Chương 4 GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN PHÁP LUẬT VÀ NÂNG CAO HIỆU QUẢ
4.2. Định hướng hoàn thiện pháp luật về bảo hiểm tiền gửi tại Việt Nam
Hoạt động BHTG được đánh giá là một trong những giải pháp góp phần bảo đảm an toàn đối với hoạt động ngân hàng ở mỗi quốc gia cũng như tại Việt Nam. Do đó:
4.2.1. Hoàn thiện pháp luật về bảo hiểm tiền gửi phải gắn liền với định hướng cải cách cơ bản pháp luật về hoạt động ngân hàng ở Việt Nam
Theo đó, chúng ta cần cải cách căn bản, triệt để và phát triển toàn diện hệ thống các tổ chức tín dụng theo hướng hiện đại hoạt động đa năng để đạt trình độ phát triển trung bình tiên tiến trong khu vực ASEAN với cấu trúc đa dạng về sở
116
hữu, loại hình tổ chức tín dụng, có quy mô hoạt động lớn hơn, tài chính lành mạnh hơn. Đồng thời, tạo nền tảng đến sau năm 2010 xây dựng được hệ thống tổ chức tín dụng hiện đại, đạt trình độ tiên tiến trong khu vực châu Á, đáp ứng đầy đủ các chuẩn mực quốc tế về hoạt động ngân hàng, có khả năng cạnh tranh với các ngân hàng trong khu vực và trên thế giới. Bảo đảm các ngân hàng thương mại kể cả ngân hàng thương mại nhà nước hoạt động kinh doanh theo cơ chế thị trường.
Phát triển hệ thống ngân hàng thương mại hoạt động an toàn và hiệu quả vững chắc dựa trên cơ sở công nghệ và trình độ quản lý tiên tiến, áp dụng thông lệ, chuẩn mực quốc tế về hoạt động ngân hàng. Phát triển đa dạng hoá các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng, đặc biệt là huy động vốn, cấp tín dụng và thanh toán với chất lượng cao và mạng lưới phân phối phát triển hợp lí nhằm cung cấp kịp thời, đầy đủ, thuận tiện các dịch vụ, tiện ích ngân hàng cho nền kinh tế trong thời kì đẩy mạnh công nghiệp hoá, hiện đại hoá.
Hình thành thị trường dịch vụ ngân hàng, đặc biệt là thị trường tín dụng cạnh tranh lành mạnh, bình đẳng giữa các loại hình tổ chức tín dụng, tạo cơ hội cho mọi cá nhân, tổ chức có nhu cầu hợp pháp, đủ khả năng và điều kiện đều có thể tiếp cận thuận lợi các dịch vụ ngân hàng. Ngăn chặn và hạn chế mọi tiêu cực trong hoạt động tín dụng.
Tiếp tục đẩy mạnh cơ cấu lại hệ thống ngân hàng, tách bạch tín dụng chính sách và tín dụng thương mại nhằm bảo đảm quyền kinh doanh của các ngân hàng và các tổ chức tài chính nước ngoài. Tiếp tục củng cố, lành mạnh hoá và phát triển các ngân hàng thương mại cổ phần; ngăn ngừa kịp thời, không xảy ra đổ vỡ ngân hàng ngoài sự kiểm soát của Ngân hàng Nhà nước nước đối với các ngân hàng thương mại yếu kém.
117
4.2.2. Hoàn thiện pháp luật về hoạt động bảo hiểm tiền gửi phải gắn liền với chiến lược phát triển dịch vụ ngân hàng
Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đã đặt ra các chỉ tiêu phát triển dịch vụ ngân hàng theo Đề án nâng cao khả năng tiếp cận dịch vụ ngân hàng cho nền kinh tế và có tác động đến định hướng hoàn thiện pháp luật về BHTG trong thời gian tới. Ngoài việc khẳng định những thành quả đạt được của dịch vụ ngân hàng đối với nền kinh tế trong thời gian qua, Đề án đã vạch ra 8 mục tiêu cụ thể và 6 nguyên tắc trong quá trình thực hiện để nâng tầm chất lượng dịch vụ ngành ngân hàng.
Cụ thể, 8 chỉ tiêu cần đạt được đến năm 2020 bao gồm: (i) 70% dân số trưởng thành có tài khoản tại các ngân hàng; (ii) Có ít nhất 20 chi nhánh, phòng giao dịch/100.000 dân số trưởng thành; (iii) Khoảng 30.000 máy ATM (40 máy/100.000 dân số trưởng thành); (iv) 300.000 POS (400 POS/100.000 dân số trưởng thành); (v) Có khoảng 15% số chi nhánh và phòng giao dịch của ngân hàng thương mại mở tại địa bàn nông thôn; (vi) Khoảng 35-40% người trưởng thành ở nông thôn có tiết kiệm tổ chức tín dụng; (vii) Khoảng 50-60% doanh nghiệp nhỏ và vừa đang hoạt động tiếp cận tín dụng; (viii) Tăng gấp 2 lần tỷ trọng thu nhập từ hoạt động dịch vụ phi tín dụng [12].
4.2.3. Hoàn thiện pháp luật về hoạt động bảo hiểm tiền gửi phải gắn liền với định hướng phát triển hoạt động huy động vốn
Nội dung định hướng phát triển dịch vụ huy động vốn thể hiện trên hai mặt cơ bản: (i) Khuyến khích các cá nhân, tổ chức tích luỹ tài sản, đầu tư và gửi tiền vào ngân hàng bằng tiền Việt Nam. Trong đó, chú trọng các nguồn tiền gửi và tiết kiệm của khách hàng; tiền gửi, tiền vay trên thị trường liên ngân hàng.
Đồng thời, đẩy mạnh phát hành giấy tờ có giá; dịch vụ tài khoản, tiếp nhận vốn uỷ thác từ trong và ngoài nước; quản lý tài sản của khách hàng cá nhân, tổ chức.
118
(ii) Khuyến khích các ngân hàng thương mại cạnh tranh huy động vốn chủ yếu dựa vào chất lượng, tính tiện lợi, công nghệ, hiệu quả, uy tín, mức độ tin cậy của ngân hàng thương mại thay cho hình thức cạnh tranh chủ yếu dựa vào lãi suất như hiện nay.
4.2.4. Hoàn thiện pháp luật về hoạt động bảo hiểm tiền gửi phải bảo đảm phù hợp với định hướng phát triển dịch vụ ngoại hối của Nhà nước ta
Đó là, tập trung các nguồn ngoại tệ vào hệ thống ngân hàng thương mại nhằm đáp ứng tốt nhất các nhu cầu chính đáng, hợp pháp về ngoại tệ của các doanh nghiệp và cá nhân, bảo đảm quyền sở hữu, mua, bán và sử dụng ngoại tệ của các doanh nghiệp và cá nhân theo quy định của pháp luật.
4.2.5. Hoàn thiện pháp luật về hoạt động bảo hiểm tiền gửi phải khắc phục được những bất cập, hạn chế trong các quy định hiện hành
Theo đó, hệ thống các quy định về bảo hiểm tiền gửi cần được xây dựng theo hướng hiện đại, phù hợp với yêu cầu trình độ phát triển của hệ thống tín dụng - ngân hàng, là công cụ hữu hiệu để bảo vệ người gửi tiền, các ngân hàng thương mại cũng như các tổ chức tham gia BHTG khác, trong đó cần đặc biệt lưu ý đến các chế định như: Việc hình thành và xây dựng quỹ BHTG; mức phí BHTG; hạn mức chi trả BHTG; cơ chế kiểm tra, giám sát và tính an toàn trong hoạt động của các ngân hàng thương mại và các tổ chức tham gia BHTG khác.