CHƯƠNG 3: LỢI ÍCH, RỦI RO VÀ GIẢI PHÁP CỦA CÁC HÌNH THỨC
3.1. Thanh toán điện tử qua thẻ
17
Trong trường hợp ta làm mất chiếc ví của mình, khả năng lấy lại được tiền mặt là rất nhỏ, thường phải trông chờ vào may rủi. Nhưng dối với chiếc thẻ có độ bảo mật cao, ta hoàn toàn có thể bảo toàn được số tiền của mình. Ngay thời điểm bị mất, ta chỉ cần gọi cho Ngân hàng và yêu cầu khóa thẻ ngay lập tức. Thậm chí nếu trễ hơn, Ngân hàng sẽ thông báo ngay đến ta nếu xuất hiện giao dịch nào bất thường.
Đây là lợi ich rõ ràng nhất của thẻ tín dụng so với tiền mặt. Thay vì mang theo một chiếc ví dày cộm nhiều tờ tiền với những mệnh giá khác nhau, với chiếc thẻ tín dụng ta có thể thanh toán bất kỳ nơi đâu với một động tác quẹt thẻ đơn giản.
Ngoài ra, thẻ tín dụng còn là nguồn tiền trong lúc ta hết tiền. Những lúc ta lâm vào cảnh “túi rỗng” thường là vào cuối tháng, hay lâm vào trường hợp khẩn cấp, ta sẽ phải đi vay mượn ở đâu đó với lãi suất khá cao. Trong khi sở hữu thẻ tín dụng, ta có thể mượn tiền ngân hàng với lãi suất thấp hơn bất cứ lúc nào.
Khi ta thanh toán bằng thẻ tín dụng, tất cả sẽ được lưu lại và được gửi đến ta mỗi tháng dưới dạng bản sao kê. Trong khi sử dụng tiền mặt ta thường hay quên mất đã chi tiêu cho việc gì và có lúc tiêu quá số tiền cho phép. Việc này sẽ lặp đi lặp lại hằng tháng nếu ta không có kế hoạch chi tiêu chặt chẽ khi sử dụng tiền mặt. Các sao
kê hàng tháng về các khoản chi tiêu và theo dõi lịch sử mua sắm của mình sẽ giúp ta cân đối và kiểm soát tài chính cho hợp lý.
Với thẻ tín dụng ta có thể đăng ký Internet Banking và mua sắm online tại nhà để tận dụng triệt để những ưu đãi dành cho chủ thẻ tín dụng. Hóa đơn cho những khoản chi phí hàng tháng như tiền điện, tiền nước,… có thể được trả trực tiếp qua thẻ tín dụng.
Thẻ tín dụng có liên kết với nhiều trang thương mại điện tử, các trung tâm thương mại, nhà hàng, khách sạn... trong các chương trình khuyến mãi độc quyền và các chương trình hoàn tiền khi thanh toán, ta có thể tiết kiệm từ 5 - 20% mỗi giao dịch khi thanh toán bằng thẻ tín dụng. Từ đó, ta có thể tiết kiệm được thêm phần nào hoặc sử dụng số tiền này để trả các loại phí liên quan khi sử dụng thẻ tín dụng. Thẻ tín dụng cũng được hưởng bảo hiểm, thường là những chiếc thẻ tín dụng cao cấp.
Khi sử dụng thẻ tín dụng ta có thể được hưởng nhiều loại bảo hiểm như bảo hiểm tai nạn, bảo hiểm du lịch….
Thẻ tín dụng giúp ta xây dựng điểm tín dụng. Đây là lợi ích cực kỳ lợi hại mà sử dụng tiền mặt không thể mang lại cho ta. Thanh toán hóa đơn tiền điện nước, tiền
19
nhà, mua sắm,… và trả nợ đúng kỳ hạn bằng thẻ tín dụng sẽ giúp ta có lịch sử tín dụng tốt.
3.1.2. Rủi ro và giải pháp
Khi đi mua sắm tại các trung tâm thương mại, siêu thị… việc quẹt thẻ tín dụng thanh toán là một điều không thể tránh khỏi, tuy nhiên có thể do quá chủ quan khi để nhân viên cầm thẻ của mình thanh toán qua máy Pos bị gắn thiết bị đánh cắp thông tin dẫn đến việc lộ thông tin chủ thẻ.
Khi có những thông tin này hacker có thể sử dụng để chiếm đoạt tài sản của người khác thông qua các thiết bị hiện đại. Sau khi đã thu thập đủ thông tin khách hàng, các đối tượng sẽ làm giả thẻ tín dụng và thực hiện mua sắm cũng như rút tiền trên thẻ 1 cách ngang nhiên.
Trong trường hợp này ta cần ghi nhớ mã số thẻ của mình rồi dán băng dính thẻ phần dãy số phía sau để bảo vệ thẻ an toàn và không nên để người khác biết được thông tin cá nhân của mình.
Sử dụng thẻ tín dụng để mua sắm đồng nghĩa rằng ta đang vay tiền ngân hàng để chi tiêu, nhưng ta sẽ được miễn lãi trong một thời gian. Thông thường các ngân hàng sẽ miễn lãi từ 45 - 55 ngày, nghĩa là ta sẽ có tối đa 55 ngày tính từ ngày thanh toán hàng hóa bằng thẻ không bị tính lãi suất, và ta có nghĩa vụ trả đầy đủ số tiền đã dùng từ thẻ tín dụng cho ngân hàng trong thời gian này. Nếu chẳng may thanh toán chậm, khách hàng sẽ phải chịu mức lãi suất cao, ngang mức lãi suất do các công ty tài chính áp dụng, thậm chí có thể sẽ cao hơn, nếu bị dính vào trả chậm và nợ xấu.
Bởi vậy, hãy chú ý thanh toán nợ thẻ tín dụng theo thỏa thuận hay hợp đồng đã định với ngân hàng là điều vô cùng quan trọng. Hiện nay, có rất nhiều cách thức thanh toán, ta có thể lựa chọn hình thức thanh toán nhanh chóng, tiện lợi qua các ví điện tử hoăc trực tiếp tại ngân hàng.
Khi sử dụng thẻ ghi nợ nếu ta đã chi tiêu chạm đến mức cho phép của ngân hàng đó, thì ngân hàng sẽ tự động nhắc nhở và không cho ta được tiêu xài thêm nữa.
Nhưng đối với thẻ tín dụng khi khách hàng chi tiêu quá mức cho phép thì ta sẽ phải chịu một mức tiền phạt. Số tiền phạt này sẽ được tính trực tiếp trừ vào tiền đang có trong thẻ của ta.
Bởi lý do này cần chú ý đến hạn mức thẻ tín dụng của mình để tránh trường hợp chi tiêu quá mức quy định. Lên kế hoạch chi tiêu chi tiết, hợp lý và tập thói quen theo dõi thu chi cá nhân là hai phương pháp tiết kiệm chi tiêu cá nhân.
Thẻ tín dụng là thẻ chi tiêu trước trả tiền sau, do vậy nếu để làm mất thẻ ta có thể bị mất tiền trong thẻ tín dụng. Kẻ xấu khi nhặt được thẻ tín dụng có thể tiêu hết số tiền trong hạn mức ngân hàng đã cấp cho chủ thẻ. Bởi, thẻ tín dụng không cần nhập mã PIN khi thanh toán. Chỉ cần dùng các thông tin in trên thẻ là đã có thể thanh toán hay mua hàng trực tuyến.
Thường xuyên theo dõi biến động số dư. Nếu phát hiện điều bất thường, hãy liên hệ ngay cho ngân hàng để khoá thẻ. Nếu nhu cầu chi tiêu thấp, ta có thể cài đặt hạn mức thanh toán thấp hơn hạn mức mà ngân hàng quy định.
Các ngân hàng hiện nay đều có Internet Banking hoặc Mobile Banking giúp khách hàng quản lý thẻ và khóa thẻ online ngay lập tức. Nếu phát hiện thẻ tín dụng
21
bị mất, ta cần nhanh chóng đăng nhập vào tài khoản thẻ và thao tác khoá thẻ để hạn chế tình huống phát sinh.