuối 2011 chỉ còn 31, 5% so với thời điểm đầu năm, thấp hơn cả năm 2009 . Các nghịêp vụ tín dụng khác như cho thuê tài chính, bảo lãnh, cho vay bằng vốn tài trợ uỷ thác… không xuất hiện.
Bảng 4.2 : Tình hình phân loại nợ, trích lập rủi ro(Đơn vị : triệu đồng)
Chỉ tiêu/Năm Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011
Số tiền Cơ cấu Số tiền Cơ cấu Số tiền Cơ cấu Nợ đủ tiêu chuẩn 341,205 59.25% 811,960 98.68% 2,748,792 92.13%
Nợ cần chú ý 215,906 37.49% 3,372 0.41% 204,322 6.84%
Nợ dưới tiêu chuẩn 1,100 0.19% - 25,200 0.84%
Nợ nghi ngờ 17,641 3.06% - -
Nợ có khả năng mất vốn - 7,475 0.91% 5,508 0.18%
(Nguồn : Phòng kế toán của SGD) Tuy nhiên, đồng nghĩa với số lượng khoản vay được đồng ý giải ngân tăng lên, tình hình nợ xấu, nợ quá hạn cũng không tránh khỏi những chuyển biến tiêu cực, tuy vậy, vẫn nằm trong giới hạn kiểm soát của Sở.
Công tác phân loại nợ luôn được SGD tiến hành liên tục và cẩn thận, bởi nó sẽ ảnh hưởng rất lớn đến kết quả & hiệu quả hoạt động kinh doanh của SGD và toàn ngân hàng MSB. Qua đó, liên tục phát hiện những khoản nợ quá hạn, chuyển nhóm nợ đối với các khoản nợ xấu, nhằm có biện pháp căn thiệp và giải quyết một các nhanh chóng, triệt để, tránh để tình trạng diễn biến xấu tiêu cực. Nợ nhóm 1, 2 luôn
Chuyên đề thực tập cuối khóa
không đáng kể.
Bảng 4.3: Tình hình trích lập dự phòng rủi ro tín dụng và tỷ lệ nợ xấu giai đoạn 2009~2011
(Đơn vị : nghìn đồng)
Chỉ tiêu/Năm Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011
Dự phòng rủi ro 9, 221, 275 5, 810, 884 18, 418, 994 -Dự phòng chung 3, 553, 070 5, 757, 230 13, 219, 010
-Dự phòng cụ thể 5, 668, 205 53, 654 5, 199, 984
Tỷ lệ nợ xấu 0% 0, 2 % 0, 34 %
(Nguồn : Phòng kế toán SGD) Chất lượng tín dụng có thể coi đã đáp ứng những yêu cầu chung của toàn ngân hàng với tỷ lệ nợ xấu là 0, 34%, dù cao hơn năm trước 0, 14%. Đây là kết quả của việc Maritime đã tập trung chú trọng đến công tác quản trị rủi ro tín dụng theo các chuẩn mực quốc tế, điển hình là hệ thống xếp hạng MSB mới, đồng thời tăng cường công tác kiểm tra, giám sát tín dụng. Dự phòng rủi ro tín dụng cũng được trích lập ở mức cao theo quy định của NHNN, và cũng được nghiên cứu kỹ để không tạo gánh nặng quá lớn gây ảnh hưởng đến hịêu quả hoạt động của Sở.
Như vậy, trong thời gian tới, SGD cần phát huy được những thế mạnh trong công tác huy động và sử dụng vốn của mình, nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh, đồng thời khắc phục những hạn chế còn tồn tại để hoàn thành tốt những chỉ tiêu mà Hội sở MSB giao phó.
SV: Phạm Thị Hiền 20
Chuyên đề thực tập cuối khóa