NGUYỄN DU HÀ NỘI
I. ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA SỞ GIAO DỊCH NGÂN HÀNG HẰNG HẢI 44 NGUYỄN DU:
- Tập trung chuyển đổi phương thức hoạt động theo chỉ đạo của NHTW nhằm thoả mãn cao nhất các nhu cầu của từng đối tượng khách hàng từ đó gia tăng nhanh hiệu quả và kiểm soát được rủi ro theo từng lĩnh vực kinh doanh. Chủ động tăng cường công tác marketing, công tác bán hàng, tín dụng bán lẻ - phấn đấu trở thành một ngân hàng bán lẻ hàng đầu địa bàn Hà Nội
- Kiểm soát tăng trưởng hoạt động tín dụng, tăng trưởng an toàn - hiệu quả;
đảm bảo cơ cấu – tỷ trọng tín dụng hợp lý theo hướng tăng dần tỷ trọng cho vay khu vực ngoài quốc doanh, tăng tỷ lệ cho vay có tài sản đảm bảo; đảm bảo tỷ lệ nợ xấu theo đúng kế hoạch giao (Dưới 5% tổng dư nợ), thường xuyên (quý, 6 tháng/lần) đánh giá lại tài sản đảm bảo, xác định tính thanh khoản của tài sản đảm bảo đó.Tiếp tục đẩy mạnh và phát triển các hoạt động dịch vụ cả dịch vụ gắn với tín dụng và dịch vụ phi tín dụng, dịch vụ bán lẻ, chú trọng chất lượng dịch vụ - phục vụ. Tích cực quảng bá, giới thiệu các sản phẩm, dịch vụ tới mọi đối tượng khách hàng cả dân cư và doanh nghiệp; chú trọng phân loại khách hàng để có chính sách tiếp cận phù hợp với từng nhóm khách hàng cụ thể.
- Xây dựng cơ cấu nguồn vốn hợp lý, giảm chi phí huy động vốn, tìm kiếm những nguồn vốn ổn định chi phí thấp; đảm bảo mức chênh lệch lãi suất đầu ra – đầu vào của chi nhánh. Chủ động cân đối nguồn vốn, tính toán lãi suất hợp lý để nâng cao thu nhập từ vốn.
- Khai thác các nguồn vốn nhàn rỗi của các cá nhân, hộ gia đình, tổ chức tín dụng khác trong xã hội nhằm thu hút nguồn vốn có lãi suất thấp những giàu về tiềm năng.
- Chú trọng loại hình dịch vụ đặc biệt là thanh toán quốc tế, chuyển tiền nhanh và bảo lãnh. Ngân hàng sẽ giao nhiệm vụ cho trưởng các bộ phận phụ trách trực tiếp để quản lý và chấn chỉnh kịp thời, không để xảy ra sai sót trong các nghiệp vụ
- Cơ cấu lại khách hàng, phân nhóm khách hàng để xác định rõ năng lực của từng nhóm khách hàng để chủ động phòng ngừa trước những diễn biến bất lợi của kinh tế thế giới và trong nước có thể ảnh hưởng xấu tới ngân hàng và khách hàng.
SV: Phạm Thị Hiền 34
Chuyên đề thực tập cuối khóa
- Tiếp tục đổi mới, phát triển và không ngừng cập nhật công nghệ thông tin ngân hàng.
- Đẩy mạnh kinh doanh ngoại tệ, nâng cao trình độ cho cán bộ công nhân viên
- Nâng cao công tác bồi dưỡng nghiệp vụ, hàng năm cử cán bộ nhân viên tham gia chương trình đào tạo của Maritime Bank để bồi dưỡng các nghiệp vụ ngân hàng cho thông thạo về kỹ thuật nghiệp vụ cũng như sử dụng các thiết bị kỹ thuật một cách thành thạo. Bên cạnh đó, Sở giao dịch sẽ phát động các phong trào thi đua cải tiến quy trình làm việc, nâng cao ý thức trách nhiệm, tác phong làm việc, thái độ phục vụ khách hàng của toàn nhân viên trong ngân hàng.
- Triển khai các biện pháp phòng ngừa rủi ro nhằm đảm bảo cho hoạt động ngân hàng được an toàn, hiệu quả, bền vững.
- Thực hiện tốt việc xây dựng chiến lược con người, công nghệ, tài chính và maketting (goi tắt là chiến lược 4M); Cụ thể hoá chiến lược đến 2013 và từng năm đảm bảo kinh doanh có hiệu quả.
- Xây dựng chiến lược quảng bá và phát triển thương hiệu Maritime Bank đến năm 2020, xây dựng giá trị thương hiệu bằng nhiều hình thức, trên các lĩnh vực kinh tế xã hội, làm cho thương hiệu Maritime Bank Việt Nam ngày càng được nâng cao trong nước và quốc tế.
II. CÁC GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG THẨM ĐỊNH DỰ ÁN TẠI SỞ GIAO DỊCH MARITIME BANK
1. Tăng cường thu thập thông tin và nâng cao chất lượng thông tin
Trong thời đại thông tin ngày nay, vai trò của thông tin mang tính chất sống còn đối với bất kì một đơn vị, tổ chức kinh doanh nào, đặc biệt là ngành ngân hàng và nhất là hoạt động tín dụng. Trong đó, vai trò của thông tin càng quan trọng hơn trong công tác thẩm đinh dự án. Chất lượng thẩm định dự án phụ thuộc rất nhiều vào chất lượng của nguồn thông tin mà ngân hàng thu thập được, vì vậy muốn nâng cao chất lượng công tác thẩm định dự án thì điều quan trọng là phải có nguồn thông tin đáng tin cậy, chính xác và kịp thời.
Đối với nguồn thông tin nội bộ
- Để đảm bảo xây dựng được hệ thống thông tin linh hoạt có hiệu quả thì SGD cần phải hoàn thiện hệ thống cung cấp thông tin, báo cáo nội bộ, có sự trao đổi thường xuyên giữa các chi nhánh trong nội bộ SGD. Mạng lưới thông tin phải kết
Chuyên đề thực tập cuối khóa
hợp chặt chẽ từ trung ương đến địa phương. Tất cả những thông tin về tín dụng cần phải được tập trung về một mối là phòng Thông tin tín trung tại trung ương. Điều này nhằm đảm bảo thông tin liên quan đến dự án và thẩm định dự án sẽ được cung cấp kịp thời, đầy đủ và chính xác khi cần thiết.
Đối với nguồn thông tin bên ngoài
- SGD cần có bộ phận chuyên thu thập thông tin, cần có sự giúp đỡ của các công ty kiểm toán để kiểm tra tính chính xác và trung thực của các báo cáo tài chính mà doanh nghiệp xin vay vốn trình lên. Điều này là vô cùng quan trọng, chỉ cần có nguồn thông tin thật chính xác, thật minh bạch thì ngân hàng có thể ra quyết định cho vay vốn hay không cho vay, khoản vay là bao nhiêu, lãi suất như thế nào, nó có quyết định đến khả năng thu hồi vốn của ngân hàng và quyết định đến hiệu quả hoạt động của ngân hàng.
2. Hoàn thiện nội dung, phương pháp thẩm định
- Nâng cao tính chính xác của việc tính toán các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả tài chính: SGD cần nghiên cứu và đưa ra các tiêu chuẩn cho phép đối với từng ngành nghề. Từ đó, SGD có thể so sánh với các chỉ tiêu hiệu quả an toàn tài chính của dự án. Đối với hệ thống chỉ tiêu đánh giá hiệu quả tài chính dự án cần phải tính toán một cách cẩn thận, chính xác, tính đúng giá trị. Trong đó cán bộ thẩm định cần đặc biệt quan tâm đến giá trị thời gian của dòng tiền thì mới so sánh được giá trị tại các thời điểm khác nhau một cách chính xác. Đồng thời, cán bộ thẩm định phải xác định chính xác khoảng thời gian thu hồi vốn và tỷ lệ chiết khấu.
- Cần linh hoạt hơn trong các dự tính mức thay đổi của giá bán sản phẩm:
Khi áp dụng các phương pháp hiện đại, dự án không chỉ được xem xét ở trạng thái tĩnh mà còn được xem xét ở trạng thái động nhằm đưa ra những phân tích gắn với thực tế hơn. Từ đó, SGD sẽ có những đánh giá xác đáng về mối quan hệ giữa rủi ro và lợi nhuận. Nếu mức độ này hợp lý thì SGD sẽ chấp nhận tài trợ. Ngoài ra, việc nhận diện được mức độ của rủi ro còn giúp ngân hàng có được các biện pháp phòng ngừa hiệu quả để hạn chế các rủi ro đó.
- Đối với phân tích tình huống: phân tích các tình huống xấu nhất, tốt nhất có thể xảy ra đối với dự án đồng thời xác định xác định xác suất xảy ra các trường hợp đó. Tuy nhiên ở Việt Nam phân tích tình huống không phổ biến vì chất lượng thông tin còn kém.
SV: Phạm Thị Hiền 36
Chuyên đề thực tập cuối khóa
- Đối với phân tích độ nhạy: phân tích độ nhạy nhằm xác định chính xác các yếu tố mà tác động của rủi ro dự toán nhiều nhất. Trong phân tích độ nhạy người ta phân tích sự thay đổi của NPV, IRR khi có một nhân tố thay đổi với giả định các nhân tố khác cố định. Thẩm định dự án là nghiên cứu một tập tài liệu được soạn thảo trên cơ sở các giả định nên không thể dự báo chính xác và đầy đủ những gì có thể xảy ra trong tương lai. Vì vậy mà phân tích độ nhạy được sử dụng rất phổ biến trong thẩm định dự án. Để có được kết quả phân tích độ nhạy tốt, đội ngũ cán bộ thẩm định của ngân hàng phải có tầm nhìn vĩ mô, tầm nhìn mang tính định hướng, chiến lược thì mới có thể đưa ra những giả thiết, tình huống sát với thực tế, có khả năng tác động đến dự án trong tương lai.
3. Nâng cao trình độ, kinh nghiệm và đạo đức nghề nghiệp cho cán bộ thẩm định
Trong hoạt động thẩm định, cán bộ thẩm định trực tiếp tổ chức công tác thẩm định hiệu quả của dự án. Kết quả của thẩm định dự án là kết quả của việc đánh giá, xem xét dự án theo nhìn nhận chủ quan của cán bộ thẩm định dựa trên cơ sở khoa học và các tiêu chuẩn thẩm định khác nhau. Chất lượng của thẩm định dự án đầu tư phụ thuộc rất nhiều vào năng lực của cán bộ thẩm định. Vì vậy, để nâng cao chất lương thẩm định dự án cần phải nâng cao trình độ chuyên môn của cán bộ thẩm định dự án.
Giải pháp cho phòng Đầu tư dự án là: bổ sung thêm nhân sự có đào tạo tốt.
Về trình độ chuyên môn, cán bộ thẩm định cần được đào tạo chính quy, có kiến thức cơ bản về kinh tế thị trường và khả năng đàm phán nhằm tăng cường năng lực hoạt động. Về kinh nghiệm công tác, phần lớn cán bộ ngân hàng đều rất trẻ, đặc biệt là cán bộ phòng Đầu tư dự án. Vì vậy Ngân hàng cần sắp xếp có sự xen kẽ giữa những cán bộ trẻ năng động, nhiệt tình với những cán bộ lâu năm có kinh nghiệm để có sự học hỏi trao đổi và bổ sung cho nhau. Từ đó, đào tạo đội ngũ kế cận giỏi vừa có sự hoạt bát, nhanh nhẹn, sáng tạo của tuổi trẻ, vừa tiếp thu, lĩnh hội những kinh nghiệm quý báu của thế hệ trước và có thể đảm đương các cương vị chủ chốt trong bất cứ trường hợp nào. Ngoài ra, cũng phải coi trọng đào tạo những cán bộ thẩm định có phẩm chất đạo đức tốt, trung thực, có tinh thần trách nhiệm, kỷ luật luật nghề nghiệp cao.
Chuyên đề thực tập cuối khóa
4. Đẩy mạnh công tác chuyên môn hóa trong công việc:
Một giải pháp cũng rất quan trọng của phòng đầu tư dự án là đẩy mạnh tính chuyên môn hóa trong công tác tổ chức. SGD Ngân hàng TMCP Hằng Hải nói chung và phòng đầu tư dự án nói riêng cần phải đẩy mạnh tính chuyên môn hóa trong hoạt động của mình. Đối với phòng Đầu tư dự án, việc tách các công việc: tìm kiếm khách hàng, thu thập thông tin, thẩm định, cho vay, giải ngân và thu nợ thành các bộ phận riêng biệt là rất cần thiết. Hiện nay, cán bộ thẩm định phải làm tất cả các công việc trên, điều đó dẫn đến công việc không mang tính tập trung và chất lương thẩm định không cao. Vì vậy, chuyên môn hóa các công việc sẽ giúp cho cán bộ thẩm định làm việc tập trung hơn, năng suất lao động cao hơn, chất lượng của từng công việc trên sẽ cao hơn và chất lượng công tác thẩm định tốt hơn.
5. Phân công tổ chức hợp lý:
Một đội ngũ cán bộ chỉ giỏi về chuyên môn, nghiệp vụ thôi là chưa đủ vì nếu không được bố trí một cách hợp lý thì sẽ không tận dụng được hết khả năng của họ.
Vì vậy, việc phân công, bố trí hợp lý, có khoa học trong quá trình thẩm định dự án sẽ tránh được sự chồng chéo không cần thiết, giảm hạn chế và phát huy được năng lực của cán bộ thẩm định cũng như của cả tập thể, giảm chi phí hoạt động cũng như rút ngắn thời gian thẩm định.
- Để có thể tổ chức, sắp xếp một cách hợp lý và khoa học thì SGD cần phải dựa trên năng lực sở trường của mỗi cán bộ nhằm phát huy được thế mạnh của họ.
- Ngoài ra, hàng năm SGD cần tổ chức các lớp tập huấn ngắn hạn cho cán bộ thẩm định trong toàn hệ thống với sự tham gia của các chuyên gia trong và ngoài nước để trao đổi kinh nghiệm. Đây là dịp để các cán bộ của các cấp khác nhau có thể góp ý, giúp đỡ lẫn nhau, bổ sung kiến thức cho nhau, từ đó khắc phục được những khoảng cách, chênh lệch về trình độ cũng như kinh nghiệm của các cán bộ trong toàn thể hệ thống từ trung ương đến cấp chi nhánh.
- SGD cũng cần đưa ra chế độ thưởng phạt rõ ràng để khích lệ cán bộ thẩm định tính nhiệt tình, sáng tạo, làm việc hết mình.
SV: Phạm Thị Hiền 38
Chuyên đề thực tập cuối khóa